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扶貧資產(chǎn)監(jiān)管范文第1篇

關(guān)鍵詞:精準(zhǔn)扶貧;農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn);資產(chǎn)管理;四權(quán)分置

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)，是指在精準(zhǔn)扶貧過程中運(yùn)用產(chǎn)業(yè)幫扶方式逐步形成并積累起來的經(jīng)營性資產(chǎn)。該資產(chǎn)具有一定的幫扶贈(zèng)與性質(zhì)，但與純公益性、非經(jīng)營性資產(chǎn)完全不同，其具有較強(qiáng)的經(jīng)營性。由于該資產(chǎn)的投入主體與產(chǎn)權(quán)主體不對稱，極易產(chǎn)生產(chǎn)權(quán)模糊、管理缺位、績效低下、價(jià)值流失等問題。目前，精準(zhǔn)扶貧進(jìn)入最后攻堅(jiān)階段，全國有若干貧困縣陸續(xù)脫貧摘帽，逐年形成并積累的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)規(guī)模龐大，如何進(jìn)行有效管理、較多地借助市場化經(jīng)營方式，成為亟需解決的重大現(xiàn)實(shí)課題。截至目前，政府部門仍然沒有針對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)管理出臺(tái)具有權(quán)威指導(dǎo)性的實(shí)踐操作意見或規(guī)范，筆者在此根據(jù)實(shí)際調(diào)研情況做一些學(xué)術(shù)探討。

1農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的形成

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的形成主要有幾個(gè)方面，即政府直接投資形成、政府產(chǎn)業(yè)獎(jiǎng)補(bǔ)形成、社會(huì)及市場力量進(jìn)行政策性幫扶形成與其它創(chuàng)新渠道。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的形成并非直接來自某種市場資產(chǎn)的自我滾動(dòng)積累，而是具有重要的外部扶、政策驅(qū)動(dòng)性特點(diǎn)。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧是在所有精準(zhǔn)扶貧措施中直接培育貧困地區(qū)農(nóng)村自我“造血”功能的重大扶貧工程，其經(jīng)常針對農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)來系統(tǒng)實(shí)施，如種植、養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工貿(mào)易、鄉(xiāng)村旅游等，并與各類貧困戶、邊緣戶、其他農(nóng)戶形成非常直接的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，在帶動(dòng)就業(yè)、促進(jìn)增收脫貧、培育農(nóng)村產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)等方面具有重要的作用。

1.1政府直接投資形成

指中央、省、地市、縣4級財(cái)政資金，對貧困縣(具體到鎮(zhèn)、鄉(xiāng)、村級)的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目投資而形成農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)。具體形成過程:將中央、省、地市、縣4級財(cái)政資金中的扶貧資金、涉農(nóng)資金進(jìn)行合規(guī)性統(tǒng)籌整合，建立龐大的“涉農(nóng)資金池”;建立縣級產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目庫，對各種具體項(xiàng)目進(jìn)行輕重緩急排序并選擇實(shí)施，該項(xiàng)目庫的具體項(xiàng)目一般由縣扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組、政府常務(wù)會(huì)或縣委常委會(huì)研究、審核并最終確定;縣財(cái)政局對項(xiàng)目資金實(shí)行專戶管理，具體負(fù)責(zé)按進(jìn)度撥付產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)資金，實(shí)施項(xiàng)目的主管部門與財(cái)政局進(jìn)行業(yè)務(wù)對接，財(cái)政局及時(shí)將項(xiàng)目資金指標(biāo)分解落實(shí)到項(xiàng)目主管部門;通過“一卡通”管理、績效評價(jià)、資金監(jiān)管、動(dòng)態(tài)監(jiān)控和追責(zé)問責(zé)等程序?qū)Ξa(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤監(jiān)管。因此，該渠道形成的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)，是中央、省、地市、縣4級財(cái)政資金共同投資發(fā)力的結(jié)果。

1.2政府產(chǎn)業(yè)獎(jiǎng)補(bǔ)形成

一般是在精準(zhǔn)扶貧過程中，縣級政府為了調(diào)動(dòng)農(nóng)戶(含貧困戶與邊緣戶)、基層產(chǎn)業(yè)合作社的生產(chǎn)積極性，激發(fā)農(nóng)村內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，根據(jù)實(shí)際情況制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展補(bǔ)助政策及其標(biāo)準(zhǔn)，該補(bǔ)助資金作為生產(chǎn)獎(jiǎng)勵(lì)資金仍需要投入到農(nóng)戶的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目生產(chǎn)及再生產(chǎn)過程中，或者入股到基層產(chǎn)業(yè)合作社，再由基層產(chǎn)業(yè)合作社統(tǒng)一生產(chǎn)支配或者整合入股到其它企業(yè)。由政府產(chǎn)業(yè)獎(jiǎng)補(bǔ)形成的產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)，具有高度幫扶獎(jiǎng)勵(lì)性質(zhì)，縣級政府可以根據(jù)發(fā)展需要實(shí)施動(dòng)態(tài)獎(jiǎng)補(bǔ)，建立跟蹤問效工作機(jī)制，要求該獎(jiǎng)補(bǔ)資金只能用于發(fā)展生產(chǎn)而不能直接作為消費(fèi)基金消耗使用。

