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分紅型商業(yè)保險的收益范文第1篇

由于商業(yè)保險養(yǎng)老的回報水平比較容易測算，而保險又是一種強制儲蓄的工具，因此在個人的養(yǎng)老規(guī)劃中，用商業(yè)保險輔助養(yǎng)老還是比較可靠的。

強制儲蓄養(yǎng)老的本錢

在年輕的時候，總是有很多的花錢渠道，如果不強迫自己為了將來養(yǎng)老而預(yù)先做點準(zhǔn)備，那么錢花了也就花了，老年生活最終沒保障。保險恰恰有一個強制儲蓄的特點，只要投保了，就必須按時定量交保費，養(yǎng)老安排就比較有計劃性。而且，由于退保損失比較大，因此人們會慎重考慮“毀約”問題，從而就帶有了較大的強制性和資金的穩(wěn)定性。

利滾利儲蓄效益更大

養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃，而通過復(fù)利滾存計算收益的保險，儲備的時間越久，累積累生的效益更大。而且，終身型的養(yǎng)老保險還有一個特點，就是人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟壓力，可以說是“越老越賺”。這一特點是其他任何理財工具都無法實現(xiàn)的。

如何選擇養(yǎng)老險

目前市場上的商業(yè)養(yǎng)老險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、分紅型和萬能型三種。具體來說，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的預(yù)定利率確定，通常在2 .0%到2 .4%之間，投保后從什么時間開始領(lǐng)錢、領(lǐng)多少錢，都是投保時就可以明確和預(yù)知的；分紅型養(yǎng)老保險有1.5%到2 .0%的預(yù)定利率以及不確定的分紅利益；萬能型養(yǎng)老保險的保費在扣除部分初始費用和保障成本后，進入個人賬戶，有2%到2.5%的保證收益和不確定的額外收益。

由于傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險是復(fù)利累積收益，購買時間越早，保費越低、預(yù)定利率越高，回報就越高，輔助養(yǎng)老的功效就越好，所以購買傳統(tǒng)固定利率的儲蓄型養(yǎng)老險，時機很重要，自身年紀(jì)輕、內(nèi)含利率較高的時候是最佳購買點。至于分紅型養(yǎng)老年金險，由于具有不確定的分紅利益，在一定程度上可以抵消通脹因素。這類產(chǎn)品更適合對長期利率看漲、對通貨膨脹因素特別敏感的人群。

養(yǎng)老險買多少合適

在養(yǎng)老規(guī)劃里，商業(yè)養(yǎng)老保險是養(yǎng)老金儲備的一個渠道。還有一些其他的理財方式也不錯，不妨和房產(chǎn)、基金等其他投資工具搭配使用。那商業(yè)養(yǎng)老險買多少合適呢？

專家建議，購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金占未來所有養(yǎng)老費用的20%～40%為宜，也就說是占到今后個人養(yǎng)老金缺口的30%～50%就差不多了。每年的養(yǎng)老儲蓄類保費支出不要超過目前年收入的8%～10%，養(yǎng)老疾病保障類保費支出不要超過目前年收入的5%。

20歲～60歲的養(yǎng)老規(guī)劃

20～30歲

第一個10年，是人生財富的積攢期。這個階段需要完善的人身保障、意外及意外醫(yī)療等保險保障，但保費支出不宜過高。

30～40歲第

二個1 0 年，是人到中年，已經(jīng)積累了一筆財富。這時候可以動用部分的錢做些投資，準(zhǔn)備養(yǎng)老金。

40～50歲

分紅型商業(yè)保險的收益范文第2篇

“選擇什么富足養(yǎng)老手段?我個人比較傾向于利用商業(yè)保險?！苯衲?7歲的周女士是采用保險來輔助養(yǎng)老的忠實擁躉，她告訴記者，“前年我?guī)拖壬I了一份平安的鐘愛一生養(yǎng)老計劃，現(xiàn)在每年投入9000多元，投入20年。到他60歲退休以后每個月可以領(lǐng)取900元養(yǎng)老金，養(yǎng)老金每3年遞增5％，保證至少讓你領(lǐng)取20年，而且是終身領(lǐng)取型的，活得久，領(lǐng)得多，88歲還有一筆10萬元的賀歲金，同時這個養(yǎng)老計劃中還含有一份重大疾病提前給付的保障和分紅增值。我覺得蠻好的?！?/p>

