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今天，我們在這里隆重召開2014年度個人金融業(yè)務(wù)總結(jié)會議，主要內(nèi)容是總結(jié)我行2014年的個人金融業(yè)務(wù)工作，貫徹落實省行、市行會議精神，動員全行員工進一步統(tǒng)一思想、明確目標(biāo)、團結(jié)拼搏、開拓進取，繼續(xù)保持我行快速發(fā)展的良好態(tài)勢，努力創(chuàng)造我行各項業(yè)務(wù)工作的新輝煌。過去的一年，我行在分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，緊緊圍繞總行個人金融板塊“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，建設(shè)國際一流零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)，積極擴規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險，大力發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)，取得了較好的成績。

一年來，我行各基層網(wǎng)點通過擴大有效客戶規(guī)模，扎實推進個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，大力拓展負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，提升銀行卡盈利能力，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)服務(wù)長效機制，提高網(wǎng)點管理力度，個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，截至11月末，總行下達的各項經(jīng)營計劃指標(biāo)基本完成。中間業(yè)務(wù)凈收入顯著提高。個人產(chǎn)品線中間業(yè)務(wù)凈收入為1,514萬元，完成總行計劃的94.61％,在全轄34家銀行中計劃完成率排名12位；完成分行計劃任務(wù)的47.84%。其中：銀行卡收益為512萬元，完成總行計劃的116.27%；個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較快。零售貸款總額為129,266萬元，較上年末增加18,968萬元，完成總行計劃新增的42.91%，完成分行計劃新增的35.6%。市場份額為25.5%，較上年上升0.28個百分點，新增市場份額達27%，排名第二，跑贏了標(biāo)桿行；個人負債業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健。人民幣儲蓄存款余額為312,150萬元，較上年末增加45,890萬元，完成總行新增計劃的71.7％，在全轄34家銀行中計劃完成率排名17位,完成分行新增計劃的75.48％；外幣儲蓄存款余額為725萬美元，較上年末新增47萬美元，控制在總行新增-500萬美元的指標(biāo)內(nèi)。市場份額達99.05%，依然保持主導(dǎo)地位。銀行卡業(yè)務(wù)快速增長。銀行卡直消額達29,008萬元，完成總行計劃的193.39%；外卡收單達2,555萬元，完成總行計劃的365%；貸記卡新增發(fā)卡3,216張，完成總行計劃的116.31%，全轄計劃完成率排名第3位；準(zhǔn)貸記卡新增發(fā)卡81張，完成總行計劃29.35%；國際卡新增發(fā)卡33張，完成總行計劃的47.83%；借記卡新增發(fā)卡25,043張，完成總行計劃的166.95%，各類銀行卡存量達219,264張；資產(chǎn)質(zhì)量進一步優(yōu)化。消費信貸不良余額為3,252萬元，較上年增加852萬元，控制在總行計劃3,264萬元以內(nèi)；不良率為2.52%，較上年末增加0.34個百分點，控制在總行計劃以內(nèi)。擬剝離不良資產(chǎn)124筆，本息305萬元，資產(chǎn)質(zhì)量得到進一步優(yōu)化。中銀貸記卡與準(zhǔn)貸記卡的透支總額456萬元，資產(chǎn)損失率為1.34%，控制在了總行計劃5%以內(nèi)；長城國際卡資產(chǎn)不良率為0，控制在總行計劃5%以內(nèi)；中高端客戶規(guī)模進一步擴大。我行共有理財客戶1824戶，較去年末新增676戶，完成總行新增理財客戶的153.99％。全年共銷售基金642萬元，贖回基金1467萬元，銷售國債6080萬元；理財客戶人民幣儲蓄存款余額達71696萬元，占全行人民幣儲蓄存款余額的22.97%。個人網(wǎng)銀存量客戶6220戶，完成總行計劃的124.4%。2014年的工作主要呈現(xiàn)出以下六個特點：