1.3社會(huì)及市場力量進(jìn)行政策性幫扶形成

指在精準(zhǔn)扶貧過程中各種社會(huì)力量、市場主體實(shí)施政策性幫扶，如能人帶動(dòng)、企業(yè)家建生產(chǎn)基地、社會(huì)捐資等，激勵(lì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成規(guī)模不小但在形式上非常分散的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)，有些具有贈(zèng)與性質(zhì)(純粹贈(zèng)送)，有些僅具有扶質(zhì)(不贈(zèng)送)。主要渠道包括:社會(huì)力量捐助，如“一日捐”、節(jié)日慰問走訪等活動(dòng)，社會(huì)愛心力量對接幫扶，事業(yè)單位對口幫扶;企業(yè)家建生產(chǎn)加工基地、種養(yǎng)殖基地，或者開發(fā)鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目等，一般聯(lián)合當(dāng)?shù)卮寮壔鶎由a(chǎn)合作社合股，并組織農(nóng)戶(含貧困戶與邊緣戶)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營，形成利益共同體;金融幫扶，一般是為了降低風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)常采取政府貼息小額信貸方式(10萬元以內(nèi)比較多見)，對吸納貧困戶入股合作社或致富帶頭人，可申請50萬元以內(nèi)的擔(dān)保貸款，貸款額度由銀行具體靈活決定。

1.4其它創(chuàng)新渠道

通過推進(jìn)農(nóng)村資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東“三變”改革，吸收貧困人口的資源資本(主要是耕地、林地)作為股份，激發(fā)貧困縣、貧困村的內(nèi)生發(fā)展?jié)摿?。這些渠道形成的產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)具有較大分散性、自主靈活性與契約依賴性等特征，但是通過整合與規(guī)模化使用，可以發(fā)揮較高生產(chǎn)效率。

2農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的經(jīng)營運(yùn)作現(xiàn)狀與管理難點(diǎn)

2.1經(jīng)營運(yùn)作現(xiàn)狀

各地貧困縣基層一般都推行專門的產(chǎn)業(yè)合作社運(yùn)營機(jī)制，具體實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的經(jīng)營運(yùn)作。采用“支部引領(lǐng)、干部帶頭、能人參與、貧困戶全覆蓋”方式，貧困戶以勞動(dòng)力、現(xiàn)金(含政府獎(jiǎng)補(bǔ))、土地經(jīng)營權(quán)(含耕地、林地、水塘等在內(nèi))多種形式入股產(chǎn)業(yè)合作社。產(chǎn)業(yè)合作社將各種對口的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目資金轉(zhuǎn)投龍頭企業(yè)，實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)展。由政府引導(dǎo)建立起“龍頭企業(yè)+合作社+基地+貧困戶”、“工業(yè)企業(yè)+合作社+貧困戶+務(wù)工”、“家庭農(nóng)場+合作社+貧困戶+勞務(wù)用工”等多種共同體模式，實(shí)現(xiàn)“分紅+土地流轉(zhuǎn)、勞務(wù)就業(yè)、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)、產(chǎn)品代銷”等多項(xiàng)利益聯(lián)結(jié)關(guān)系?？h級政府出臺(tái)各種優(yōu)惠政策，積極鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)帶頭人、家庭農(nóng)場主、種養(yǎng)殖大戶、外出務(wù)工返鄉(xiāng)人員等致富能人入股扶貧專業(yè)合作社，提高合作社經(jīng)營能力、收益能力，帶動(dòng)貧困戶、邊緣戶增收脫貧。上述專門的產(chǎn)業(yè)合作社作為農(nóng)村股份合作制的一種具體形式，組織農(nóng)戶(含貧困戶與邊緣戶)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的經(jīng)營運(yùn)作，為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的有效管理提供了一種可操作方式。但是，產(chǎn)業(yè)合作社全權(quán)負(fù)責(zé)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)管理，仍然缺乏足夠的現(xiàn)實(shí)可能性。產(chǎn)業(yè)合作社是一種比較松散的產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體，并非真正意義上的公司實(shí)體，不是完整的市場主體，需要進(jìn)一步規(guī)范其組織形式與具體運(yùn)作方式;產(chǎn)業(yè)合作社將項(xiàng)目資金轉(zhuǎn)投企業(yè)，一般按股或按協(xié)議分紅，實(shí)際上是一種資金再委托的運(yùn)作方式。此時(shí)，產(chǎn)業(yè)合作社沒有直接監(jiān)督或者參與企業(yè)的全部經(jīng)營活動(dòng)，該分紅經(jīng)常采取固定分紅方式，分紅率的確定存在一定的隨意性，不利于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的保值增值。此外，許多地方實(shí)行“戶貸企用”辦法，即政府貼息、農(nóng)戶貸款、企業(yè)使用，讓產(chǎn)業(yè)合作社牽頭統(tǒng)一實(shí)施，埋有較大的市場風(fēng)險(xiǎn)隱患，一旦合作企業(yè)經(jīng)營不善或者破產(chǎn)，負(fù)債主體仍然是產(chǎn)業(yè)合作社，后續(xù)遺留問題較多。在筆者調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，在產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)管理過程中經(jīng)營運(yùn)作，部分地區(qū)存在“一股了之”、“一發(fā)了之”、“一分了之”的現(xiàn)象，過于簡單化，沒有充分調(diào)動(dòng)貧困戶的內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。就村級范圍而言，從長遠(yuǎn)來看，重點(diǎn)是把有特色的優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)作為工作重點(diǎn)，同時(shí)要研究科學(xué)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)管理機(jī)制，既要保證農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資金的增值保值，又要發(fā)揮扶貧濟(jì)困的社會(huì)功能;更需要進(jìn)一步強(qiáng)化利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，引導(dǎo)貧困戶出工、出力，更好地調(diào)動(dòng)貧困戶的積極性、主動(dòng)性與創(chuàng)造性，充分激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。

2.2管理難點(diǎn)

