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一、金融危機(jī)對我國銀行業(yè)的主要影晌

（一）房地產(chǎn)信貸風(fēng)險壓力升高我國房地產(chǎn)的融資渠道主要靠銀行信貸，形成了相互的高度依賴關(guān)系，這樣的關(guān)系基本上都是由房地產(chǎn)企業(yè)和商業(yè)銀行的選擇引起的，這種情況下，其風(fēng)險也是不可避免的。房地產(chǎn)企業(yè)對銀行貸款越來越依賴，就會使得銀行業(yè)遭受巨大的風(fēng)險，1.如果沒有銀行貸款，房地產(chǎn)企業(yè)就不可能開始建設(shè)，這樣銀行就替代房地產(chǎn)企業(yè)承擔(dān)了風(fēng)險；2.一些沒良心的開發(fā)商攜款潛逃的現(xiàn)象在當(dāng)今屢見不鮮，這樣銀行也會面臨危險；3.開發(fā)商自身沒有投入巨額的資金，所以對于開發(fā)商來說，資金回籠的壓力相較于銀行來說會小很多，這樣就能夠賺取足夠的時間來抽取巨額的利潤，這也是銀行所擔(dān)心的高房價現(xiàn)象。

（二）企業(yè)信用風(fēng)險增加經(jīng)濟(jì)危機(jī)雖然不會直接影響我國經(jīng)濟(jì)，但是間接影響也是不容小覷的，尤其是對于我國的出口企業(yè)和中小型企業(yè)來說，出口企業(yè)的需求極度下調(diào)、利潤大幅度下降、人民幣的匯率直線升值、經(jīng)營成本大大升高等都是造成出口企業(yè)倒閉的主要原因。中小企業(yè)開始出現(xiàn)融資困難的現(xiàn)象，人民幣升值和外部需求降低也造成了中小企業(yè)的生存危機(jī)，國際經(jīng)濟(jì)惡化使得經(jīng)濟(jì)形勢越來越復(fù)雜，在這種的情況下銀行的信用風(fēng)險越來越大。

二、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的防范

盡管金融危機(jī)的產(chǎn)生大多數(shù)源于衍生工具的大量推出，但是這絕對不能夠成為遏制國內(nèi)金融市場創(chuàng)新以及改革的理由。金融創(chuàng)新對于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)來說就像是一把“雙刃劍”，既能夠帶來利潤也能夠帶來危險，但是沒有創(chuàng)新金融業(yè)發(fā)展就不會有原動力，效率也不會有提升，所以我們要在加速金融創(chuàng)新的同時注意加強(qiáng)金融管理的控制，以下是一些從金融危機(jī)機(jī)中總結(jié)出來的啟示：

（一）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理金融機(jī)構(gòu)雖然能夠從創(chuàng)新中得到許多的利潤，但是相應(yīng)也會有同樣的風(fēng)險。因?yàn)榻鹑谘苌唐肪哂邢喈?dāng)復(fù)雜的構(gòu)成，原商品不可能會有相同的復(fù)制金融商品，所以會有不同的風(fēng)險需要發(fā)行者和使用者承擔(dān)。因此，金融機(jī)構(gòu)要提前預(yù)知這些風(fēng)險，并且要在風(fēng)險發(fā)生前想好解決和防范措施。

（二）合理利用衍生工具，防范銀行風(fēng)險對于衍生工具要學(xué)會合理運(yùn)用，將風(fēng)險防范措施建立起來。在當(dāng)今的國際大舞臺上，金融業(yè)正在以驚人的速度快速發(fā)展著，金融機(jī)構(gòu)以及銀行等機(jī)構(gòu)都逐漸將金融衍生品作為主要的組成部分。有時候在將風(fēng)險分散和將流動性增長等方面都會產(chǎn)生更多的積極意義，但是風(fēng)險的帶來也是不可避免的。按揭貸款就是一個非常好的例子，它有很高程度的證券化特點(diǎn)，但是在最初貸款人和最終投資人之間都有非常長的交易鏈，會需要非常多的委托關(guān)系產(chǎn)生致使最終的信息出現(xiàn)幾乎不對稱的現(xiàn)象，這樣就造成了金融風(fēng)險。所以要考慮好金融創(chuàng)新對經(jīng)濟(jì)帶來的影響，要在有效的機(jī)制保護(hù)下推出創(chuàng)新產(chǎn)品，將效率和安全處理在安全的范圍內(nèi)，將風(fēng)險降到最低。

（三）加強(qiáng)內(nèi)部控制，完善風(fēng)險監(jiān)管體系經(jīng)濟(jì)危機(jī)發(fā)生之前就已經(jīng)有一些金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)了問題，但是由于利益較大，所以沒有采取相應(yīng)措施，因此我們需要樹立一個風(fēng)險意識強(qiáng)化、管理制度健全、經(jīng)營管理規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)，在日常監(jiān)管中防范危機(jī)。此外，強(qiáng)化個人的信用監(jiān)管平臺，健全征信系統(tǒng)，對客戶進(jìn)行有效區(qū)分。以此為基礎(chǔ)將商業(yè)銀行的風(fēng)險控制在最佳范圍。對內(nèi)部加強(qiáng)控制，將操作產(chǎn)生的風(fēng)險盡量避免。要有針對性地進(jìn)行系統(tǒng)科學(xué)完善，將舊時的有效制度加強(qiáng)執(zhí)行，建立新的賞罰制度，對基層工作人員進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，從根本上對風(fēng)險進(jìn)行防范。

三、結(jié)束語

任何的負(fù)面效應(yīng)出現(xiàn)都是有其相應(yīng)的漏洞的，只有建立完整的體系才能夠很好地彌補(bǔ)漏洞，避免危機(jī)的發(fā)生。中國的經(jīng)濟(jì)市場只有在創(chuàng)新的同時，建立謹(jǐn)慎完整的監(jiān)制體系才能夠繁榮地發(fā)展。

作者：曉紅陳萍單位：中國建設(shè)銀行股份有限公司吉林省分行中國建設(shè)銀行股份有限公司長春朝陽支行