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摘要:近年來(lái)各類(lèi)地方金融管理協(xié)調(diào)作機(jī)制不斷建立，覆蓋范圍較廣，運(yùn)作模式看:呈現(xiàn)多樣化，增強(qiáng)了金融管理工作合力，但也存在管理協(xié)調(diào)難度大，低水平重復(fù)建設(shè)、機(jī)制運(yùn)行效能不足等問(wèn)題，亟需建立健全地方金融管理協(xié)調(diào)法律法規(guī)，規(guī)范協(xié)調(diào)機(jī)制運(yùn)行，完善機(jī)制配套建設(shè)，提升協(xié)調(diào)工作效能。

關(guān)鍵詞:金融管理;協(xié)調(diào)機(jī)制;機(jī)制建設(shè)

近年來(lái)，隨著形勢(shì)發(fā)展需要，基層央行新增了轄區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、金融業(yè)信息安全管理、金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新推廣等職能，牽涉面廣、責(zé)任重大，各類(lèi)地方金融管理協(xié)調(diào)作機(jī)制應(yīng)運(yùn)而生，增強(qiáng)了地方政府、職能部門(mén)以及金融系統(tǒng)的工作合力。

一、當(dāng)前基層央行推進(jìn)地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題

(一)基層央行推動(dòng)設(shè)立金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制難度大

1.基層央行推進(jìn)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏法律支持。

目前，我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)暫未賦予央行協(xié)調(diào)其它金融監(jiān)管部門(mén)的職能和權(quán)限，2003年修訂的《人民銀行法》明確規(guī)定，“國(guó)務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定”，但截至目前，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)相關(guān)辦法仍未出臺(tái);2013年，國(guó)務(wù)院批復(fù)人民銀行《關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制工作方案的請(qǐng)示》，同意由人民銀行牽頭建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度，但該批復(fù)仍?xún)H明確了“一行三會(huì)一局”總部層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)工作機(jī)制，對(duì)地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)沒(méi)有做出十分明確的規(guī)定和硬性要求。此外，我國(guó)《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《銀監(jiān)法》等金融法律以及一些行政法規(guī)也只對(duì)建立“監(jiān)督管理信息共享機(jī)制”作出了原則性要求，對(duì)金融監(jiān)管協(xié)同機(jī)制中的其它內(nèi)容沒(méi)有提及。由于缺乏具體法律法規(guī)支持，基層央行牽頭推動(dòng)建立區(qū)域性金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制難度較大。

2.各監(jiān)管部門(mén)政策目標(biāo)差異，難以達(dá)成管理合作共識(shí)。

目前，地區(qū)金融業(yè)監(jiān)督管理主要由“一行一局”(人民銀行、銀監(jiān)部門(mén))和地方政府分工負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)配合，但雙方在金融管理方面的出發(fā)點(diǎn)與側(cè)重點(diǎn)有所不同，人民銀行主要關(guān)注區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，地方政府則更加關(guān)心如何突破現(xiàn)有金融體系約束，強(qiáng)化地方金融功能，加快金融機(jī)構(gòu)集聚，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供資金支持，二者在政策及管理目標(biāo)上的差異，導(dǎo)致難以達(dá)成共識(shí)、協(xié)調(diào)管理。體現(xiàn)在:一是在貫徹貨幣政策方面，中央與地方存在“博弈”，地方政府具有較強(qiáng)的擴(kuò)張意愿，而自主收縮調(diào)節(jié)動(dòng)力不足，可能對(duì)貨幣政策“選擇性配合”，當(dāng)?shù)胤秸慕?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)與央行政策調(diào)控周期相逆時(shí)，基層人民銀行與地方政府達(dá)成政策落實(shí)共識(shí)的難度往往較大。二是在金融管理方面，為更好地服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，往往熱衷于推進(jìn)各類(lèi)準(zhǔn)金融組織、草根金融發(fā)展、創(chuàng)新，如融資性擔(dān)保公司、民間財(cái)富管理中心、投資公司、小貸公司等，但由于政策理念滯后及監(jiān)管人才缺乏，存在“重審批、輕管理”的情況。三是在維護(hù)金融穩(wěn)定方面，目前，地方政府設(shè)立相關(guān)管理協(xié)調(diào)機(jī)制更多是在金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后，才牽頭處理風(fēng)險(xiǎn)事件、化解債務(wù)危機(jī)、維持社會(huì)穩(wěn)定，而人民銀行更需要在事前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和防范準(zhǔn)備的協(xié)調(diào)機(jī)制。

