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智慧養(yǎng)老盈利模式范文第1篇

目前，中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)存在三大瓶頸，首先是投資的進(jìn)入和退出機(jī)制不清楚，導(dǎo)致企業(yè)猶豫、觀望。如果金融市場(chǎng)不開(kāi)放，資本是不會(huì)愿意進(jìn)入的。其次是模式問(wèn)題。做養(yǎng)老健康的企業(yè)大多虧損，缺乏成熟的盈利模式；投入的資金受到政策和機(jī)制的制約，還要對(duì)接很多的部門(mén)。最后，專(zhuān)業(yè)人才也很缺乏。我國(guó)現(xiàn)有護(hù)理人員總量與老齡社會(huì)需求量相差甚大，缺口至少數(shù)百萬(wàn)人，農(nóng)村和基層護(hù)理人員短缺更為嚴(yán)重。

人社部的《中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)發(fā)展年度報(bào)告2015》顯示，全國(guó)養(yǎng)老金個(gè)人賬戶空賬規(guī)模不斷增長(zhǎng)，空賬率已超九成。2015年，全國(guó)個(gè)人賬戶空賬規(guī)模已經(jīng)超過(guò)4萬(wàn)億元。與此同時(shí)，個(gè)人賬戶基金從2014年的5001億元下降到3274億元。賬戶里實(shí)實(shí)在在的資金還不到十分之一?！吨袊?guó)養(yǎng)老金融發(fā)展報(bào)告（2016）》指出，我國(guó)老齡化呈現(xiàn)三大特征：老齡人口增加快、農(nóng)村老人多、女性老人多。預(yù)計(jì)到2055年，我國(guó)老齡化將達(dá)到峰值，老齡人口將達(dá)4億人。

養(yǎng)老政策分析

2017年是實(shí)施“十三五”規(guī)劃的重要一年，也是推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年。養(yǎng)老床位整體不足和現(xiàn)有床位大量閑置，是嚴(yán)重的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性失衡，故養(yǎng)老領(lǐng)域的供給側(cè)改革將是2017年養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展的重要方向。

日前召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，牢固樹(shù)立和貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，這也是十八屆五中全會(huì)強(qiáng)調(diào)的。創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享這五大發(fā)展理念，將深度融入養(yǎng)老領(lǐng)域中。創(chuàng)新思維、創(chuàng)新技術(shù)、橫向縱向協(xié)調(diào)發(fā)展、堅(jiān)持綠色理念、建立開(kāi)放合作的系統(tǒng)、充分開(kāi)展資源共享，都將是2017年養(yǎng)老領(lǐng)域的發(fā)展方向。具體要求如下：

宏觀政策要穩(wěn)。穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)是我們治國(guó)理政的重要原則，對(duì)指2017年經(jīng)濟(jì)工作具有特別重要的意義。宏觀政策不會(huì)有大的改變，中央將加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持力度，預(yù)計(jì)2017年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)將會(huì)得到更好的發(fā)展。

產(chǎn)業(yè)政策要準(zhǔn)。從國(guó)家精準(zhǔn)扶貧思路可以看出，產(chǎn)業(yè)政策將更加聚焦于具體問(wèn)題，通過(guò)問(wèn)題導(dǎo)向來(lái)解決發(fā)展中遇到的問(wèn)題。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)也是一樣，市場(chǎng)開(kāi)放程度不夠，民間資本參與不暢，中央就出臺(tái)全面開(kāi)放養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)、鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的政策，預(yù)計(jì)2017年政策出臺(tái)會(huì)更加精準(zhǔn)，更可以落地執(zhí)行，解決具體問(wèn)題的力度也將加大。

微觀政策要活。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中，經(jīng)歷了全部由政府管，到政府管好該管的、該放開(kāi)給市場(chǎng)的放給市場(chǎng)的發(fā)展過(guò)程，過(guò)去政府既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員，又當(dāng)裁判員的局面將得到改變，政府和市場(chǎng)的關(guān)系將進(jìn)一步厘清。比如，對(duì)養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等具體的養(yǎng)老業(yè)務(wù)形態(tài)，在微觀方面將會(huì)更加靈活。這種變化從養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的收費(fèi)管理方式就可以看出來(lái)。南方某省曾出臺(tái)過(guò)文件，要求養(yǎng)老機(jī)構(gòu)在調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)必須報(bào)三個(gè)部門(mén)備案，到后來(lái)提出，公辦公營(yíng)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)執(zhí)行政府定價(jià)，公辦民營(yíng)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)，民辦民營(yíng)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)執(zhí)行市場(chǎng)價(jià)。從中，我們能夠看到政府正在逐步回歸自己的位置，更好地讓市場(chǎng)去發(fā)力。

改革政策要實(shí)?！梆B(yǎng)老那些事兒”前段時(shí)間就養(yǎng)老政策的落實(shí)情況，做過(guò)一個(gè)調(diào)查，僅10%的人認(rèn)為養(yǎng)老政策的執(zhí)行情況很好，大部分人認(rèn)為養(yǎng)老政策的執(zhí)行情況不理想。中央要求，改革政策要實(shí)，要實(shí)實(shí)在在，要可以落實(shí)，要?jiǎng)?wù)實(shí)，這樣才能夠有效地解決具體問(wèn)題。

社會(huì)政策要托底。這也是總理一再?gòu)?qiáng)調(diào)的，養(yǎng)老服務(wù)由政府托底，這部分由政府負(fù)責(zé)解決。但具體托底的詳細(xì)內(nèi)容包括哪些，比如說(shuō)，什么樣的人群是由政府托底的，哪些服務(wù)是由政府托底的，還不夠明確、細(xì)致。政府解決好托底的問(wèn)題，其他的放給市場(chǎng)，將是2017年養(yǎng)老發(fā)展的趨勢(shì)。

圍繞推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的供給側(cè)如何改革，是所有與養(yǎng)老相關(guān)的人員需要認(rèn)真思考和有效落實(shí)的。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)大趨勢(shì)

展望未來(lái)，2017年養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)可以歸納為五點(diǎn)：

第一，2017年是養(yǎng)老政策的集中落地年。各省市以國(guó)家出臺(tái)的各項(xiàng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相關(guān)政策的要求為基礎(chǔ)，根據(jù)本地養(yǎng)老的實(shí)際需求、市場(chǎng)特點(diǎn)等情況，制定出相應(yīng)的實(shí)施文件，集中抓好政策的落地工作，從而滿足快速擴(kuò)大的養(yǎng)老市場(chǎng)需求。

第二，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投入速度提升，且對(duì)經(jīng)營(yíng)管理水平的要求越來(lái)越高。由于我國(guó)老年人數(shù)大幅增加和養(yǎng)老市場(chǎng)快速擴(kuò)大，又有大量?jī)?yōu)惠、鼓勵(lì)政策出臺(tái)，會(huì)有大量的資本進(jìn)入到與養(yǎng)老相關(guān)的行業(yè)。但如何提供優(yōu)質(zhì)的差異化服務(wù)，如何成功地實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的盈利，都對(duì)養(yǎng)老院的建設(shè)、定位、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控提出了更高的要求。缺乏運(yùn)營(yíng)能力的投資商，將無(wú)法在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中實(shí)現(xiàn)盈利，最終將退出養(yǎng)老市場(chǎng)。

第三，養(yǎng)老方式不斷趨向多元化，商業(yè)模式也會(huì)不斷完善。由于老人養(yǎng)老需求上的差別，不同的養(yǎng)老方式不斷出現(xiàn)，大量投資者在摸索合適的商業(yè)模式。因而，隨著不同養(yǎng)老方式的不斷完善，會(huì)形成各不相同的養(yǎng)老方式，來(lái)滿足不同老人的養(yǎng)老需求。

智慧養(yǎng)老盈利模式范文第2篇

關(guān)鍵詞：新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)；養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式；探究討論

傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式存在效率低的情況，同時(shí)與現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展需求現(xiàn)代社會(huì)的老齡化情況較為不符合，為實(shí)際的改變這一局面，正面的解決老齡化日益嚴(yán)重的問(wèn)題，需要采取的手段就是在傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式基礎(chǔ)上，結(jié)合現(xiàn)代社會(huì)的需求，現(xiàn)代養(yǎng)老的特點(diǎn)，提出新型的養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式，降低老齡化對(duì)于社會(huì)的負(fù)擔(dān)以及老齡化對(duì)于社會(huì)的負(fù)面影響，推動(dòng)養(yǎng)老事業(yè)的快速發(fā)展，科學(xué)發(fā)展以及穩(wěn)定發(fā)展。

一、探究新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式的必要性分析

人口老齡化日益嚴(yán)重這一問(wèn)題不限定于我國(guó)，而是全球性的問(wèn)題。我國(guó)老齡化進(jìn)程加快的主要原因?yàn)?，隨著當(dāng)代社會(huì)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，人們的體質(zhì)不斷的強(qiáng)化，并且隨著科技的發(fā)展，醫(yī)療技術(shù)不斷的完善化，醫(yī)療保險(xiǎn)體質(zhì)不斷的完整化，疾病能夠得到很好的治療以及抵御，人們的壽命不斷的增長(zhǎng)，平均壽命不斷的延長(zhǎng)，同時(shí)我國(guó)在人口猛增的時(shí)期，提出計(jì)劃生育，導(dǎo)致年輕人口的增長(zhǎng)趨勢(shì)逐漸緩慢化，這進(jìn)一步使得我國(guó)與老齡化社會(huì)日益貼近。養(yǎng)老問(wèn)題逐漸成為社會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)對(duì)象，主要原因就是社會(huì)的老齡化程度加深，導(dǎo)致社會(huì)的各方面運(yùn)作受到影響，勞動(dòng)力也相對(duì)薄弱，社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到較為直接的影響，只有妥善的解決老齡化問(wèn)題，進(jìn)行有效的養(yǎng)老措施，提出可靠的養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式，才能夠?qū)嶋H的控制以及解決這一問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)我國(guó)社會(huì)的運(yùn)作速度進(jìn)一步的提升。

