黨的十六屆五中全會(huì)把安全發(fā)展重要理念納入我國社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的總體戰(zhàn)略之中，這是樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的根本要求。旅游保險(xiǎn)是實(shí)現(xiàn)旅游安全發(fā)展的重要保障，也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要領(lǐng)域?，F(xiàn)就進(jìn)一步做好旅游保險(xiǎn)工作提出如下意見。

一、進(jìn)一步做好旅游保險(xiǎn)工作的必要性

近年來，我國旅游業(yè)快速發(fā)展，旅游人數(shù)規(guī)模巨大，旅游各環(huán)節(jié)中的自然災(zāi)害、意外事故、法律風(fēng)險(xiǎn)和違約責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)日益突出。各級(jí)旅游行政管理部門和旅游經(jīng)營單位為消除安全隱患，做了大量卓有成效的工作；保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和輔助管理職能，努力保障廣大游客及旅游經(jīng)營者的合法權(quán)益，總體上保證了旅游業(yè)安全有序發(fā)展。但與旅游業(yè)需要相比，旅游保險(xiǎn)的發(fā)展還存在一些問題，主要表現(xiàn)在：游客和旅游經(jīng)營者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)普遍不足，旅游保險(xiǎn)投保率不高；旅游保險(xiǎn)機(jī)制不健全，市場競爭不規(guī)范；旅游產(chǎn)品不豐富，服務(wù)水平有待提高。因此，深入做好旅游保險(xiǎn)工作，是保險(xiǎn)監(jiān)管部門和旅游行政管理部門一項(xiàng)緊迫而艱巨的任務(wù)。

二、旅游保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)原則和工作目標(biāo)

（一）指導(dǎo)原則。以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，樹立和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以人為本、改革創(chuàng)新、重點(diǎn)突破，積極推進(jìn)“旅保合作”。旅游企業(yè)要轉(zhuǎn)變觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，充分利用保險(xiǎn)等經(jīng)濟(jì)杠桿，化解旅游安全風(fēng)險(xiǎn)，處理旅游安全事務(wù)。要發(fā)揮市場機(jī)制的作用，調(diào)動(dòng)各方面的積極性，健全旅游保險(xiǎn)體系，強(qiáng)化旅游保險(xiǎn)功能，增強(qiáng)旅游行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，為旅游業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造安全環(huán)境，最大限度地保障游客和旅游經(jīng)營者的合法權(quán)益。

（二）工作目標(biāo)?！笆晃濉逼陂g，要逐步建立起符合現(xiàn)代旅游業(yè)發(fā)展需要的旅游保險(xiǎn)制度，初步形成“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作”的旅游保險(xiǎn)發(fā)展機(jī)制。到2010年，力爭實(shí)現(xiàn)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)完備，旅游保險(xiǎn)服務(wù)規(guī)范到位，“旅保合作”機(jī)制相對(duì)完善，旅游企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平顯著增強(qiáng)，游客和旅游經(jīng)營者投保積極性普遍提高，旅游保險(xiǎn)覆蓋面明顯擴(kuò)大，各類投保率明顯上升。

一、法院判定：旅行社“未履行保障旅游者人身財(cái)物安全保障的義務(wù)”，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十一條規(guī)定：“經(jīng)營者提供的商品或者服務(wù)，造成消費(fèi)者或者其他受害人人身傷害的，應(yīng)當(dāng)支付醫(yī)療費(fèi)、治療期間的護(hù)理費(fèi)……”。從本案看，旅行社或者導(dǎo)游沒有提供商品，也沒有提供服務(wù)，造成消費(fèi)者人身傷害，是消費(fèi)者（文中沒有表明鄭老漢是不具備獨(dú)立民事行為能力的人）自己“在車上吃饅頭被噎發(fā)病”，屬于個(gè)人意外事故，與旅行社或者導(dǎo)游提供的服務(wù)沒有任何因果關(guān)系。因此，旅行社和導(dǎo)游沒有任何違反約定的法定責(zé)任。如果法院判決道理成立，那么所有參加該團(tuán)隊(duì)的旅游者（具備獨(dú)立民事行為能力的人）在旅行過程中因自身原因而發(fā)生的意外都應(yīng)該由旅行社承擔(dān)責(zé)任，試問：自己喝水、吃飯被噎怎么辦？