3.部門(mén)利益藩籬制約。

如為增進(jìn)貨幣信貸政策與財(cái)稅政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，提升金融支持轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的實(shí)效，近年來(lái)，基層人民銀行往往通過(guò)市政府經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)等協(xié)調(diào)機(jī)制，提請(qǐng)政府和有關(guān)部門(mén)搭建政銀企信息交流平臺(tái)，促進(jìn)政策資源、金融資源和項(xiàng)目資源有效對(duì)接，以撬動(dòng)更多信貸資源進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，但由于各職能部門(mén)之間利益藩籬阻礙以及其它原因，信息溝通交流平臺(tái)和信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制雖有成交和，但未能達(dá)理想效果。

(二)地方金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制存在低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象

1.基層央行內(nèi)部缺乏管理對(duì)外協(xié)調(diào)議事機(jī)制專(zhuān)門(mén)部門(mén)。

目前，基層央行沒(méi)有明確專(zhuān)門(mén)部門(mén)來(lái)統(tǒng)籌規(guī)劃對(duì)外協(xié)調(diào)議事機(jī)制建設(shè)，由各職能科室和部門(mén)分頭主導(dǎo)、單獨(dú)推進(jìn)，造成信息不對(duì)稱(chēng)，容易出現(xiàn)重復(fù)建設(shè)，加重成員單位負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致相關(guān)資源浪費(fèi)。如在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)域，地市中支層面先后主導(dǎo)或參與建立了金融安全區(qū)創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組、社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組、創(chuàng)建金融生態(tài)良好城市工作領(lǐng)導(dǎo)小組等協(xié)調(diào)機(jī)制，這些協(xié)調(diào)機(jī)制工作職能、成員單位相近，一些協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)際可以合并運(yùn)行。

2.設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)缺失，對(duì)外協(xié)調(diào)機(jī)制數(shù)量冗繁。

人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部沒(méi)有出臺(tái)專(zhuān)門(mén)制度、辦法來(lái)規(guī)范對(duì)外管理協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，如哪些領(lǐng)域應(yīng)設(shè)立管理協(xié)調(diào)機(jī)制，成員單位范圍、規(guī)格應(yīng)達(dá)到哪個(gè)層次，發(fā)起或參與協(xié)調(diào)機(jī)制內(nèi)部審批程序等，均沒(méi)有得到明確，各部門(mén)在建立相關(guān)管理機(jī)制時(shí)，存在“一事一設(shè)”的情況，產(chǎn)生了大量臨時(shí)性、單一性甚至缺乏實(shí)質(zhì)內(nèi)容的管理協(xié)調(diào)機(jī)制。

(三)地方金融管理機(jī)制運(yùn)行效能有待提升

1.管理權(quán)限不足。

如金融業(yè)信息安全領(lǐng)導(dǎo)小組，雖然人民銀行“三定”方案明確了“指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作”的職責(zé)，但并沒(méi)有相關(guān)金融業(yè)信息安全管理行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章賦予人民銀行監(jiān)管權(quán)限，基層人民銀行缺乏行使有效的處罰措施，弱化了管理協(xié)調(diào)機(jī)制效能。

2.信息統(tǒng)計(jì)及共享水平低。

一方面，當(dāng)前基層央行的金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)信息不全面，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度體系不健全，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存貸業(yè)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)較為全面，但對(duì)表外業(yè)務(wù)、衍生業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品、交叉金融工具、影子銀行、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等方面數(shù)據(jù)缺乏統(tǒng)計(jì)，且數(shù)據(jù)采集方式較為落實(shí)，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)不能直接嵌入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)抓取數(shù)據(jù)，只能由銀行人員根據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑匯總后手工錄入央行統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)端口，降低了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性;另一方面，地方人民銀行、銀監(jiān)局、金融辦等部門(mén)之間還沒(méi)有完全的建立起信息交換與共享長(zhǎng)效機(jī)制，數(shù)據(jù)共享的頻度、深度還有待提升，一些數(shù)據(jù)往往只有在需要時(shí)才臨時(shí)交換，如對(duì)人民銀行金融穩(wěn)定事關(guān)重要的信貸質(zhì)量數(shù)據(jù)，目前銀監(jiān)部門(mén)每個(gè)季度才與人民銀行交換一次，且僅包括總的以及分機(jī)構(gòu)的不良貸款余額數(shù)據(jù)，缺乏分行業(yè)明細(xì)數(shù)據(jù)，難以完全滿(mǎn)足人民銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的需求。