二、新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式

新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式探討需要結(jié)合老年人所處的環(huán)境，老年人的家庭狀況以及老年人的特性進(jìn)行劃分，進(jìn)行具體的適用的的養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式提出。

1.社區(qū)養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式

社區(qū)養(yǎng)老運(yùn)用模式，適合于居住在社區(qū)的老人，現(xiàn)代社會(huì)城鎮(zhèn)居民的居住單元一般都為社區(qū)，因此，針對(duì)社區(qū)建立養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式是極為必要的。社會(huì)養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式就是在每個(gè)社區(qū)都建立養(yǎng)老服務(wù)中心，設(shè)立休閑娛樂(lè)設(shè)施，如下棋室、老年運(yùn)動(dòng)器材等，同時(shí)給出足夠的空間供老人聊天，老人打太極等，豐富老人的生活，同時(shí)建立相關(guān)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，定期對(duì)生活不便的老人進(jìn)行走訪，及時(shí)的解決生活中存在的問(wèn)題，同時(shí)保證能夠定期的對(duì)社區(qū)老人進(jìn)行身體檢查，進(jìn)行基本護(hù)理，保證老人的身體健康，建立相應(yīng)的心理疏解中心，來(lái)解決老人心理上的問(wèn)題，以及通過(guò)聊天的形式來(lái)緩和老人寂寞的情緒。這樣能夠?qū)嶋H的保證社區(qū)內(nèi)老人的健康安定，能夠保證養(yǎng)老的質(zhì)量穩(wěn)步提升，能夠保證老人體會(huì)到社會(huì)的善意，這對(duì)于社會(huì)的文明進(jìn)展以及社會(huì)的和諧穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)有直接的促進(jìn)作用。

2.生活區(qū)養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式

生活區(qū)即一個(gè)區(qū)域內(nèi)人生活的范疇，在該范圍內(nèi)老人的數(shù)量相對(duì)較多，不能夠以家庭為單位進(jìn)行統(tǒng)一的養(yǎng)老，無(wú)法實(shí)際的促進(jìn)養(yǎng)老的質(zhì)量提高，無(wú)法保證養(yǎng)老的正常進(jìn)行，為實(shí)際的提升生活區(qū)的養(yǎng)老質(zhì)量，采取的主要操作就是生活區(qū)養(yǎng)老模式運(yùn)營(yíng)，即養(yǎng)老院的構(gòu)建。養(yǎng)老院這一形式在鄉(xiāng)鎮(zhèn)較為普遍，主要原因就是鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口相對(duì)較為集中，并且社區(qū)小區(qū)概念相對(duì)稀少，一般以家庭為單位，這對(duì)于社會(huì)養(yǎng)老的實(shí)施較為不便，并且無(wú)法及時(shí)的掌握每戶家庭的養(yǎng)老情況，同時(shí)對(duì)于獨(dú)居老人、病患老人無(wú)法及時(shí)的提供幫助，對(duì)于家庭養(yǎng)老困難的情況也無(wú)法進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整，而養(yǎng)老院是一個(gè)能夠?qū)⑦@些老人集中在一個(gè)環(huán)境中進(jìn)行集中看護(hù)，集中護(hù)理，集中提供幫助的地方。養(yǎng)老院能夠照顧老人的日常生活，能夠給老人提供較為主要的醫(yī)療護(hù)理，能夠及時(shí)的提醒老人作息時(shí)間，以及提供相應(yīng)適合老人的娛樂(lè)活動(dòng)，養(yǎng)老院針對(duì)老人所收取的費(fèi)用極少，對(duì)于農(nóng)村幾近沒(méi)有收入的獨(dú)居老人病患老人而言是極為合適的，同時(shí)能夠解除老人孤單的心情，以及防止老人獨(dú)處出現(xiàn)意外沒(méi)有人發(fā)現(xiàn)的情況出現(xiàn)。

3.高品質(zhì)養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式

社會(huì)針對(duì)收入良好，有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的老人，建立相對(duì)符合的養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式，包括老年公寓、大型療養(yǎng)院、養(yǎng)老會(huì)所等，這些老人的特質(zhì)就是收入相對(duì)穩(wěn)定，或者有較多的儲(chǔ)蓄，對(duì)于生活質(zhì)量要求高的老人。這一養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式，能夠給老人提供屬于老人自己的生活環(huán)境以及生活區(qū)域，進(jìn)行膳食的全面安排，保證膳食的營(yíng)養(yǎng)以及易吸收，同時(shí)設(shè)立較為健全的娛樂(lè)服務(wù)體制，較為完善的心理咨詢(xún)體制，環(huán)境良好優(yōu)美，能夠提供各方面的治療，護(hù)理以及調(diào)理，能夠保障老人的生活質(zhì)量以及身體健康，身心愉悅，針對(duì)老人進(jìn)展的服務(wù)高質(zhì)量，設(shè)置的娛樂(lè)項(xiàng)目高品質(zhì)，老人能夠在這一環(huán)境中享受以及進(jìn)行自我的興趣活動(dòng)。

三、結(jié)語(yǔ)

新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式健全化，能夠?qū)嶋H的提升現(xiàn)代社會(huì)的養(yǎng)老質(zhì)量，能夠?qū)嶋H的解決養(yǎng)老問(wèn)題，對(duì)于社會(huì)的進(jìn)一步協(xié)調(diào)化，社會(huì)的負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減少有實(shí)際的促進(jìn)作用，養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)模式在新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下講求多樣化，根據(jù)實(shí)際的環(huán)境以及實(shí)際的條件進(jìn)行相應(yīng)的確立，以及給予老人更多的選擇空間，來(lái)實(shí)際的提升老人的幸福感以及老人的愉悅感，來(lái)保障老人的基本生活水平以及生活質(zhì)量，這也是本文研究的價(jià)值所在。

作者:白明波 單位:天津?yàn)I海資產(chǎn)管理有限公司

參考文獻(xiàn)：

[1]薛西維.新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下養(yǎng)老地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與運(yùn)營(yíng)盈利模式探討[J].江蘇建材,2015(3):61-63.

智慧養(yǎng)老盈利模式范文第3篇

關(guān)鍵詞：“互聯(lián)網(wǎng)+”；養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)；發(fā)展方向；優(yōu)勢(shì)與困境；對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào)：F121 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1008-4428（2017）03-50 -03

隨著中國(guó)老齡化程度的加深，養(yǎng)老服務(wù)工作愈發(fā)成為社會(huì)熱點(diǎn)。在2015年的兩會(huì)上，總理提出的“互聯(lián)網(wǎng)+”概念席卷全國(guó)，時(shí)至今日“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)一步發(fā)酵，“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”已經(jīng)成為養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)不可忽視的亮點(diǎn)。同時(shí)，”互聯(lián)網(wǎng)+”下出現(xiàn)的新事物也在不斷完善和發(fā)展（如人機(jī)交互、云計(jì)算云儲(chǔ)存、人工智能、虛擬現(xiàn)實(shí)增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)等）都在為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合提供挈機(jī)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”背景下的養(yǎng)老就在這種情況下誕生，運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維來(lái)發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)構(gòu)建新的產(chǎn)業(yè)模式。

一、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇

（一）大數(shù)據(jù)的應(yīng)用為養(yǎng)老信息平臺(tái)的建設(shè)帶來(lái)了極大的便利

傳統(tǒng)的養(yǎng)老行業(yè)，沒(méi)有大數(shù)據(jù)分析的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)于老年人的需求服務(wù)也只是停留在基本的生理方面，同時(shí)國(guó)家沒(méi)有精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)分析，只能盲目的政策支持，而沒(méi)有一個(gè)系統(tǒng)的規(guī)劃，通常只會(huì)造成資源的浪費(fèi)。但現(xiàn)在不同了，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代來(lái)臨了，互聯(lián)網(wǎng)連接著全球的億萬(wàn)用戶，因?yàn)檫B接的便利性，信息資源共享化，互聯(lián)網(wǎng)在我們的日常生活中都有應(yīng)用。

首先，將大數(shù)據(jù)用于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，這也是在“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下有必要的，建立一個(gè)平臺(tái)將老年人的健康狀況、家庭狀況、醫(yī)療信息等基本身份信息錄入，用于以后老年人進(jìn)入養(yǎng)老院等機(jī)構(gòu)的信息服務(wù)記錄，可以將老年人的信息數(shù)字化，省卻了以前的紙質(zhì)檔案的登記，還利于信息資料保存與共享，方便以后數(shù)據(jù)平臺(tái)跟國(guó)家的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的對(duì)接。同時(shí)開(kāi)通網(wǎng)上老人身份信息認(rèn)證，使用有攝像頭并能夠聯(lián)網(wǎng)的電腦或智能手機(jī)自助完成信息認(rèn)證，方便一些行動(dòng)不便的老人，老人們可以通過(guò)電腦直接在網(wǎng)上完成身份信息的采集認(rèn)證。

其次，通過(guò)分析老人在醫(yī)院的醫(yī)療信息記錄，計(jì)算機(jī)自動(dòng)生成老人的動(dòng)態(tài)健康檔案，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算等功能，并結(jié)合執(zhí)照醫(yī)療團(tuán)隊(duì)醫(yī)師的建議，提出有針對(duì)性的膳食、運(yùn)動(dòng)、起居的日常生活計(jì)劃，并將這份健康報(bào)告上傳云端方便子女對(duì)自己父母健康狀況進(jìn)行了解。我們利用數(shù)據(jù)平臺(tái)可以為老人提供準(zhǔn)確的服務(wù)，精準(zhǔn)定位老年人養(yǎng)老需求，深度挖掘老年人的養(yǎng)老需求。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融新工具拓寬了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的籌資渠道