二、文中提道：“老漢發(fā)病后，導(dǎo)游沒有及時(shí)采取搶救措施?！笔紫龋瑩尵蕊@然不是導(dǎo)游的法定責(zé)任，因?yàn)閷?dǎo)游沒有行醫(yī)資質(zhì)。至于導(dǎo)游沒有采取其他措施，如通知醫(yī)務(wù)人員搶救病人，那就要考慮服務(wù)責(zé)任盡到否？《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條：“……保證提供的服務(wù)符合保障旅游者人身、財(cái)物安全的要求；……”。筆者認(rèn)為，本案不屬于此例。導(dǎo)游置一位游客發(fā)病而不顧，繼續(xù)帶領(lǐng)其他游客完成行程，道義上是不對(duì)的，但法律責(zé)任適用哪部法律法規(guī)沒有交代清楚。另外，在實(shí)踐工作中，經(jīng)常發(fā)生因個(gè)別游客自身原因而造成導(dǎo)游無法全部盡到責(zé)任的現(xiàn)象。如本案中，如果導(dǎo)游自己留下配合醫(yī)務(wù)人員搶救老漢，那就無法陪同大多數(shù)游客繼續(xù)游覽，勢必造成新的違約。

三、文中，“同時(shí)，《旅行社管理?xiàng)l例》也規(guī)定，旅行社在與旅游者訂立旅游合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)推薦旅游者購買相關(guān)的旅游者個(gè)人保險(xiǎn)，……”這段話是文章作者想當(dāng)然寫的，《旅行社管理?xiàng)l例》中沒有這段話。1996年國務(wù)院、2001年經(jīng)國務(wù)院修改后的《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條規(guī)定：旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)，并保證……。但是，2002年3月26日，國務(wù)院法制辦公室就有關(guān)“旅游意外保險(xiǎn)”對(duì)國家旅游局的咨詢進(jìn)行了答復(fù)，對(duì)《旅行社管理?xiàng)l例》有關(guān)“旅游意外保險(xiǎn)”的含義的答復(fù)〔國法函（2002）32號(hào)〕部分內(nèi)容如下：《旅行社管理?xiàng)l例》第二十一條規(guī)定：旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)，并保證所提供的服務(wù)符合保障旅游者人身、財(cái)物安全的要求；對(duì)可能危及旅游者人身、財(cái)物安全的事宜，應(yīng)當(dāng)向旅游者作出真實(shí)的說明和明確的警示，并采取防止危害發(fā)生的措施。該條中規(guī)定的“旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)”，含義是：旅行社組織旅游，應(yīng)當(dāng)為旅游者辦理旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。

四、從文中看出，該文“點(diǎn)評(píng)”作者顯然不知道對(duì)《旅行社管理?xiàng)l例》有關(guān)“旅游意外保險(xiǎn)”的含義的答復(fù)〔國法函（2002）32號(hào)〕，也不了解《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)內(nèi)容?！吨腥A人民共和國保險(xiǎn)法》第十一條第二款規(guī)定：除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。根據(jù)有關(guān)“旅游意外保險(xiǎn)”的含義的答復(fù)〔國法函（2002）32號(hào)〕，可以判定：法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定“旅游意外保險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)”?！包c(diǎn)評(píng)”作者不了解上述規(guī)定，隨意判定意外保險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)（原文：“這說明，旅游意外保險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，是旅行社在旅游合同中必須承擔(dān)的法定義務(wù)”），是嚴(yán)重失誤。

綜上所述，如果旅行社因?yàn)闆]有給游客購買人身意外保險(xiǎn)而被判敗訴，顯然這是一樁冤案；如果旅行社因?yàn)檫`約被判敗訴，適用的法律法規(guī)不清楚，有待商榷。“點(diǎn)評(píng)”表述的主要內(nèi)容不符合法律法規(guī)的規(guī)定，有以訛傳訛和誤導(dǎo)之嫌，請(qǐng)慎做“點(diǎn)評(píng)”。

摘要：2005年，我國入境旅游、出境旅游和國內(nèi)旅游均快速增長，已成為全球第五大旅游國，旅游市場壯大的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)保障必不可少。由于多種原因，我國保險(xiǎn)業(yè)為旅游者提供安全保障的旅游保險(xiǎn)嚴(yán)重滯后于旅游業(yè)的發(fā)展，將成為旅游業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的制約因素。發(fā)展旅游保險(xiǎn)，應(yīng)加大宣傳力度，整頓與規(guī)范旅游保險(xiǎn)市場，開發(fā)旅游保險(xiǎn)新產(chǎn)品，健全銷售體系，積極探索提升保險(xiǎn)附加值的有效途徑及糾紛處理多元化機(jī)制。

