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一、銀行系統(tǒng)金融監(jiān)管工作存在的問題

（一）監(jiān)管缺乏協(xié)調(diào)

銀行系統(tǒng)金融監(jiān)管存在很多問題，主要表現(xiàn)在協(xié)調(diào)的差異方面，因為銀行系統(tǒng)內(nèi)部分部門的監(jiān)管形式難免出現(xiàn)缺乏協(xié)調(diào)、溝通甚至沖突的情況，而由于利益沖突導致的政策措施相互抵制的現(xiàn)象時有發(fā)生，重復檢查、重復監(jiān)管也比較常見，這些不僅提高了監(jiān)管成本，也在一定程度上降低了中央銀行的監(jiān)管效率。其次，銀行系統(tǒng)的監(jiān)管過程中往往忽視經(jīng)濟主體，目前我國銀行企業(yè)的金融監(jiān)管要重視對經(jīng)濟主體的管理，對整個的金融工作內(nèi)容進行全面管理，但是目前隨著適應(yīng)中國市場經(jīng)濟發(fā)展需要和符合國際通行規(guī)則要求的新型外貿(mào)體制的建立和完善。在這樣的發(fā)展狀況下，銀行的貸款等經(jīng)濟主體的發(fā)展是關(guān)鍵，銀行的金融監(jiān)管忽視經(jīng)濟主體，對金融管理就沒有依靠在具體的監(jiān)管管理過程中，缺乏組織內(nèi)部的協(xié)調(diào)工作重點的能力。

（二）制度發(fā)展落后

銀行系統(tǒng)金融監(jiān)管工作制度發(fā)展落后，監(jiān)管工作對部分新興的金融業(yè)務(wù)、金融產(chǎn)品還缺乏相應(yīng)的法律制度,從而影響到了監(jiān)管的效率和社會公平的實現(xiàn),且很難保障存款人和投資人的利益,使金融機構(gòu)和金融市場發(fā)展較為緩慢。對于金融監(jiān)管邊界的認定不明確；放松金融管制為目標的金融自由化運動的思潮沖擊，例如：金融危機爆發(fā)以來，我國的經(jīng)濟發(fā)展走入了新形勢，近年來貿(mào)易摩擦呈現(xiàn)上升趨勢，我們通過“走出去”，可以帶來外貿(mào)出口、促進中間產(chǎn)品和服務(wù)產(chǎn)品出口增長，同時又能繞開國際貿(mào)易壁壘，這是轉(zhuǎn)變四平外貿(mào)發(fā)展方式又一途徑。但是，目前人民銀行對于金融市場的開拓過于發(fā)了，缺乏了必要的指導和管理模式，導致金融監(jiān)管的發(fā)展不夠完善。創(chuàng)新金融產(chǎn)品和基金的監(jiān)管不到位；金融監(jiān)管法律的滯后性；金融監(jiān)管的不平衡和不完全扭曲聊金融機構(gòu)之間的利益；清算制度和資本要求，改革破產(chǎn)制度和信用機制的監(jiān)管不完整，監(jiān)管力度不夠；對金融行業(yè)的薪酬制度沒有明確的規(guī)定等等。

（三）金融監(jiān)管人才缺乏

監(jiān)管工作的發(fā)展缺乏有力的人才，監(jiān)管人才隊伍素質(zhì)較低，自然就會導致金融監(jiān)管的效果受到人力資源的制約。目前金融監(jiān)管部門普遍缺乏專業(yè)人才，一些人才的發(fā)展過于老化，依然用傳統(tǒng)的管理模式來讓管理現(xiàn)代經(jīng)濟銀行交易的相關(guān)問題，是不符合的。另外，很多監(jiān)管人員還不具備必要的跨業(yè)監(jiān)管必備的知識和能力，難以勝任混業(yè)經(jīng)營下的金融監(jiān)管工作，監(jiān)管部門之間的工作溝通交流也有一定障礙。還有，很多金融監(jiān)管工作必須要重視對先進的金融銀行模式的控制，但是如果對于這些新型的業(yè)務(wù)不夠熟悉，沒有專業(yè)人才支撐，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制運作舉步維艱。