一、各項個人金融業(yè)務(wù)長足發(fā)展

一是零售貸款快速增長。各基層網(wǎng)點積極擴大零售貸款規(guī)模，由個人金融部牽頭，上下聯(lián)動營銷，全年零售貸款快速增長，新增額近2億元，是2008年新增額的2倍，增速首次超過標(biāo)桿行建行，余額直逼標(biāo)桿行建行。以城區(qū)支行為軸心進行分區(qū)，零售貸款中心各團隊以承包制方式配合網(wǎng)點對現(xiàn)有客戶及潛在客戶逐一走訪，上門營銷與宣傳，解難答疑，對支行按揭的大戶共同營銷；針對我行住房貸款占主導(dǎo)地位的現(xiàn)狀，赴建設(shè)廳等部門對我區(qū)房地產(chǎn)開發(fā)商情況進行摸底、調(diào)研，并按實力雄厚、規(guī)模大、與同業(yè)零售貸款合作情況等進行分類，及時定期向網(wǎng)點傳達信息；深入推廣“理想之家”直客戶式營銷模式，在全轄各網(wǎng)點特別是拉薩市城區(qū)各支行全面開辦零售貸款業(yè)務(wù)，拉薩市網(wǎng)點辦理零售貸款業(yè)務(wù)覆蓋率達150%，全轄覆蓋率達90%；為增強個人住房貸款業(yè)務(wù)市場競爭力，主動營銷近15家單位的批量貸款，敘作近6家單位的樓盤按揭貸款合作；積極推進個人信用循環(huán)貸款，授權(quán)全轄各網(wǎng)點全部開辦此項貸款，全年新增6730萬元，增幅86.59%，更大程度地滿足了中高端客戶的融資需求，培養(yǎng)了更多潛在、優(yōu)質(zhì)中高端客戶；加強與汽車經(jīng)銷商合作，積極推廣汽車消費貸款，全年新增791萬元，增幅74.62%。

二是儲蓄存款規(guī)模迅速擴大。2014年儲蓄存款自年初就呈現(xiàn)出旺盛的增長勢頭，增速創(chuàng)歷史新高。一季度精心制定營銷方案，在全轄推出《中國銀行西藏分行“開門紅”競賽活動》，通過激勵內(nèi)部員工、營銷外部客戶、橫向聯(lián)動，分階段推進、拉動個金條線各項業(yè)務(wù)，特別是人民幣儲蓄存款業(yè)務(wù)的增長，從結(jié)果來看，一季度人民幣儲蓄存款就凈增12253萬元，實現(xiàn)了全年“開門紅”。在重大的節(jié)假日期間開展贈送具有中國銀行紀(jì)念意義的小禮品活動，吊足大多數(shù)儲蓄客戶的“胃口”，不僅穩(wěn)定了現(xiàn)有客戶，還挖掘了同業(yè)客戶。對新推出的業(yè)務(wù)及重點推出的業(yè)務(wù)采取集中營銷方式，如工資業(yè)務(wù)、第三方存管業(yè)務(wù)，在一定程度上推動了儲蓄存款的良好發(fā)展。我們還從管理層加強管理力度，日戰(zhàn)報、月通報，在全轄范圍營造了“趕、超、比、拼”的競爭氛圍，有效地調(diào)動了網(wǎng)點推動業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性與能動性。

三是營銷業(yè)務(wù)得到豐富。經(jīng)過長達8個多月的艱苦營銷及溝通協(xié)調(diào)，今年終于推出第三方存管業(yè)務(wù)，填補了西藏分行無第三方存管業(yè)務(wù)的空白，經(jīng)過培訓(xùn)、測試，在全轄已推廣了此項業(yè)務(wù)，出臺《第三方存管業(yè)務(wù)規(guī)程與實施細則》，現(xiàn)已發(fā)展客戶115戶，帳戶余額達116萬元。開通了SBS3.0無折單卡業(yè)務(wù)和“愛心理財成長帳戶”業(yè)務(wù)，豐富了負債產(chǎn)品；積極開展?fàn)I銷代票機票、代售保險等代售業(yè)務(wù)，提高了中間業(yè)務(wù)收入。通過完善網(wǎng)上銀行個人服務(wù)功能，加大營銷宣傳力度，網(wǎng)銀交易量顯著提升，截止11月末，累計達8400萬元。