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的資金問(wèn)題，大家都看到了這是個(gè)利好的行業(yè)，前途是光明的，不再是以前的國(guó)家控制下的福利養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，開(kāi)放市場(chǎng)吸引大批的投資者，形成的以老年人為消費(fèi)中心的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)。

第一 ，引進(jìn)國(guó)家資本和借助政策的扶持，企業(yè)就會(huì)慢慢發(fā)展起來(lái)，我們可以利用目前流行的互聯(lián)網(wǎng)融資方式――眾籌，每個(gè)人支持相應(yīng)的資金，集資者承諾給予支持者一定的回報(bào)或優(yōu)惠政策，每個(gè)人的資金支持是微小的，但在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代匯集的力量是巨大的。這種資金籌集方式對(duì)不管是現(xiàn)在即將面臨養(yǎng)老還是以后要B老的人，都會(huì)有極大的誘惑力，大家支持一定的資金作為自己以后的養(yǎng)老投資。因而資本的匯集是相當(dāng)迅速的，這樣還能夠?yàn)槠髽I(yè)起到一定的宣傳效果，為他們的養(yǎng)老項(xiàng)目營(yíng)銷(xiāo)造勢(shì)，增加在社會(huì)上的宣傳影響。企業(yè)獲得第一筆啟動(dòng)資金后就能進(jìn)行項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)，逐漸地將產(chǎn)業(yè)鏈做出來(lái)，甚至在其養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過(guò)程中獲得融資，到最后就不是資金的問(wèn)題而是養(yǎng)老的產(chǎn)品研發(fā)以及走向的問(wèn)題了。

第二，養(yǎng)老市場(chǎng)潛力巨大和互聯(lián)網(wǎng)信息的便捷使人們更加準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)到了其未來(lái)發(fā)展的前景，因而早有企業(yè)已有心利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。但苦于資金的缺乏，遲遲不能形成一定規(guī)模。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的出現(xiàn)給這些企業(yè)帶來(lái)了希望，平臺(tái)可以為個(gè)人和企業(yè)提供資金，通過(guò)第三方的平臺(tái)，使借貸雙方的供需相匹配，從中選取最優(yōu)的利率條件進(jìn)行借貸實(shí)現(xiàn)信息與資金的最優(yōu)配置，讓雙方都獲利。這樣可以快速為其提供資金支持。利用互聯(lián)網(wǎng)新的金融工具來(lái)為養(yǎng)老企業(yè)的發(fā)展提供資金支持，這是企業(yè)融資的新途徑，減小了傳統(tǒng)養(yǎng)老行業(yè)依靠政府救濟(jì)發(fā)展的壓力。

（三）智能硬件設(shè)施優(yōu)化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的資源配置

我國(guó)是人口大國(guó)，養(yǎng)老是民生問(wèn)題關(guān)乎社會(huì)穩(wěn)定，國(guó)家予以相當(dāng)?shù)闹匾?，?duì)于此產(chǎn)業(yè)的扶持與優(yōu)惠在力度上都在加大。人到了老年時(shí)期，隨著各項(xiàng)身體機(jī)能的下降隨之而來(lái)的就是各種身體疾病的出現(xiàn)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)不可避免地會(huì)在醫(yī)療方面入手，運(yùn)用高科技手段，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代有各種的智能化硬件，來(lái)拉近互聯(lián)網(wǎng)與人類(lèi)的聯(lián)系，以人為中心，擁有人性化的體驗(yàn)。

1.我們可以在老年人的看護(hù)方面利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，當(dāng)老年人出門(mén)散步的時(shí)候，給老年人佩戴一個(gè)智能手環(huán)，用GPS來(lái)定位的佩戴式電子設(shè)備，其精確度可定位到方圓幾米，可以隨時(shí)監(jiān)測(cè)他們的位置，并增加生命信息特征檢測(cè)功能，防止老年人的突發(fā)性疾病。這樣即使老人外出，也不用擔(dān)心看護(hù)找不到人的情況的發(fā)生和其他意外情況的出現(xiàn)。同時(shí)手環(huán)也可以錄入老人的身體健康和醫(yī)療信息等，這樣也可以根據(jù)每個(gè)老年人的具體情況來(lái)分析老年人所需要的監(jiān)護(hù)服務(wù)需要，也就不用像以前那樣給每個(gè)老人配給一個(gè)看護(hù)人員了及大大地節(jié)省的人力資源成本。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)云平臺(tái)計(jì)算分析，老人的健康監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)結(jié)果發(fā)送給老人親屬，或者社區(qū)及養(yǎng)老、醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)，只要通過(guò)手機(jī)，就可以查詢(xún)老人的血壓、血糖、心率等健康數(shù)據(jù)，這樣既方便又快捷，節(jié)省了很多的人力物力成本。這是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)優(yōu)化了資源的配置。

2.在老人的生活交流方面我們可以開(kāi)發(fā)出一個(gè)簡(jiǎn)便易操作的手機(jī)APP，幾個(gè)特殊按鍵，緊急救助、生活服務(wù)、親情通話、服務(wù)評(píng)價(jià)等功能全搞定，教會(huì)老年人使用智能手機(jī)以及使用服務(wù)軟件，幫助老年人建立一個(gè)社交朋友圈，老人們同樣可以在這個(gè)平臺(tái)交朋友，相當(dāng)于IM通訊軟件擴(kuò)大老年人的社交范圍，更大程度地滿足老年人的情感交流要求。這樣可以讓老人們也成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代中的參與者，并根據(jù)自身需求的不同主動(dòng)地聯(lián)系服務(wù)，就可以讓老年人享受互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的福利，成為其中的參與者和建造者，滿足老年人在心理方面的需求。

3.許多老年人是居家養(yǎng)老，因?yàn)樽优盍?xí)慣的問(wèn)題和看護(hù)人員勞動(dòng)成本的提高而獨(dú)自養(yǎng)老。人們開(kāi)始將人工智能運(yùn)用于養(yǎng)老，開(kāi)發(fā)與老年人交流的機(jī)器人，幫助老年人處理簡(jiǎn)單的家務(wù)活，提醒老人服藥和每日待辦事項(xiàng)，時(shí)刻監(jiān)測(cè)老人的身體狀況，以便老人在出現(xiàn)突況的時(shí)候發(fā)出求救信號(hào)。同時(shí)智能機(jī)器人也具有學(xué)習(xí)的能力，讓機(jī)器人承擔(dān)類(lèi)似于管家的功能，這是居家養(yǎng)老的重要方面。

其實(shí)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)在養(yǎng)老方面的應(yīng)用，早已有機(jī)構(gòu)進(jìn)行試驗(yàn)研究，但并未形成系統(tǒng)化的研發(fā)體系，在接下來(lái)的時(shí)間里應(yīng)該會(huì)進(jìn)入到計(jì)算機(jī)科學(xué)、醫(yī)學(xué)、心理學(xué)、老年學(xué)等學(xué)科共同合作推進(jìn)的階段。這一系列智能技術(shù)已經(jīng)在一定程度上能夠?yàn)槔夏耆司蛹液蜕鐓^(qū)中的安全和生活提供便利，尤其在智能居家、促進(jìn)體力和鍛煉的科學(xué)技術(shù)、跌倒的預(yù)防和監(jiān)測(cè)、自我的健康管理等方面有一定成效。盡管也有相當(dāng)部分還處于實(shí)驗(yàn)室研發(fā)和試用階段，但是已經(jīng)構(gòu)成了很好的研究和實(shí)踐基礎(chǔ)。

二、”互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

（一）養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)面臨著復(fù)雜的發(fā)展環(huán)境

1.新技術(shù)在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中如何運(yùn)用缺乏經(jīng)驗(yàn)?！被ヂ?lián)網(wǎng)+”背景下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)有也有其發(fā)展的困境，其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)+背景下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展算屬于新課題，首先就是智能服務(wù)硬件的開(kāi)發(fā)，研發(fā)水平不夠，只能慢慢學(xué)習(xí)國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，畢竟我國(guó)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)起步較晚，而且互聯(lián)網(wǎng)模式的養(yǎng)老要求的就是高科技化、人性化、效率化，所以開(kāi)展的地區(qū)也就受到了限制，必須在大城市高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)或高校附近附近，才能提供強(qiáng)大的技術(shù)服務(wù)支持，這樣的費(fèi)用成本是巨大的，不僅要承擔(dān)周?chē)貎r(jià)的壓力，還要給研發(fā)的高校和科技機(jī)構(gòu)提供資金，這將是巨大的費(fèi)用支出。

2.信息技術(shù)的全面普及和覆蓋還需時(shí)日，養(yǎng)老數(shù)據(jù)的收集和運(yùn)用還缺乏堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。我國(guó)的人口基數(shù)大，同時(shí)我國(guó)也慢慢步入了老年化的階段，但老年人的數(shù)量眾多，將老人們的數(shù)據(jù)信息錄入這將是一個(gè)巨大的工作，人口的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)資料也不齊全，特別是在農(nóng)村地區(qū)，信息資源的不暢通，信息資源不對(duì)稱(chēng)有可能造成數(shù)據(jù)分析的不全面，使企業(yè)做出錯(cuò)誤的市場(chǎng)判斷。

3.老人對(duì)新事物接受度低等傳統(tǒng)觀念一定程度上影響著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用。老人對(duì)于新事物的接受能力是緩慢的，給老人提供智能化的服務(wù)，老人是否能夠適應(yīng)，畢竟機(jī)器是沒(méi)有感情的，無(wú)法給老人精神上的慰藉，不知老人是社會(huì)人也需要真實(shí)的情感交流，但通過(guò)冰冷的機(jī)器來(lái)為老人提供智能化的服務(wù)，老人是可能無(wú)法適應(yīng)的。

4.養(yǎng)老市場(chǎng)發(fā)展不成熟、經(jīng)驗(yàn)欠缺的不利影響。 作為一個(gè)新的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)模式，市場(chǎng)上可能存在潛在的競(jìng)爭(zhēng)者，進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，將會(huì)引起行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，這不利于新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。在服務(wù)的水平上無(wú)法與西方發(fā)展完善的國(guó)家相比較，人員的篩選和培訓(xùn)都沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的管理等方面都是較為欠缺的，這都是要通過(guò)一定時(shí)間在市場(chǎng)上學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)。