商業(yè)保險養(yǎng)老五大優(yōu)勢

“為什么選擇保險來輔助養(yǎng)老?”面對記者提出的這個問題，周女士沉思了片刻說： “我覺得最主要的還是比較簡單可操作吧。你看，不管是股票還是房產(chǎn)、基金，都需要花費一定的時間和精力來關(guān)注行情、政策、走勢什么的，判斷買進或賣出的時機，等于購買之后要一直關(guān)注著，不然不放心，總怕錯過了什么。保險就好一點，只要確定了要買什么產(chǎn)品，投保之后只要每年按時繳費，基本上就不需要做什么了。資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成，挺好挺省事。”

原來，周女士最看重的是保險養(yǎng)老方便可行。這讓記者想起保險業(yè)界的一個“戲說”：和其他投資理財工具相比，保險就像一架“傻瓜相機”，只要按下快門，照片自然成像，也許照片質(zhì)量不算太好(回報不算太高)，但總體還是比較穩(wěn)定可靠的。而其他理財養(yǎng)老品種可能是專業(yè)相機，理論上能獲得更好的圖像效果(回報較高)，但如果操作者技術(shù)不到家，拍出的照片質(zhì)量可能比傻瓜相機還不如。

“再者，我覺得保險養(yǎng)老的回報特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出我們需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間就可以按月領(lǐng)錢了?！敝芘刻岢隽说诙€自己比較認同的優(yōu)點。

的確，如果采用保險來輔助養(yǎng)老，退休之后每月或每年能從保險公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金是非常明確的，這樣就能對通過保險來輔助養(yǎng)老的比例情況做到“心知肚明”。如果發(fā)現(xiàn)自己的養(yǎng)老計劃尚有缺口，也可以及時補救。比如，周女士預(yù)計自己退休后除了社會基本養(yǎng)老金，每個月還有2000元的養(yǎng)老金缺口，而她自己目前擁有的保險到時候能每月為她提供1000元的回報，這樣等于只要另外再籌措1000元左右的資金就可以了。而其他理財品種，很難比較精確地預(yù)測出一二十年乃至二三十年以后的收益情況，無法給予肯定和確切的回答，很難由個人來控制。當(dāng)然，由于回報相對固定可計劃，保險的收益率水平相對就低一些。

“對，收益率也許較低，但風(fēng)險也相對低，這可以算是保險的第三個優(yōu)勢吧?！泵鎸τ浾叩囊苫?，周女士自己倒也心寬得很。作為養(yǎng)老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區(qū)別。所以低風(fēng)險、收益一般，反而可以作為保險輔助養(yǎng)老的一個優(yōu)勢所在。

“保險可以強制自己儲蓄?！敝芘坑痔岢鲆稽c。的確，青壯年時期有很多的花錢渠道，如果不強迫自己為了將來養(yǎng)老而預(yù)先做點準(zhǔn)備，那么錢花了也就花了，老年生活最終沒保障。保險恰恰有一個強制儲蓄的特點，必須按時定量交保險，養(yǎng)老安排就比較有計劃性。而且，由于退保損失會比較大，因此人們會慎重考慮“毀約”問題，從而就帶有了較大的強制性和資金使用的屬性。這個特點對于平常消費傾向明顯、儲蓄率低、投資習(xí)慣較差的人群而言，特別有一種“他律”的效果，顯得更為穩(wěn)當(dāng)，更有效力。

“養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃，通過復(fù)利滾存計算收益的保險，也是儲備時間越久，效果越佳。這兩者比較容易匹配。”記者幫助周女士找到了保險輔助養(yǎng)老的第五大優(yōu)勢。所謂路遙知馬力，日久見“效力”，“復(fù)利的魔力”通過保險可以得到明顯的體現(xiàn)。而且，終身型的養(yǎng)老保險能夠讓人活得越久，領(lǐng)得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經(jīng)濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法實現(xiàn)的。