二、銀行系統(tǒng)金融監(jiān)管工作問題產(chǎn)生的原因

（一）創(chuàng)新模式不足

時展呼喚創(chuàng)新精神，創(chuàng)新反映時代進步要求。金融監(jiān)管的發(fā)展是金融企業(yè)管理工作的重點，做好金融監(jiān)管的關(guān)鍵就是要堅持開拓創(chuàng)新。我國改革開發(fā)的實踐證明只有敢于開拓創(chuàng)新，才能真正做到求真務(wù)實，人民銀行的金融監(jiān)管必須要不斷創(chuàng)新，形成不斷超越自我、不斷創(chuàng)新、不斷進步的過程。目前，金融企業(yè)不斷發(fā)展，金融進出易也更多，在這樣的情況下，金融監(jiān)管的關(guān)鍵就是要依靠開拓創(chuàng)新的管理思想，緊緊圍繞促進金融企業(yè)利益發(fā)展的具體目標任務(wù)，全力以赴推動新發(fā)展，廉潔奉公，恪盡職守，真抓實干，推進銀行企業(yè)金融監(jiān)管的成效。銀行系統(tǒng)對于金融監(jiān)管的管理過于忽視對于進出口經(jīng)濟主體的管理主要原因是因為創(chuàng)新管理的模式不足。進出口經(jīng)濟主體的管理必須要對相關(guān)外資企業(yè)進行全線的金融管理，但是有些地區(qū)進出口貿(mào)易不高，例如：人民銀行四平支行的進出口貿(mào)易管理額度不高，在長期農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展管理的過程中，對于進出口貿(mào)易的管理就是有所忽視，長期采用統(tǒng)一的管理模式，管理創(chuàng)新思考不足，對經(jīng)濟主體的監(jiān)管自然不利。

（二）金融服務(wù)不足

對于外資企業(yè)的開拓發(fā)展不足主要是人民銀行的金融服務(wù)工作不足。金融服務(wù)是中央銀行的重要職能。與商業(yè)性金融機構(gòu)相比，中央銀行的金融服務(wù)不以盈利為目的；側(cè)重于基礎(chǔ)性服務(wù)，以及通過服務(wù)為金融運行乃至社會經(jīng)濟運行提供基礎(chǔ)環(huán)境；央行除了本身直接提供金融服務(wù)，還要規(guī)范推動引導商業(yè)銀行金融服務(wù)的開展。為了開拓進出口外資企業(yè)市場，人民銀行的金融服務(wù)缺乏對外資企業(yè)的優(yōu)惠服務(wù)制度建設(shè)，如在金融統(tǒng)計工作中，沒有了解各金融機構(gòu)的資金運行狀況，沒有分析中央銀行貨幣政策導向是否靈活有效，應(yīng)該怎樣去進行調(diào)整，這樣就導致服務(wù)落后，外資市場的拓展也就落后了。

（三）監(jiān)管模式落后

金融監(jiān)管失利的主要原因還是在于監(jiān)管模式的落后，監(jiān)管方面銀行系統(tǒng)要充分體現(xiàn)原則導向，指引新機構(gòu)設(shè)立和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等，提出內(nèi)部控制的原則性要求，但是目前的監(jiān)管模式過于落后，沒有針對具體業(yè)務(wù)的章節(jié)和條款，自然導致很多監(jiān)管問題頻繁出現(xiàn)。強化金融監(jiān)管的管理工作實效必須要加強管理力度，對于金融監(jiān)管的管理來講強化管理是銀行可持續(xù)發(fā)展的堅實保障，在這過程中，只有全面掌握并加大管理力度，全面實現(xiàn)制度化的管理建設(shè)才能適應(yīng)不斷變化的經(jīng)濟形勢，才能不斷提高風險控制能力，從而提高對金融監(jiān)管的管理能力，并形成較強的國際競爭力。通過力度的強化，外資管理就能夠形成一些硬性指標，中規(guī)中舉抓好落實，凡發(fā)現(xiàn)逆流程操作則從重懲處。另外，長期以來我國的金融監(jiān)管制度都是通過人民銀行、證券和保險三大監(jiān)管部門受其監(jiān)管范圍限制，對于外資監(jiān)管工作來講是有一定的促進作用的，但是在具體的監(jiān)管過程中確實管理面廣泛，但是具體的監(jiān)管效果不夠完善。