（二）利用互聯(lián)網(wǎng)金融工具進(jìn)行融資，風(fēng)險(xiǎn)難以控制。

利用互聯(lián)網(wǎng)融資是有利有弊的，互聯(lián)網(wǎng)金融作為新生事物其發(fā)展的過(guò)程是難以預(yù)見(jiàn)的，我們利用互聯(lián)網(wǎng)金融工具進(jìn)行融資的方式雖然方便快捷，資金到位迅速，但其風(fēng)險(xiǎn)也是巨大的。由于是網(wǎng)絡(luò)上的交易我們無(wú)法辨別對(duì)方所提供的信息的真假，可能連平臺(tái)都是假的，但我們無(wú)法辨別，其次互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)行業(yè)剛剛起步，相關(guān)的法律法規(guī)還未出_，無(wú)法給與我們?nèi)谫Y者相應(yīng)的法律保障。

（三）養(yǎng)老數(shù)據(jù)安全保障難度大

事物的發(fā)展總是有利有弊的，上面我們提到了大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建立，方便了老年人的信息資源利用?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代信息資源是最有價(jià)值的，特別是我們每個(gè)人的隱私信息?；ヂ?lián)網(wǎng)信息資源因?yàn)槭窃诰W(wǎng)絡(luò)中流通的，監(jiān)管難度大，但這也是發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)必須經(jīng)歷的，在養(yǎng)老平臺(tái)上流通的老人的信息資源，如果遭到一些非法分子的覬覦，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)黑客或者養(yǎng)老平臺(tái)的工作人員而泄露出來(lái)，賣(mài)給一些詐騙團(tuán)伙，而將其進(jìn)行非法的用途，不但會(huì)給老年人的生活帶來(lái)困擾，有時(shí)甚至?xí)Ыo老人們經(jīng)濟(jì)損失，畢竟老年人的維權(quán)意識(shí)、防范意識(shí)都比較薄弱，難以辨別信息的真假。

（四）市場(chǎng)還不具備規(guī)模，養(yǎng)老成本高

養(yǎng)老的問(wèn)題古已有之，但養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)是我國(guó)近些年來(lái)興起的產(chǎn)業(yè)，對(duì)準(zhǔn)的人群主要是40到60年代的人，這部分的人群雖然數(shù)量巨大但是大多數(shù)都是與家中子女生活，或者在農(nóng)村養(yǎng)老，這種對(duì)于市場(chǎng)的虛擬擴(kuò)大，造成了市場(chǎng)出現(xiàn)虛假的繁榮，同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)+背景下發(fā)展的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，要達(dá)到智能化的要求，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品必要的成本是不能避免的，比傳統(tǒng)的養(yǎng)老成本高。這就要求老年人要擁有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力才能消費(fèi)這種智能化的養(yǎng)老。因而互聯(lián)網(wǎng)+背景下的養(yǎng)老，消費(fèi)的人群較少，養(yǎng)老的前期成本不可避免需要先享受的消費(fèi)者承受，產(chǎn)業(yè)還未到達(dá)這個(gè)產(chǎn)業(yè)的利潤(rùn)紅利時(shí)期。

對(duì)于國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老企業(yè)來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在無(wú)疑是一個(gè)好的時(shí)機(jī)?；ヂ?lián)網(wǎng)+與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的結(jié)合可能對(duì)傳統(tǒng)的養(yǎng)老造成沖擊，但這是發(fā)展的必然趨勢(shì)?，F(xiàn)在“互聯(lián)網(wǎng)+”正全面融入金融、交通、醫(yī)療、保健等與養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)的家庭服務(wù)業(yè)。“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”作為新興業(yè)態(tài)，尚處于初級(jí)階段，考慮到老年人群體的特殊性，其培育發(fā)展仍然面臨著盈利模式、群體培育、路徑保障等諸多挑戰(zhàn)。不過(guò)其發(fā)展前景仍然是被市場(chǎng)所看好的，在未來(lái)?yè)碛袠O大的投資前景。

三、”互聯(lián)網(wǎng)+”背景下養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向

（一）加快互聯(lián)網(wǎng)、智能化技術(shù)的建設(shè)與人才培育，夯實(shí)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，要發(fā)展智能化養(yǎng)老需要借助信息技術(shù)極大拓寬養(yǎng)老市場(chǎng)的響應(yīng)范圍，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運(yùn)用于養(yǎng)老的產(chǎn)業(yè)。作為一個(gè)新產(chǎn)業(yè)，就需要人才來(lái)拓展市場(chǎng)和向更多的人來(lái)介紹自己的產(chǎn)品，加快培訓(xùn)適用于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的養(yǎng)老管理服務(wù)人才和技術(shù)服務(wù)人才這也是當(dāng)前發(fā)展的重點(diǎn)，專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍是“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”實(shí)現(xiàn)和發(fā)展的保障。在“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”這個(gè)新型產(chǎn)業(yè)之中，不是單純的一種技術(shù)在，而是多種技術(shù)的融合協(xié)調(diào)、配合，所以對(duì)技術(shù)人員的要求就是很關(guān)鍵的。高素質(zhì)的人才相互配合才能使傳統(tǒng)養(yǎng)老業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)真正的結(jié)合，才能發(fā)揮出更大作用，建立相應(yīng)的培訓(xùn)流程讓企業(yè)擁有更多的這方面的人才，這個(gè)市場(chǎng)的份額才會(huì)逐步的擴(kuò)大。同時(shí)加快科技成果的運(yùn)用于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化率，將科技產(chǎn)品用于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的快慢，也決定著企業(yè)在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力?？萍家匀藶楸揪蛻?yīng)服務(wù)于人，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，為老年人提供科技化人性化的養(yǎng)老，是未來(lái)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展必由之路。

（二）加強(qiáng)和完善養(yǎng)老數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，提高信息管理水平

在未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展之中，數(shù)據(jù)信息是最寶貴的資料，因而我們?cè)陴B(yǎng)老數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)中應(yīng)把深化網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施及信息資源方面的安全防護(hù)放在重點(diǎn)方面建設(shè)，使其可以達(dá)到銀行級(jí)別的安全水平，保障老年人的隱私信息，使信息流通于網(wǎng)絡(luò)的安全性加強(qiáng)。同時(shí)加強(qiáng)平臺(tái)數(shù)據(jù)的監(jiān)督力度防止不法人員利用信息進(jìn)行牟利活動(dòng)，不斷完善數(shù)據(jù)的平臺(tái)建設(shè)，開(kāi)放平臺(tái)接口，為更多的養(yǎng)老企提供數(shù)據(jù)錄入平臺(tái)增加平臺(tái)的數(shù)據(jù)信息，為更多的養(yǎng)老企業(yè)發(fā)展提供老人的信息幫助他們的產(chǎn)品生產(chǎn)公司戰(zhàn)略等方面制定，實(shí)現(xiàn)其數(shù)據(jù)平臺(tái)資源的共享價(jià)值。

（三）規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)資本，助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

破解養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的困局，首先解決養(yǎng)老的資金流入問(wèn)題，在以后的產(chǎn)業(yè)發(fā)展中我們要借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)將社會(huì)資本引入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，能夠?yàn)轲B(yǎng)老的產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金，不斷擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)的規(guī)模，讓更多的老人能夠享受到互聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)老的產(chǎn)業(yè)發(fā)展效益。將養(yǎng)老服務(wù)智能化發(fā)展寫(xiě)入老年事業(yè)發(fā)展規(guī)劃，投入部分前期資金，建立起“互聯(lián)網(wǎng)+養(yǎng)老”服務(wù)的信息平臺(tái)。

第一，我們可以利用政府、企業(yè)兩者共同的優(yōu)勢(shì)來(lái)發(fā)展養(yǎng)老，采用PPP模式來(lái)發(fā)展養(yǎng)老，政府和企業(yè)共同運(yùn)營(yíng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，增加人們對(duì)于這一類(lèi)型的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的信心，這樣企業(yè)有了政府作為后盾，就不用獨(dú)自承擔(dān)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)還能夠獲得政府的政策支持，將風(fēng)險(xiǎn)效益降低吸引更多的市場(chǎng)參與者，來(lái)發(fā)展壯大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的規(guī)模。同時(shí)政府可以出資設(shè)立養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)服務(wù)發(fā)展基金，吸引有實(shí)力的優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老企業(yè)的投資，并在政策上予以一定的優(yōu)惠和幫助。雖然養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的投資回報(bào)周期較長(zhǎng)，但在國(guó)家的引導(dǎo)下和支持下，利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，陸續(xù)開(kāi)放一些金融工具，比如基金、信托、債券等，為養(yǎng)老項(xiàng)目提供資金，不斷發(fā)展壯大這個(gè)產(chǎn)業(yè)。

第二，借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，可以充分地吸收社會(huì)資金來(lái)發(fā)展養(yǎng)老，利用眾籌的方式向社會(huì)募集資金，向個(gè)人或企業(yè)機(jī)構(gòu)籌集資金，政府擔(dān)保增加民眾的投資信心，彌補(bǔ)政府投資的不足。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)于行業(yè)的監(jiān)管，畢竟互聯(lián)網(wǎng)資本流通于線上，可能一些違法詐騙團(tuán)伙會(huì)利用投資者對(duì)于這個(gè)行業(yè)的不熟悉來(lái)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，而使以后的投資者不敢對(duì)此行業(yè)涉足。提高行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)，正確引導(dǎo)行業(yè)的發(fā)展。

（四）豐富和拓展養(yǎng)老服務(wù)的廣度和深度，建立和完善養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模

“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)前景不可限量，圍繞著龐大老齡群體的醫(yī)療健康、文化教育、娛樂(lè)休閑、生活保障等深層次的需求，豐富和發(fā)展了服務(wù)的廣度和深度。特別是在以下方面，養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老日用品、養(yǎng)老文化娛樂(lè)、養(yǎng)老醫(yī)療等領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)業(yè)發(fā)展。根據(jù)馬斯諾的需求理論，將養(yǎng)老市場(chǎng)進(jìn)行這樣的分割與定位，才能確定出消費(fèi)的市場(chǎng)與人群，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)在養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用。發(fā)展智慧型養(yǎng)老院給老人們提供便捷良好的服務(wù)水平，使智慧醫(yī)療加快產(chǎn)業(yè)鏈整合，向大健康體系發(fā)展，然后推動(dòng)建立以老人為中心的文化娛樂(lè)產(chǎn)業(yè)鏈，形成一個(gè)完整的養(yǎng)老a業(yè)體系。

參考文獻(xiàn)：

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[2]李璐昆.互聯(lián)網(wǎng) + 養(yǎng)老”應(yīng)用探索與實(shí)踐[J].2016，6（3）.