擇機購買固定利率養(yǎng)老險

如今，市場上可供輔助養(yǎng)老的保險產(chǎn)品形態(tài)已經(jīng)越來越多，包括傳統(tǒng)的固定利率養(yǎng)老險、分紅型養(yǎng)老計劃和萬能型保險等。

如果是選擇購買固定利率的養(yǎng)老年金險，最好是在高利率時代買，那樣會比較有“威力”。

“我有個忘年交，1997年買了中國人壽遞增型終身養(yǎng)老險，從2017年也就是60歲開始年領(lǐng)12000元，且每年5％遞增，每年繳費才6156元，今年已經(jīng)繳滿最后一期保費了。因為那時候利率比現(xiàn)在高很多，好像有8％、9％的樣子?！闭勂饎e人買到的好險種，周女士不免有些羨慕。

不少讀者可能還記憶猶新，1996年我國的銀行存款利率高達10％左右，當(dāng)時的養(yǎng)老保險產(chǎn)品年利率平均達8.8％，如果那時購買固定利率的險種，回報率非常之高，輔助養(yǎng)老可謂“事半功倍”。

不過，隨著后來央行多次降息，長期儲蓄型壽險的預(yù)定利率被調(diào)低到了2.5％，到目前為止還沒有變動。這樣一來，固定利率養(yǎng)老年金險就顯得有些“落伍”，養(yǎng)老險抵御通脹的功能和魅力被削弱了。由于保險是復(fù)利累積收益，購買時間越早、保費越低、預(yù)定利率越高，回報就越高，輔助養(yǎng)老的功效就越好。所以購買傳統(tǒng)固定利率的儲蓄型養(yǎng)老險，時機很重要，自身年紀(jì)輕、內(nèi)含利率較高的時候是最佳購買點。

低利率時期可選分紅或萬能型

不過好在保險產(chǎn)品也在不斷發(fā)展、“與時俱進”的。如今低利率時代，可以選擇分紅或萬能型的保險產(chǎn)品，作為輔助養(yǎng)老的手段之一。

分紅型養(yǎng)老年金險和傳統(tǒng)固定利率的養(yǎng)老年金險一樣，也有個保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一股只有1.8％～2.4％。但分紅險在預(yù)定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。其分紅又分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類，現(xiàn)金分紅每年可直接兌現(xiàn)，保額分紅從長期積累的角度看保障作用更為明顯。這類產(chǎn)品適合對長期利率看漲、對通貨膨脹因素特別敏感的人群。

萬能型壽險作為一種長期的理財手段，由于偏重賬戶累積，而且部分提取賬戶資金的手續(xù)便捷靈活費用也低，因此也可以用作個人養(yǎng)老金的積累和使用。這一類型產(chǎn)品的投入保費在扣除部分初始費用和保障成本后，剩余部分全部進入個人賬戶，個人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2％～2.5％左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤，這兩年的年利率大多在3.25％～3.6％左右，收益部分也是復(fù)利累積。由于萬能險有保額可變、繳費靈活的特點，比較適合收入缺乏穩(wěn)定性的中高收入人群通過不定期投入保費來實現(xiàn)財富累積。

投資連結(jié)險是各型產(chǎn)品中投資風(fēng)險最高的一類，當(dāng)然風(fēng)險與收益同在，也是最有可能獲得較高收益的一類。它也是一種長期投資的手段，但不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負，被喻為“披著保險外殼的基金”。投連險可為客戶設(shè)立不同風(fēng)格的理財賬戶，其資金按一定比例搭配投資于風(fēng)險不同的金融產(chǎn)品。投連險投資性較強，風(fēng)險高，適合風(fēng)險意識強、收入較高的小部分人群。

為養(yǎng)老安排適當(dāng)?shù)慕K身健康醫(yī)療險

如果說養(yǎng)老年金類保險是為了富足養(yǎng)老“開源”，那么終身健康醫(yī)療保障就是為了富足養(yǎng)老的歲月“節(jié)流”。因此，涂了選擇儲蓄類險種為富足養(yǎng)老的資金缺口作補充性安排，為了能夠退休無憂，還應(yīng)該準(zhǔn)備一些能夠保障終身的健康醫(yī)療類保險，以化解退休后極可能面臨的大病治療費用支出。

