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為貫徹落實國務(wù)院《關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》和省政府《關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的實施意見》等文件精神，進一步加大對我市中小企業(yè)的金融支持力度，拓寬中小企業(yè)融資渠道，扶持中小企業(yè)發(fā)展，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，推動我市經(jīng)濟社會發(fā)展提速、提質(zhì)、提效?，F(xiàn)就金融進一步支持中小企業(yè)發(fā)展提出如下意見：

一、金融支持中小企業(yè)發(fā)展的意義重大

（一）支持中小企業(yè)發(fā)展是加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的有效手段。中小企業(yè)已成為推動我市經(jīng)濟持續(xù)、穩(wěn)定、快速發(fā)展的重要力量。我市中小企業(yè)絕大多數(shù)都是非公有制企業(yè)，其中年我市非公有制經(jīng)濟增加值達到543億元，僅規(guī)模以上非公有制工業(yè)企業(yè)達到691戶。金融支持中小企業(yè)發(fā)展，在加快推進產(chǎn)業(yè)集聚、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式、提升經(jīng)濟發(fā)展水平等方面具有積極的推動作用。

（二）支持中小企業(yè)發(fā)展是改善民生、促進和諧的重要途徑。中小企業(yè)在保持經(jīng)濟穩(wěn)步較快發(fā)展、緩解就業(yè)壓力、改善民生和保持社會穩(wěn)定等方面做出了突出貢獻，發(fā)揮了不可替代的重要作用。年，僅非公有制企業(yè)上交稅金占全市財政收入的55%，從業(yè)人員達78萬多人，占全社會就業(yè)總數(shù)的48.3%。各金融機構(gòu)要從“發(fā)展為先，民生為本”的高度去認識，牢固樹立和全面落實科學(xué)發(fā)展觀，增強責(zé)任感、使命感和緊迫感，以支持中小企業(yè)發(fā)展為己任，促進和諧社會建設(shè)。

（三）支持中小企業(yè)發(fā)展是推進金融改革創(chuàng)新的客觀需要。年末中小企業(yè)貸款余額236.13億元，貸款增量為78.86億元，全市銀行業(yè)機構(gòu)為中小企業(yè)提供有力的信貸支持。隨著中小企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，中小企業(yè)已成為金融信貸支持重點與經(jīng)濟發(fā)展合理需求的有效結(jié)合點，也是金融機構(gòu)優(yōu)質(zhì)客戶的重要潛在來源。要牢固樹立“創(chuàng)新為魂”的理念，不斷創(chuàng)新和發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)方式。進一步支持中小企業(yè)發(fā)展，是金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、創(chuàng)新服務(wù)手段、提升服務(wù)水平、加快自身發(fā)展的客觀要求。

（四）支持中小企業(yè)發(fā)展是落實國家宏觀政策的工作要求。近幾年來，中央陸續(xù)出臺相關(guān)政策措施，加大財稅、信貸等扶持力度，改善中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境，中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)了積極變化，但發(fā)展形勢依然嚴峻。主要表現(xiàn)在：融資難、擔保難問題依然突出，部分扶持政策尚未落實到位，企業(yè)負擔重，市場需求不足，產(chǎn)能過剩，經(jīng)濟效益大幅下降，虧損加大等。同時，中央經(jīng)濟工作會議強調(diào)，要實施穩(wěn)健的貨幣政策，把信貸資金更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟特別是“三農(nóng)”和中小企業(yè)，更好服務(wù)于保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。為貫徹落實好國家宏觀政策的要求，我們必須采取更加積極有效的政策措施，幫助中小企業(yè)克服困難，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，實現(xiàn)又好又快發(fā)展。

二、金融支持中小企業(yè)發(fā)展的目標要求

（五）金融支持的目標任務(wù)。銀行業(yè)金融機構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展年內(nèi)要力爭實現(xiàn)“兩個高于”的目標：即全市當年新增的中小企業(yè)貸款高于上年水平，當年中小企業(yè)貸款增幅高于全市貸款增幅平均水平。小額貸款公司要立足“面向中小，服務(wù)三農(nóng)”的市場定位，保持中小企業(yè)貸款占貸款余額的50%以上，并逐年有增長。“十二五”期間，在金融的有力支持下，大力推動我市中小企業(yè)特別是非公有制經(jīng)濟發(fā)展。其中，非公有制經(jīng)濟增加值達到1100億元，年均增長28%，占GDP的比重超過70%；上交稅金達到140億元以上，年均增長32%，占全市財政收入比重超過65%；從業(yè)人員達到260萬人,年均增長6%，占全社會就業(yè)人員的比例超過55%。規(guī)模以上非公有制工業(yè)企業(yè)達到1100戶。年銷售收入超1億元的非公有制工業(yè)企業(yè)突破300家，年繳稅金2000萬元以上的非公有制工業(yè)企業(yè)達到50家。

