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摘要：

最近幾年我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用漲勢(shì)迅猛，醫(yī)療保險(xiǎn)支出越來越高。醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的不斷增長(zhǎng)已經(jīng)成為當(dāng)前國(guó)內(nèi)社會(huì)各界普遍關(guān)注的焦點(diǎn)問題。如何有效控制醫(yī)保費(fèi)用的漲勢(shì)直接關(guān)系到我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)改革的成敗和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。針對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域普遍存在的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，論文從社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生機(jī)理和表現(xiàn)形式等方面進(jìn)行深入研究，在此基礎(chǔ)上總結(jié)歸納社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)下道德風(fēng)險(xiǎn)的防范和規(guī)避措施，以遏制道德風(fēng)險(xiǎn)的蔓延。

關(guān)鍵詞：

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn);道德風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

一、我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)下道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生以及表現(xiàn)形式

道德風(fēng)險(xiǎn)是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)下普遍存在的問題，從根本上來說是市場(chǎng)失靈的一種表現(xiàn)形式。道德風(fēng)險(xiǎn)是在某種保險(xiǎn)機(jī)制下，由于人和委托人之間的信息不對(duì)稱所造成的人為追求自身利益的最大化而損害委托人利益的行為。道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生源于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度本身的缺陷。目前我國(guó)在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度提供方面采用的是第三方付費(fèi)的模式，這種模式下使得參保人員和醫(yī)療機(jī)構(gòu)在服務(wù)交易過程中缺乏規(guī)避和防范道德風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)力，容易滋生雙方過度醫(yī)療的動(dòng)機(jī)，因此造成道德風(fēng)險(xiǎn)問題。具體來說，這種模式下造成道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因包括以下幾個(gè)方面：1.信息不對(duì)稱造成對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)參與各方行為人的行為約束弱化，增大了人們追求利益最大化的“機(jī)會(huì)”?，F(xiàn)實(shí)環(huán)境下，不同行為人所掌握的信息不對(duì)稱，掌握信息多的一方往往利用信息優(yōu)勢(shì)制定更有利于自己利益的決策，從而造成對(duì)他人利益的損害；2.道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的心理基礎(chǔ)來源于人的機(jī)會(huì)主義，個(gè)人機(jī)會(huì)主義的存在使得行為人更容易產(chǎn)生投機(jī)取巧、謀求自身利益最大化的行為傾向，從而不惜采用不正當(dāng)手段追逐利益最大化。雖然從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來說，這些做法是合理合法的，但從倫理道德角度來看則是不道德的行為；3.社會(huì)保險(xiǎn)制度本身所存在的漏洞也為道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生提供了機(jī)會(huì)。醫(yī)療保險(xiǎn)制度的缺陷為醫(yī)患雙方的道德風(fēng)險(xiǎn)提供了現(xiàn)實(shí)的土壤。在我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度體系下，道德風(fēng)險(xiǎn)從表現(xiàn)形式上來分主要包括需求方道德風(fēng)險(xiǎn)、供給方道德風(fēng)險(xiǎn)以及醫(yī)患合謀道德風(fēng)險(xiǎn)三種具體形式。其中，需求方道德風(fēng)險(xiǎn)主要是指患者對(duì)醫(yī)療服務(wù)的過度消費(fèi)，造成醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的不合理增長(zhǎng)，如患者消費(fèi)更多的不必要的醫(yī)療服務(wù)、藥品等醫(yī)療資源；供給方道德風(fēng)險(xiǎn)則主要體現(xiàn)在醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)于患者的誘導(dǎo)需求行為，致使醫(yī)療費(fèi)用不合理增長(zhǎng)，如為患者開大處方、開高價(jià)藥品、做不必要的檢查等等。除此以外，由于缺乏有效的監(jiān)管，還會(huì)存在醫(yī)患合謀騙保詐保的現(xiàn)象，如為吸引患者就醫(yī)，醫(yī)方為患者開營(yíng)養(yǎng)方、串通騙保等問題。