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)管理的根本目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值、增值，實(shí)現(xiàn)完整的資產(chǎn)收益扶貧良性循環(huán)并形成長效機(jī)制。為了保證農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定地發(fā)展，應(yīng)當(dāng)使一切與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)相關(guān)的后續(xù)資本籌資、投資運(yùn)營、資本收益分配等形成一種動(dòng)態(tài)的協(xié)調(diào)機(jī)制。其難點(diǎn)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)能否能成為持續(xù)發(fā)展的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資本，顯著地增強(qiáng)農(nóng)村的內(nèi)生發(fā)展能力，為鄉(xiāng)村振興打下堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)?需要寄予厚望，需要能夠長期滾動(dòng)發(fā)展，需要政府政策的合理引導(dǎo)。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)能否撬動(dòng)農(nóng)戶、市場主體乃至全社會(huì)專門針對農(nóng)村的后續(xù)產(chǎn)業(yè)投資?需要發(fā)揮產(chǎn)業(yè)合作社的產(chǎn)業(yè)組織功能，發(fā)揮農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的杠桿效應(yīng)，政府通過產(chǎn)業(yè)獎(jiǎng)補(bǔ)、貼息、減稅等輔助手段刺激農(nóng)戶、企業(yè)、銀行等進(jìn)行持續(xù)投入。能否實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)的價(jià)值化管理?需要在內(nèi)部產(chǎn)權(quán)清晰、會(huì)計(jì)賬簿記賬制度健全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)規(guī)范的股份化管理，或者積極探索飛地經(jīng)濟(jì)模式，獲得異地投資增效的機(jī)會(huì)。對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)能否有動(dòng)態(tài)的跟蹤問效措施、監(jiān)督措施，及時(shí)追究非市場風(fēng)險(xiǎn)流失的責(zé)任?需要明確跟蹤問效與監(jiān)督的責(zé)任主體，賦予其相應(yīng)的職權(quán)。

3農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)管理對策探討

3.1重在分權(quán)的“四權(quán)分置”管理模式設(shè)計(jì)

該模式實(shí)行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、收益權(quán)、監(jiān)管權(quán)“四權(quán)分置”，可以確保資產(chǎn)安全保值增值。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)所有權(quán)歸村集體所有。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)所有權(quán)全部歸項(xiàng)目涉及的村集體所有，強(qiáng)化村級監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)村級收益與監(jiān)管責(zé)任對等，進(jìn)一步發(fā)展壯大村集體經(jīng)濟(jì)。經(jīng)營權(quán)歸專業(yè)合作社、經(jīng)營大戶、公司。通過發(fā)包、出租、合作等方式，選擇經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)、誠信度高、熱心扶貧事業(yè)的經(jīng)營主體進(jìn)行經(jīng)營管理，確保收益。收益權(quán)歸農(nóng)戶(含貧困戶與邊緣戶)。農(nóng)戶(含貧困戶與邊緣戶)享有收益權(quán)，同時(shí)滾動(dòng)受益分紅。監(jiān)管權(quán)歸農(nóng)業(yè)農(nóng)村局。農(nóng)業(yè)農(nóng)村局負(fù)責(zé)引導(dǎo)、規(guī)范與監(jiān)督產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目實(shí)施與運(yùn)作。該管理模式的主要優(yōu)點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)分權(quán)，有利于調(diào)動(dòng)基層群眾的積極性;主要缺點(diǎn)是資產(chǎn)統(tǒng)合程度不高，跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的協(xié)調(diào)管理能力略顯不足。

3.2建立在“四權(quán)分置”基礎(chǔ)上的統(tǒng)分結(jié)合管理模式設(shè)計(jì)

該模式實(shí)行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、收益權(quán)、監(jiān)管權(quán)“四權(quán)分置”，但權(quán)利歸屬進(jìn)行了調(diào)整，引入合作社統(tǒng)一分紅與財(cái)政局駐鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)管站跟蹤資產(chǎn)價(jià)值機(jī)制。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)所有權(quán)歸村集體;經(jīng)營權(quán)歸專業(yè)合作社、經(jīng)營大戶、公司;收益權(quán)歸專業(yè)合作社，由專業(yè)合作社對農(nóng)戶(含貧困戶與邊緣戶)實(shí)行二次分紅;監(jiān)管權(quán)歸農(nóng)業(yè)農(nóng)村局與財(cái)政局，并進(jìn)行分工。其中，農(nóng)業(yè)農(nóng)村局負(fù)責(zé)引導(dǎo)、規(guī)范與監(jiān)督具體產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目的實(shí)施與運(yùn)作。財(cái)政局對農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶貧資產(chǎn)建立電子臺(tái)賬進(jìn)行價(jià)值管理，隨時(shí)跟蹤產(chǎn)業(yè)扶貧資金使用、資產(chǎn)運(yùn)營管理和收益分配情況，進(jìn)行財(cái)務(wù)合規(guī)性指導(dǎo)，但不實(shí)施具體的干涉介入。該管理模式相對于前述重在分權(quán)的“四權(quán)分置”管理模式而言，資產(chǎn)監(jiān)管的專業(yè)性、有效性更高，優(yōu)點(diǎn)得到進(jìn)一步發(fā)揮而缺點(diǎn)相對有所規(guī)避。

