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基金定投范文第1篇

基金定投屬于一種中長期的投資方式,以固定的周期進(jìn)行固定扣款,這樣投資者不用自行判斷市場走勢,不用費(fèi)心選擇投資時(shí)點(diǎn),而是運(yùn)用長期平均法降低成本。如果市場上升,基金凈值上揚(yáng),則當(dāng)期買到的基金份額就較少;反之,基金凈值下跌,那么當(dāng)期買到的基金份額就較多。長此以往,成本和風(fēng)險(xiǎn)都隨之?dāng)偟汀?/p>

基金定投的扣款周期以往基本是“按月扣款”,而今,部分銀行和基金公司在基金定投的扣款周期上進(jìn)行了創(chuàng)新,增設(shè)了“按周扣款”的基金定投,以滿足投資者對(duì)于基金定投的多樣化需求。例如,華夏基金的網(wǎng)上交易平臺(tái)就開通了旗下基金的“周定投”業(yè)務(wù),投資者可以選擇每周任意一個(gè)工作日進(jìn)行定期扣款?；稹爸芏ㄍ丁钡目劭铑l率比“月定投”更頻繁,因此其“平攤成本、分散風(fēng)險(xiǎn)”的作用也就更加明顯。

基金定投的下限往往是200元,因此基金“周定投”比較適合定投金額較大的客戶。例如,王小姐是一個(gè)高收入白領(lǐng),打算每月拿出1200元做基金定投,給自己的寶寶做將來的教育基金。那么她就可以選擇基金“周定投”,約定每周扣款300元,這樣比單月一次性扣款1200元更能平攤波動(dòng)幅度。

相關(guān):基金定投三部曲

很多投資人對(duì)基金定投的了解是:每月定時(shí)定量的買基金,但面對(duì)幾百只基金,如何開始著手呢?簡單說,定投有三部曲,選擇合適的基金品種-選擇公司和產(chǎn)品-選擇定投的方式。

第一步,選擇合適的基金品種。影響定投基金品種的因素很多,例如定投期限、投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。對(duì)于定投期限而言,如果定投資金3-5年以內(nèi)需要使用的話,建議選擇股票倉位較低的混合型基金,例如華夏回報(bào)基金,而回避風(fēng)險(xiǎn)較高的指數(shù)型基金和股票型基金;反之,如果基金定投規(guī)劃的時(shí)間很長,例如10年或者更長時(shí)間后的子女教育、養(yǎng)老等等,則可以大膽地定投優(yōu)質(zhì)股票型基金,例如華夏行業(yè)基金等等。投資者自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也是重要考慮因素,定投并非適合任何人群。年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高,可以選擇定投股票型基金;而中年人因?yàn)槌袚?dān)較多家庭責(zé)任,定投偏股型、平衡型基金較為妥當(dāng)。對(duì)于退休的老年人,定投應(yīng)當(dāng)多配置債券型基金。

基金定投范文第2篇

第一招，傳統(tǒng)指基不如ETF指基。為跑贏大盤，很多投資者都開始選擇指數(shù)基金進(jìn)行定投。不過需要注意的是，傳統(tǒng)指數(shù)基金由于費(fèi)率太高，所以投資價(jià)值明顯不如相同標(biāo)的的ETF指數(shù)基金。就目前來看，如果是通過銀行渠道購買，傳統(tǒng)指數(shù)基金的費(fèi)率甚至最高可達(dá)1.5%。即便是通過第三方基金交易支付平臺(tái)購買，申購費(fèi)率最低也只能打四折，仍然高達(dá)0.6%。而相對(duì)來說，ETF指數(shù)基金則可以直接通過股票賬戶購買，并且只收取券商的傭金費(fèi)率，普遍只有0.1%而已。