目前終身健康醫(yī)療類保障產(chǎn)品主要有終身重大疾病保險、終身醫(yī)療補貼保險、終身醫(yī)療賬戶型保險、長期看護險等。每個人可以根據(jù)自己的家族病史、現(xiàn)有身體狀況來進行不同的安排。

分紅型商業(yè)保險的收益范文第3篇

買保險為自己，更為家人

保險是一種特殊的商品，一般的商品買了之后就可以使用，但是保險這種商品是先埋單，后消費。年輕健康的時候不買保險，等到中老年，高血壓、高血脂等各種疾病冒出來時再買保險，保費不僅增高，而且可能還買不到。

通常，人們會認為生大病發(fā)生意外是小概率事件，因此許多人認為與其花錢買保險，還不如把錢拿在手上，以備不時之需。再加上現(xiàn)在不被眾人認可的保險營銷方式，大家對保險產(chǎn)品的偏好度和信任度越來越低。但是，即使是小概率，一旦降臨自己身上，那就是100%的大事情了。既然如此，我們應(yīng)該樹立風(fēng)險意識，提前做好籌劃。

80、90后應(yīng)該樹立正確的保險觀，即購買保險不僅是為了保障自己的人生財產(chǎn)，更是為了保障家人的生活。平安保險長沙公司業(yè)務(wù)員曾衛(wèi)國說：“不要認為自己年輕身體健康，目前近7成的80、90后都是獨生子女，一旦發(fā)生意外，他們的父母就可能面臨老無所依的困境。現(xiàn)在未雨綢繆，是為了將來自己和家人的生活更加有保障，為自己買個放心，同時為家人買一個安心?！?/p>

如果已經(jīng)成家立業(yè)并且是家庭經(jīng)濟的主要支柱，更應(yīng)該考慮買一份保險。剛剛成立的小家庭經(jīng)濟基礎(chǔ)比較薄弱，抗風(fēng)險的能力較差，如果發(fā)生不測，會使得很多家庭難以承受。保險公司售后服務(wù)經(jīng)理劉亞濤認為“對一個家庭來說，最好是先給家庭主要經(jīng)濟支柱買份保險，最好是保障性的。因為那是家庭的頂梁柱，只有確保經(jīng)濟支柱穩(wěn)妥后，才能考慮家庭其他成員?！?/p>

大部分80、90后都剛剛成立家庭，處于家庭事業(yè)的起步階段，沒有多余的錢放進保險這個籃子里，但是“為明天做準(zhǔn)備”的觀點必須要從現(xiàn)在開始培養(yǎng)，尤其是作為家庭的主要經(jīng)濟支柱，要盡量避免因為身故、重疾、意外事故等風(fēng)險的發(fā)生給家庭帶來的困頓。

“合身”的保險才是好保險

購買保險應(yīng)量體裁衣，視個人的具體情況來購買。

就此，曾衛(wèi)國平建議，理財應(yīng)當(dāng)遵循4、3、2、1的原則，也就是說我們收入的40%用于日常開支，30%用于儲蓄，20%用于應(yīng)急開支，10%用于保險規(guī)劃。

保險產(chǎn)品分為投資型、儲蓄型、保障型，筆者在采訪中了解到，大部分80、90后對購買保障型的保險的意愿比較強烈。保障型的保險包括養(yǎng)老保險、重大疾病險、醫(yī)療保險、意外事故險等等。

為什么80、90后應(yīng)該以購買保障型保險為主呢？曾衛(wèi)國解釋道：原因有三，第一是因為目前生活壓力大，80、90后的身體健康問題日益突出，因此許多80、90后開始為自己購買醫(yī)療和重疾險；第二是作為中間層的80、90后，上有老下有小，為了保障整個家庭得以正常穩(wěn)定的生活，因此會通過購買一些保障型保險來實現(xiàn)；第三，目前我國的社會保障體系還不夠健全，醫(yī)保、養(yǎng)老保險等社保的保障能力較低，因此需要通過購買保障型商業(yè)保險來做補充。