扶貧資產(chǎn)監(jiān)管范文第2篇

一、大數(shù)據(jù)+扶貧金融

精準(zhǔn)扶貧思想的核心要義是精準(zhǔn)化。因此，精準(zhǔn)扶貧工作的流程和體系應(yīng)建立對貧困群體的準(zhǔn)確把握和針對性措施之上，精準(zhǔn)扶貧工作的成效需要通過大數(shù)據(jù)技術(shù)精準(zhǔn)評估。通過金融助力，扶持產(chǎn)業(yè)發(fā)展并實(shí)現(xiàn)脫貧致富是金融行業(yè)的重要職責(zé)。金融扶貧體現(xiàn)精準(zhǔn)需要充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，確保扶貧實(shí)效。首先是建設(shè)精確扶貧金融數(shù)據(jù)庫。重點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)扶貧數(shù)據(jù)立方體，形成資產(chǎn)、信用、脫貧潛力的三維基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。在此基礎(chǔ)上運(yùn)用聚類和分類等大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行精準(zhǔn)分類，對不同的扶貧對象采取更有針對性的扶貧措施。其次是建立動(dòng)態(tài)評估體系。對脫貧程度和扶持狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，采取大規(guī)模稀疏成對比較矩陣技術(shù)，直接比較貧困戶信用狀況和脫貧程度，確定不同階段扶貧工作重點(diǎn)，通過信息化技術(shù)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化扶貧工作輔助決策。

二、大數(shù)據(jù)+金融監(jiān)管

2016年政府報(bào)告中首次提出完善現(xiàn)代金融監(jiān)管體制，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋監(jiān)管?，F(xiàn)代金融隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，新的金融業(yè)態(tài)和金融生態(tài)結(jié)構(gòu)已經(jīng)形成，現(xiàn)代金融市場是復(fù)雜的生態(tài)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)和自規(guī)范結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)代銀行間資產(chǎn)配置理論和支付關(guān)系形成的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)將是未來金融穩(wěn)定評估的管理對象。國有商業(yè)銀行地方分支機(jī)構(gòu)、地方融資平臺(tái)、非銀行金融機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)信貸企業(yè)等金融實(shí)體構(gòu)成的資金關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，核心是控制金融網(wǎng)絡(luò)中重要節(jié)點(diǎn)的資金鏈斷裂和風(fēng)險(xiǎn)傳染，從而防范區(qū)域性和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，未來的全方位金融監(jiān)管要走出現(xiàn)在的單一金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立評估模式，必然要實(shí)現(xiàn)復(fù)雜金融網(wǎng)絡(luò)的風(fēng)險(xiǎn)模擬、識別、分離和控制。在傳統(tǒng)金融穩(wěn)定評估基礎(chǔ)上，通過數(shù)據(jù)模擬技術(shù)和人工智能等信息技術(shù)手段，準(zhǔn)確定位風(fēng)險(xiǎn)鏈條，形成有效的監(jiān)管模式是大數(shù)據(jù)時(shí)代金融監(jiān)管的必然途徑。

三、大數(shù)據(jù)+征信管理

未來的社會(huì)信用體系建設(shè)必然是在全要素社會(huì)信息基礎(chǔ)上的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)信用體系。信貸征信作為社會(huì)信用體系建設(shè)的重要推進(jìn)力量，不僅要致力于誠信教育和誠信文化建設(shè)，擴(kuò)大信貸征信基礎(chǔ)上的全要素信用信息系統(tǒng)建設(shè)。而且要提前布局社會(huì)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)信息的采集和評價(jià)體系構(gòu)建。當(dāng)前，個(gè)體信用信息、精準(zhǔn)扶貧檔案、中小企業(yè)信用檔案等信息缺乏有效的整合和信息技術(shù)信用評價(jià)手段，傳統(tǒng)的權(quán)重評分方案不適合現(xiàn)代金融市場和商業(yè)推廣，運(yùn)用基于社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的信用評分體系等大數(shù)據(jù)分析技術(shù)是未來征信體系建設(shè)中需要突破的關(guān)鍵技術(shù)。

四、大數(shù)據(jù)+外匯管理

大數(shù)據(jù)在政務(wù)管理和市場規(guī)范以及金融領(lǐng)域的應(yīng)用將成為未來發(fā)展的趨勢。當(dāng)前的商務(wù)智能4.0是建立在政務(wù)智能、數(shù)據(jù)挖掘等基礎(chǔ)上的移動(dòng)管理信息系統(tǒng)。目前我國的外匯監(jiān)測系統(tǒng)經(jīng)歷系統(tǒng)整合和數(shù)據(jù)綜合平臺(tái)建設(shè)，已經(jīng)具備了數(shù)據(jù)聯(lián)機(jī)查詢等功能，但是仍然處于商務(wù)智能2.0時(shí)期，亟需跨越式發(fā)展，以適應(yīng)資本項(xiàng)目開放和全口徑外匯監(jiān)測分析需要。探索大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在外匯監(jiān)測分析和系統(tǒng)建設(shè)中的應(yīng)用，并為全國推廣和工業(yè)應(yīng)用打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。通過基層實(shí)踐，探索適合外匯管理產(chǎn)生的流數(shù)據(jù)特征的適時(shí)機(jī)器學(xué)習(xí)算法，進(jìn)行聚類和分類分析，實(shí)現(xiàn)高效率和高精度的異常資金定位監(jiān)管。

五、大數(shù)據(jù)+操作風(fēng)險(xiǎn)防范

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是金融合規(guī)控制的核心內(nèi)容，是目前事中事后管理的主要過程。目前，央行以及外匯局倡導(dǎo)建立的銀行自律機(jī)制從道德規(guī)范角度進(jìn)行約束，對行為風(fēng)險(xiǎn)未提出詳細(xì)的監(jiān)管意見。對大數(shù)據(jù)的綜合利用和挖掘是未來操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要發(fā)展方向之一。主要包括對操作風(fēng)險(xiǎn)類型的精準(zhǔn)識別、分類發(fā)現(xiàn)和指標(biāo)預(yù)警，例如運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)量化投資組合管理，通過大規(guī)模交易數(shù)據(jù)分析挖掘進(jìn)行資產(chǎn)配置優(yōu)化、對沖基金管理等，開展基于操作風(fēng)險(xiǎn)的資金本管理。再比如刻畫精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)類型，進(jìn)行模擬行為研究，分析風(fēng)險(xiǎn)損失概率，通過有針對性的風(fēng)險(xiǎn)管理，有效改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