（六）金融支持的總體要求。各級政府部門和金融機構(gòu)要緊緊抓住“一條主線”，樹立“四種理念”，用足用好用活積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，不斷強化財政政策、稅收政策、產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策的協(xié)調(diào)互動，充分利用各自優(yōu)勢，創(chuàng)造性地開展工作，努力構(gòu)建符合中小企業(yè)融資需求的金融支持體系。政策性銀行要充分利用國家對中小企業(yè)貸款的各項政策，積極為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和小企業(yè)提供信貸服務(wù)；國有控股商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行要把增強對中小企業(yè)的服務(wù)，作為降低信貸集中度風(fēng)險、培育新客戶和拓展新的利潤增長點的重要手段；保險業(yè)金融機構(gòu)、地方中小法人機構(gòu)、新型農(nóng)村金融機構(gòu)要立足中小企業(yè)謀發(fā)展，將中小企業(yè)視為最重要的客戶群體。

三、金融支持中小企業(yè)發(fā)展的具體措施

（七）進一步加大各級政府支持力度。一是加強組織領(lǐng)導(dǎo)。各縣（市、區(qū)）政府要按照“政府主導(dǎo)、監(jiān)管引導(dǎo)、銀行跟進”的原則，成立“金融扶持中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，切實加強對金融扶持中小企業(yè)發(fā)展工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。各級政府主要領(lǐng)導(dǎo)要經(jīng)常過問中小企業(yè)發(fā)展工作，分管領(lǐng)導(dǎo)要親自抓，并將任務(wù)和責(zé)任落實到具體部門。二是強化銀企對接。要盡快建立和完善政銀企合作聯(lián)席會議制度、政銀企項目洽談推介制度、項目儲備制度和政銀企對接情況通報制度等各項制度，豐富銀企項目對接會、重點項目推介會等活動的形式與內(nèi)容，優(yōu)先協(xié)調(diào)解決中小企業(yè)資金需求，切實將政銀企對接作為一項常態(tài)化工作深入推進。三是完善考核機制。要進一步完善考核激勵機制，將開拓中小企業(yè)客戶情況納入客戶經(jīng)理、分支行的績效考核體系，要進一步完善實施中小企業(yè)金融服務(wù)盡職免責(zé)制度，適度提高對中小企業(yè)信貸風(fēng)險的許可度。同時，各級銀監(jiān)部門要加強監(jiān)管引導(dǎo)和督導(dǎo)，探索對中小企業(yè)金融服務(wù)實行差異化監(jiān)管新模式，設(shè)立中小企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度，對中小企業(yè)貸款不良率進行單獨考核，引導(dǎo)銀行業(yè)有效加大中小企業(yè)信貸投入力度。將銀行業(yè)支持中小企業(yè)信貸投放考核列入《全市銀行業(yè)信貸投入考核獎勵辦法》的重點內(nèi)容。四是各縣（市、區(qū)）設(shè)立專項資金。各縣（市、區(qū)）政府要盡快設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專項資金，重點支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)集群、信用擔保、創(chuàng)業(yè)基地和公共服務(wù)平臺建設(shè)等領(lǐng)域。同時，中央財政災(zāi)后產(chǎn)業(yè)重建資金也要重點支持中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)恢復(fù)重建。

（八）引導(dǎo)銀行機構(gòu)加大信貸供給。一是引導(dǎo)銀行加大對中小企業(yè)的信貸投入。各銀行業(yè)機構(gòu)要建立實施中小企業(yè)“優(yōu)先授信、優(yōu)先放貸”協(xié)調(diào)工作機制，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，調(diào)配信貸計劃，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，研發(fā)適銷對路的信貸產(chǎn)品，確保中小企業(yè)信貸投放增量高于上年水平，中小企業(yè)貸款增速高于全市平均貸款增速。二是創(chuàng)新中小企業(yè)信貸管理機制。在能提供足值、合法有效、容易變現(xiàn)的抵押物或其他有效擔保且貸款金額200萬元以下的中小企業(yè)貸款中，引入包貸款發(fā)放、包貸款本息回收、包貸款管理以及信貸員收益與貸款效益掛鉤的“三包一掛”信貸管理方式。大力拓展“成長之路”、“速貸通”等中小企業(yè)融資產(chǎn)品，簡化貸款辦理手續(xù)，提高辦貸效率，及時滿足中小企業(yè)發(fā)展的資金需求。三是積極推進中小企業(yè)信貸資質(zhì)培育工作。各縣（市、區(qū)）要成立由銀行、財政、中小企業(yè)等部門組成的中小企業(yè)信貸資質(zhì)培育組，強化輔導(dǎo)，幫助和指導(dǎo)企業(yè)健全并執(zhí)行好財務(wù)制度，規(guī)范會計報表，引導(dǎo)中小企業(yè)增強信用觀念，提升企業(yè)信用等級，滿足銀行信貸服務(wù)的基本準入條件，切實增強融資能力。各銀行業(yè)機構(gòu)要以支行為單位，每年至少培育2家以上原沒有信貸關(guān)系的中小企業(yè)發(fā)展成為信貸合作企業(yè)。四是加大政策引導(dǎo)支持的力度。各縣（市、區(qū)）要將財政性存款優(yōu)先向完成中小企業(yè)信貸投放“兩個高于”目標的銀行機構(gòu)傾斜支持。對中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展快、占比高、質(zhì)量優(yōu)的銀行機構(gòu)，銀監(jiān)部門要在增設(shè)分支機構(gòu)網(wǎng)點布局上給予寬松的市場準入政策，開辟審批“綠色通道”，提高其開展業(yè)務(wù)的積極性。對中小企業(yè)信貸投放未實現(xiàn)“兩個高于”目標的銀行機構(gòu)，要聯(lián)動采取市場準入等限制性措施。