80、90后拼命工作賺錢的同時，還可以適當(dāng)購買一些投資型保險來讓自己的財富增值。目前投資型保險有分紅險、萬能險和投資聯(lián)結(jié)險。分紅險風(fēng)險較小，收益也較低，適合在投資上比較保守的年輕人；萬能險設(shè)有保底收益，風(fēng)險居中；投資連結(jié)險沒有保底收益，風(fēng)險較大，收益也最高，適合在投資上比較激進的年輕人，但是目前國內(nèi)的保險業(yè)尚不發(fā)達，不建議購買投資連結(jié)險。

同時，泰康保險公司研究人員熊林建議80、90后可以購買一些具有儲蓄功能的保險，今年8月5日，中國保監(jiān)會正式宣布放開普通型人生保險2.5%的預(yù)定利率，這意味著保險公司將來可適當(dāng)?shù)靥岣呃蕘砦M者購買保險產(chǎn)品，而消費者將可能獲得更高收益。另外，分紅險和萬能險也已逐漸成為年輕人的香餑餑。

購買保險應(yīng)注意的事項

面對世面上層出不窮的保險產(chǎn)品，加之保險業(yè)務(wù)員天花亂墜的銷售技巧，涉世相對未深的80、90后很容易不知所措。為了避免投保人盲目投保，筆者綜合了一些專家的建議，列出幾項在購買保險時須注意的事項，以供讀者參考：

首先，投保前要選擇綜合實力強的保險機構(gòu)。綜合實力強的保險公司意味著它在管理、財務(wù)、人事、產(chǎn)品銷售等方面都比較完善，投保人能夠享受到較好的服務(wù)。如果選擇不靠譜的保險機構(gòu)，投保人不僅不能享受到較好的服務(wù)，甚至?xí)馐茇敭a(chǎn)損失。

其次，購買保險要“貨比三家”。這里的比較是不同保險公司的同類保險產(chǎn)品之間的比較，一般要從價格、保障的范圍、賠償?shù)确矫孢M行比較。例如分紅險，所繳保費并無差別，但是最后保單分紅有差別；又如重疾險，有的保險產(chǎn)品可以保10種，有的可能只保7、8種。投保人在購買保險前可以多向?qū)I(yè)人士咨詢，或者通過網(wǎng)絡(luò)搜集相關(guān)資料，多選擇幾家保險公司進行比較，從而購買最實惠的保險產(chǎn)品。

分紅型商業(yè)保險的收益范文第4篇

作為最需要保險的群體，老年人的保險市場需求潛力巨大。但這部分市場卻被保險公司視為“雷區(qū)”，不僅在提供選擇的險種數(shù)目上非常有限，就連對投保年齡也有著嚴(yán)格的限制。很多60歲以上的老年人常常拿著錢卻被保險公司拒之門外，也有很多40、50歲的投保者雖然投了險卻沒投著最適合自己的。那么，何時投保最合適？哪些養(yǎng)老保險又是我們在退休前最應(yīng)該購買的呢？

65歲以上“一險難求”

平安保險的保險顧問陳瓊告訴《小康?財智》記者：并非保險公司不關(guān)注老年群體，只是65歲以上人群是疾病高發(fā)人群，開發(fā)這類產(chǎn)品，保險公司需承受巨大的經(jīng)營風(fēng)險和成本。目前，國內(nèi)商業(yè)保險還處于發(fā)展階段，與國外相比，對老年險的風(fēng)險把控經(jīng)驗還是稍顯不足，因此大多的產(chǎn)品費率多是投保越晚則越高，多數(shù)保險客戶會覺得無法承擔(dān)。

那60多歲的老年人就不能購買保險了嗎？

陳瓊給記者提出兩點建議：“首先，老人仍可以買純壽險產(chǎn)品。這一類產(chǎn)品沒有分紅，是回歸保險本質(zhì)、體現(xiàn)保險核心價值的產(chǎn)品。但是，55歲以上投保這類產(chǎn)品費用較高，有‘保費倒掛’（保額賠付沒有保費高）現(xiàn)象，許多投保人難以接受。投保了這一類保險，若在投保期內(nèi)出現(xiàn)不測，可獲得較高賠付；投保期滿無事故發(fā)生，則可以作為留給子女的財富。第二，老年人可以考慮為資產(chǎn)的保值、增值而購買一些理財類保險產(chǎn)品，作為自己的養(yǎng)老基金。但最好根據(jù)家庭財產(chǎn)狀況和保障需求量身定做保險產(chǎn)品規(guī)劃。事實上，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%～40%。在購買時還是應(yīng)該趁早，投保年齡越小越劃算，可供選擇的產(chǎn)品范圍也越寬泛?！?/p>