六、大數(shù)據(jù)+客戶關(guān)系挖掘

客戶管理是商業(yè)銀行核心服務(wù)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行市場營銷的主要技術(shù)手段。通過有效的客戶關(guān)系挖掘進(jìn)行相關(guān)性產(chǎn)品設(shè)計(jì)和研發(fā)，能夠提升客戶和銀行最大化收益率?，F(xiàn)代市場價(jià)值鏈通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)提升客戶忠誠度和穩(wěn)定性。大數(shù)據(jù)為客戶畫像、分類和營銷，發(fā)揮數(shù)據(jù)的生產(chǎn)價(jià)值。例如，基于大規(guī)模稀疏比較矩陣的客戶忠誠度預(yù)測和產(chǎn)品偏好預(yù)測。再比如，作為未來大數(shù)據(jù)時(shí)代客戶作為網(wǎng)絡(luò)結(jié)點(diǎn)的特征，通過對客戶行為數(shù)據(jù)分析進(jìn)行客戶關(guān)系網(wǎng)建立，分析客戶群體吸引力與擴(kuò)展性，在客戶網(wǎng)絡(luò)中發(fā)現(xiàn)核心客戶特征和客戶群體，開展針對性營銷?？傊?，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的客戶關(guān)系管理必將成為引領(lǐng)客戶管理管理的風(fēng)潮，也是金融改革創(chuàng)新的重要渠道之一。

扶貧資產(chǎn)監(jiān)管范文第3篇

“資源變股權(quán)、資金變股金、農(nóng)民變股民”這一新模式，有一定發(fā)展優(yōu)勢，宜在經(jīng)濟(jì)條件較好、有一定產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)、村民較為富裕的地方試行。重要的是，參與的村民有一定的承受能力，經(jīng)得起天災(zāi)人禍的變故。其好處體現(xiàn)在：

資源變股權(quán)，讓沉睡資源活起來。從推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革入手，采取存量折股、增量配股等形式，推動(dòng)農(nóng)村資產(chǎn)股份化、土地股權(quán)化；資金變股金，讓分散資金聚起來。采取集中投入、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)、農(nóng)民受益等方式，實(shí)現(xiàn)資金使用的效益最大化；農(nóng)民變股民，讓農(nóng)民群眾富起來。通過規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化、市場化發(fā)展，讓資金在市場中流動(dòng)起來，提高農(nóng)民在土地增值收益中的分配比例，實(shí)現(xiàn)增收。

“三變”模式尚在初級階段，如果在用于幫扶貧困鄉(xiāng)村或者貧困人口的財(cái)政扶貧資金和項(xiàng)目中施行，可能還存在一些具體問題：

一是“農(nóng)民變股民”，可能使貧困農(nóng)民成為真正的“閑民”，因?yàn)榇蠖鄶?shù)貧困人口本來就缺乏勞動(dòng)技能，能夠進(jìn)入企業(yè)參與生產(chǎn)者寥寥無幾，如果把政扶貧資金變股金，貧困戶成為企業(yè)的股民，大多數(shù)貧困人口就容易坐等分紅，從而導(dǎo)致所謂授人以“漁”、增強(qiáng)貧困戶“造血”功能等設(shè)想成為假想。

二是利益分配無保障，企業(yè)分紅給貧困戶股民多少錢，實(shí)際上是由企業(yè)主屆時(shí)設(shè)定，一些所謂的協(xié)定、制度形同虛設(shè)，特別是目前尚無具體的單位或者部門對企業(yè)主的分紅違約進(jìn)行有效問責(zé)追責(zé)，這就導(dǎo)致部分財(cái)政扶貧資金及紅利容易被不良企業(yè)主以各種借口侵吞。

三是對企業(yè)的選擇缺乏應(yīng)有的確定程序和監(jiān)管模式，隨意性大、監(jiān)管粗放、漏洞多，往往事與愿違，難以實(shí)現(xiàn)“把扶貧資金變成股金投入產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)扶貧資金跟著貧困群眾走、貧困群眾跟著產(chǎn)業(yè)走，最大限度發(fā)揮財(cái)政資金的效益”這個(gè)初衷，反而會(huì)導(dǎo)致出現(xiàn)扶貧資金“扶持產(chǎn)業(yè)大戶，扶富不扶貧”這樣的問題。

脫貧攻堅(jiān)一個(gè)最根本的要求、最鮮明的特點(diǎn)就是精準(zhǔn)扶貧。財(cái)政扶貧資金及項(xiàng)目用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)不在于增加了企業(yè)多少產(chǎn)值、帶來了多少稅收，而是要讓產(chǎn)業(yè)發(fā)展的效益能夠真正地落到貧困戶身上，不能有丁點(diǎn)閃失，讓他們親身參與產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)，從精準(zhǔn)中受益，并切實(shí)感受到黨和政府對貧困群眾的關(guān)愛之情。

扶貧資產(chǎn)監(jiān)管范文第4篇

龍頭企業(yè)的定位

國家扶貧龍頭企業(yè)范圍限定在以貧困地區(qū)種養(yǎng)業(yè)為主的農(nóng)副土特產(chǎn)品加工或流通企業(yè)為主，以建檔立卡貧困戶為培訓(xùn)、就業(yè)、增收扶持主體，通過促進(jìn)貧困戶能力建設(shè)、為貧困戶提供就業(yè)機(jī)會(huì)、增加建檔立卡貧困戶收入、壯大貧困村集體經(jīng)濟(jì)，培育貧困村支柱產(chǎn)業(yè)、促進(jìn)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和就業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、規(guī)模和經(jīng)營指標(biāo)上達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)并經(jīng)各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）扶貧辦（局）認(rèn)定的企業(yè)。

