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供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范文第1篇

關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融;金融產(chǎn)品;ABCDTM技術(shù);運(yùn)營(yíng)體系

1引言

傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)基本都是建立在有具體實(shí)物的抵押、相關(guān)證券的質(zhì)押以及良好信用的基礎(chǔ)上，而核心企業(yè)中的供應(yīng)商大部分為中小微企業(yè)，缺乏相關(guān)的抵質(zhì)押物，信用貸款也缺乏充足的征信數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)很難適應(yīng)這些中小微企業(yè)。為了給中小微企業(yè)紓困，政府、金融機(jī)構(gòu)、大型核心企業(yè)也在積極探索供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開展的可行性及實(shí)施途徑，隨著A(人工智能)、B(區(qū)塊鏈)、C(云計(jì)算)、D(大數(shù)據(jù))、T(物理網(wǎng))、M(移動(dòng)技術(shù))技術(shù)的應(yīng)用，使得對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的確權(quán)變得可行，從技術(shù)上保障了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。文章主要研究基于核心企業(yè)的特點(diǎn)，圍繞核心企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品情況，探索出適合核心企業(yè)自身特點(diǎn)的供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)體系，從而為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供運(yùn)營(yíng)保障。

2供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景及現(xiàn)狀

2.1發(fā)展背景

供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈與金融兩個(gè)領(lǐng)域交叉產(chǎn)生的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融理論研究得到了理論界和產(chǎn)業(yè)界的關(guān)注，各類供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式和實(shí)踐蓬勃發(fā)展。在經(jīng)濟(jì)高度全球化形勢(shì)下，供應(yīng)鏈金融將金融資源和產(chǎn)業(yè)資源高度融合，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)效益與金融效益的乘數(shù)效應(yīng)。不同類型供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)結(jié)合所處產(chǎn)業(yè)運(yùn)行特點(diǎn)和規(guī)律，有效地解決了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中融資難、融資貴的問題，改善了核心企業(yè)周邊生態(tài)圈的營(yíng)商環(huán)境。隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)應(yīng)用、流程自動(dòng)化等技術(shù)發(fā)展，企業(yè)供應(yīng)鏈活動(dòng)呈現(xiàn)出數(shù)智化的趨勢(shì)。在數(shù)智化供應(yīng)鏈的不斷創(chuàng)新下，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式也悄然發(fā)生變化，成為國(guó)家金融發(fā)展的重要方向。近年來，中央及各地方政府陸續(xù)出臺(tái)有關(guān)支持供應(yīng)鏈金融發(fā)展的政策，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提出了新的要求，為業(yè)務(wù)的發(fā)展指明了方向。2017年10月國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》;2018年8月廣東省商務(wù)廳、發(fā)展改革委、交通運(yùn)輸廳、農(nóng)業(yè)廳、金融辦聯(lián)合制定《廣東省關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的實(shí)施意見》;2019年7月國(guó)務(wù)院銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》。

2.2發(fā)展現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈金融發(fā)展經(jīng)過了貿(mào)易融資、物流金融、1+N供應(yīng)鏈金融、M+1+N供應(yīng)鏈金融等歷程，近年來借助數(shù)字化手段演進(jìn)得更加多樣。從供應(yīng)鏈金融的質(zhì)押物性質(zhì)及交易場(chǎng)景先后順序來看，目前將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的模式分為三大類:面向上游企業(yè)融資的應(yīng)收賬款類、基于物流運(yùn)輸行業(yè)的存貨類、面向下游銷售企業(yè)的預(yù)付款類，并由此衍生出數(shù)十種具體的應(yīng)用模式。從供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式和運(yùn)營(yíng)平臺(tái)主體又可分為:核心企業(yè)模式、電商模式、物流公司模式、第三方平臺(tái)模式，不同模式下的業(yè)務(wù)流程、參與主體、風(fēng)險(xiǎn)管控點(diǎn)等供應(yīng)鏈金融相關(guān)的內(nèi)容均有不同，體現(xiàn)出供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的差異化和多樣化特征。核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)體系必須要切合企業(yè)的業(yè)務(wù)實(shí)際，為企業(yè)的供應(yīng)鏈金融保駕護(hù)航。