三、銀行系統(tǒng)金融監(jiān)管工作問題的解決對策

（一）全面協(xié)調(diào)金融監(jiān)管工作

金融監(jiān)管模式下管理要全面協(xié)調(diào)金融監(jiān)管工作，首先人民銀行要做好金融服務(wù)工作，協(xié)調(diào)金融內(nèi)外的監(jiān)管環(huán)境。例如：四平地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展主要以農(nóng)業(yè)發(fā)展為主，農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的進出口貿(mào)易工作也是勢在必行的，在具體的發(fā)展過程中，管理工作要全面現(xiàn)場農(nóng)業(yè)進出口的外資管理，在服務(wù)窗口開展懸掛條幅、LED顯示屏、設(shè)立咨詢臺、擺放宣傳折頁等進行宣傳。聘用鄉(xiāng)鎮(zhèn)村屯的商戶作為助農(nóng)取款義務(wù)宣傳員，由金融機構(gòu)為商戶提供宣傳折頁，定點發(fā)放，并設(shè)立咨詢電話，進行銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)宣傳。壯大進出口經(jīng)營主體的工作能夠全面創(chuàng)新管理模式，提高地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，更有利于金融監(jiān)管的開展。其次，要推行內(nèi)部監(jiān)管的全面化管理，要構(gòu)建各個部門的良性溝通渠道，通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行工作溝通，并形成各個部門內(nèi)部互相牽制的方法。

（二）全面構(gòu)建金融監(jiān)管制度

人民銀行的監(jiān)管體制要逐步完善起來。首先，要建立協(xié)調(diào)的監(jiān)管環(huán)境，在總的金融監(jiān)管體制不變的情況下，進一步明確各監(jiān)管機構(gòu)的職責，加強信息交流，強化監(jiān)管協(xié)調(diào)，各監(jiān)管機構(gòu)充分合作與協(xié)作。完善和強化銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會“監(jiān)管聯(lián)席會議機制”。其次，要構(gòu)建人力資源體制，保證監(jiān)督組長內(nèi)部的成員有各監(jiān)管部門主要負責人參加，進行綜合金融管理。在進行全面監(jiān)管的同時也要重視金融環(huán)境的建設(shè)。另外，要進行網(wǎng)絡(luò)化的金融監(jiān)管，需要借助網(wǎng)絡(luò)化的精簡程序模式，網(wǎng)絡(luò)化的模式能夠打破部門間界限，取消前置審批條件約束，建立政府部門間審批事項并聯(lián)、審批事項與項目前期工作并聯(lián)的審批機制。建立完善跨部門統(tǒng)一互聯(lián)的“一網(wǎng)式”信息化電子政務(wù)平臺，成立網(wǎng)上審批專職小組。另外，要對外資企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管狀況進行監(jiān)管，例如：建立健全財務(wù)收賬控制、實現(xiàn)借入資金的控制、實現(xiàn)應(yīng)收賬款的控制等。最終保證企業(yè)的財務(wù)管理更具備監(jiān)督機制。

（三）創(chuàng)新工作方式，培養(yǎng)監(jiān)管人才

人民銀行要創(chuàng)新外匯服務(wù)工作的放松，提高具體的服務(wù)管理質(zhì)量，提升對金融監(jiān)管的全面改革創(chuàng)新。首先，人民銀行的外匯工作人員要上門服務(wù)，經(jīng)常深入企業(yè)了解情況，幫助企業(yè)解決實際問題，把最新政策、最新信息提供給企業(yè)；主動聯(lián)系海關(guān)、檢驗檢疫、外匯、稅務(wù)、金融等部門，爭取這些部門支持進出口企業(yè)。組織各縣（區(qū)）及進出口企業(yè)參加商務(wù)部、區(qū)商務(wù)廳有關(guān)的外貿(mào)業(yè)務(wù)培訓班，幫助他們開展外資交易工作。其次，金融服務(wù)要打通外資渠道，通過提供便利的跨境結(jié)算服務(wù)和打通成本較低的境外融資渠道，將有助于企業(yè)借力“自貿(mào)區(qū)”走出去。同時，對于自貿(mào)區(qū)的管理工作而言要強調(diào)企業(yè)自身約束能力的提升，要求自貿(mào)區(qū)內(nèi)的企業(yè)能夠形成“道德力量的調(diào)節(jié)”。另外，要推行人性化的服務(wù)方式，例如：人民銀行四平市支行充分利用“四平市第三屆元宵節(jié)燈會”的有利時機，要求金融機構(gòu)在參展花燈制作上，充分體現(xiàn)金融特色，展示金融企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，傳授理財知識，介紹融資途徑等。并利用“元宵節(jié)”流動人員多的特點通過發(fā)放安全用卡等金融知識宣傳單、擺放咨詢臺等進行宣傳。這樣的工作方式有利于全面的金融服務(wù)提升。綜上所述，金融監(jiān)管的管理創(chuàng)新要全面協(xié)調(diào)金融監(jiān)管工作，全面構(gòu)建金融監(jiān)管制度，創(chuàng)新工作方式，培養(yǎng)監(jiān)管人才，加強金融監(jiān)管。

作者：李靖巖 單位：中國人民銀行四平市中心支行