相比之下，前后費(fèi)率相差6倍，自然是ETF指數(shù)基金更具定投價(jià)值。不過需要注意的是，雖然ETF指數(shù)基金的費(fèi)率更低，但也確實(shí)存在一個(gè)明顯的劣勢。那就是不能和傳統(tǒng)指數(shù)基金一樣，每月自動(dòng)扣款進(jìn)行定投，只能自己手動(dòng)買入進(jìn)行定投。因此，定投ETF指數(shù)基金，更適合于工作不算太忙，并嚴(yán)格遵守計(jì)劃的投資者購買。

第二招，開盤買入不如收盤買入。由于投資股票所養(yǎng)成的習(xí)慣，很多投資者在購買ETF基金時(shí)，都喜歡在開盤時(shí)“定價(jià)買入”。不過需要注意的是，如果不考慮因素的影響，那么每天開盤之后上漲和下跌的概率其實(shí)各占五成。再加上每天開盤都是行情波動(dòng)較大的時(shí)候，所以幾乎會(huì)有一半的幾率買不到所選的ETF基金。而相對(duì)來說，如果是選擇快要收盤時(shí)進(jìn)行買入，并選擇“市價(jià)買入”進(jìn)行操作。由于此時(shí)的股市相對(duì)穩(wěn)定，所以就更加容易買到合適的產(chǎn)品。

基金定投范文第3篇

基金定投選在星期四好。根據(jù)定投基金的統(tǒng)計(jì)來看，收益最高的基金定投時(shí)間分別是星期四，星期五和星期一，從數(shù)據(jù)上來說，定投時(shí)間選在星期四的基金收益會(huì)比較高。還有一種說法是股票市場采用T+1所以投資者在周四賣出股票可以在周末前拿到收益。當(dāng)然這些都不能直接影響基金定投的收益。

基金定投的最佳時(shí)間定投的最佳時(shí)間其實(shí)沒有一個(gè)具體的標(biāo)準(zhǔn)，基金的收益其實(shí)就是基金凈值上漲的幅度所帶來的收益，而設(shè)置基金的定投的時(shí)間并不能影響到基金凈值的變化?；鸾?jīng)理的投資操作是影響基金凈值的最大因素，當(dāng)基金經(jīng)理的操作得當(dāng)時(shí)基金的投資自然會(huì)成功，基金的凈值也也就會(huì)相應(yīng)的上漲，所以與其找尋一個(gè)最佳的定投時(shí)間，不如找到一個(gè)優(yōu)秀的基金，然后堅(jiān)持定投基金。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

基金定投范文第4篇

上旬扣款優(yōu)于中下旬扣款

投資者最好將扣款日期設(shè)定為每月上旬，它的收益可能較每月中旬或下旬扣款高1％～2％。因?yàn)槊總€(gè)月末，股指和基金凈值通常都處于當(dāng)月的高位，其原因除部分企業(yè)的做賬拉高外，特別與季末、年末基金公司為業(yè)績排名而拉升股價(jià)或股指有關(guān)。

由圖1可見，不管是指數(shù)型還是主動(dòng)股票型基金，每月上旬扣款收益都要高于中下旬扣款。

股票型是更佳標(biāo)的

一些普通投資者做定投時(shí)，簡單地選擇指數(shù)型基金作為投資標(biāo)的，相信定投波動(dòng)幅度越劇烈的指數(shù)型基金越好，事實(shí)上這一觀點(diǎn)并不適合中國基金市場，至少在中短期是錯(cuò)誤的。

原因首先在于，中國還屬于新興市場，沒有有效的對(duì)沖機(jī)制，一些成熟市場的規(guī)律在中國無法成立，主要表現(xiàn)在市場單邊下行時(shí)易暴跌，指數(shù)型基金易深度套牢；在市場單邊上升時(shí)，指數(shù)型基金波動(dòng)幅度較小，無法拉大市場上升后的基金獲利空間。

中國機(jī)構(gòu)投資者在市場規(guī)模中占比仍較小，截至2008年6月底基金資產(chǎn)總量僅占21.6％，是個(gè)明顯的散戶市場。主動(dòng)型股票基金可以積極進(jìn)行波段操作，市場下跌時(shí)相對(duì)抗跌，市場上升時(shí)也會(huì)跟上趨勢，在市場循環(huán)中比指數(shù)基金更具投資價(jià)值。