3供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)體系概述

隨著產(chǎn)業(yè)升級(jí)和技術(shù)創(chuàng)新，供應(yīng)鏈金融的運(yùn)營(yíng)模式不斷發(fā)展，為供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品管理提升風(fēng)控能力，降低業(yè)務(wù)成本。為提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)的全面性和有效性，實(shí)現(xiàn)中國(guó)南方電網(wǎng)公司(以下簡(jiǎn)稱“南網(wǎng)公司”)“對(duì)中央負(fù)責(zé)，為五省服務(wù)”的經(jīng)營(yíng)宗旨，同時(shí)為解決供應(yīng)商發(fā)展所面臨的融資需求，南網(wǎng)公司以南網(wǎng)供應(yīng)鏈金融統(tǒng)一服務(wù)平臺(tái)為依托，將業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)與南網(wǎng)供應(yīng)商融合在一個(gè)業(yè)務(wù)流程內(nèi)。供應(yīng)鏈金融的運(yùn)營(yíng)體系需要包括運(yùn)營(yíng)的保障機(jī)制、體制;日常業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的流程、操作規(guī)范;面對(duì)客戶服務(wù)的服務(wù)體系。

4供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)體系架構(gòu)

4.1供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)保障

供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)體系綜合了多方面的職能管控，包括組織內(nèi)部的管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、技術(shù)等相關(guān)職能部門的協(xié)同和與外部金融機(jī)構(gòu)及供應(yīng)商的交互協(xié)調(diào)。通過分析核心企業(yè)目前的組織架構(gòu)和部門崗位職能，并結(jié)合供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)控管理，為供應(yīng)鏈金融管理組織架構(gòu)設(shè)計(jì)提出合理化建議。供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)主要以信息服務(wù)為核心，采用業(yè)務(wù)流程化、操作標(biāo)準(zhǔn)化、管理信息網(wǎng)絡(luò)化的運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行運(yùn)作?；诠?yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理的要求，為實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的全面管控，需從多個(gè)管理維度實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融管理的專業(yè)性和高效性。供應(yīng)鏈金融管理維度主要有法務(wù)管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、業(yè)務(wù)管理、供應(yīng)商服務(wù)、平臺(tái)運(yùn)維、財(cái)務(wù)結(jié)算、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制、信用風(fēng)險(xiǎn)控制管理等多維度進(jìn)行分析，為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)確定職責(zé)范圍。法律服務(wù)團(tuán)隊(duì)通過對(duì)融資籌劃、風(fēng)控合規(guī)、交易設(shè)計(jì)、資產(chǎn)管理等方面開展分析，整合運(yùn)用各種法律技術(shù)，為金融機(jī)構(gòu)及供應(yīng)鏈企業(yè)識(shí)別相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立需要三大核心要素:數(shù)據(jù)、建模和系統(tǒng)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的實(shí)質(zhì)是通過整合各類供應(yīng)鏈參與方(包括供應(yīng)商、物流倉(cāng)儲(chǔ)公司、保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)等)的相關(guān)資源，優(yōu)化配置，促進(jìn)供應(yīng)鏈生態(tài)的發(fā)展和完善。在此過程中，核心企業(yè)采取公開招標(biāo)的形式，篩選具備優(yōu)質(zhì)資源且能夠提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)的優(yōu)秀供應(yīng)商，使其參與到供應(yīng)鏈金融中來，實(shí)現(xiàn)共贏發(fā)展互惠互利。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理的主要環(huán)節(jié)包括業(yè)務(wù)申請(qǐng)、服務(wù)提供機(jī)構(gòu)審批、業(yè)務(wù)辦理、業(yè)務(wù)執(zhí)行、資金支付、業(yè)務(wù)結(jié)算等，該過程形成了完整的物流、資金流與信息流閉環(huán)。核心企業(yè)處于業(yè)務(wù)信息集中處理環(huán)節(jié)，是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理的核心，核心企業(yè)相關(guān)信息的傳遞決定了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的應(yīng)用效果。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理，需要構(gòu)建專業(yè)的供應(yīng)商服務(wù)體系。該體系為核心供應(yīng)商、保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)(如銀行)等多方提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。主要工作包括建設(shè)專業(yè)的服務(wù)人才隊(duì)伍、建立標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)流程、解答供應(yīng)商在使用供應(yīng)鏈金融服務(wù)過程中遇到的各類問題、接受用戶的投訴與建議等。系統(tǒng)日常運(yùn)維工作包括以下三個(gè)方面:硬件設(shè)施運(yùn)維、平臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)維、運(yùn)營(yíng)審計(jì)。財(cái)務(wù)結(jié)算運(yùn)營(yíng)包括核心的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)收入來源的核算，主要有信息服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)返傭等。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)營(yíng)通過對(duì)風(fēng)控體系進(jìn)行高效管理，規(guī)范事前盡職調(diào)查工作，提高對(duì)授信主體真實(shí)信息的掌控，強(qiáng)化對(duì)核心供應(yīng)商的授信準(zhǔn)入管理。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)營(yíng)根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，重新設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程，合理劃分崗位職責(zé)。通過設(shè)置專業(yè)部門、制訂業(yè)務(wù)操作指引，建立內(nèi)控管理制度，健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)各流程環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。信用風(fēng)險(xiǎn)控制運(yùn)營(yíng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理是指通過制定信息政策，對(duì)供應(yīng)商資信調(diào)查、付款方式、信用限額、款項(xiàng)回收等環(huán)節(jié)實(shí)行全面監(jiān)控，以保障應(yīng)收款項(xiàng)能夠及時(shí)回收。包括貸前風(fēng)控:設(shè)立專門機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)、確立提供信用額度的原則、制定信用政策、建立專門的信用體系;貸中風(fēng)控:執(zhí)行信用政策、管理信用周期、投后貸款跟蹤、持續(xù)不斷地監(jiān)督債務(wù)人、監(jiān)督供應(yīng)商的信用情況;貸后風(fēng)控:基于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理需求，核心企業(yè)的組織架構(gòu)如圖1所示。