四是營銷力度得到加大。把發(fā)行公務(wù)卡做為今年加大銀行卡發(fā)卡力度的重點，積極轉(zhuǎn)變“坐等”的觀念，成立了以行領(lǐng)導(dǎo)為組長的財政公務(wù)卡領(lǐng)導(dǎo)小組，加大了對地方財政的營銷力度，派專人到財政局進行“蹲點”辦公，以便隨時掌握信息，不僅爭取到了財政分配的預(yù)算單位，還爭搶到了他行零余額預(yù)算單位，在時間緊、任務(wù)重的前提下圓滿地完成了辦卡工作，全年共發(fā)放了41家單位1800多張公務(wù)卡。今年銀聯(lián)公司為規(guī)范商戶收單市場，在全轄開展了“一柜多機”清理工作，在“3.14事件”帶來的后續(xù)影響還不明朗的前提下，及時對所有商戶逐戶上門進行了營銷與解釋，充分利用我行外卡收單及移動POS機的優(yōu)勢，保留了98%的優(yōu)質(zhì)商戶，為提高我行銀行卡收單市場的長期競爭力奠定了基礎(chǔ)。信用卡在線審批影像系統(tǒng)全面投入運行，開通了分行信用卡授信審批工作，大大提高了信用卡進件審核率與辦卡效率；“全民健身卡”、“建國60年主題卡”的全新投入，為銀行卡客戶提供多元化產(chǎn)品；繼續(xù)利用優(yōu)勢，大力發(fā)展收單商戶，為其帶來便捷的同時創(chuàng)造更多銀行卡收益。

五是中高端客戶得到拓展。結(jié)合我行客戶的實際情況，及時調(diào)整中高端客戶發(fā)展方案與措施，引導(dǎo)網(wǎng)點每月定期梳理，對潛在客戶及目標(biāo)客戶主動營銷，本年新拓展中高端客戶697戶，在全轄34家銀行中計劃完成率排名第3位；專職理財經(jīng)理定期聯(lián)系中高端客戶，不僅保持了良好地合作關(guān)系,還適時地推薦了我行的產(chǎn)品與服務(wù),全年共銷售基金642萬元，贖回基金1467萬元，銷售國債6080萬元；理財客戶人民幣儲蓄存款余額達71696萬元，占全行人民幣儲蓄存款余額的22.97%，貢獻度較上年得到了明顯提升。

二、各種營銷活動豐富多彩

各基層網(wǎng)點多次開展了個人金融業(yè)務(wù)的市場、同業(yè)調(diào)研，為及時調(diào)整工作思路和方案提供了可靠依據(jù)。對新產(chǎn)品和“拳頭”產(chǎn)品進行重點營銷宣傳，按照“主題突出、結(jié)合產(chǎn)品、合理規(guī)劃”的原則在不同時期制定不同的營銷宣傳方案。一季度，推出了“開借記卡送保險”，開展了“開門紅”營銷活動等，促使一季度各項個人金融業(yè)務(wù)指標(biāo)增長幅度高于本地同業(yè)；二季度，推出“個金條線二、三季度業(yè)務(wù)營銷活動”、“攜手西藏銀聯(lián)、共創(chuàng)用卡環(huán)境活動”、“第三方存管業(yè)務(wù)營銷宣傳活動”、“公務(wù)卡推廣營銷活動”等，促進各項個金業(yè)務(wù)保持快速增長態(tài)勢；三、四季度，“網(wǎng)銀進校園-中行網(wǎng)銀杯校園籃球比賽活動”、“中行請你看電影活動”、“聯(lián)手凱信家具城、房地產(chǎn)開發(fā)商和汽車銷售商聯(lián)營宣傳活動”、“夏季中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售競賽活動方案”、“網(wǎng)上銀行聯(lián)手西藏聯(lián)通網(wǎng)上營業(yè)廳在線繳費營銷活動”、“拉薩晚報金融講堂專欄個金業(yè)務(wù)知識宣傳活動”、“2014年四季度及2015年一季度個金產(chǎn)品集中營銷活動”等繼續(xù)激勵個金業(yè)務(wù)不斷發(fā)展。通過分產(chǎn)品線、分層次、分渠道、分客戶群體加大市場營銷力度，提升網(wǎng)點陣地營銷積極性，推動了業(yè)務(wù)發(fā)展，提高了產(chǎn)品知名度，樹立了中行的良好形象。

