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解除合同申請(qǐng)書范文第1篇

XX公司：

本人與_______年_____月_____日與貴公司簽訂了一份商品房買賣合同，合同號(hào)/所購(gòu)房號(hào)為_(kāi)________________。該合同第八條明確規(guī)定：交房期限為_(kāi)______年____月_____日前，交房條件符合國(guó)家和政府的有關(guān)規(guī)定，且合同中也注明應(yīng)具備該商品房經(jīng)綜合驗(yàn)收合格這一條件，但貴司未能按期交房。

_______年___-_月下旬貴司在明知該商品房未經(jīng)綜合驗(yàn)收的情況下，向業(yè)主發(fā)出了收房通知。依據(jù)合同第九條規(guī)定，貴司的行為已構(gòu)成違約，須承擔(dān)違約責(zé)任。到目前為止，距該商品房的合同約定交房期限已超過(guò)90天，依照合同規(guī)定，本人要求解除此商品房買賣合同，請(qǐng)貴司依照合同盡快辦理相關(guān)事宜。

本申明一式兩份，雙方各執(zhí)一份，經(jīng)雙方簽字后具同等法律效力。

業(yè)主簽名：公司簽收：

日 期： 日 期：

退房申請(qǐng)書參考二

某市國(guó)土資源和房屋管理局：

解除合同申請(qǐng)書范文第2篇

失業(yè)保險(xiǎn)金是失業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按規(guī)定支付給符合條件的失業(yè)人員的基本生活費(fèi)用，是對(duì)失業(yè)人員在失業(yè)期間失去工資收入的一種臨時(shí)補(bǔ)償，下面是小編為大家整理的2022北京失業(yè)金申請(qǐng)條件一覽，更多申請(qǐng)書點(diǎn)擊“申請(qǐng)條件”查看！

2022北京失業(yè)金申請(qǐng)書_市就業(yè)服務(wù)局：

__________(單位全稱)由于單位裁員自 年 月 日，與員工___(員工姓名)已解除勞動(dòng)合同，失業(yè)人員參加失業(yè)保險(xiǎn)的期限自 年 月 至 年月。

申領(lǐng)失業(yè)金人員名單如下：

此致

敬禮!

申請(qǐng)人：haoword

__年__月__日

2022北京失業(yè)金申請(qǐng)條件1、按照規(guī)定參加失業(yè)保險(xiǎn)，所在單位和本人已按照規(guī)定履行繳費(fèi)義務(wù)滿1年的;

2、非因本人意愿中斷就業(yè)的;

3、已依法定程序辦理失業(yè)登記的;

4、有求職要求，愿意接受職業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)介紹的。

2022北京失業(yè)金申請(qǐng)流程1、單位解除合同關(guān)系后15天內(nèi)將失業(yè)人員的檔案及材料送到失業(yè)人員戶口所在地的區(qū)縣人力社保局。

2、與單位解除勞動(dòng)合同后60日內(nèi)，攜帶身份證、戶口簿、一寸照片和原單位解除勞動(dòng)關(guān)系的證明，到其戶口所在地的街道社保所辦理失業(yè)登記。

3、失業(yè)登記完成后，需要馬上辦理失業(yè)保險(xiǎn)金領(lǐng)取手續(xù)，并自行選擇銀行發(fā)放。

4、失業(yè)人員還須每月向社保所如實(shí)報(bào)告本人的求職經(jīng)歷、就業(yè)狀態(tài)和培訓(xùn)等情況，履行申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金簽字手續(xù)。

2022北京失業(yè)金申請(qǐng)材料1、《職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡》;戶口簿原件及戶主頁(yè)、本人頁(yè)、變更頁(yè)A4復(fù)印件1份;身份證原件及A4復(fù)印件1份;

2、終止、解除勞動(dòng)(聘用)合同或者工作關(guān)系的證明;

3、1張一寸免冠照片;

4、一次性領(lǐng)取的還應(yīng)持營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及A4復(fù)印件1份。

2022北京失業(yè)金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)1、失業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間在1年-5年內(nèi)，失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)為1706元/月;

2、失業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間在5年-10年內(nèi)，失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)為1733元/月;

3、失業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間在10年-55年內(nèi)，失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)為1760元/月;

4、失業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間在15年-20年內(nèi)，失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)為1787元/月;

5、失業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間在20年以上，失業(yè)保險(xiǎn)金發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)為1815元/月;

6、農(nóng)民合同制工人一次性生活補(bǔ)助費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)從1372元調(diào)整到1542元。