（九）拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。一是大力扶持中小企業(yè)上市融資。積極培育上市公司后備資源，加強動態(tài)管理，建立前期啟動扶持資金，引導(dǎo)和扶持有條件的中小企業(yè)上市融資，著力增強中小企業(yè)的直接融資能力。二是豐富中小企業(yè)的直接融資手段。鼓勵和支持中小企業(yè)發(fā)行集合票據(jù)、短期融資券、企業(yè)債券，對企業(yè)在債券發(fā)行過程中遇到的問題予以全力解決，積極為中小企業(yè)提供政策融資、債務(wù)融資和權(quán)益融資等多樣化的融資手段。探索進行股權(quán)投資，引進基金投資公司，建立風(fēng)險投資基金，逐步完善風(fēng)險投資市場，鼓勵風(fēng)險投資基金更多投資高新技術(shù)中小企業(yè)。三是引導(dǎo)民間資本支持中小企業(yè)發(fā)展。貫徹落實好國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資“新三十六條”的精神，積極推動民間資金向民間資本的轉(zhuǎn)化，鼓勵中小企業(yè)通過合伙制、股份合作制等方式進行股權(quán)融資，或通過委托貸款等方式解決資金困難。

（十）探索保險支持中小企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)。一方面，創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點的保險產(chǎn)品。推動科技保險發(fā)展，大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系，為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險保障。積極發(fā)展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產(chǎn)品，鼓勵保險機構(gòu)積極開發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的保險產(chǎn)品。科學(xué)合理地厘定針對中小企業(yè)的保險費率，提高保險機構(gòu)為中小企業(yè)提供保險服務(wù)的積極性。制定對中小商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用險給予保費補助政策。另一方面，充分發(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險的作用。加強出口信用保險政策宣傳，鼓勵中小企業(yè)集約投保。各地中小企業(yè)主管部門與中國出口信用保險公司南昌營業(yè)管理部建立工作聯(lián)系，吸引他們來我市開展業(yè)務(wù)，組織中小企業(yè)集約投保，強化特色產(chǎn)業(yè)，壯大龍頭企業(yè)。條件成熟時，要爭取中國出口信用保險公司到我市設(shè)立分支機構(gòu)或營業(yè)部。著力推動中小企業(yè)保單融資業(yè)務(wù)發(fā)展。各縣（市、區(qū)）中小企業(yè)主管部門與中國出口信用保險公司南昌營業(yè)管理部要加大保單融資業(yè)務(wù)的宣傳力度，與各商業(yè)銀行積極合作，為中小企業(yè)搭建保單融資平臺，進一步降低融資門檻，推動融資便利化。