4.2供應(yīng)鏈金融日常業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)

供應(yīng)鏈金融的日常運(yùn)營(yíng)工作主要包括以下七點(diǎn)。歷史數(shù)據(jù)提供:從核心企業(yè)招投系統(tǒng)中提取供應(yīng)商基礎(chǔ)資料及歷史交易信息，以大數(shù)據(jù)分析方式，對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行資信評(píng)估。交易數(shù)據(jù)導(dǎo)入:供應(yīng)商確認(rèn)辦理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在系統(tǒng)中簽署使用相關(guān)數(shù)據(jù)的授權(quán)協(xié)議。在經(jīng)過核心企業(yè)法務(wù)審核后，通過數(shù)據(jù)接口，推送至金融機(jī)構(gòu)。回款賬戶開立與確認(rèn):與核心企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)，由供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)部門確認(rèn)后，才可以變更。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù):對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行準(zhǔn)入條件審批，通過審核的供應(yīng)商，方可確認(rèn)進(jìn)入核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融管理平臺(tái)，辦理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)儲(chǔ)存:對(duì)辦理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的供應(yīng)商，通過核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，收集并分析系統(tǒng)數(shù)據(jù)，并對(duì)分析結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)報(bào)告應(yīng)經(jīng)過授權(quán)后推送金融機(jī)構(gòu)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)辦理、合同簽訂及管理均應(yīng)采用電子簽章或CA證書確認(rèn)，合同簽訂流程全程采用系統(tǒng)電子化完成。財(cái)務(wù)核算:核心企業(yè)應(yīng)著手成立供應(yīng)鏈金融財(cái)務(wù)中心，并明確各部門的職責(zé)內(nèi)容及要求，從組織框架上為資本運(yùn)營(yíng)管理做準(zhǔn)備?？?jī)效考核:為確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)高效有序運(yùn)營(yíng)，應(yīng)設(shè)置并實(shí)施質(zhì)量目標(biāo)考核辦法。質(zhì)量目標(biāo)具體應(yīng)從以下三個(gè)方面考慮:一是設(shè)置的范圍與標(biāo)準(zhǔn)管理;二是實(shí)施控制管理;三是持續(xù)改進(jìn)控制管理。經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè):根據(jù)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理的要求，管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)模塊的程序設(shè)置基本上可以分為:招聘錄用管理程序;學(xué)習(xí)培訓(xùn)管理程序;機(jī)構(gòu)與崗位設(shè)置管理程序;辭退與辭職管理控制程序;目標(biāo)設(shè)置與績(jī)效考核管理程序;職業(yè)規(guī)劃設(shè)計(jì)與控制管理程序;公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)與文化構(gòu)造控制管理程序。