解除合同申請(qǐng)書范文第3篇

法定代表人：____________職務(wù)：____________

借款人：____________________________________

地址：____________郵碼：____________電話：____________

法定代表人：____________職務(wù)：____________

借款人為發(fā)展出口商品生產(chǎn)基地，增加外匯收入，組建聯(lián)營(yíng)（合作）企業(yè)，向貸款人申請(qǐng)聯(lián)營(yíng)股本貸款。雙方協(xié)商簽定本合同并共同恪守下列條款。

第一條貸款金額：本合同項(xiàng)下貸款最高金額為人民幣_(tái)___萬(wàn)元。

第二條貸款期限：本合同項(xiàng)下貸款期限為自____年____月____日起至____年____月____日上。

第三條貸款用途：本合同項(xiàng)下貸款限用于借款人與____組建（合作）____廠的投資股本。

第四條貸款利率及利息計(jì)收：

1.本合同項(xiàng)下貸款利率為月息____‰（一個(gè)月以30天計(jì)算）。

2.貸款使用期間，若中國(guó)人民銀行或中國(guó)銀行總行調(diào)整貸款利率，本合同規(guī)定利率將作相應(yīng)調(diào)整。

3.本合同項(xiàng)下貸款利息按季計(jì)收，每季最后一個(gè)月的20日為結(jié)息日。

4.貸款利息由貸款人在結(jié)息日主動(dòng)從借款人在貸款人及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立的專用基金存款戶中或其他帳戶中收取，或由借款人在結(jié)息日前三個(gè)工作日前將利息匯入貸款人指定的帳戶。

第五條貸款支用：

1.本合同所列貸款，借款人應(yīng)按照貸款申請(qǐng)書所列使用時(shí)間支用，如有改變，應(yīng)事先征得貸款人同意。

2.借款人未向貸款人提出改變支用時(shí)間的申請(qǐng)并取得貸款人同意，其超過(guò)貸款申請(qǐng)書所列使用時(shí)間未支用貸款金額的一部分或全部，應(yīng)視為自動(dòng)取消，未支用金額不得再繼續(xù)支用。

3.借款人在支用貸款時(shí)，應(yīng)在實(shí)際支用日三個(gè)工作日前向貸款人提交有關(guān)貸款憑證，貸款人憑以發(fā)放貸款。

第六條貸款的償還：

1.本合同項(xiàng)下貸款應(yīng)按申請(qǐng)書所列還款計(jì)劃償還。由于客觀原因借款人不能按期歸還，借款人應(yīng)向貸款人提出延期申請(qǐng)，經(jīng)貸款人同意后，才能延期償還。

2.借款人以貸款投資的聯(lián)營(yíng)企業(yè)分得的稅前利潤(rùn)歸還貸款。

第七條貸款保證：

1.借款人用企業(yè)自有的折舊、生產(chǎn)發(fā)展基金及其他企業(yè)基金作為還款保證，借款人不能按合同期限償還貸款，貸款人有權(quán)在借款人專用基金帳戶中扣收。

2.本合同項(xiàng)下的貸款由____出具的無(wú)條件不可撤銷擔(dān)保書作為償還貸款的保證。

第八條違約及違約處理：借款人發(fā)生下列情況中一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)時(shí)即構(gòu)成違約。

1.借款人不按申請(qǐng)書所列的還款計(jì)劃償還貸款。

2.借款人未按規(guī)定的用途使用貸款。

3.借款人所投資的聯(lián)營(yíng)企業(yè)在貸款期內(nèi)由于任何原因“關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)”，或聯(lián)營(yíng)（合作）雙方中止聯(lián)營(yíng)（合作）。

4.借款人其他違反合同的行為。

借款人構(gòu)成前款違約行為，貸款人有權(quán)按下列條款一項(xiàng)或數(shù)項(xiàng)規(guī)定處理。

（1）以書面通知借款人，告知其違約問(wèn)題，并責(zé)成限期采取有效措施，糾正違約行為。

（2）對(duì)借款未按規(guī)定用途使用的擠占挪用貸款，在本合同規(guī)定利率基礎(chǔ)上加利息100%.

（3）對(duì)借款人未按規(guī)定期限償還貸款，貸款人對(duì)逾期部分發(fā)的貸款在本合同規(guī)定的利率基礎(chǔ)上加收利息30%.