關(guān)鍵詞：旅游保險(xiǎn)；旅游市場；旅行社責(zé)任險(xiǎn)

中國保監(jiān)會(huì)和國家旅游局聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步做好旅游保險(xiǎn)工作的意見》，為一直發(fā)展滯后的旅游保險(xiǎn)市場立下了規(guī)章，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)旅游保險(xiǎn)市場的監(jiān)管力度，指明了旅游保險(xiǎn)的發(fā)展方向。

近年來，我國旅游業(yè)快速發(fā)展，旅游人數(shù)規(guī)模巨大，旅游各環(huán)節(jié)中的自然災(zāi)害、意外事故、法律風(fēng)險(xiǎn)和違約責(zé)任等風(fēng)險(xiǎn)日益突出，迫切需要保險(xiǎn)保障。然而，旅游保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展卻一直不盡人意。因此，深入做好旅游保險(xiǎn)工作，加大旅游保險(xiǎn)的創(chuàng)新，是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、旅游行政管理部門、保險(xiǎn)公司和旅行社面臨的一項(xiàng)緊迫而艱巨的任務(wù)。

一、旅游市場現(xiàn)狀

2005年，我國入境旅游、出境旅游和國內(nèi)旅游均快速增長，旅游產(chǎn)業(yè)規(guī)模日漸龐大，已成為全球第五大旅游國。經(jīng)國家統(tǒng)計(jì)局確認(rèn)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果表明：2005年，我國入境旅游人數(shù)達(dá)到12029萬人次，旅游外匯收入達(dá)到292.96億美元，國內(nèi)旅游出游人數(shù)達(dá)到12.12億人次，國內(nèi)旅游收入達(dá)到5286億元，國際國內(nèi)旅游業(yè)總收人為7686億元，公民出國(境)人數(shù)達(dá)到3103萬人次，各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)指標(biāo)均創(chuàng)歷史新高。

摘要：隨著我國旅游業(yè)的深入發(fā)展，安全逐漸成為旅游發(fā)展的重要因素，是旅游發(fā)展的“生命線”。旅游保險(xiǎn)因其在分散旅游風(fēng)險(xiǎn)，保障旅游企業(yè)和游客權(quán)益的突出作用而日益受到重視，但是目前我國旅游保險(xiǎn)的發(fā)展并非如想象中順利，出現(xiàn)了許多矛盾和問題，透過旅游保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀，挖掘深層次的原因，并提出對(duì)策和解決方法。

關(guān)鍵詞：旅游保險(xiǎn)；現(xiàn)狀；原因；對(duì)策

1現(xiàn)狀

雖然從理論上而言，旅游保險(xiǎn)對(duì)旅游業(yè)能起到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的積極作用，但是從目前的現(xiàn)實(shí)發(fā)展來看，旅游保險(xiǎn)的這種積極作用還沒有得到有效的發(fā)揮，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（1）旅游保險(xiǎn)市場“叫好不叫座”。

旅游保險(xiǎn)自產(chǎn)生以來，就被各界推崇，被看做是規(guī)避旅游風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，而且在發(fā)達(dá)國家也得到了證實(shí)，每年不斷遞增的旅游收入和中國旅游良好發(fā)展也為其提供了充分的保障，極具發(fā)展?jié)摿Α５悄壳暗膶?shí)際狀況卻并非如此，2006年國內(nèi)旅游有13.94億人次，出境旅游有3452萬人次，同時(shí)還接待了1.29億人次的入境旅游，旅游總收入6229.74萬元。但是，據(jù)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù)顯示，目前除了20%左右的旅客是隨團(tuán)旅游由旅行社辦理保險(xiǎn)外，絕大部分出游者均處于無保險(xiǎn)狀態(tài)，每年至少應(yīng)有70億元保費(fèi)潛力的旅游保險(xiǎn)市場，實(shí)際卻只有約10%至20%的收入，有八至九成的市場尚未開發(fā)。旅游保險(xiǎn)市場存在輿論導(dǎo)向與實(shí)際情況相背離的情況。即政府在積極推進(jìn)，但旅游企業(yè)、保險(xiǎn)公司和游客這些利益相關(guān)方卻持觀望態(tài)度。

一、營銷宣傳口號(hào)

“旅游天下保險(xiǎn)相伴安全無憂快樂無限”

二、保險(xiǎn)險(xiǎn)種及組合方案

a方案：“旅游景點(diǎn)游客意外傷害保險(xiǎn)”（景點(diǎn)/區(qū)銷售）

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