4.3客服運(yùn)營(yíng)

設(shè)置有效的供應(yīng)鏈金融客戶服務(wù)運(yùn)營(yíng)管理體系，需要注意以下四個(gè)方面。第一，建立和完善客戶信息管理系統(tǒng)，并進(jìn)行分類管理?？蛻粜畔⑾到y(tǒng)主要由客戶的基本信息、業(yè)務(wù)對(duì)接服務(wù)信息組成，其中客戶的基本信息包括客戶的工商注冊(cè)、法人基本資料、基本經(jīng)營(yíng)情況(如處于經(jīng)營(yíng)何種階段、經(jīng)營(yíng)類型、規(guī)模等)、經(jīng)營(yíng)管理者個(gè)人基本信息、詳細(xì)經(jīng)營(yíng)情況(如資產(chǎn)情況、利潤(rùn)情況、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等)、潛在需求情況等;業(yè)務(wù)對(duì)接服務(wù)信息包括業(yè)務(wù)對(duì)接類型、時(shí)間、履約情況、客戶滿意度等信息。第二，建立完善客戶潛在需求分析機(jī)制。針對(duì)會(huì)員客戶，由客戶管理部門通過與客戶的交流溝通，定期對(duì)客戶的潛在需求進(jìn)行分析，及時(shí)準(zhǔn)確把握客戶在經(jīng)營(yíng)發(fā)展各個(gè)時(shí)期的服務(wù)需求。第三，逐步規(guī)范客戶跟蹤回訪制度。該制度主要分為兩部分，其一，履約過程中的回訪，作為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)，了解客戶經(jīng)營(yíng)情況或履約情況;其二，對(duì)客戶進(jìn)行定期回訪，重點(diǎn)是客戶滿意度和客戶的潛在需求，該回訪將貫穿客戶關(guān)系維持的全過程。第四，建立完善客戶臺(tái)賬管理機(jī)制。應(yīng)按照會(huì)員管理、履約情況、客戶潛在需求分析等內(nèi)容，分別建立總臺(tái)賬和各子臺(tái)賬。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)立足于客戶服務(wù)，有效開展各種類型的活動(dòng)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以通過組織相應(yīng)的商務(wù)活動(dòng)，如金融商務(wù)論壇、咨詢培訓(xùn)等，與客戶進(jìn)行有效溝通，增強(qiáng)客戶對(duì)南網(wǎng)的認(rèn)可程度，保持緊密關(guān)系。匯總分析供應(yīng)鏈金融服務(wù)日常運(yùn)營(yíng)中的常見問題，整理列示常見問題庫(kù)，方便供應(yīng)商查閱相關(guān)信息，同時(shí)配置智能客服機(jī)器人，根據(jù)問題關(guān)鍵字返回相應(yīng)解答。

5結(jié)論

核心企業(yè)在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，一定要從自身掌握的資源、所能確權(quán)的內(nèi)容去考慮，不可盲目貪大、貪快。傳統(tǒng)的核心企業(yè)由于缺乏金融領(lǐng)域人才配置、信息系統(tǒng)支撐、運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)以及相關(guān)風(fēng)控體系，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)需要從以上方面加強(qiáng)保障，可以借助外部資源，也可以引入相關(guān)的人才、信息系統(tǒng)、風(fēng)控系統(tǒng)以及運(yùn)營(yíng)體系。