（4）停止發(fā)放本合同項(xiàng)下的全部金額或尚未支用的貸款余額。

（5）提前收回本合同項(xiàng)下的部分或全部貸款本息。由貸款人從借款人專用基金帳戶中扣收，或采取貸款人認(rèn)為必要的

其他方式追索。

（6）向擔(dān)保人追索未償還的本合同項(xiàng)下的全部或部分貸款本息。

第九條合同的生效、變更及解除：

1.本合同經(jīng)借款、貸款人雙方簽章后生效，在貸款本息全部清償后自動(dòng)失效。

2.除由于貸款違約原因外，借款人或貸款人任何一方要求變更或解除合同，應(yīng)征得另一方同意，雙方未協(xié)商一致前，本合同仍然有效。

3.本合同所依據(jù)的國(guó)家有關(guān)規(guī)定發(fā)生了變化，合同雙方應(yīng)對(duì)本合同作相應(yīng)的修改、變更或解除。

第十條其他約定：

1.本合同項(xiàng)下貸款項(xiàng)目的貸款申請(qǐng)書是本合同不可分割的附件，其所列各條款與本合同項(xiàng)下的有關(guān)條款享有同等法律效力。

2.借款人保證向貸款人按月提供有關(guān)計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及其他有關(guān)資料。

3.本合同在履行中如發(fā)生爭(zhēng)議，雙方應(yīng)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，雙方同意按（）項(xiàng)解決：（1）由____仲裁委員會(huì)仲裁（2）向人民法院。

借款人（公章）________________________

代表人簽字________________

貸款人（公章）________________________

解除合同申請(qǐng)書范文第4篇

商標(biāo)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

商標(biāo)權(quán)轉(zhuǎn)讓方： (甲方)

商標(biāo)權(quán)受讓方： (乙方)

甲、乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，對(duì)商標(biāo)權(quán)的轉(zhuǎn)讓達(dá)成如下協(xié)議：

一、轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)名稱：

二、商標(biāo)圖樣(貼商標(biāo)圖樣，并由轉(zhuǎn)讓方蓋騎縫章)

三、商標(biāo)注冊(cè)號(hào)：

四、該商標(biāo)下次應(yīng)續(xù)展的時(shí)間：

五、該商標(biāo)取得注冊(cè)所包括的商品或服務(wù)的類別及商品或服務(wù)的具體名稱：

1、核定使用商品類別：第[ ]類。

2、具體商品名稱：

六、商標(biāo)權(quán)轉(zhuǎn)讓方保證是上述商標(biāo)的注冊(cè)所有人。

七、商標(biāo)權(quán)轉(zhuǎn)讓后，受讓方的權(quán)限：

1.可以使用該商標(biāo)的商品種類(或服務(wù)的類別及名稱)：

2.可以使用該商標(biāo)的地域范圍：

八、商標(biāo)權(quán)轉(zhuǎn)讓的性質(zhì)：

永久性的商標(biāo)權(quán)轉(zhuǎn)讓。

九、商標(biāo)權(quán)轉(zhuǎn)讓的時(shí)間：

辦妥商標(biāo)轉(zhuǎn)讓變更注冊(cè)手續(xù)后，該商標(biāo)權(quán)正式轉(zhuǎn)歸受讓方。

十、商標(biāo)轉(zhuǎn)讓合同生效后的變更手續(xù)：

由甲方(或乙方)在商標(biāo)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同生效后，辦理變更注冊(cè)人的手續(xù)，變更注冊(cè)人所需費(fèi)用由 方承擔(dān)。

十一、商品質(zhì)量的保證：

商標(biāo)權(quán)轉(zhuǎn)讓方要求受讓方保證該商標(biāo)所標(biāo)示的產(chǎn)品配方不低于轉(zhuǎn)讓方原有水平，轉(zhuǎn)讓方在本合同簽訂時(shí)應(yīng)向受讓方提供商品的樣品，提供生產(chǎn)該類商品的技術(shù)指導(dǎo)或技術(shù)訣竅;還應(yīng)提供配方說(shuō)明書、配料表、投料時(shí)間表，購(gòu)買原輔料的客戶名單。

十二、雙方均承擔(dān)保守對(duì)方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況秘密的義務(wù);雙方在合同期內(nèi)及合同期后，不得泄露雙方提供的相關(guān)技術(shù)秘密與商業(yè)秘密。

十三、轉(zhuǎn)讓方應(yīng)保證被轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)為有效商標(biāo)，并保證沒(méi)有第三方擁有該商標(biāo)所有權(quán)。

十四、商標(biāo)權(quán)轉(zhuǎn)讓的轉(zhuǎn)讓費(fèi)與付款方式：

1.轉(zhuǎn)讓費(fèi)共 萬(wàn)元;