二、醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)的防范與規(guī)避對(duì)策分析

在現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)體制下，僅僅依靠道德約束是不可能完全解決醫(yī)療保險(xiǎn)下的道德風(fēng)險(xiǎn)問題的。而應(yīng)該從法律法規(guī)、醫(yī)療衛(wèi)生職業(yè)道德建設(shè)以及醫(yī)療保險(xiǎn)體制改革等多個(gè)方面采取綜合措施，多管齊下，共同治理。1.應(yīng)進(jìn)一步完善醫(yī)療衛(wèi)生信用體系，建立健全的醫(yī)保信用檔案。根除社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)下的道德風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)集中于事前的防范和規(guī)避，加強(qiáng)道德約束。只有使醫(yī)療保險(xiǎn)體系下的各方都真正意識(shí)到騙保行為的非道德行為特征，從自身受制于常態(tài)的道德標(biāo)準(zhǔn)，才能夠有效的降低醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，逐漸形成各方誠(chéng)信的行動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)和社會(huì)風(fēng)氣。通過健全完善的投保人就醫(yī)信用檔案對(duì)投保人的信用分值和信用等級(jí)進(jìn)行累計(jì)，同時(shí)輔以適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)懲制度，能夠有效的約束和限制信用等級(jí)低的參保人員的保險(xiǎn)權(quán)利，進(jìn)而形成具有普遍約束力的全民范圍的保險(xiǎn)信用體系。2.樹立正確的職業(yè)道德認(rèn)知，提升醫(yī)務(wù)人員職業(yè)道德水平。醫(yī)務(wù)人員的職業(yè)道德更多的體現(xiàn)在醫(yī)務(wù)人員在工作過程中對(duì)于患者及其家屬所應(yīng)盡的義務(wù)和責(zé)任。對(duì)于一個(gè)醫(yī)務(wù)人員來說，其最基本的職業(yè)道德就是在為患者提供服務(wù)過程中，通過醫(yī)務(wù)人員的專業(yè)技能和專業(yè)素養(yǎng)為患者提供最優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，幫助患者盡快恢復(fù)身體健康。建立正確的職業(yè)道德認(rèn)知首先要來源于對(duì)醫(yī)療供給服務(wù)公平性的維護(hù)，不能因人而異提供不同的醫(yī)療服務(wù)，同時(shí)，還要建立對(duì)醫(yī)務(wù)人員的職業(yè)道德考核和評(píng)價(jià)制度，對(duì)醫(yī)務(wù)人員的服務(wù)進(jìn)行定期或者隨時(shí)的考核，形成職業(yè)道德考核檔案。3.對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度體系的具體運(yùn)行過程應(yīng)通過各方努力，齊抓共管，強(qiáng)化道德風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系的建設(shè)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系的健康運(yùn)行應(yīng)強(qiáng)化對(duì)信息的公開透明，建立并及時(shí)更新網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)，是參保人員和患者能夠及時(shí)的了解到最新的醫(yī)學(xué)常識(shí)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)在管理方面的信息，形成健全的信息公開制度。此外，在信息公開的基礎(chǔ)上還要積極引入各方監(jiān)管制度，通過政府、社會(huì)團(tuán)體、醫(yī)療機(jī)構(gòu)自身等多方的齊抓共管，規(guī)范醫(yī)療保險(xiǎn)體系各方的行為，尤其是醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮其政府監(jiān)督職能，對(duì)醫(yī)保經(jīng)辦人員、醫(yī)療機(jī)構(gòu)以及參保人員等各方的實(shí)際情況進(jìn)行監(jiān)督，建立分層審批和內(nèi)部審核制度，從而減少人為因素對(duì)醫(yī)?；鹆魇Ш歪t(yī)療資源浪費(fèi)的影響。

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作者: 邵菲 單位:唐山市醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)局