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供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范文第2篇

【關(guān)鍵詞】 供應(yīng)鏈金融 商業(yè)銀行 發(fā)展措施

前言

供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行提供的一種新的綜合金融服務(wù)，近年來成為西方銀行業(yè)最熱門的話題和重要的新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)被視為解決中小企業(yè)融資難問題的有效途徑。在我國(guó)，銀行主導(dǎo)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的特征明顯，銀行通過大力推進(jìn)以供應(yīng)鏈金融為主的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，既能為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供全面、充分的金融服務(wù)，解決廣大中、小企業(yè)的融資瓶頸，使投資、生產(chǎn)、銷售活動(dòng)更加順暢，又能實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行的互利共贏，共同進(jìn)步。

由于我國(guó)日漸成為全球重要的制造業(yè)中心、采購(gòu)中心，我國(guó)企業(yè)融入全球經(jīng)濟(jì)供應(yīng)鏈的進(jìn)程不會(huì)改變，國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈管理研究、金融業(yè)務(wù)發(fā)展日趨旺盛，且國(guó)際合作也日漸增強(qiáng)，為了提高我國(guó)供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力，已經(jīng)有越來越多的各類企業(yè)和銀行將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)作為新興的金融產(chǎn)品加以研究、應(yīng)用，各類銀行借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家成熟的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際國(guó)情，不斷提出進(jìn)一步優(yōu)化和完善現(xiàn)有供應(yīng)鏈融資方案的設(shè)計(jì)，以此來不斷推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

1. 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展概況

目前國(guó)內(nèi)各類商業(yè)銀行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上，可以說各有所長(zhǎng)、各具側(cè)重點(diǎn)，例如廣東發(fā)展銀行，作為國(guó)內(nèi)比較早開展貨押業(yè)務(wù)的銀行以貨押業(yè)務(wù)為主打產(chǎn)品，結(jié)合物流公司的專項(xiàng)服務(wù)，為客戶提供集融資、結(jié)算等多項(xiàng)業(yè)務(wù)于一體的綜合方案。再例如以服務(wù)中小企業(yè)為目標(biāo)的興業(yè)銀行，其主要產(chǎn)品針對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中各個(gè)不同環(huán)節(jié)提供一系列服務(wù)產(chǎn)品，解決中小企業(yè)融資難的瓶頸問題。招商銀行作為國(guó)內(nèi)電子銀行市場(chǎng)領(lǐng)先者，著力打造基于其技術(shù)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)的“電子供應(yīng)鏈金融”概念。深圳發(fā)展銀行是國(guó)內(nèi)率先提出“1十N”模式，通過依托核心企業(yè)的信用向上下游中小企業(yè)進(jìn)行滲透，開發(fā)中小企業(yè)貿(mào)易融資市場(chǎng)。

雖然各家銀行在產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品組合等方面各有差異，但不難看出，各商業(yè)銀行通過提供核心客戶解決方案、上游供應(yīng)商解決方案、下游銷售商解決方案，或三個(gè)方案同時(shí)組合運(yùn)用的模式來滿足供應(yīng)鏈管理的整體需要。同時(shí)對(duì)于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)存在共同之處：

1.1在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，各家商業(yè)銀行關(guān)注、爭(zhēng)取的都是供應(yīng)鏈中的交易所產(chǎn)生的現(xiàn)金流及交易過程中產(chǎn)生的優(yōu)質(zhì)動(dòng)產(chǎn)（例如：存貨、應(yīng)收賬款等），利用存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等產(chǎn)品盡可能的滿足各個(gè)節(jié)點(diǎn)企業(yè)的金融需求，力爭(zhēng)為鏈條企業(yè)提供整體的結(jié)構(gòu)化金融解決方案。