2.付款方式、時(shí)間：乙方于本合同簽訂時(shí)一次性支付。

十五、轉(zhuǎn)讓方保證在合同有效期內(nèi)，不在該商標(biāo)的注冊(cè)有效地域內(nèi)經(jīng)營(yíng)帶有相同或相似商標(biāo)的商品，也不得從事其他與該商品的產(chǎn)、銷相競(jìng)爭(zhēng)的活動(dòng)。

十六、雙方的違約責(zé)任：

1.轉(zhuǎn)讓方在本合同生效后，違反合同約定，仍在生產(chǎn)的商品上繼續(xù)使用本商標(biāo)，除應(yīng)停止使用本商標(biāo)外，還應(yīng)按合同總金額的[ ]%支付違約金，承擔(dān)賠償責(zé)任;

2.受讓方在合同約定的時(shí)間內(nèi)，未交付商標(biāo)轉(zhuǎn)讓費(fèi)用，轉(zhuǎn)讓方有權(quán)拒絕交付商標(biāo)的所有權(quán)，并可以通知受讓方解除合同，應(yīng)按本合同總金額的[ ]%支付違約金，同時(shí)歸還商標(biāo)權(quán)。

十七、合同糾紛的解決方式：本合同如發(fā)生爭(zhēng)議，雙方友好協(xié)商解決，協(xié)商不成，提交上海仲裁委員會(huì)裁決。

十八、本合同自簽訂之日起生效。一式三份。但如果轉(zhuǎn)讓注冊(cè)商標(biāo)申請(qǐng)未經(jīng)商標(biāo)局核準(zhǔn)的，本合同自然失效;責(zé)任由雙方自負(fù)。

合同簽訂地點(diǎn)：

轉(zhuǎn)讓方： 受讓方：

身份證地址： 身份證地址：

身份證號(hào)碼： 身份證號(hào)碼：

電話： 電話：

簽訂日期： 年 月 日 簽訂日期： 年 月 日

商標(biāo)轉(zhuǎn)讓注意事項(xiàng)

1、轉(zhuǎn)讓注冊(cè)商標(biāo)的，商標(biāo)注冊(cè)人對(duì)其在相同或類似商品上注冊(cè)的相同或近似商標(biāo)應(yīng)當(dāng)一并轉(zhuǎn)讓。

2、轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)?zhí)峤灰粋€(gè)月后，商標(biāo)局將按照申請(qǐng)書上填寫的地址，以郵寄方式發(fā)給受讓人《受理通知書》，同時(shí)按照轉(zhuǎn)讓商標(biāo)在商標(biāo)局記錄的注冊(cè)人地址給注冊(cè)人抄送一份《受理通知書》。

3、如果轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)有不符合法律規(guī)定的，商標(biāo)局將按照申請(qǐng)書上填寫的地址，以郵寄方式書面通知申請(qǐng)人限期補(bǔ)正。

4、轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)核準(zhǔn)后，商標(biāo)局將按照申請(qǐng)書上填寫的地址，以郵寄方式發(fā)給受讓人轉(zhuǎn)讓證明，并將該商標(biāo)的轉(zhuǎn)讓事宜刊登公告。證明上的落款日期為公告之日，受讓人自該日起享有商標(biāo)專用權(quán)。

5、轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)因其他原因不能核準(zhǔn)的，商標(biāo)局將按照申請(qǐng)書上填寫的地址，以郵寄方式書面通知申請(qǐng)人。

6、轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書中的受讓人為多個(gè)人共有的，商標(biāo)局的有關(guān)通知或證明僅發(fā)給代表人。其他共有人需要證明的，應(yīng)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)。

7、如果是申請(qǐng)人委托商標(biāo)機(jī)構(gòu)辦理轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)的，商標(biāo)局不會(huì)直接與申請(qǐng)人發(fā)生任何書件往來(lái)，所有書件都寄發(fā)給該商標(biāo)機(jī)構(gòu)。

8、申請(qǐng)書的類別應(yīng)按照《商標(biāo)注冊(cè)證》核定的國(guó)際分類類別填寫。

9、自然人辦理商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)注意事項(xiàng)