30～35歲最適合投保

在不少人的觀念里，養(yǎng)老是老了才會面對的事，晚點考慮也不遲。事實上，養(yǎng)老險最終給付保戶的養(yǎng)老金的來源之一是保戶交的保費及保費生成的利息，投保人年齡越小，保費運作的時間越長，因此相同的保額需要繳納的保費也就相對較少。而養(yǎng)老險在各類保險中，屬于保費較高的產(chǎn)品，投保年齡不同導(dǎo)致的保費差別也比較明顯。

業(yè)內(nèi)專家給出的數(shù)據(jù)，一般年齡相差1歲，每年保費就可以少繳2%左右。有些產(chǎn)品，如果是30歲的男性投保，獲得同樣的生存給付，同樣交費10年，與35歲的男性投保同一產(chǎn)品相比，總保費能省下逾3萬元。

據(jù)記者了解，目前市面上的養(yǎng)老險的投保年齡通常以16周歲或18周歲為起點。但是，保險顧問總會建議，30～35歲左右進行投保養(yǎng)老險最為合適。太晚投保會導(dǎo)致保費偏高，而太早投保的話，由于年輕時需要用錢的地方很多，因此也要考慮資金超長期積壓、不能隨意支取的時間成本。

可選擇的養(yǎng)老險種

確定了投保的最佳年齡，時下市面上又有哪些商業(yè)保險是有養(yǎng)老功能呢？我們應(yīng)當(dāng)怎樣選擇呢？據(jù)陳瓊介紹，現(xiàn)在市場上銷售最多的主要是傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險、萬能型保險、投連險。這些險種各有特色，適合不同人群的需求。

養(yǎng)老年金保險：保守理財風(fēng)險較少

屬于傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，由于預(yù)定利率是確定的，因此日后在什么時間領(lǐng)多少錢是投保時就可以確知的，但從收益上看是不高的。這一類型適合于理財風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險的人群。

分紅型：更能抗通脹

分紅年金險這是一種養(yǎng)老針對性較強的險種，其領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式及領(lǐng)取年限，投保人均可和保險公司約定。在所有養(yǎng)老保險產(chǎn)品中最為突出，投保人壽命越長領(lǐng)取年金越多，是養(yǎng)老規(guī)劃不可少的產(chǎn)品。

投連險：中長期投資儲備養(yǎng)老金

此險種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障，較為全面，投保人沒有后顧之憂，可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費期至少應(yīng)為20年，在市場風(fēng)險較大時，投資者可通過投連險的賬戶轉(zhuǎn)換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道，市場獲利明顯時，還可轉(zhuǎn)回進取型賬戶，通過長期投資才能避免市場波動帶來的風(fēng)險。

萬能險：長期復(fù)利收益可觀

萬能險的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復(fù)利計息，收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價值，投保人可以免費領(lǐng)取，以應(yīng)對不時之需。同時，繳費方式也較為靈活，如果投保人收入不穩(wěn)定，難以及時繳納保費時，可以暫時緩繳或不繳，待收入允許時，再補回所欠保費，使養(yǎng)老計劃不至于輕易中斷。

投保繳費有技巧

由于養(yǎng)老險采取復(fù)利計息的方式，繳費方式和期限不同，保費差別很大。目前的繳費方式有躉繳、期繳，長期繳、短期繳，這四種方式實際上各有利弊。

總的來說，如果比較看重經(jīng)濟回報，不妨考慮躉繳或較短的繳費期，如果更強調(diào)保障，那么，則可以選擇較長的繳費期。

分紅型商業(yè)保險的收益范文第5篇

家庭資產(chǎn)狀況：有房兩套，一套市值300萬元，自?。涣硪惶资兄?20萬元，父母居??；林太太曾于2007年金融市場前景很好的時候購買股票型基金，現(xiàn)值30萬元；銀行儲蓄大概100萬元。家庭的開銷狀況：家庭生活開支大概20萬元／年(涵蓋父母贍養(yǎng)費用)，另女兒的學(xué)費和生活費共22萬元左右(剩余一年)。