1.2各家商業(yè)銀行在自身為供應(yīng)鏈上的各企業(yè)提供傳統(tǒng)金融服務(wù)的同時(shí)，也積極尋找第三方合作伙伴（例如：物流公司、保險(xiǎn)公司等），針對(duì)物流與供應(yīng)鏈的產(chǎn)品進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，充分發(fā)揮物流、保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合銀行融資產(chǎn)品提供金融服務(wù)。在一定程度上，第三方物流公司也是銀行產(chǎn)品銷售的一個(gè)渠道，也是代表銀行執(zhí)行監(jiān)管的重要角色，銀行與第三方的合作，是以各自經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)為出發(fā)點(diǎn)，形成互補(bǔ)，交叉銷售，在降低風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展。

1.3在國(guó)內(nèi)金融制度環(huán)境、技術(shù)環(huán)境與發(fā)達(dá)國(guó)家存在一定差距的情況下，金融產(chǎn)品同質(zhì)化十分嚴(yán)重，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，各家商業(yè)銀行都在不斷尋找建立在自身經(jīng)營(yíng)特色基礎(chǔ)上的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在我國(guó)還屬于發(fā)展初期，銀行主導(dǎo)特征明顯，市場(chǎng)潛力巨大，是各商業(yè)銀行積極爭(zhēng)攬的帶來綜合性收益的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

1.4在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)拓展與業(yè)務(wù)操作過程中，商業(yè)銀行多是運(yùn)用“1十N”模式進(jìn)行。所謂“1”，是指在鏈條上，擁有一定管理能力的核心企業(yè)，“N”是依附核心企業(yè)存在的其他企業(yè)。銀行通常采取以滿足核心企業(yè)需求為業(yè)務(wù)突破口和融資風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，通過提供核心企業(yè)解決方案、對(duì)上游供應(yīng)商解決方案、對(duì)下游銷售商解決方案的產(chǎn)品及其組合，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資規(guī)模擴(kuò)大、客戶批量增長(zhǎng)、服務(wù)行業(yè)不斷拓展等經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

2. 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展措施

2.1選擇重點(diǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際狀況，在貸款支持民生行業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，對(duì)于重點(diǎn)行業(yè)的貿(mào)易行為輔之以供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方案進(jìn)行全面支持。以支柱性行業(yè)為突破口，選擇行業(yè)重點(diǎn)客戶，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，通過“1+N”供應(yīng)鏈融資模式向重點(diǎn)客戶上下游進(jìn)行滲透，有效實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)及客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

2.2以優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶群體擴(kuò)展

每個(gè)商業(yè)銀行都具備比較優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，以中國(guó)銀行為例，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)是其傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，但單純的國(guó)際結(jié)算客戶，在辦理貿(mào)易結(jié)算、融資時(shí)，銀行提供的服務(wù)多數(shù)集中于結(jié)算方式上，或者某一環(huán)節(jié)的一個(gè)貿(mào)易融資活動(dòng)。如果能將客戶貿(mào)易整體考慮，提供連貫的國(guó)內(nèi)、國(guó)外整體貿(mào)易金融服務(wù)，既能綜合節(jié)約財(cái)務(wù)成本，擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)，又能不斷提升銀行綜合服務(wù)水平。因此以優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶群體的壯大，也不失為一種促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的有效途徑。

2.3以基礎(chǔ)產(chǎn)品銷售為主，有針對(duì)性開展產(chǎn)品創(chuàng)新

目前商業(yè)銀行基本都銷售涉及貿(mào)易交易的各個(gè)階段的融資產(chǎn)品：如裝運(yùn)前融資、貨押融資、應(yīng)收賬款融資等，通過上述產(chǎn)品，基本滿足核心客戶、上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷商不同業(yè)務(wù)需求。在拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注重基礎(chǔ)產(chǎn)品的銷售，包括供應(yīng)鏈產(chǎn)品、結(jié)算產(chǎn)品、保函產(chǎn)品等；對(duì)于有特殊需求的客戶開展有針對(duì)性的產(chǎn)品組合與創(chuàng)新。

2.4提高電子信息技術(shù)水平

金融行業(yè)是信息密集型行業(yè)，其發(fā)展與電子信息技術(shù)的發(fā)展緊密相連。目前國(guó)內(nèi)許多銀行也通過大力開發(fā)網(wǎng)上銀行，銀企直連等電子化的服務(wù)，希望以此增加渠道服務(wù)項(xiàng)目，盡可能降低客戶的操作成本。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中，如何將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及不同信息平臺(tái)、信息主體，充分實(shí)現(xiàn)各平臺(tái)的信息共享、互補(bǔ)、監(jiān)控是商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)需實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 張存祿，黃培清.供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理[M].北京：清華大學(xué)出版社，2007.