通過完善國家扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定制度，實(shí)施龍頭企業(yè)帶動(dòng)工程，建立龍頭企業(yè)與貧困戶利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，發(fā)揮龍頭企業(yè)吸納帶動(dòng)作用，實(shí)現(xiàn)被幫扶貧困村、被帶動(dòng)貧困戶率先脫貧。

認(rèn)定原則

堅(jiān)持精準(zhǔn)脫貧。參與企業(yè)必須發(fā)揮輻射帶動(dòng)作用，幫扶對象必須是建檔立卡貧困村和貧困戶。幫扶方式可以是采購加工農(nóng)副產(chǎn)品、技能培訓(xùn)、招工就業(yè)、培育支柱產(chǎn)業(yè)、吸納入股，也可是捐助款物、援建公共基礎(chǔ)設(shè)施、支持社會(huì)事業(yè)發(fā)展，組織建立農(nóng)民專業(yè)合作社，通過利益聯(lián)結(jié)機(jī)制帶動(dòng)貧困戶脫貧銷號。做到扶持對象精準(zhǔn)、項(xiàng)目安排精準(zhǔn)、資金使用精準(zhǔn)、措施到戶精準(zhǔn)、因村派人精準(zhǔn)、脫貧成效精準(zhǔn)。

堅(jiān)持分級管理。各地扶貧部門要積極會(huì)同省（市、區(qū)）有關(guān)廳局、對口幫扶省份以及本級工商聯(lián)、光彩會(huì)等發(fā)動(dòng)本地各類企業(yè)積極參與國家扶貧龍頭企業(yè)帶動(dòng)工程，開展國家扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定、運(yùn)行監(jiān)測和管理工作。

制定認(rèn)定原則。各省（區(qū)、市）根據(jù)本地區(qū)實(shí)際，制定扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，將帶動(dòng)貧困戶增收就業(yè)和貧困縣脫貧銷號，作為扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定的先決條件，突出結(jié)果導(dǎo)向。制定申報(bào)條件、申報(bào)流程、享受的特惠支持政策、監(jiān)測評價(jià)及退出機(jī)制，規(guī)范扶貧龍頭企業(yè)管理。原有扶貧龍頭企業(yè)根據(jù)新辦法重新認(rèn)定。

堅(jiān)持共贏共享。通過實(shí)施國家龍頭企業(yè)帶動(dòng)工程，把企業(yè)人才、技術(shù)、市場、信息優(yōu)勢與貧困地區(qū)資源、勞動(dòng)力優(yōu)勢相結(jié)合，通過利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，帶動(dòng)貧困村發(fā)展，幫助貧困農(nóng)戶增收脫貧。使企業(yè)在積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任中找到新的發(fā)展空間和機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)共贏共享。

認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

以增加貧困戶就業(yè)增收、幫助貧困人口脫貧為目標(biāo)，按照“實(shí)力強(qiáng)、意愿高、帶動(dòng)大”的標(biāo)準(zhǔn)，開展扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定工作。

企業(yè)類型。按現(xiàn)代化企業(yè)管理制度依法設(shè)立的，具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)。具體包括：以種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和以種養(yǎng)業(yè)為基礎(chǔ)的農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)以及農(nóng)產(chǎn)品流通領(lǐng)域（農(nóng)副產(chǎn)品物流企業(yè)和農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場等）的企業(yè)，也包括參與與貧困農(nóng)戶增收密切相關(guān)的電商、旅游、光伏等精準(zhǔn)扶貧工程企業(yè)。

企業(yè)規(guī)模（權(quán)威部門出具的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）。以種養(yǎng)加為主的企業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模不低于2000萬元，固定資產(chǎn)投資1000萬元以上，年銷售收入1000萬元以上。以流通為主的企業(yè)總資產(chǎn)3000萬元以上，交易規(guī)模1億元以上。

企業(yè)負(fù)債與信用。企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，遵守國家一切法律法規(guī)。企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率一般應(yīng)低于70%，企業(yè)銀行信用等級在A級以上（含A級），近兩年沒有不良信用記錄。

企業(yè)效益。企業(yè)的總資產(chǎn)報(bào)酬率高于現(xiàn)行一年期銀行貸款基準(zhǔn)利率。企業(yè)不欠職工工資、不欠社會(huì)保險(xiǎn)、無涉稅違法行為。企業(yè)主營產(chǎn)品符合國家和省產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策、質(zhì)量管理標(biāo)準(zhǔn)體系和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全有關(guān)規(guī)定，產(chǎn)銷率在90%以上。企業(yè)經(jīng)營增加值占比（權(quán)威部門出具的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)），農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通增加值占總增加值的60%以上。企業(yè)每年須上報(bào)當(dāng)年的生產(chǎn)經(jīng)營情況。

企業(yè)帶動(dòng)脫貧能力。企業(yè)與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶建立可靠的、穩(wěn)定的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。從事農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通過程中，通過合同、合作和股份合作方式從貧困農(nóng)民及組成的合作社或自建基地，直采原料或購進(jìn)貨物占所需原料量或所銷售貨物的70%以上。企業(yè)本身帶動(dòng)貧困農(nóng)戶達(dá)到300戶以上，其中建檔立卡貧困戶占比30%以上。產(chǎn)業(yè)覆蓋貧困村貧困戶達(dá)70%以上。