依照《中華人民共和國(guó)商標(biāo)法》第四條的規(guī)定，從事生產(chǎn)、制造、加工、揀選、經(jīng)銷商品或者提供服務(wù)的自然人，需要取得商標(biāo)專用權(quán)的，應(yīng)當(dāng)向商標(biāo)局申請(qǐng)商標(biāo)注冊(cè)。以自然人名義辦理商標(biāo)注冊(cè)、轉(zhuǎn)讓等申請(qǐng)事宜，除按照有關(guān)規(guī)定提交《商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)書》、商標(biāo)圖樣等材料外，還應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

(1)個(gè)體工商戶可以以其《個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照》登記的字號(hào)作為申請(qǐng)人名義提出商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)，也可以以執(zhí)照上登記的負(fù)責(zé)人名義提出商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)。以負(fù)責(zé)人名義提出申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交以下材料的復(fù)印件：

①負(fù)責(zé)人的身份證;

②營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

(2)個(gè)人合伙可以以其《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》登記的字號(hào)或有關(guān)主管機(jī)關(guān)登記文件登記的字號(hào)作為申請(qǐng)人名義提出商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)，也可以以全體合伙人的名義共同提出商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)。以全體合伙人的名義共同提出申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交以下材料的復(fù)印件：

①合伙人的身份證;

②營(yíng)業(yè)執(zhí)照;

③合伙協(xié)議。

(3)農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶可以以其承包合同簽約人的名義提出商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)，申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交以下材料的復(fù)印件：

①簽約人身份證;②承包合同。

(4)其他依法獲準(zhǔn)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人，可以以其在有關(guān)行政主管機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記文件中登載的經(jīng)營(yíng)者名義提出商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)，申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提交以下材料的復(fù)印件：①經(jīng)營(yíng)者的身份證;

②有關(guān)行政主管機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記文件。(5)自然人提出商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)的商品和服務(wù)范圍，應(yīng)以其在營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有關(guān)登記文件核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍為限，或者以其自營(yíng)的農(nóng)副產(chǎn)品為限。

(6)對(duì)于不符合《商標(biāo)法》第四條規(guī)定的商標(biāo)注冊(cè)申請(qǐng)，商標(biāo)局不予受理并書面通知申請(qǐng)人。

解除合同申請(qǐng)書范文第5篇

案例介紹

案例一：唐某訴某銀行理財(cái)產(chǎn)品糾紛案

這是一起典型的因不滿銀行理財(cái)產(chǎn)品收益而引起的被訴案件，基本案情如下：原告訴稱，2004年4月1日某銀行向其推薦“XXXX”外匯理財(cái)產(chǎn)品，并一再保證該產(chǎn)品的利息比一般的外匯存款利息高許多，為此，被銀行說(shuō)動(dòng)，與銀行簽訂了一份《“XXXX”個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書》，根據(jù)合同約定：投資期為72個(gè)月，在保證年利率5.7％的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)行情利率還會(huì)上浮。合同簽訂后，原告在銀行處存入美金13.8萬(wàn)元。2005年4月8日，銀行應(yīng)向原告支付利息美金7866元，但支付了6839元。自2005年4月8日起銀行就再也未支付利息。故原告要求銀行向其支付利息美金16759元（自2005年4月8日起至2007年4月8日止利息美金15732元及第一年銀行少支付的利息美金1027元），并承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用。

經(jīng)查，某銀行與客戶簽訂的理財(cái)協(xié)議，其性質(zhì)為委托理財(cái)合同，協(xié)議所約定的投資收益不是固定的利息收益，而是按照與國(guó)際市場(chǎng)上的主要利率指標(biāo)掛鉤的外匯理財(cái)收益，協(xié)議和產(chǎn)品說(shuō)明書中對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)做了詳細(xì)描述，客戶對(duì)此應(yīng)為明知。當(dāng)然，從實(shí)際收益來(lái)看，該產(chǎn)品投資期限為6年，在此期間客戶不得單方提前贖回，截至目前美元6個(gè)月LIBOR計(jì)息率全部超過(guò)計(jì)息區(qū)間，該產(chǎn)品已連續(xù)兩年多沒(méi)有任何收益，客戶尚需承擔(dān)匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)，客戶的損失顯而易見(jiàn)。

案例二：胡某訴某銀行財(cái)產(chǎn)損害賠償案

原告請(qǐng)求判令某銀行賠償其投資收益3.33萬(wàn)港元，折合人民幣3.25萬(wàn)元，本案訴訟費(fèi)用由某銀行承擔(dān)。原告訴稱，2006年6月11日，原告與某銀行簽署了格式合同文本“聚金”個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書，由原告將104.4萬(wàn)元港幣交某銀行境外委托理財(cái)，委托理財(cái)期限2006年6月15日至2007年6月15日，年固定收益率4.25％。委托理財(cái)期滿后原告到柜臺(tái)查詢得知，某銀行有三個(gè)季度的投資收益即3.33萬(wàn)港幣未向其支付。另外，某銀行存折記載顯示相當(dāng)混亂。原告認(rèn)為某銀行合同文本免除自己責(zé)任、加重客戶責(zé)任、排除客戶主要權(quán)利，在履行合同時(shí)缺乏誠(chéng)信，故某銀行。