（十一）推進中小企業(yè)信用擔保方式創(chuàng)新。一是推進信用擔保體系建設(shè)。各縣（市、區(qū)）要積極成立縣級政策性擔保公司，其80%的擔保業(yè)務(wù)應(yīng)用于中小企業(yè)貸款擔保。大力支持民營資本進入擔保領(lǐng)域，對涉中小擔保貸款新增額的1%給予財政風(fēng)險補償，扶持商業(yè)性融資擔保公司發(fā)展，鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)性融資擔保公司為中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)提供擔保。爭取用3-5年時間，初步建立多種資金來源、多種組織形式參與的市、縣兩級中小企業(yè)信用擔保體系。貫徹落實好《關(guān)于推動金融機構(gòu)與信用擔保機構(gòu)合作的指導(dǎo)意見》，合理擴大信用擔保倍數(shù)，合理實行差別利率，建立擔保資金銀行托管制度。支持銀行業(yè)機構(gòu)對符合條件的擔保公司授信。各地要依托行業(yè)協(xié)會、企業(yè)共同體和農(nóng)村經(jīng)濟合作組織，組織中小企業(yè)組成聯(lián)保體，約定聯(lián)保責(zé)任，明確分保額度，由銀行業(yè)機構(gòu)對聯(lián)保體實行綜合授信；積極探索中小企業(yè)法人代表或大股東個人資產(chǎn)連帶責(zé)任擔保、聯(lián)戶擔保、經(jīng)濟聯(lián)合體擔保等多種新型保證方式。二是探索創(chuàng)新信用擔保方式。發(fā)揮市本級信用擔保公司的輻射帶動作用，積極開拓聯(lián)保式再擔保業(yè)務(wù)。積極開展除擔保貸款以外的其他項目擔保，比如合同履約擔保、招投標擔保、信用證擔保等。積極探索由信用擔保機構(gòu)向銀行申請授信額度和打包貸款的新型擔保模式，探索對抵押物的剩余部分進行再抵押的擔保業(yè)務(wù)。積極發(fā)展倉單質(zhì)押等擔保信貸業(yè)務(wù)。三是擴大融資抵押范圍。進一步擴大融資抵押物品范圍，大力拓展應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、商鋪使用權(quán)抵押、林權(quán)抵押、果園權(quán)證抵押、財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等適合中小企業(yè)特點的信貸擔保方式。完善應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)，積極開辦應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。銀行業(yè)機構(gòu)要積極探索創(chuàng)新動產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、第三方保證等創(chuàng)新型或特色信貸產(chǎn)品。

（十二）推動新型金融組織快速發(fā)展。一是加快小額貸款公司的發(fā)展。積極引導(dǎo)民間借貸規(guī)范發(fā)展，有序推進小額貸款公司試點工作，面向農(nóng)戶及微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。大中型商業(yè)銀行在防范風(fēng)險的前提下，按不得超過資本凈額的50%的要求，為小額貸款公司提供批發(fā)資金業(yè)務(wù)。建立激勵機制，對小額貸款公司支持中小企業(yè)的新增貸款進行科學(xué)考核獎勵，引導(dǎo)其加大對中小企業(yè)的資金支持。二是鼓勵支持民間資本進入金融業(yè)。支持民間資本投資小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，參與農(nóng)村信用社改制發(fā)展，力爭小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)在3年內(nèi)實現(xiàn)各縣（市、區(qū)）的全覆蓋，爭取小額貸款公司注冊資本突破30億元，進一步做大業(yè)務(wù)規(guī)模。支持符合條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行。三是大力推進新型金融機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。著力引進或組建金融租賃公司、外資融資租賃公司、內(nèi)資試點融資租賃公司，大力發(fā)展信托公司、住房、汽車金融公司等融資機構(gòu)和金融中介機構(gòu)。引導(dǎo)中小法人銀行機構(gòu)、小額貸款公司降低中小企業(yè)融資門檻，完善中小企業(yè)配套服務(wù)措施，加大中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，積極推廣銀行本票業(yè)務(wù)，在結(jié)算、現(xiàn)金管理等方面探索建立適合中小企業(yè)的個性化服務(wù)方式，運用網(wǎng)上銀行、電話銀行等金融工具，為中小企業(yè)信息咨詢、財務(wù)管理、代收支付、投資理財、咨詢評估等提供全方位的金融服務(wù)。

（十三）用好用活風(fēng)險補償和財稅優(yōu)惠政策。一是嘗試建立中小企業(yè)發(fā)展風(fēng)險補償機制。由各級財政出資設(shè)立風(fēng)險補償基金、完善風(fēng)險補償機制，對擔保機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)當年新增中小企業(yè)貸款形成的風(fēng)險進行補償。二是制定中小企業(yè)稅收優(yōu)惠政策。各級政府相關(guān)部門要積極推行實施中小企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，規(guī)范中小企業(yè)貸款的抵押質(zhì)押登記、評估、公證、擔保等中介收費，切實減輕中小企業(yè)負擔。三是嘗試設(shè)立保函專項基金。推動地方財政出資嘗試設(shè)立保函專項基金，存入指定的金融機構(gòu)進行封閉運作，先在條件較好的鎢、稀土、氟鹽化工和臍橙等四大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群中進行保函業(yè)務(wù)試點，為我市優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群的企業(yè)在對外經(jīng)濟活動中開具投標、履約保函時提供授信額度，總結(jié)經(jīng)驗，逐步向其他產(chǎn)業(yè)、行業(yè)推廣；制定保函專項資金管理辦法，確保專項基金安全、高效。