智慧養(yǎng)老盈利模式范文第4篇

“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略為中國(guó)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、引領(lǐng)世界農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了重大機(jī)遇。中國(guó)農(nóng)業(yè)亟需整合現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、重塑現(xiàn)代農(nóng)業(yè)文明、優(yōu)化勞動(dòng)力資源，立新時(shí)代農(nóng)業(yè)發(fā)展“天人合一（20版）”之“靈魂”，依托科技創(chuàng)新和金融資本雙核驅(qū)動(dòng)，培育農(nóng)業(yè)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，形成具有“中國(guó)味道”擁有比較優(yōu)勢(shì)與核心競(jìng)爭(zhēng)力的全產(chǎn)業(yè)鏈農(nóng)業(yè)，引領(lǐng)“一帶一路”沿線國(guó)家和世界各國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，構(gòu)建全球農(nóng)業(yè)協(xié)同發(fā)展新格局。

關(guān)鍵詞：“一帶一路”戰(zhàn)略中國(guó)農(nóng)業(yè)新使命

一、“一帶一路”戰(zhàn)略下，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展新使命

多年來(lái)，發(fā)達(dá)國(guó)家在占據(jù)多重不當(dāng)優(yōu)勢(shì)情勢(shì)下，依托優(yōu)良的農(nóng)業(yè)資源、先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)、政府的強(qiáng)力扶持以及國(guó)際間長(zhǎng)期不對(duì)等優(yōu)待，形成對(duì)中國(guó)等發(fā)展中國(guó)家和欠發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際間農(nóng)業(yè)發(fā)展通道不暢、上升空間狹窄、話語(yǔ)地位不高的逄，形成“活兒干的不少，錢(qián)掙的不多”、“貢獻(xiàn)不少，位置不高”、“即流血又流汗就是說(shuō)啥都不算”的不公局面?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略，為我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展打開(kāi)了全新的視野，使積蓄已久的中國(guó)農(nóng)業(yè)擁有了亟待轉(zhuǎn)型發(fā)展的全球空間。為此，需要避發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展之短，突破我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展桎梏，緊緊扭住“一帶一路”戰(zhàn)略契機(jī)實(shí)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)業(yè)大跨度發(fā)展。

（一）突破我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展瓶頸，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

我國(guó)農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和現(xiàn)代化水平穩(wěn)步提升。2014年農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率提高到56%，農(nóng)作物耕種綜合機(jī)械化水平超過(guò)60%，主要農(nóng)作物良種覆蓋率超過(guò)96%。中國(guó)用占世界7%的耕地養(yǎng)育了占世界22%的人口，主要農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量在全球占有較大比重。目前，我國(guó)化肥使用量約占世界的1/3，年均農(nóng)藥施用量是世界平均水平的25倍。我國(guó)面臨著資源剛性約束、水源污染加劇、耕地質(zhì)量下降、地下水超采等農(nóng)業(yè)發(fā)展“硬瓶頸”，以及農(nóng)業(yè)比較效益下降、勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)性失衡， 原有粗放型生產(chǎn)、小農(nóng)式經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)業(yè)鏈條切割式發(fā)展模式難以為繼等“軟約束”。中國(guó)農(nóng)業(yè)亟需強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、新型經(jīng)營(yíng)主體培育、加大與沿線國(guó)家的深度合作。

（二）重構(gòu)國(guó)際農(nóng)業(yè)發(fā)展秩序，引領(lǐng)世界農(nóng)業(yè)新格局

世界新興經(jīng)濟(jì)體國(guó)家對(duì)“美國(guó)為霸主、西方為主導(dǎo)”的全球不合理分工體系， 尤其是不平等農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易規(guī)則愈發(fā)反感；對(duì)歐美間意圖通過(guò)跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)儀（TPP）、跨大西洋貿(mào)易與投資伙伴協(xié)議（TIPP），轉(zhuǎn)嫁金融危機(jī)和擊退“歐債危機(jī)”頹勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)、構(gòu)建利己的新經(jīng)濟(jì)及農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易格局愈發(fā)保持警惕?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略的實(shí)施，有利于深化我國(guó)多渠道、多層次、全方位的農(nóng)業(yè)對(duì)外合作格局，助推廣大發(fā)展中國(guó)家在國(guó)際貿(mào)易新規(guī)則制定中擁有應(yīng)有話語(yǔ)權(quán)，向世界展示我國(guó)“負(fù)責(zé)任大國(guó)”的胸懷。

（三）再塑現(xiàn)代農(nóng)業(yè)文明制高點(diǎn)，深化“一帶一路”戰(zhàn)略

傳統(tǒng)大國(guó)與新興大國(guó)硬實(shí)力趨向均衡，軟實(shí)力就成為各國(guó)角力的重要切點(diǎn)，幾近決定著大國(guó)競(jìng)合的成敗。中國(guó)幾千年的農(nóng)業(yè)文明以及在此基礎(chǔ)上形成的一整套農(nóng)業(yè)文化體系，是中華文明極為重要的組成，為全球農(nóng)業(yè)發(fā)展及人類(lèi)歷史進(jìn)步做出了不朽貢獻(xiàn)。今天全球工業(yè)化過(guò)程中對(duì)農(nóng)業(yè)的大面積負(fù)效應(yīng)、貿(mào)易全球化過(guò)程中對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的大面積不平等、現(xiàn)代科技致使糧食高產(chǎn)過(guò)程中全球饑民不降反升，“食不飽”、“食不安”群體大幅趨升。面對(duì)影響世界發(fā)展的這些重大問(wèn)題，回眸歷史，不難發(fā)現(xiàn)由中國(guó)農(nóng)耕文明為核構(gòu)成的“天人合一（10版）”是人類(lèi)歷經(jīng)幾千載顛簸而不衰之根本。此刻，重塑現(xiàn)代農(nóng)業(yè)文明、構(gòu)建“天人合一（20版）”乘“一帶一路”之勢(shì)推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展“返璞歸真”，成為世界發(fā)展的必然。

（四）創(chuàng)新農(nóng)業(yè)發(fā)展模式和品牌建設(shè)，加速“中國(guó)農(nóng)業(yè)國(guó)際化”

農(nóng)業(yè)國(guó)際化的核心是農(nóng)民國(guó)際化、戰(zhàn)略國(guó)際化及其路徑國(guó)際化。我國(guó)近年來(lái)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)資料、農(nóng)業(yè)技術(shù)、農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)國(guó)際化方面已有長(zhǎng)足發(fā)展，農(nóng)林牧漁業(yè)對(duì)外直接投資呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，2014年對(duì)外直接投資存量達(dá)到9692億美元。然而，我國(guó)農(nóng)業(yè)品牌建設(shè)滯后、支持政策不完善等問(wèn)題突出，農(nóng)產(chǎn)品出口、農(nóng)林牧漁業(yè)對(duì)外直接投資比重偏低，與我國(guó)將要擔(dān)綱的世界發(fā)展重大使命與國(guó)際地位尚有重大距離?！耙粠б宦贰弊鳛槭澜鐦O為重大的公共品，作為中國(guó)奉獻(xiàn)給世界人民的共同品牌，無(wú)疑為中國(guó)農(nóng)業(yè)國(guó)際化提供了強(qiáng)大的保障、營(yíng)造了加速發(fā)展的良好氛圍，為創(chuàng)新我國(guó)農(nóng)業(yè)品牌建設(shè)、完善發(fā)展模式提供了千載難逢的契機(jī)。

二、“一帶一路”戰(zhàn)略下，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)

“一帶一路”作為世界發(fā)展與和平建設(shè)不可或缺的重要平臺(tái)，為中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展和世界農(nóng)業(yè)成長(zhǎng)提供了嶄新驅(qū)動(dòng)。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展已由“生產(chǎn)導(dǎo)向”向“消費(fèi)導(dǎo)向”轉(zhuǎn)變，由“規(guī)模擴(kuò)張”向“提質(zhì)增效”轉(zhuǎn)變，由“要素驅(qū)動(dòng)”向“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)變。當(dāng)然，中國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化在我國(guó)全面現(xiàn)代化發(fā)展中的滯后表現(xiàn)仍然凸顯，當(dāng)下，“補(bǔ)短揚(yáng)長(zhǎng)”已成為我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)，科技創(chuàng)新與金融資本驅(qū)動(dòng)活躍，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展為營(yíng)養(yǎng)健康產(chǎn)業(yè)與創(chuàng)造財(cái)富相契合的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)明顯，營(yíng)養(yǎng)健康食品產(chǎn)業(yè)與綠色養(yǎng)生養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)儼然已成為我國(guó)及全球農(nóng)業(yè)發(fā)展的“新寵”。

（一）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)新模式，加速戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)生成