經(jīng)查，2006年6月15日原告在某銀行購(gòu)買了“聚金”外匯理財(cái)產(chǎn)品104.4萬(wàn)港幣，產(chǎn)品協(xié)議書約定，投資期限為一年，每三個(gè)月計(jì)息一次，銀行有權(quán)在每個(gè)計(jì)息期結(jié)束日付息后提前終止本期理財(cái)產(chǎn)品；還約定，在行使提前贖回權(quán)利時(shí)，銀行將按甲方預(yù)留聯(lián)系方式，電話通知客戶，但無(wú)論是否通知到客戶，只要在付息日當(dāng)天，銀行將投資保證金全額劃入其清算賬戶，即表明提前贖回。同時(shí)約定，客戶應(yīng)在各付息日及時(shí)核對(duì)賬戶余額。2006年9月15日，某銀行單方對(duì)該產(chǎn)品提前贖回，并于同日將原告的本金和三個(gè)月收益劃入原告賬戶。據(jù)查，某銀行業(yè)務(wù)人員并未電話通知到客戶。另外，由于系統(tǒng)設(shè)置原因，客戶使用的存折上只反映出累存、累取金額，未逐筆打印交易明細(xì)，導(dǎo)致客戶認(rèn)為某銀行存折打印混亂，同時(shí)也無(wú)法看出某銀行是否返還、何時(shí)返還了產(chǎn)品本金與收益。

這是一起因銀行行使提前贖回權(quán)利而引發(fā)的糾紛，在本案中銀行顯然是有提前贖回權(quán)利的，因?yàn)殂y行和客戶在合同中對(duì)于單方解除合同的權(quán)利進(jìn)行了約定。提前贖回即合同雙方按照合同約定行使合同解除權(quán)，《合同法》第九十六條規(guī)定：“當(dāng)事人一方依照本法第九十三條第二款、第九十四條的規(guī)定主張解除合同的，應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方。合同自通知到達(dá)對(duì)方時(shí)解除。對(duì)方有異議的，可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)確認(rèn)解除合同的效力?！北景笍暮贤P(guān)系分析，某銀行可能存在未履行法定附隨義務(wù)的過(guò)錯(cuò)行為。雖然合同上寫明無(wú)須通知，但某銀行是格式合同的提供方，以格式條款形式規(guī)避自身本應(yīng)履行的附隨義務(wù)，其效力值得懷疑。另該理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書對(duì)于產(chǎn)品的性質(zhì)、內(nèi)容、雙方的權(quán)利義務(wù)作了明確規(guī)定，但存在以下問(wèn)題（1）說(shuō)明書僅由客戶簽字確認(rèn)，并非協(xié)議雙方簽章的合同樣式；（2）說(shuō)明書沒(méi)有明示與協(xié)議書的法律關(guān)系；（3）說(shuō)明書載有“本說(shuō)明書不具有任何法律效力”的語(yǔ)句。在訴訟過(guò)程中，雙方當(dāng)事人基于約定相對(duì)簡(jiǎn)單的理財(cái)協(xié)議書就爭(zhēng)議焦點(diǎn)無(wú)法達(dá)成一致時(shí)，某銀行主張使用說(shuō)明書的約定，但由于上述三個(gè)問(wèn)題，我方主張?jiān)獾搅怂痉▽?shí)踐的否定。

兩起糾紛案例對(duì)銀行的啟示

結(jié)合案例反映出的問(wèn)題，筆者認(rèn)為銀行在理財(cái)業(yè)務(wù)方面應(yīng)注意以下事宜：

妥善協(xié)調(diào)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書和協(xié)議書的關(guān)系

目前某些銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)憑證由理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)書、協(xié)議書、說(shuō)明書三份業(yè)務(wù)單據(jù)組成。實(shí)踐中存在遺漏其中一份業(yè)務(wù)單據(jù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。在糾紛發(fā)生時(shí)就導(dǎo)致銀行證據(jù)缺失，使銀行處于不利的法律地位。故建議將理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)書并入理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書，變兩張業(yè)務(wù)憑證為一張從而減少操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