企業(yè)注冊。申報(bào)扶貧龍頭企業(yè)注冊地不限，企業(yè)在當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營時(shí)間應(yīng)在5年以上，應(yīng)提供企業(yè)的基本情況并按要求提供有關(guān)申報(bào)材料。企業(yè)的資產(chǎn)和效益情況須經(jīng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審定或縣和縣級以上財(cái)政部門提供證明；企業(yè)的資信和信用記錄情況須由開戶銀行提供證明；稅收情況由縣和縣級以上稅務(wù)部門提供證明；企業(yè)帶動(dòng)脫貧和建立利益聯(lián)結(jié)情況須有縣和縣級以上扶貧部門提供證明；企業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全情況由縣和縣級以上質(zhì)檢部門提供證明。

認(rèn)定程序

1.各地由扶貧辦牽頭，聯(lián)合農(nóng)業(yè)、林業(yè)、企業(yè)管理、財(cái)務(wù)審計(jì)、有關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、研究單位等方面的專家組成扶貧龍頭企業(yè)認(rèn)定、監(jiān)測工作專家?guī)臁?/p>

2.符合條件的企業(yè)向所在地的縣級扶貧工作主管部門提出申請，填寫扶貧龍頭企業(yè)申報(bào)審核表，并提供規(guī)定的申報(bào)材料和證明。各縣（市、區(qū)）扶貧工作主管部門對企業(yè)申報(bào)材料的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審核后，形成推薦意見并報(bào)省（自治區(qū)、直轄市）扶貧辦。

3.各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）從專家?guī)熘须S機(jī)抽取一定比例的專家組成專家組，專家組根據(jù)各縣（市、區(qū)）上報(bào)的申報(bào)材料，按照本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）認(rèn)定辦法進(jìn)行評審和必要的現(xiàn)場核實(shí)，提出評審意見。

4.各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）扶貧工作部門審定并經(jīng)公示無異議的企業(yè)，認(rèn)定為扶貧龍頭企業(yè)并向國務(wù)院扶貧辦報(bào)備后頒發(fā)證書和匾牌。

5.經(jīng)認(rèn)定公布的扶貧龍頭企業(yè)，具有申請低利率扶貧再貸款資格，享受有關(guān)優(yōu)惠政策。

運(yùn)行與監(jiān)測

1.對扶貧龍頭企業(yè)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，建立競爭淘汰機(jī)制，做到有出有進(jìn)、等額遞補(bǔ)。

2.建立扶貧龍頭企業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)管制度。實(shí)行動(dòng)態(tài)管理制度。每年進(jìn)行監(jiān)測評估，考核合格的企業(yè)繼續(xù)享有扶貧龍頭企業(yè)稱號和政策支持，否則，取消資格，收回證書和匾牌，并向社會(huì)公告。扶貧龍頭企業(yè)應(yīng)按要求準(zhǔn)確、及時(shí)報(bào)送企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、帶動(dòng)貧困村、貧困戶脫貧增收等情況，為企業(yè)的進(jìn)出提供依據(jù)。

3.國務(wù)院扶貧辦與各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）扶貧辦職責(zé)分工。國務(wù)院扶貧辦負(fù)責(zé)組織出臺(tái)框架指導(dǎo)意見和采取定期統(tǒng)計(jì)、情況調(diào)度、實(shí)地考察、隨機(jī)抽查、重點(diǎn)督查等方式，及時(shí)了解企業(yè)基地建設(shè)、生產(chǎn)加工、市場銷售、帶動(dòng)貧困戶脫貧增收等方面情況，對龍頭企業(yè)開展監(jiān)督檢查，完善相關(guān)政策。各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）負(fù)責(zé)制定具體認(rèn)定辦法以及向國務(wù)院扶貧辦備案。

扶貧資產(chǎn)監(jiān)管范文第5篇

1、現(xiàn)行的小額信貸扶貧貸款利率政策與商業(yè)化運(yùn)作不適應(yīng)

農(nóng)村小額信貸是以扶貧為主的一種信貸方式。它注重的是為農(nóng)民提供更多的融資渠道，降低農(nóng)民的融資負(fù)擔(dān)，協(xié)助農(nóng)民盡快脫貧致富。正因?yàn)槿绱耍瑖以趯?shí)施習(xí)慣小額貸款政策時(shí)，多采取免抵押，低利率的方法。但是，近些年來為了應(yīng)對中國加入世貿(mào)組后面臨的挑戰(zhàn)，國內(nèi)各大商業(yè)銀行也開始加速了農(nóng)村小額信貸的商業(yè)化進(jìn)程。但是，開始凸顯一個(gè)問題，農(nóng)村小額信貸的目標(biāo)是扶貧，而商業(yè)銀行的基本目標(biāo)是利潤最大化。于是，但開始出現(xiàn)目標(biāo)沖突的時(shí)候，商業(yè)銀行的一般選擇都是提高門檻、拖延、推諉等，不愿意辦款。農(nóng)戶發(fā)現(xiàn)辦款難辦以后，也就失去了興趣，不愿意浪費(fèi)精力，形成了惡性循環(huán)。

2、操作小額信貸扶貧需要較多的人力投入

由于小額貸款是為農(nóng)民提供免抵押貸款，為了證明借款人的還款能力和所提供證件真實(shí)性，銀行需投入大量工作人員對借款人個(gè)人信譽(yù)和借款人提供的各項(xiàng)證件進(jìn)行真實(shí)性調(diào)查。