三、風(fēng)險管理水平逐步提高

針對零售貸款不良率居高不下的情況，在分行的大力支持下，各營業(yè)網(wǎng)點針對不同客戶制定不同的清收方案，特別是對符合核銷的不良及時進行了剝離，有效地降低了零售貸款不良率；在全轄范圍內(nèi)組織開展了個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理達標(biāo)工作，經(jīng)初步測評，硬標(biāo)準(zhǔn)達標(biāo)率達已78.83%；時時監(jiān)控零售貸款質(zhì)量，對超出預(yù)警線的支行及時預(yù)警、叫停；針對零售貸款與銀行卡業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的風(fēng)險問題及時業(yè)務(wù)提示20期，確保了業(yè)務(wù)健康發(fā)展；認(rèn)真開展內(nèi)控評價與操作風(fēng)險自我評估，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供了保障；為促使我行各項個人金融業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，制定了6項動態(tài)自查業(yè)務(wù)流程，組織全轄開展個人征信業(yè)務(wù)、二手房貸款業(yè)務(wù)等的自查工作，根據(jù)“內(nèi)控整改問題庫”持續(xù)進行整改；不斷梳理現(xiàn)有的各項個人金融業(yè)務(wù)規(guī)章制度，出臺了19項規(guī)章制度與操作流程并向全轄進行了下發(fā)，進一步地完善了制度，規(guī)范了操作流程；牽頭公司業(yè)務(wù)部、信息科技部、保衛(wèi)部、工會等部門在一季度開展了“二道防線內(nèi)控檢查”工作，對全轄各網(wǎng)點從各業(yè)務(wù)條線進行了現(xiàn)場檢查，有效防范了網(wǎng)點風(fēng)險。

四、員工綜合素質(zhì)不斷增強

結(jié)合分行加強作風(fēng)建設(shè)，提高機關(guān)效能的工作要求，為切實提高工作質(zhì)效，牢固樹立“管理即是服務(wù)”觀念，增強二線為一線服務(wù)、機關(guān)為基層服務(wù)、全行為客戶服務(wù)的意識，提高機關(guān)履職和服務(wù)能力，幫助一線網(wǎng)點加快實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展。為提升全轄個金條線人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，各業(yè)務(wù)條線利用下班時間對拉薩城區(qū)支行及分行營業(yè)部逐一開展“送教上門”、業(yè)務(wù)座談交流會、集中培訓(xùn)等各種方式加大了培訓(xùn)與指導(dǎo)力度，重點對銀行卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、ATM業(yè)務(wù)、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作和業(yè)務(wù)營銷推廣技巧進行培訓(xùn)，幫助各網(wǎng)點解決業(yè)務(wù)難題。加強了理財師選拔與參訓(xùn)的力度，從全轄推薦了9人參加AFP、CFP、EFP的培訓(xùn)，通過率達到150%。同時，為培養(yǎng)專業(yè)人才、設(shè)計良好職業(yè)生涯，促進我行理財業(yè)務(wù)發(fā)展，我行及時與考試合格者簽訂了服務(wù)協(xié)議，并將專業(yè)人才放置專業(yè)崗業(yè)，發(fā)揮其專業(yè)才能。全年個金條線員工參加總行及兄弟行層面培訓(xùn)95期，其中基層網(wǎng)點參加了16期，達38人次；舉辦基層網(wǎng)點培訓(xùn)11期，達534人次；培訓(xùn)內(nèi)容涉及到個人金融業(yè)務(wù)的各個層面，通過培訓(xùn)，進一步提高了員工的綜合素質(zhì)，業(yè)務(wù)處理效率得到提高，抗風(fēng)險能力得到進一步加強。