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范文第3篇

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)，融資，供應(yīng)鏈金融

一、供應(yīng)鏈金融的概念

供應(yīng)鏈金融是為中小企業(yè)量身定做的一種新型融資模式，它將資金流有效地整合到供應(yīng)鏈管理中來，既為供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供商業(yè)貿(mào)易資金服務(wù)，又為供應(yīng)鏈弱勢(shì)企業(yè)提供新型貸款融資服務(wù)。供應(yīng)鏈金融從供應(yīng)鏈角度對(duì)中小企業(yè)開展綜合授信，并將針對(duì)單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理，把與其相關(guān)的上下游企業(yè)作為整體，根據(jù)交易中形成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定有效的融資方案。

二、供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)

（一）衍生于供應(yīng)鏈基礎(chǔ)之上。供應(yīng)鏈金融圍繞核心企業(yè)，從原材料采購(gòu)，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商，直到最終用戶連成一個(gè)整體，通過相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的持續(xù)運(yùn)作和不斷增值。

（二）改變金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的融資視角。供應(yīng)鏈金融與傳統(tǒng)銀行融資的區(qū)別主要在于三個(gè)方面：首先，對(duì)供應(yīng)鏈成員的信貸準(zhǔn)入評(píng)估不是孤立的。其次，對(duì)成員的融資嚴(yán)格限定于其與核心企業(yè)之間的貿(mào)易背景，嚴(yán)格控制資金的挪用，并且以針對(duì)性的技術(shù)措施引入核心企業(yè)的資信，作為控制授信風(fēng)險(xiǎn)的輔助手段。另外，供應(yīng)鏈融資還強(qiáng)調(diào)授信還款來源的自償性。

（三）參與方多樣化。在供應(yīng)鏈金融的融資模式中，參與方不僅僅有金融機(jī)構(gòu)、融資企業(yè)，還包括供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)、上下游企業(yè)、以及物流企業(yè)。各個(gè)參與主體相互協(xié)調(diào)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益，從而實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的高效和多盈模式。

三、供應(yīng)鏈金融在中小企業(yè)融資中的作用

（一）供應(yīng)鏈金融優(yōu)于商業(yè)銀行傳統(tǒng)授信。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行站在一個(gè)全新的視角去考察中小企業(yè)的融資需求，是依托與核心企業(yè)的信用關(guān)系，是站在整個(gè)供應(yīng)鏈的角度來對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈成員進(jìn)行整體信用評(píng)估。

（二）有效緩解中小企業(yè)成員流動(dòng)資金壓力。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)就是充分利用企業(yè)交易過程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、存貨以及未來的貨權(quán)作為企業(yè)的貸款信用支持，為整個(gè)供應(yīng)鏈上所有企業(yè)提供信用支持。再者供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的應(yīng)收帳款以及未來貨權(quán)都是基于和大企業(yè)之間的真實(shí)交易為背景，因此其信用風(fēng)險(xiǎn)便得以降低，甚至達(dá)到與大企業(yè)相似的程度。這樣對(duì)中小企業(yè)的融資成本和融資難度都有顯著的降低，最終盤活中小企業(yè)因存貨和應(yīng)收賬款占有的流動(dòng)資金，有效緩解中小企業(yè)流動(dòng)資金不足的壓力。

（三）緩解銀企的信息不對(duì)稱，增加對(duì)中小企業(yè)授信。供應(yīng)鏈金融中，銀行依托核心企業(yè)為供應(yīng)鏈上整個(gè)企業(yè)群體提供綜合性的資金管理服務(wù)和融資服務(wù)。銀行通過引入核心企業(yè)和物流監(jiān)管合作方兩個(gè)變量，可以有效的降低由于信息不對(duì)稱而造成的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題的出現(xiàn)。這有利于銀行更為全面了解目標(biāo)企業(yè)的信用水平，能夠更好地掌握和控制潛在風(fēng)險(xiǎn)，最終決定能否給予目標(biāo)企業(yè)授信。