云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)助推農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織形式、商業(yè)模式和盈利模式發(fā)生了巨大變革，亟需創(chuàng)新打造生產(chǎn)智能化、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)化、管理智慧化、服務(wù)精準(zhǔn)化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)新模式。特別是工業(yè)40技術(shù)的應(yīng)用，將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后緊密連接，將食品的營(yíng)養(yǎng)健康市場(chǎng)需求和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的環(huán)境要素、資源投入、成本核算等充分銜接，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化診斷、訂單分布式標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)、種養(yǎng)管理、質(zhì)量安全監(jiān)控、倉(cāng)儲(chǔ)物流等全方位的應(yīng)用，生產(chǎn)制造和流通效率大幅提升，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)加速生成。

（二）食品安全和健康新理念，構(gòu)成農(nóng)業(yè)發(fā)展新動(dòng)力

深化“一帶一路”戰(zhàn)略，多重目標(biāo)、多重任務(wù)、多重挑戰(zhàn)、多元化發(fā)展的農(nóng)業(yè)格局將加速沿線國(guó)家和地區(qū)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、加速縮短各國(guó)的消費(fèi)差距。特別是人均國(guó)民生產(chǎn)總值達(dá)到1萬(wàn)美元以后，食品安全和營(yíng)養(yǎng)健康將成為各國(guó)共同追求的r業(yè)發(fā)展標(biāo)的。借助博大精深的中華美食和飲食文化，以食品安全和健康新理念為導(dǎo)向，打造具有“中國(guó)味道”的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。

（三）農(nóng)業(yè)驅(qū)動(dòng)功能明顯，國(guó)際博弈與合作走勢(shì)趨強(qiáng)

“一帶一路”沿線國(guó)家共同關(guān)切的首要問(wèn)題之一是農(nóng)產(chǎn)品安全，農(nóng)業(yè)合作更是各國(guó)“命運(yùn)共同體”的最佳契合點(diǎn)。沿線的哈薩克斯坦、俄羅斯等作為糧食出口大國(guó)是我國(guó)糧食進(jìn)口多元化的重要區(qū)域；沿線國(guó)家對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械、海水養(yǎng)殖、設(shè)施農(nóng)業(yè)等產(chǎn)品和技術(shù)需求強(qiáng)烈。隨著沿線國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)資源、技術(shù)、產(chǎn)品、品牌和市場(chǎng)整合加速，農(nóng)業(yè)必將成為我國(guó)對(duì)外投資、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、國(guó)際資源利用、技術(shù)文化輸出、國(guó)際合作與對(duì)外交往等的重要領(lǐng)域，各國(guó)的比較優(yōu)勢(shì)和農(nóng)業(yè)發(fā)展能力也將更好發(fā)揮，我國(guó)農(nóng)業(yè)資源利用與生態(tài)環(huán)境保護(hù)壓力將有效緩解。

三、“一帶一路”戰(zhàn)略下，中國(guó)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展新路徑

農(nóng)業(yè)是支撐中華民族生存繁衍和中華文明締造傳承的根基。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)仍然還是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)最薄弱的環(huán)節(jié)，農(nóng)業(yè)作為我國(guó)強(qiáng)國(guó)建設(shè)中的突出短板，農(nóng)業(yè)國(guó)際化戰(zhàn)略實(shí)施任重而道遠(yuǎn)?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略大勢(shì)下，應(yīng)加快中國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)設(shè)計(jì)發(fā)展路徑，選擇并加快培育優(yōu)先領(lǐng)域，強(qiáng)化中國(guó)農(nóng)業(yè)的戰(zhàn)略地位和引領(lǐng)作用，助推“一帶一路”沿線區(qū)域及世界農(nóng)業(yè)發(fā)展，主動(dòng)承接歷史賦予中國(guó)農(nóng)業(yè)的新使命。

（一）聚力現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，拓寬發(fā)展空間，引領(lǐng)農(nóng)業(yè)發(fā)展

加快培育形成以骨干企業(yè)為龍頭、“專(zhuān)、精、特”中小企業(yè)為支撐，加大支持農(nóng)業(yè)企業(yè)投資、并購(gòu)、參股、交叉換股等方式，進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)；以專(zhuān)利、標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)和裝備的創(chuàng)新集成，將擁有比較優(yōu)勢(shì)的農(nóng)業(yè)企業(yè)迅速轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)占領(lǐng)、經(jīng)營(yíng)能力強(qiáng)大和生產(chǎn)盈利優(yōu)勢(shì)，不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，做大做強(qiáng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，全面拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展空間。現(xiàn)代農(nóng)業(yè)將全面優(yōu)化我國(guó)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)布局，強(qiáng)化運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，建立健全從田間到餐桌的食品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與食品安全保障支撐體系，構(gòu)建從“田頭”到“心頭”的大農(nóng)業(yè)文化建設(shè)體系，大幅推動(dòng)由“吃糧”到“吃文化”中的“中國(guó)內(nèi)涵”，系統(tǒng)打造食品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與安全控制的中國(guó)版，全面體現(xiàn)新一輪世界農(nóng)業(yè)發(fā)展中的“中國(guó)風(fēng)情”。

（二）打造“農(nóng)業(yè)+”品牌，培植農(nóng)業(yè)新興產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建世界發(fā)展新驅(qū)動(dòng)

“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮席卷農(nóng)業(yè)一二三產(chǎn)業(yè)加速融合，“農(nóng)業(yè)+”應(yīng)運(yùn)而生?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)管理運(yùn)營(yíng)的精準(zhǔn)化和集約化加速，龐大在線消費(fèi)迅即由互聯(lián)網(wǎng)延伸至農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)全鏈條，形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)新模式、新業(yè)態(tài)，孕育農(nóng)業(yè)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率顯著提升。中國(guó)農(nóng)業(yè)品牌建設(shè)是“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施的重要載體，是中國(guó)農(nóng)業(yè)國(guó)際化的有效工具，是我國(guó)“供給側(cè)”改革的第一方陣，“十三五”期間是農(nóng)業(yè)品牌建設(shè)的重大機(jī)遇期，加快探索農(nóng)業(yè)品牌建設(shè)新模式、研究品牌建設(shè)新路徑；加強(qiáng)農(nóng)業(yè)品牌基地建設(shè)，完善農(nóng)業(yè)品牌培育體系，建立和完善品牌農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈、供給鏈，培植核心優(yōu)勢(shì)凝聚下的支柱產(chǎn)業(yè)鏈，加速世界農(nóng)業(yè)發(fā)展新驅(qū)動(dòng)， 為農(nóng)業(yè)品牌培育和國(guó)際市場(chǎng)開(kāi)拓創(chuàng)造良好的環(huán)境。

（三）重鑄世界農(nóng)業(yè)協(xié)同發(fā)展新平臺(tái)，建立共同繁榮新秩序

當(dāng)前，世界農(nóng)業(yè)發(fā)展格局發(fā)生著深刻變化，發(fā)展中國(guó)家和欠發(fā)達(dá)國(guó)家期盼我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)揮重大國(guó)際作用呼聲鵲起，發(fā)達(dá)國(guó)家也“頻送秋波”；新常態(tài)下的我國(guó)農(nóng)業(yè)也進(jìn)入了全面攻堅(jiān)發(fā)展的關(guān)鍵期?！皶r(shí)至不迎，必受其殃”?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略情勢(shì)下的中國(guó)農(nóng)業(yè)，面對(duì)著千年一遇的機(jī)遇與強(qiáng)大的挑戰(zhàn)，加速新平臺(tái)建設(shè)，凝聚世界新興力量，構(gòu)建世界農(nóng)業(yè)發(fā)展新格局，重塑世界農(nóng)業(yè)發(fā)展新秩序；構(gòu)建分工合理、發(fā)展均衡的世界農(nóng)業(yè)新形態(tài)，引領(lǐng)世界農(nóng)業(yè)文明永續(xù)發(fā)展?！邦A(yù)則立，不預(yù)則廢”，建議：一是在中央“一帶一路”領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室增設(shè)農(nóng)業(yè)國(guó)際合作戰(zhàn)略局，主導(dǎo)建立統(tǒng)一的大農(nóng)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃、國(guó)際農(nóng)業(yè)方略實(shí)施； 二是“亞投行”增加農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施專(zhuān)項(xiàng)，深化與農(nóng)業(yè)資源豐富國(guó)家的合作，大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；三是農(nóng)業(yè)部成立“一帶一路”農(nóng)業(yè)國(guó)際發(fā)展聯(lián)盟，發(fā)起“一帶一路”農(nóng)業(yè)發(fā)展協(xié)同基金；四是供銷(xiāo)總社成立“一帶一路”國(guó)際供銷(xiāo)協(xié)同聯(lián)盟，發(fā)起“一帶一路”國(guó)際農(nóng)資協(xié)同基金；五是以我國(guó)為主導(dǎo)，建設(shè)全球性農(nóng)業(yè)交流中心和國(guó)際性農(nóng)資農(nóng)機(jī)交易中心及全球性農(nóng)業(yè)人才中心。

智慧養(yǎng)老盈利模式范文第5篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)；銀行；利潤(rùn)；資本

文章編號(hào)：1003-4625（2014）09-0115-04 中圖分類(lèi)號(hào)：F830.1 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

中國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)問(wèn)題曾吸引了人們的眼球，也引起了人們的熱議，但是近兩年銀行利潤(rùn)的增長(zhǎng)已經(jīng)與2010年以前相比有了很大的不同，原因是國(guó)民經(jīng)濟(jì)增速放緩，宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)高污染、高排放、高能耗等行業(yè)的限制與調(diào)整等因素，使得中國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)受到了不同程度的影響。

2012年6月8日中國(guó)人民銀行實(shí)施的利率市場(chǎng)化改革，對(duì)商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款都產(chǎn)生了一定的影響，特別是在多家銀行對(duì)利率市場(chǎng)化改革準(zhǔn)備不足，對(duì)存貸款定價(jià)搖擺不定，對(duì)市場(chǎng)把握不透的情況下，必然會(huì)對(duì)銀行業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)帶來(lái)影響。中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，是對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的有力支撐，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，需要銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