林先生向理財專家征求家庭科學(xué)合理的理財規(guī)劃建議。

家庭風(fēng)險保障需求分析

任何沒有考慮健康保障和意外風(fēng)險的理財規(guī)劃都是不完美的，因為一旦遭遇風(fēng)險，所有辛辛苦苦賺的錢或理的則都將倒之東流，因此每個家庭都必須規(guī)避重大事故和重疾風(fēng)險。

同樣，林先生夫婦雖然工作穩(wěn)定、收入較高，仍然擔(dān)心有什么重大變故，而影響家人未來的生活質(zhì)量，建議林先生優(yōu)先為家人考慮意外保險和重大疾病保險，這是穩(wěn)健理財?shù)氖滓疤帷?/p>

女兒雖然已經(jīng)長大成人，林先生夫婦依然需要適當(dāng)?shù)膲垭U保障，畢竟他們還承擔(dān)著扶養(yǎng)責(zé)任和雙方父母的贍養(yǎng)費用，加之考慮到其自身的社會價值。

家庭財務(wù)增值需求分析

林先生的家庭是典型的中產(chǎn)家庭。對于中產(chǎn)家庭來說，不儀要重視家庭資產(chǎn)的穩(wěn)健回報、增值保值，還應(yīng)該及早考慮遺產(chǎn)規(guī)劃、財富保全。對于中高端家庭來說，沒有遺產(chǎn)規(guī)劃的理財規(guī)劃是不完美的；沒有財富保全的財務(wù)規(guī)劃是不科學(xué)的。

林先生夫妻都比較繁忙，沒有較多時間打理家庭的閑余資金，現(xiàn)有的理財方式較為單一(現(xiàn)在集中在風(fēng)險型的房產(chǎn)、基金和保守型的儲蓄)，而且女兒即將畢業(yè)，負擔(dān)減輕，家庭年度盈余資產(chǎn)會大幅上升，因此建議家庭其他的投資務(wù)必以穩(wěn)健型的理財方式為主，且可適當(dāng)增加穩(wěn)健型理財工具的比例。穩(wěn)健型理財方式包括理財保險、偏債型定投基金等。

華人首富李嘉誠談到家庭理財時曾說：“所謂理財就是追求長期而穩(wěn)定的收益。”這句話闡述了理財?shù)膬纱笠c：穩(wěn)健理財；注重長期收益。分紅型理財保險兼具這兩大特點。

理財保險的功用：可以作為養(yǎng)老補充金，提升林先生夫婦二人的老年生活質(zhì)量，實現(xiàn)家庭的財務(wù)自由。

總之，保險是當(dāng)代家庭財務(wù)規(guī)劃的重要組成部分，是科學(xué)合理理財規(guī)劃必不可少的工具之一。保險產(chǎn)品在家庭財務(wù)中的作用主要表現(xiàn)在兩個方面：保險是財富的“守門員”。保險可以有效規(guī)避家庭的財務(wù)風(fēng)險(司法風(fēng)險、稅收風(fēng)險等)，保障家庭的財務(wù)；保險是穩(wěn)健的理財工具。理財型保險具有穩(wěn)健理財、保值增值的功能(因為理財型保險可以分享機構(gòu)投資者的投資組合優(yōu)勢，利用機構(gòu)投資團隊的專家智慧，分享保險公司的投資收益)。

理財方案設(shè)計

建議林先生：

1、把20％的現(xiàn)有銀行存款用于購買國債；

2、把20％的現(xiàn)有銀行存款用于購買債券型基金；

3、25％的現(xiàn)有銀行存款用作明年女兒的學(xué)費和生活費儲備，剩余資金靈活進行定、活期銀行存款；

4、規(guī)劃家庭年收入25％左右的資金用于辦理保險：