3、扶貧工作人員的非專職性和不穩(wěn)定性

小額信貸扶貧是一項(xiàng)經(jīng)常性、持續(xù)性、艱苦細(xì)致的工作，客觀上要求扶貧社工作人員要專職，而且保持相對穩(wěn)定。專職工作人員在現(xiàn)有的縣鄉(xiāng)干部中選配，各級政府要保持專職人員隊(duì)伍的穩(wěn)定，工作時(shí)間給予保證，不要隨意抽調(diào)他們搞其他突擊性工作。但由于扶貧社沒有編制，未能從根本上解決人員專職問題。實(shí)際情況是，絕大多數(shù)扶貧社的工作人員身兼多職，無法專司其職。2002年，縣、鄉(xiāng)政府機(jī)構(gòu)改革后，一些地方連安排兼職人員都面臨很大的困難。不僅如此，這些兼職人員還很不穩(wěn)定，經(jīng)常變動(dòng)工作，尤其是鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府換屆時(shí)，變動(dòng)更大，這給小額貸款扶貧工作帶來極為不利的影響。

4、風(fēng)險(xiǎn)控制問題

由于小額信貸的特點(diǎn)是針對相對比較貧困的群體，這樣群體本身的還款能力、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力相對比較弱，另外我國相應(yīng)的政策法規(guī)、管理制度也還缺失，于是小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也就比較高。另外，由于小額信貸的管理大多數(shù)是由政府工作人員完成，大多不是專業(yè)人士，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)分析等能力較弱。導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)加劇。

5、監(jiān)管體制問題

雖然我國已經(jīng)逐步建立起一定數(shù)量的小額信貸結(jié)構(gòu)，但是至今為止，還沒有一套系統(tǒng)規(guī)范的監(jiān)管體制，監(jiān)管缺失，缺乏監(jiān)管彈性和差別，這是比較突出的問題，也是未來農(nóng)村小額信貸發(fā)展的較大的障礙。

二、發(fā)展農(nóng)村小額信貸問題的策略

1、調(diào)整小額信貸扶貧貸款的利息補(bǔ)貼政策

現(xiàn)行的小額信貸扶貧政策未反映市場規(guī)律的要求，未能達(dá)成脫貧與信貸機(jī)構(gòu)自負(fù)盈虧、持續(xù)發(fā)展的“雙贏”。為此，建議用于企業(yè)流動(dòng)資金和較大扶貧項(xiàng)目貸款的貼息按現(xiàn)行的政策執(zhí)行，以利息覆蓋成本和信貸機(jī)構(gòu)可持續(xù)按現(xiàn)行的利率向農(nóng)戶收取利息。同時(shí)，參照人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率浮動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)提高財(cái)政貼息比例，以補(bǔ)償信貸機(jī)構(gòu)操作小額信貸的高成本，使其從“做得越多，費(fèi)用越大，盈利越難”的怪圈中擺脫出來。

2、進(jìn)一步加強(qiáng)扶貧社建設(shè)

扶貧社是農(nóng)業(yè)銀行和貧困農(nóng)戶之間的中介服務(wù)組織，其主要職責(zé)是代貧困農(nóng)戶統(tǒng)一向農(nóng)業(yè)銀行辦理小額信貸扶貧貸款，同時(shí)向農(nóng)戶提供各項(xiàng)社會(huì)服務(wù)，受農(nóng)業(yè)銀行的委托負(fù)責(zé)向借款農(nóng)戶收回到期貸款本息。農(nóng)業(yè)銀行關(guān)閉貧困鄉(xiāng)(鎮(zhèn))低效的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)后，扶貧社的中介服務(wù)地位更顯重要。充分發(fā)揮其職能作用，可以緩解農(nóng)業(yè)銀行操作小額信貸需投入較多人力的矛盾，同時(shí)還有利于降低農(nóng)業(yè)銀行操作小額信貸的成本。

3、用創(chuàng)新的精神推進(jìn)扶貧開發(fā)新階段的小額信貸扶貧工作

貧困農(nóng)戶發(fā)展家庭經(jīng)濟(jì)面臨的主要問題是“三缺”，即缺資金、缺技術(shù)、缺市場。采取切實(shí)有效的措施引導(dǎo)、鼓勵(lì)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力及市場開拓能力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)到貧困地區(qū)興辦原材料生產(chǎn)基地，實(shí)行小額貸款與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)興辦的原材料生產(chǎn)基地相結(jié)合，是解決“三缺”問題的切入點(diǎn)。龍頭企業(yè)解決技術(shù)和市場問題，小額信貸扶貧貸款則能較好地解決缺資金問題。有條件的地方應(yīng)積極探索小額信貸扶貧與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)在貧困地區(qū)興辦原材料生產(chǎn)基地有效結(jié)合的方式，這樣有利于降低到戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)，從而有利于調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性。至于具體的結(jié)合方式則需要在實(shí)踐中探討，應(yīng)積極開展試點(diǎn)，探索經(jīng)驗(yàn)。

4、防范貸款風(fēng)險(xiǎn)

提高貸款的管理質(zhì)量，嚴(yán)格信貸資產(chǎn)檢測考核;實(shí)行分散經(jīng)營、多元化放款，使行短、小寬、浮、高五字放貸措施。(即:期限要短;額度要小;支持面要寬;利率浮動(dòng);支持高效特色農(nóng)業(yè))。用好信貸自，隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快，社會(huì)各方面對信貸投入的需求也隨之加快，在此期間，貸與不貸，貸多貸少，均應(yīng)由經(jīng)營者自主決定完善信貸決策體系，信貸決策失誤，借貸先天不足，是導(dǎo)致信貸質(zhì)量差的重要因素，所以要合理確定決策者的權(quán)限，嚴(yán)格對決策者考核、量化。

三、總結(jié)