因此，我們必須對(duì)銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)問(wèn)題進(jìn)行認(rèn)真分析，客觀公正對(duì)待銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)問(wèn)題，并結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況變化，正確判斷銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

一、銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的主因

（一）股份制改革為銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)奠定了基礎(chǔ)

21世紀(jì)初，國(guó)有商業(yè)銀行改革的大幕拉開(kāi)，先由中國(guó)建設(shè)銀行按照國(guó)家對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行改革的方針政策要求，開(kāi)啟了國(guó)有銀行股份制改革的先河，進(jìn)行了財(cái)務(wù)重組、不良資產(chǎn)剝離、人員分流、吸引戰(zhàn)略投資者等一系列改革。在各項(xiàng)改革逐步到位的基礎(chǔ)上，于2005年10月27日在香港上市，隨著中國(guó)建設(shè)銀行在資本市場(chǎng)的上市，中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也先后完成了股份制改造，并登陸資本市場(chǎng)。中國(guó)銀行業(yè)股份制改革為銀行業(yè)面對(duì)市場(chǎng)，迎接挑戰(zhàn)，取得良好的業(yè)績(jī)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，從此，中國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)得到了實(shí)質(zhì)性提升。國(guó)內(nèi)16家上市銀行，不斷強(qiáng)化員工隊(duì)伍建設(shè)，加大培訓(xùn)力度，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理，注重經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范，把資產(chǎn)質(zhì)量視為銀行發(fā)展的生命線，在股改后的經(jīng)營(yíng)中，使資產(chǎn)質(zhì)量得到提升，不良貸款和不良率不斷下降，確保了銀行業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中保持健康、持續(xù)的發(fā)展，取得了驕人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

（二）經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展為銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)提供了保障

中國(guó)經(jīng)濟(jì)從2000年到2011年以來(lái)，每年的GDP以年均10.4%的增長(zhǎng)速度在快速發(fā)展，并在經(jīng)濟(jì)總量上成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，特別是2008年發(fā)生的全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，對(duì)全球金融業(yè)都造成了不同程度的影響，唯獨(dú)中國(guó)經(jīng)濟(jì)在國(guó)家宏觀政策指引下，呈現(xiàn)健康向上發(fā)展趨勢(shì)，給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)了難得的發(fā)展機(jī)遇。在高速發(fā)展的中國(guó)經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)下，銀行業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模得到了快速發(fā)展，生息資本得到擴(kuò)張，資產(chǎn)質(zhì)量得到提升，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)得到提高，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)提供了保障。

（三）生息資本規(guī)模擴(kuò)大加速銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)

中國(guó)經(jīng)濟(jì)在改革開(kāi)放的幾十年中，積淀了豐厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，銀行業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)騰飛的過(guò)程中，分享了改革開(kāi)放帶來(lái)的成果，使自身的資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)張。中國(guó)建設(shè)銀行2005年10月在香港上市時(shí)，資產(chǎn)規(guī)模還不足5萬(wàn)億元人民幣，到2013年底，其資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)15.08萬(wàn)億元人民幣。銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，產(chǎn)生了更多的生息資本，生息資本的增加，給銀行業(yè)增加了利息收入，推動(dòng)了銀行利潤(rùn)的增長(zhǎng)，使銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)偕闲屡_(tái)階。

（四）服務(wù)和創(chuàng)新是銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的軟勢(shì)力

為滿足不同客戶對(duì)銀行業(yè)的不同需求，中國(guó)銀行業(yè)一方面提升客戶服務(wù)的滿意度，實(shí)行綜合化經(jīng)營(yíng)，拓展業(yè)務(wù)的外延，優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，提高對(duì)客戶的服務(wù)水平；另一方面，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品類(lèi)型，不斷挖掘產(chǎn)品創(chuàng)新能力，使服務(wù)于客戶的各類(lèi)新產(chǎn)品層出不窮。進(jìn)而積極推動(dòng)銀行業(yè)的傭金和手續(xù)費(fèi)收入快速增長(zhǎng)，成為中國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的重要來(lái)源，形成銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的組成部分。

二、銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)面臨的挑戰(zhàn)

（一）利率市場(chǎng)化改革的影響

利率市場(chǎng)化將大大提高利率波動(dòng)的幅度和頻率，并使利率的期限結(jié)構(gòu)復(fù)雜化，從而使我國(guó)銀行業(yè)受到一定的影響。金融市場(chǎng)利率波動(dòng)通過(guò)存貸款、資金交易、投資等利率敏感性業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行收益。這主要表現(xiàn)在：

一是利率變動(dòng)時(shí)，因利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債的價(jià)值變動(dòng)不一致，會(huì)產(chǎn)生權(quán)益差異。這是因?yàn)殂y行自身的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配。

二是存貸款利率產(chǎn)生不同步變動(dòng)時(shí)，銀行的凈利差收入仍會(huì)受到影響。

三是在商業(yè)周期擴(kuò)張階段，長(zhǎng)短期利率會(huì)出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象，即短期利率會(huì)高于長(zhǎng)期利率，致使銀行預(yù)期的資產(chǎn)負(fù)債利差落空。

受利率波動(dòng)的影響，資產(chǎn)收益相對(duì)于負(fù)債成本發(fā)生不對(duì)稱(chēng)變化，使得銀行的收入和資產(chǎn)形成損失，這就是利率風(fēng)險(xiǎn)，主要包括重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基本點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和潛在選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀行業(yè)由于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)，面臨更多的是重新定價(jià)對(duì)銀行收益的影響。利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行是否有利，關(guān)鍵是看資產(chǎn)與負(fù)債對(duì)利率的敏感程度。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，資產(chǎn)收益的增長(zhǎng)要快于資金成本的增長(zhǎng)，正缺口對(duì)商業(yè)銀行的影響為正面；當(dāng)利率下降時(shí)，則影響為負(fù)面。負(fù)缺口的影響正好與此相反。利率的波動(dòng)還可能造成借款人提前償付借款本息，存款人提前支取存款的情況，這會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)潛在的選擇性利率風(fēng)險(xiǎn)。所以，利率市場(chǎng)化會(huì)給銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)帶來(lái)不確定性。

（二）信貸資金相對(duì)趨緊的影響

2013年6月以來(lái)，中國(guó)房地產(chǎn)企業(yè)資金緊缺現(xiàn)象明顯，其他大型企業(yè)同樣出現(xiàn)急需信貸資金支持的現(xiàn)象，整個(gè)社會(huì)投資下降，在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，企業(yè)對(duì)信貸資金的需求非常強(qiáng)。但是，銀行為維護(hù)客戶關(guān)系，能滿足客戶對(duì)資金需求的不到20%，且還要實(shí)行基準(zhǔn)利率上浮。中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)要得到所需貸款，利率要上浮30%左右。信貸資金成為資源，成為銀行與客戶之間的重要紐帶，這種現(xiàn)象的產(chǎn)生原因有二：

一是經(jīng)濟(jì)下行期容易產(chǎn)生不良資產(chǎn)，銀行在放貸時(shí)就會(huì)限制個(gè)別行業(yè)的貸款發(fā)放，同時(shí)在項(xiàng)目審批上也會(huì)謹(jǐn)慎，審批通過(guò)率下降。

二是銀行業(yè)實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，往往以“增存”來(lái)確定貸款新增指標(biāo)，日均存款不增加，就沒(méi)有新增放款，貸款成為吸引客戶的資源。因此，銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也將受到一定的影響，銀行的利潤(rùn)也會(huì)增幅放緩。

（三）“影子銀行”的影響

我國(guó)的“影子銀行”是指游離于傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系之外，基本不受監(jiān)管的情況下，提供民間融資和金融理財(cái)產(chǎn)品、證券市場(chǎng)融資、企業(yè)股權(quán)融資與金融交易服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)或金融行為。“影子銀行”在中國(guó)發(fā)展得十分迅速。但是，“影子銀行”對(duì)銀行業(yè)的影響非常明顯：

一是“影子銀行”對(duì)商業(yè)銀行具有排擠影響，民間借貸的發(fā)展，會(huì)對(duì)銀行客戶進(jìn)行爭(zhēng)奪，特別是對(duì)城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社進(jìn)行爭(zhēng)奪客戶的效應(yīng)更為突出。

二是“影子銀行”使銀行的存款變得更加困難。雖然我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)意識(shí)不斷增強(qiáng)，但因存款的收益率遠(yuǎn)不及“影子銀行”的回報(bào)率，這將吸引越來(lái)越多的資金進(jìn)入民間融資渠道，給銀行吸納存款帶來(lái)壓力。

三是“影子銀行”會(huì)帶來(lái)信貸的過(guò)度擴(kuò)張，從而引起經(jīng)濟(jì)的過(guò)熱和資產(chǎn)泡沫的形成。這對(duì)于銀行業(yè)按照國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，對(duì)需要限制和調(diào)結(jié)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行限制貸款產(chǎn)生不利影響。

三、對(duì)銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的認(rèn)識(shí)

（一）銀行賺取利潤(rùn)符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律

中國(guó)建設(shè)銀行2013年年報(bào)顯示，截至2013年末的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)15.08萬(wàn)億元，比2005年在香港上市時(shí)4.3萬(wàn)億元多出了10.78萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)15.7%，負(fù)債總額達(dá)到14.02萬(wàn)億元，貸款余額8.24萬(wàn)億元，中間業(yè)務(wù)收入為1025億元，稅前利潤(rùn)2755億元，凈利潤(rùn)2151億元。中國(guó)工商銀行的凈利潤(rùn)為2630億元，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的凈利潤(rùn)為1663.15億元，中國(guó)銀行的凈利潤(rùn)為1569.1 1億元。其他股份制銀行的利潤(rùn)同樣可觀。這些金融企業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，自然要在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮中追求利潤(rùn)，防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)能力，控制經(jīng)營(yíng)成本，給股東滿意答卷。那些說(shuō)銀行業(yè)只以賺取利潤(rùn)為目的的說(shuō)法不符合市場(chǎng)規(guī)律。