說(shuō)明書對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的約定非常詳細(xì)、周全，尤其對(duì)于銀行提前終止、客戶大額贖回、保證收益型理財(cái)產(chǎn)品所附條件等都有詳細(xì)的約定。但是相反這些關(guān)系客戶利益的重要條款均沒(méi)有在協(xié)議書中反映，容易導(dǎo)致客戶誤解與歧義。如案例二胡某與銀行的理財(cái)產(chǎn)品糾紛中，就是因?yàn)閰f(xié)議書與說(shuō)明書的約定不一致而導(dǎo)致了糾紛的發(fā)生。協(xié)議書中理財(cái)產(chǎn)品的期限是由電腦打印的，表示為xx個(gè)月，容易導(dǎo)致客戶誤以為是固定期限的理財(cái)產(chǎn)品，而忽視理財(cái)產(chǎn)品期限可能因?yàn)殂y行行使提前終止權(quán)而發(fā)生變動(dòng)的事實(shí)。而糾紛產(chǎn)生時(shí)，客戶則以銀行的說(shuō)明書與協(xié)議書兩份格式文本對(duì)于期限的約定不一致，對(duì)合同條款存在兩種解釋而要求適用對(duì)銀行不利的解釋。

同時(shí)司法實(shí)踐中還存在認(rèn)為說(shuō)明書的效力低于協(xié)議書的觀點(diǎn)，說(shuō)明書僅僅是客戶單方確認(rèn)的文件，協(xié)議書卻是銀行與客戶的合議，即使說(shuō)明書與協(xié)議書的約定不一致也可以認(rèn)為是銀行和客戶在協(xié)議書中對(duì)于合同條款進(jìn)行了變更。

針對(duì)以上兩點(diǎn)，建議在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中增加其與理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書的關(guān)系條款，指明理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書是理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書的組成部分，以解決兩者的法律關(guān)系問(wèn)題。同時(shí)建議將理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書由客戶單方面簽字的說(shuō)明書樣式改為銀行與客戶雙方簽字的合同樣式，并將理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書、理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)書作為理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書的附件，在理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書中增加“附件一理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書、附件二理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)書是本協(xié)議的組成部分，本協(xié)議與附件約定不一致的以附件為準(zhǔn)”，并以黑色粗體字突出顯示。

理財(cái)產(chǎn)品法律文件的內(nèi)容應(yīng)該明晰、準(zhǔn)確

由于每一份理財(cái)產(chǎn)品都有其獨(dú)特的結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)，而應(yīng)當(dāng)如量體裁衣般度身定制每一份理財(cái)協(xié)議和產(chǎn)品說(shuō)明書。但理財(cái)產(chǎn)品又有其共通的特點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)遵循共同的原則，為此，銀行擬訂理財(cái)產(chǎn)品法律文件的具體條款時(shí)，應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)：（1）理財(cái)產(chǎn)品的基本要素（包括產(chǎn)品類型、投資幣種、目標(biāo)客戶、認(rèn)購(gòu)期日期、起點(diǎn)金額、起始日、到期日、本金及理財(cái)收益支付等內(nèi)容）、投資方向、收益的計(jì)算方式、最不利投資情況應(yīng)當(dāng)要作為合同的必備要素并充分、準(zhǔn)確、科學(xué)的予以說(shuō)明。（2）關(guān)系客戶切身利益的事項(xiàng)在披露時(shí)不使用含糊不清、存有歧義的表述。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的相關(guān)指引的精神，客戶投資有關(guān)的關(guān)系客戶切身利益的重要事項(xiàng)都應(yīng)當(dāng)予以充分披露，由此可以看出銀行負(fù)有充分披露的義務(wù)。如果銀行披露時(shí)遮遮掩掩、含混不清，不僅沒(méi)有達(dá)到披露的效果，沒(méi)有履行披露的義務(wù)，而且存在誤導(dǎo)客戶的嫌疑。（3）不做無(wú)科學(xué)依據(jù)、數(shù)據(jù)支持的任何承諾（不僅限于理財(cái)收益的承諾），不夸大宣傳。誠(chéng)信即是法律的基本原則與要求，也是銀行安身立命的根本，不能因?yàn)檠矍暗男±广y行遭受信譽(yù)上重大的損失。（4）信息披露、風(fēng)險(xiǎn)揭示涉及的事項(xiàng)除非涉及銀行合法擁有的商業(yè)秘密，并且一旦披露會(huì)給銀行造成重大的、難以彌補(bǔ)的損失，才可以在披露時(shí)做出一定的保留，但是應(yīng)當(dāng)告知客戶并充分說(shuō)明不披露的理由，以及根據(jù)銀行掌握的商業(yè)秘密客戶在不知情的情況下做出投資可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)與損失。