二、關(guān)于完善地方金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)的建議

(一)建立健全地方金融管理協(xié)調(diào)法律法規(guī)

盡快修訂《人民銀行法》等金融監(jiān)管法律法規(guī)，從法律層面明確各級(jí)人民銀行推進(jìn)金融管理協(xié)調(diào)的職能和權(quán)限，為地方金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)提供法律支持。一是建立“大金融”監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。建立健全由地方政府和人民銀行共同主導(dǎo)，包括政府金融辦、人民銀行、政府相關(guān)部門(mén)、金融監(jiān)管部門(mén)、金融行業(yè)自律組織、銀證保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的地方金融管理協(xié)調(diào)及金融穩(wěn)定工作機(jī)制，其中，人民銀行主要負(fù)責(zé)銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域管理協(xié)調(diào)，并在沒(méi)有證監(jiān)、保監(jiān)及銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的地市和縣域?qū)用妫扇嗣胥y行對(duì)銀、證、保行業(yè)進(jìn)行委托監(jiān)管，地方政府金融辦負(fù)責(zé)聯(lián)合工商、商務(wù)、司法等部門(mén)，建立完善地方金融監(jiān)管法規(guī)，對(duì)小貸公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄賣(mài)行、P2P公司、投資公司、民間融資中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行聯(lián)合監(jiān)管，二者形成分工合作、信息共享的“大金融”管理機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)測(cè)監(jiān)管和信息共享，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。二是建立健全地方層面貨幣信貸政策和財(cái)稅政策、產(chǎn)業(yè)政策等的協(xié)調(diào)配合機(jī)制。搭建涵蓋發(fā)改委、財(cái)稅、經(jīng)信、農(nóng)委、科技、旅游、商務(wù)、銀行、企業(yè)等部門(mén)的信息交流機(jī)制和平臺(tái)，及時(shí)共享政策信息、項(xiàng)目信息、企業(yè)信息，促進(jìn)資源對(duì)接;加強(qiáng)政策目標(biāo)協(xié)調(diào)，打破部門(mén)利益藩籬，為符合條件的企業(yè)和銀行提供融資擔(dān)保、信貸貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)龋玫匕l(fā)揮貨幣信貸政策和財(cái)稅政策、產(chǎn)業(yè)政策等的合力。

(二)基層人民銀行內(nèi)部應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)管理

一方面，健全組織管理體系，明確專(zhuān)門(mén)部門(mén)統(tǒng)籌規(guī)劃、歸口管理基層央行對(duì)外協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，出臺(tái)專(zhuān)門(mén)辦法明確可設(shè)立對(duì)外協(xié)調(diào)機(jī)制的標(biāo)準(zhǔn)及內(nèi)部審批程序，對(duì)現(xiàn)有存量協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行清理，對(duì)新設(shè)對(duì)外管理協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行審核把關(guān)，防止低水平重復(fù)建設(shè)，造成資源浪費(fèi)，另一方面，加強(qiáng)“大金融”管理人才隊(duì)伍建設(shè)，建立“大金融”管理知識(shí)學(xué)習(xí)培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，為基層央行履行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)職責(zé)提供人才支持。

(三)加強(qiáng)金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制配套建設(shè)，不斷提升運(yùn)行效能

建立完善協(xié)調(diào)機(jī)制的議事規(guī)則、監(jiān)督檢查、考核評(píng)估等配套措施，不斷提升在決策、執(zhí)行方面的效率，增強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制運(yùn)行效能。完善信息統(tǒng)計(jì)和共享機(jī)制。圍繞衍生業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、交叉金融工具、影子銀行等金融管理重點(diǎn)加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，完善金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，運(yùn)用科技手段不斷提高金融信息統(tǒng)計(jì)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，不斷提升各管理部門(mén)之間數(shù)據(jù)交換、信息共享的頻度、深度、廣度，為地方金融管理協(xié)作提供強(qiáng)有力地信息支持。

作者：黃小雄 單位：中國(guó)人民銀行婁底市中心支行