五、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作繼續(xù)開展

繼續(xù)圍繞總行提出的網(wǎng)點改造要求，對總行計劃內(nèi)的5個網(wǎng)點按照《標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計手冊》進行網(wǎng)點改造，截止11月末，1個網(wǎng)點已完工，完成率達到20%，預(yù)計年末完工率可達40%；結(jié)合西藏分行實際，出臺了《西藏分行網(wǎng)點建設(shè)管理實施細則》，進一步規(guī)范了網(wǎng)點建設(shè)操作，提高了工作效率。以網(wǎng)點流程優(yōu)化為突破口，推動向“軟件轉(zhuǎn)型”階段轉(zhuǎn)型，成立了網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作領(lǐng)導(dǎo)小組，定期召開網(wǎng)點轉(zhuǎn)型會議，安排與部署網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作，將網(wǎng)點流程工作細化，積極開展網(wǎng)點服務(wù)銷售流程整合工作，優(yōu)化人員配置與崗位職責(zé)，簡化報表、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、規(guī)范服務(wù)流程。積極落實分行年初提出的“拉薩城區(qū)支行確定為我行下階段網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的重頭戲和突破口”要求，加大對城區(qū)支行的管理力度，支行行長重新競聘，輸入新鮮“血液”，提升整體網(wǎng)點管理能力與營銷能力。截止11月末，城區(qū)支行網(wǎng)均對公存款204396萬元，貢獻度為17.51%，較2014年提升了2.59個百分點；網(wǎng)均儲蓄存款181154萬元，貢獻度為57.69%，較2014年末提升了0.46個百分點；網(wǎng)均零售貸款24088萬元，貢獻度為18.56%，較2014年提升了4.19個百分點。

六、IT藍圖工作得到開展

IT藍圖工作是一項關(guān)系中行發(fā)展的戰(zhàn)略性工作，我們高度重視，成立了IT藍圖工作小組，按要求及時地完成了IT藍圖各階段工作，開展了對私的帳戶信息清理工作，個金條線不規(guī)范帳戶信息清理項數(shù)完成比例為150%；對客戶信息采集、補錄方面存在的問題及時進行了梳理，壓縮了對私不規(guī)范客戶比率；積極參加外圍系統(tǒng)培訓(xùn)并進行了轉(zhuǎn)培訓(xùn)；全面分析了個金條線新舊系統(tǒng)、新舊產(chǎn)品差異，梳理了各類規(guī)章制度80項，為個金產(chǎn)品成功遷入新線奠定了基礎(chǔ)。

總的來說，2014年的個人金融業(yè)務(wù)工作取得了較好的成績，這些成績的取得以及今后發(fā)展離不開各級領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持，也是與各基層網(wǎng)點廣大員工的共同努力分不開的，在這里我代表分行向你們表示衷心的感謝！在看到成績的同時，我們也要清醒地看到工作中存在的不足與問題。一是個別指標(biāo)未完成計劃。我行由于工資戶較少，個人客戶基礎(chǔ)較同業(yè)薄弱，個人客戶數(shù)僅占全區(qū)總量的15%左右，人民幣儲蓄存款基礎(chǔ)薄弱缺乏市場競爭力。二是網(wǎng)點改造進度進度較緩。由于大部分單位人員都集中在一季度休假，導(dǎo)致我行上報的規(guī)劃、報建等不能及時得到批復(fù)，因此，今年網(wǎng)點改造工作全轄排名較后。另外，網(wǎng)點消貸經(jīng)理、理財經(jīng)理、開放式柜臺客戶經(jīng)理均未配備到位，“空巢”現(xiàn)象仍然存在。三是績效激勵引導(dǎo)作用未充分發(fā)揮。由于個人金融條線未整合網(wǎng)點績效與費用管理，積極引導(dǎo)基層網(wǎng)點大力發(fā)展個人金融業(yè)務(wù)的作用未體現(xiàn)，個人金融條線的管理職能未能充分發(fā)揮。這些問題都需要我們在今后的工作中不斷克服解決。

同志們，新的一年，機遇與挑戰(zhàn)并存，機遇大于挑戰(zhàn)；我們面前有困難，更有戰(zhàn)勝困難的信心和方法；征途之中有風(fēng)險，更有應(yīng)對風(fēng)險的經(jīng)驗和力量。支行的優(yōu)良傳統(tǒng)，要靠全體員工去傳承發(fā)揚；支行事業(yè)的發(fā)展，要靠在座各位來辛勤開拓。讓我們共同肩負起時代賦予我們的光榮使命，堅定信心，振奮精神，勇于奉獻，團結(jié)拼搏，為創(chuàng)造我行各項工作的新輝煌而努力奮斗！