（二）要客觀分析銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)原因

中國(guó)銀行業(yè)的收入與西方的商業(yè)銀行有很大的差異。在國(guó)內(nèi)存款貸款是商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)，各家銀行在市場(chǎng)上比拼存款的增量，其目的是為了更多的發(fā)放貸款。存款和貸款之間的利差，成為銀行業(yè)收入的主要來(lái)源，雖然中國(guó)的銀行業(yè)近年來(lái)表外業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，但從銀行利潤(rùn)增加的來(lái)源看，存貸款利差收入占了利潤(rùn)的主要部分，存貸利差的增加源于貸款規(guī)模的增加。而西方商業(yè)銀行的收入來(lái)源主要是通過(guò)理財(cái)帶來(lái)的傭金收入。銀監(jiān)會(huì)公布的《中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2013）》顯示，截至2013年底，商業(yè)銀行總資產(chǎn)余額為118.8萬(wàn)億元，比2012年末增加14.23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.61%，五大國(guó)有商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為68.68萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.51%。資產(chǎn)規(guī)模的不斷增長(zhǎng)，帶來(lái)信貸資產(chǎn)的增加，從而使銀行業(yè)的利息收入同步增長(zhǎng)。

（三）要多角度看待銀行利潤(rùn)的增長(zhǎng)

我們從總資產(chǎn)利潤(rùn)來(lái)看，2011年銀行業(yè)資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.3%，一般制造業(yè)這個(gè)指標(biāo)有的可達(dá)5%，在資本市場(chǎng)上，我國(guó)上市的16家銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率位次并不靠前。2012年，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行五家國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率僅為1.1%-1.5%，與西方發(fā)達(dá)商業(yè)銀行相比基本接近，特別是與花旗銀行、匯豐銀行、美國(guó)銀行等國(guó)際性大銀行相比，總資產(chǎn)利潤(rùn)率基本相同。因此，不能簡(jiǎn)單看近幾年我國(guó)商業(yè)銀行每年的利潤(rùn)額都超萬(wàn)億元，只看利潤(rùn)數(shù)字，好似很高，但與國(guó)內(nèi)企業(yè)和國(guó)外同業(yè)相比較，銀行業(yè)的利潤(rùn)是不高的。

我們?cè)購(gòu)睦钌贤瑖?guó)際銀行業(yè)相比較，就可以明顯地看出問(wèn)題的本來(lái)面目。有很多人認(rèn)為中國(guó)銀行業(yè)是利差高，所以商業(yè)銀行的利潤(rùn)高。而事實(shí)上，中國(guó)銀行業(yè)利差與國(guó)外銀行業(yè)的利差相比并不高。近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的凈利差基本穩(wěn)定在2.5%-2.8%之間，與西方國(guó)際性大銀行的凈利差基本相同，與“金磚四國(guó)”等新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體3.5%-7%的利差水平相比仍然偏低。中國(guó)是一個(gè)新興經(jīng)濟(jì)體，經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要大量金融資本的支持，利息是一個(gè)經(jīng)濟(jì)杠桿，杠桿作用發(fā)揮得越好，對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展支持力度就越大。因此，保持必要的利差水平是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的劑。

（四）銀行業(yè)良好的盈利狀況是社會(huì)穩(wěn)定的基石

中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展與國(guó)家的支持密不可分，特別是國(guó)有商業(yè)銀行的改制上市，國(guó)家投入了大量資金，才確保國(guó)有商業(yè)銀行符合上市的條件，并陸續(xù)在上海和香港兩地完成了上市工作。

換句話說(shuō)，正是國(guó)家的投入，才使國(guó)有商業(yè)銀行有了良好的盈利。如1998年財(cái)政發(fā)行特別國(guó)債向四大銀行（中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行）注資2700億元人民幣，1999年中國(guó)建設(shè)銀行將2730億元人民幣不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)給中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，2004年1月匯金公司向中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)銀行注資500億美元，2004年5月中國(guó)建設(shè)銀行在財(cái)政部核銷(xiāo)569億人民幣呆賬，2004年6月中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)銀行以市場(chǎng)化方式再次向中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司剝離2787億元不良資產(chǎn)。這就是中國(guó)銀行業(yè)從過(guò)去虧損經(jīng)營(yíng)到目前高盈利的背景。因此，五年前全球的次貸危機(jī)，很多國(guó)家的銀行業(yè)都深陷其中，唯中國(guó)銀行業(yè)獨(dú)善其身，其重要的原因就是國(guó)家支持銀行業(yè)股改上市，才保證了中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)收入的一部分也以稅收的形式交納國(guó)家，對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定做出了貢獻(xiàn)。

（五）銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)具有周期性

銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)是和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的周期性同步的。中國(guó)建設(shè)銀行2006年到2010年總資產(chǎn)平均增速為18.7%，利潤(rùn)平均增速為23.5%，中間業(yè)務(wù)收入平均增速為50.9%，而2013年中國(guó)建設(shè)銀行總資產(chǎn)增速為9.3%，下降了9.4%，利潤(rùn)增速僅為11.1%，下降了12.4%，中間業(yè)務(wù)收入為11.6%，下降了39.3%。這些數(shù)據(jù)的變化表明，銀行業(yè)快速擴(kuò)張的市場(chǎng)環(huán)境終結(jié)，新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)銀行業(yè)發(fā)展能力提出了更高的要求。因此，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的起伏，必然導(dǎo)致銀行利潤(rùn)增速發(fā)生變化。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的到來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)也將下滑。我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到，銀行業(yè)高利潤(rùn)增長(zhǎng)時(shí)期已經(jīng)過(guò)去，未來(lái)將步入回落期。

四、保持銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的建議

（一）經(jīng)營(yíng)理念要轉(zhuǎn)變

金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)入國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主戰(zhàn)場(chǎng)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，將市場(chǎng)機(jī)遇轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)效益，在支持國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目方面，要發(fā)揮銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)。對(duì)國(guó)家規(guī)劃的鐵路、城市軌道交通、市政、水利、通信等重大基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目，以及大型石化、現(xiàn)代煤化工基地、核電、糧食等重大項(xiàng)目都要優(yōu)先合理安排信貸資源。通過(guò)金融租賃、投資銀行、造價(jià)咨詢(xún)、現(xiàn)金管理、內(nèi)保外貸等綜合性、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，為客戶節(jié)約成本，提升效益。

在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)方面，銀行要做到扶優(yōu)限劣，抓住新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。要嚴(yán)格控制產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高污染高耗能行業(yè)的信貸投放，嚴(yán)格把握準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。按照銀監(jiān)會(huì)《綠色信貸指引》的要求，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持力度；要認(rèn)真研究碳排放權(quán)、排污權(quán)等交易市場(chǎng)的發(fā)展，探索研發(fā)配套的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

在促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展方面，銀行業(yè)要通過(guò)差別化政策實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展。要圍繞國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，針對(duì)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、資源優(yōu)勢(shì)，制定區(qū)域差別化的信貸政策和經(jīng)營(yíng)策略。

在金融服務(wù)方面，銀行業(yè)要通過(guò)加大創(chuàng)新，提升普惠金融服務(wù)能力。要針對(duì)新型城鎮(zhèn)化、新農(nóng)村建設(shè)的金融要求，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)模式創(chuàng)新。結(jié)合縣域金融服務(wù)要求推出對(duì)接的產(chǎn)品和服務(wù)；要?jiǎng)?chuàng)新小微客戶批量化經(jīng)營(yíng)模式，積極拓展供應(yīng)鏈融資、產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資。通過(guò)與地方政府合作，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池等，搭建小微企業(yè)服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

（二）經(jīng)營(yíng)模式要轉(zhuǎn)型

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)發(fā)展中面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)，只有加強(qiáng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，才能適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

首先，要抓好規(guī)模擴(kuò)張模式轉(zhuǎn)型。

規(guī)模擴(kuò)張模式要由存款向資產(chǎn)轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)要與新興業(yè)務(wù)相結(jié)合，經(jīng)營(yíng)中更加注重質(zhì)量和效益。在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，要從抓存款向抓有效客戶金融總量轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步挖掘整合客戶潛力，主動(dòng)引導(dǎo)、合理配置客戶資產(chǎn)，做實(shí)做大客戶金融總量，實(shí)現(xiàn)“資金保管者”向“財(cái)富管理者”轉(zhuǎn)型；在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，要由以信貸業(yè)務(wù)為主向綜合融資轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)“資金提供者”向“資金組織者”轉(zhuǎn)型；在支付結(jié)算業(yè)務(wù)方面，要由網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)逐步向網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)由“傳統(tǒng)局部服務(wù)”向“智慧泛在服務(wù)”轉(zhuǎn)型，積極適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)突破帶來(lái)的新變化。

其次，要抓好贏利模式的轉(zhuǎn)型。

要減少對(duì)利差的過(guò)度依賴(lài)。在做好支付結(jié)算、借記卡等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，要加快業(yè)務(wù)的綜合性、多功能發(fā)展，大力拓展投行、保險(xiǎn)、租賃、基金、期貨經(jīng)紀(jì)等綜合化業(yè)務(wù)，以及金融市場(chǎng)、投資理財(cái)、托管、資產(chǎn)管理、養(yǎng)老管理等新興業(yè)務(wù)，培育新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)多元化。不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極拓展造價(jià)咨詢(xún)、新型財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)，改變過(guò)于依賴(lài)融資型業(yè)務(wù)的局面。通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新和挖潛增效，提高中間業(yè)務(wù)收入占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的比重，通過(guò)創(chuàng)新提升綜合服務(wù)能力，增加非息差收入來(lái)源，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)，達(dá)到銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的目的。

再次，要抓好客戶營(yíng)銷(xiāo)模式的轉(zhuǎn)型。