慎重對(duì)待理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)通知或公告的方式問(wèn)題

目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及公告的情況主要是銀行行使提前贖回權(quán)時(shí)，因逐個(gè)通知客戶難以做到,故多以銀行網(wǎng)站或網(wǎng)點(diǎn)公告的方式宣布權(quán)利，并要求客戶主動(dòng)上網(wǎng)或至網(wǎng)點(diǎn)查詢。

對(duì)于合同的終止應(yīng)該如何通知或者征得對(duì)方同意的問(wèn)題，司法實(shí)踐中存在爭(zhēng)議。根據(jù)《合同法》第三十九條規(guī)定，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說(shuō)明。第四十條又規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。對(duì)于合同的解除，法律規(guī)定享有解除權(quán)的一方應(yīng)當(dāng)負(fù)有通知的義務(wù)。《合同法》第九十三條、九十六條規(guī)定，雙方約定解除合同的，一方行使合同解除權(quán)時(shí)應(yīng)當(dāng)通知對(duì)方，合同自通知到達(dá)對(duì)方時(shí)解除。合同解除對(duì)于合同相對(duì)方而言是關(guān)系其合同利益的重大事項(xiàng)，以公告方式通知客戶并要求客戶主動(dòng)查詢網(wǎng)站公告、網(wǎng)點(diǎn)公告的終止形式，對(duì)于客戶而言有顯失公平的嫌疑。一般理財(cái)產(chǎn)品短則半年長(zhǎng)則兩三年甚至五年之久，而銀行終止合同對(duì)于客戶而言僅僅是一種將來(lái)可能發(fā)生的事實(shí)，要求客戶不時(shí)主動(dòng)關(guān)注已經(jīng)成立的合同是否被解除有些不合常理，一些客戶不會(huì)使用網(wǎng)上銀行、或者因?yàn)楣ぷ髟虿荒軙r(shí)常到網(wǎng)點(diǎn)咨詢，如此約定顯然增加了客戶的負(fù)擔(dān)?，F(xiàn)在銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)通常要求預(yù)留客戶的聯(lián)系方式，既然預(yù)留了聯(lián)系方式，銀行應(yīng)當(dāng)能夠做到逐個(gè)以短信或電話的方式通知客戶合同解除的事實(shí)。目前，已有因銀行行使解除權(quán)沒(méi)有逐個(gè)通知客戶而導(dǎo)致被訴案件的發(fā)生，司法實(shí)踐中傾向于保護(hù)客戶的利益而主張?jiān)摋l款無(wú)效（案例二胡某與某銀行理財(cái)產(chǎn)品糾紛就是一例）。故建議銀行應(yīng)當(dāng)將合同終止的方式約定為短信或者電話通知并要求業(yè)務(wù)部門保留好通知的相關(guān)材料。若業(yè)務(wù)操作堅(jiān)持使用公告通知的方式，則建議除在銀行網(wǎng)站或網(wǎng)點(diǎn)公告外，增加在主流新聞媒體上公告的形式，以確保銀行合理地行使合同賦予的權(quán)利，確?？蛻臬@得通知、及時(shí)進(jìn)行其他的資金安排，盡可能減少客戶的損失。

為了防控客戶的抗辯風(fēng)險(xiǎn)，筆者建議銀行應(yīng)就發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品不成立時(shí)公告。目前銀行合同文本中普遍載有理財(cái)產(chǎn)品不成立時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)告知條款，故建議在該風(fēng)險(xiǎn)告知條款中增加理財(cái)產(chǎn)品不成立時(shí)，銀行的告知安排，如同銀行提前終止合同一般，約定以公告的方式在主流媒體上予以通知由客戶自己關(guān)注或者以電話、短信的方式通知客戶。建議銀行提示客戶與銀行簽訂合同并被劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)后不代表認(rèn)購(gòu)成功，以免客戶產(chǎn)生誤解。

理財(cái)產(chǎn)品管理和服務(wù)中的操作規(guī)范問(wèn)題

鑒于目前不少投被訴案件的發(fā)生都與銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人員的銷售、操作不規(guī)范有或多或少的關(guān)系，故建議提示業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)人員培訓(xùn)與管理，完善內(nèi)部控制體系，防范個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。