如圖2所示，過去數(shù)年的業(yè)績對(duì)比說明，無論作為定投或單筆投資標(biāo)的，績優(yōu)股票型基金都是較指數(shù)型基金更好的投資標(biāo)的。

因而在構(gòu)建基金組合時(shí)，核心基金最好選擇穩(wěn)健、績優(yōu)的股票型基金，非核心基金則可選擇波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較高的指數(shù)型，通過均衡配置穩(wěn)定定投的效果。

堅(jiān)持定投永不?？?/p>

基金定投必須規(guī)劃好投資策略，規(guī)定好每期投資金額，絕對(duì)不停扣，不提前結(jié)束投資。

基金定投范文第5篇

什么是智能定投？它與傳統(tǒng)定投有哪些區(qū)別？投資者該如何選擇？

回避兩個(gè)效應(yīng)

投資心理學(xué)家認(rèn)為，在做任何投資前，需要規(guī)避“樂隊(duì)車效應(yīng)”和“敗犬效應(yīng)”。前者是指投資者在進(jìn)入市場時(shí)，總是跟著樂隊(duì)、承載著演奏任務(wù)的“頭車”，這種趨勢在牛市時(shí)表現(xiàn)得較明顯，直到風(fēng)險(xiǎn)來臨，投資者草率出場；后者指散戶在投資失意時(shí)，往往如“斗敗的獵犬”，將自己視為弱勢者，把矛頭指向投資工具的生產(chǎn)者和銷售者，不再放心購買金融產(chǎn)品。

這兩種效應(yīng)也折射出基金投資的難點(diǎn)和痛點(diǎn)：何時(shí)買？買什么？何時(shí)賣？“聰明的基金定投策略，能幫助投資者弱化買點(diǎn)，能攤薄成本，將賣點(diǎn)選擇權(quán)掌握在自己手中?！碧煜嗤顿Y研究中心經(jīng)理賈志說。

據(jù)濟(jì)安金信基金評(píng)價(jià)中心主任王群航介紹，國內(nèi)證券投資基金定投興起于2008年之后，目的在于為投資者“削峰填谷”“熨平成本”。隨著時(shí)間推移，定投策略日益豐富，分為雙定、單定、雙不定等多種策略。雙定即傳統(tǒng)的定期定額；單定，即不定期、定額，或定期、不定額；雙不定，即不定期、不定額。

目前，定投面臨幾大誤區(qū)：一是必須等額投資。其實(shí)，當(dāng)大盤下跌超過2%時(shí)，等額投資很可能錯(cuò)失加倉機(jī)遇。若大盤的跌幅與上一日相比無明顯變化，則應(yīng)保持定投金額不變。若大盤一直橫盤不動(dòng)，則應(yīng)緩慢減少定投金額。二是定投必須長期堅(jiān)持，只要與銷售機(jī)構(gòu)簽訂了定投協(xié)議，就不用再關(guān)心市場漲跌。其實(shí)，定投周期最好不要超過一個(gè)牛熊周期，否則很可能虧損被套。三是定投適合教育和養(yǎng)老金，僅僅是散戶的專利。其實(shí)，機(jī)構(gòu)也可通過定投分享波段紅利，除了教育和養(yǎng)老，短線資金同樣也能參與定投。

天弘基金產(chǎn)品部總經(jīng)理李駿認(rèn)為，在此背景下，傳統(tǒng)基金定投模式需要一種跨周期和逆周期營銷，才能擺脫3個(gè)月內(nèi)某一領(lǐng)域必漲的短期牛市“尷尬”。通俗地說，不要讓投資者絞盡腦汁思考“何時(shí)買”和“買什么”。采用“白盒明示策略”的智能定投模式也就應(yīng)運(yùn)而生。

所謂白盒明示策略，就是明明白白地告訴投資者采用何種組合基金投資策略，并實(shí)行約定交易。以天弘“斗牛二八輪動(dòng)”策略為例，該策略由天弘滬深300、天弘中證500以及天弘永利債券基金3只產(chǎn)品組合而成，假設(shè)買入點(diǎn)的參考標(biāo)準(zhǔn)是20天前的某一點(diǎn)位，只要滬深300上漲就以主要資金買滬深300，中證500高就買中證500，如果這2只權(quán)益類產(chǎn)品都下跌，就轉(zhuǎn)而持有債券型基金，在大盤股和小盤股之間、股債之間實(shí)現(xiàn)“二八”輪動(dòng)。

“本質(zhì)上，這一策略是短期擇時(shí)策略，通過擇時(shí)讓投資者相信‘騎牛躲熊’的操作方法和投資理念，而不是3個(gè)月內(nèi)某個(gè)領(lǐng)域必漲。實(shí)際上幫助投資者省去了買點(diǎn)選擇、定投基金產(chǎn)品選擇的煩惱?！崩铗E說。

理解分散投資的真諦

除了選擇好的基金組合之外，應(yīng)用合適的策略科學(xué)投資也是智能定投成敗的關(guān)鍵?！耙酝鹑χ鞔虻目谔?hào)是專家理財(cái)，但基金的最大價(jià)值并非如此，而是分散投資?！辟Z志介紹說，定投最大的好處是攤薄投資成本，避免擇時(shí)風(fēng)險(xiǎn)，幫助投資者穿越牛熊。智能定投應(yīng)該特別關(guān)注兩點(diǎn)：期限和策略。

定投的期限分為買點(diǎn)和賣點(diǎn)兩個(gè)層面，即便通過長期定額投資淡化了買點(diǎn)，若未選對(duì)賣點(diǎn)，定投也將失敗。定投的好處是弱化買點(diǎn)之后，無限地放大了賣點(diǎn)的重要性。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，智能定投若想成功，必須立足于一個(gè)完整的牛熊周期，悉心預(yù)先設(shè)定好買點(diǎn)和賣點(diǎn)。智能定投最佳的介入點(diǎn)是市場的左側(cè)，而不是傳統(tǒng)定投模式下的任何時(shí)間。

“這個(gè)左側(cè)點(diǎn)，應(yīng)該是市場前一個(gè)高位形成并且進(jìn)入下降通道的點(diǎn)位。當(dāng)基民做定投時(shí)，會(huì)非常歡迎市場下跌，因?yàn)槊看蜗碌鴷r(shí)，就多了一次逢低加倉的好時(shí)機(jī)。在分批買入后，基民一般會(huì)得到一個(gè)相對(duì)低廉的持倉成本，直到市場右側(cè)上升趨勢形成時(shí)，智能定投模型一般會(huì)在這一時(shí)間點(diǎn)提示把剩余的‘彈藥’打光，然后耐心地等待賣點(diǎn)出現(xiàn)。”賈志說。

在資金投放的效率上，一般智能定投模型會(huì)視具體市場情況提示基民實(shí)行不同額度的加倉，而非一成不變，設(shè)定分批認(rèn)、申購基金。

具體來看，投資者該如何操作智能定投？傳統(tǒng)基金定投的部分經(jīng)驗(yàn)依然適用：在品種選擇上，左側(cè)交易時(shí)機(jī)出現(xiàn)時(shí)，指數(shù)基金一般比較適合入門級(jí)投資者。在定投策略上，可定投一個(gè)基金組合，而非單只基金。此外，可短周期定投，博取波段性反彈收益。

需要特別注意的是，智能定投重在選擇策略。目前市場上有兩種智能定投方式：一是選用“斗牛二八輪動(dòng)”策略這樣的“懶人”定投策略，類似的策略在部分第三方基金銷售平臺(tái)上較為常見。其特點(diǎn)是通過計(jì)算機(jī)模型和大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)行智能化的基金組合投資，一般具備大類資產(chǎn)配置理念和風(fēng)險(xiǎn)分散的投資方法，幾乎不需要投資者參與。