（四）有利于充分利用大型核心企業(yè)信貸資源。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的授信模式大多根據(jù)真實(shí)交易為背景，銀行根據(jù)供應(yīng)鏈核心企業(yè)的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的資金，進(jìn)行對(duì)應(yīng)授信，由于商業(yè)銀行利用供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)可以較為全面的掌握供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間具體的業(yè)務(wù)往來信息，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況做出具體了解，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，這樣不僅有助于減少企業(yè)擅自挪用信貸資金的可能性、同時(shí)也有助于銀行對(duì)企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)加以有效的控制。

（五）有助于提高對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，銀行對(duì)企業(yè)的授信是以真實(shí)的業(yè)務(wù)交易為背景。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)使企業(yè)之間的單筆交易業(yè)務(wù)從過去單純的業(yè)務(wù)流程中的一部分這種觀念跳出，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭色@得銀行信貸支持的資產(chǎn)支付手段，且有助于銀行進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

（六）有利于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。供應(yīng)鏈金融所采用的融資模式都是和真實(shí)交易相匹配，其融資期限大多注重短期，且流動(dòng)性相對(duì)較高，且由于其信貸支持是以抵押物作為保障的，所以資產(chǎn)安全高。商業(yè)銀行通過開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，可以逐步增加短期信貸，使短期信貸和長(zhǎng)期信貸達(dá)到一個(gè)合理的比例，使信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。

四、供應(yīng)鏈金融存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）供應(yīng)鏈金融模式的局限

（1）供應(yīng)鏈金融不是面向所有中小企業(yè)的融資模式，中小企業(yè)必須以大型企業(yè)為交易對(duì)手，必須是處于某產(chǎn)業(yè)鏈上核心大企業(yè)的上下游配套企業(yè)，具有穩(wěn)定、真實(shí)的貿(mào)易背景，才可能通過該種模式獲得銀行融資。

（2）供應(yīng)鏈金融服務(wù)的實(shí)施，在很大程度上還要依賴于物流業(yè)的成熟發(fā)展、依靠物流企業(yè)的資信實(shí)力。

（二）銀行在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（1）確保擔(dān)保的有效性。銀行盡量選擇規(guī)模較大、資金實(shí)力雄厚、信用狀況良好的物流公司為中小企業(yè)作擔(dān)保，確保擔(dān)保公司的擔(dān)保能力和擔(dān)保的有效性。這樣即使發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)，也能由第三方物流承擔(dān)付款責(zé)任。

（2）保證動(dòng)產(chǎn)的流動(dòng)性。銀行應(yīng)當(dāng)要求和核心企業(yè)簽訂質(zhì)物回購(gòu)協(xié)議，利用核心企業(yè)的信用，保證動(dòng)產(chǎn)的流動(dòng)性。銀行與核心企業(yè)簽訂質(zhì)物回購(gòu)協(xié)議后，核心企業(yè)就在法律上有了回購(gòu)質(zhì)押物的義務(wù)，這樣就不存在中小企業(yè)存貨賣不出去、現(xiàn)金收不回來的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）確保核心企業(yè)的信用狀況。銀行要對(duì)核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)，對(duì)其訂單、業(yè)績(jī)、質(zhì)量控制、成本控制、技術(shù)、用戶滿意度等方面做出調(diào)查和評(píng)估，從而保證應(yīng)收賬款的安全。

參考文獻(xiàn)：

[1]郭席四.基于產(chǎn)業(yè)集群的中小企業(yè)融資優(yōu)勢(shì)分析[J].經(jīng)濟(jì)問題，2006，（4）.

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范文第4篇

供應(yīng)鏈上商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在融資的過程中，因?yàn)楦鞣N不確定的、不可預(yù)測(cè)的因素，而導(dǎo)致預(yù)期收益和實(shí)際收益出現(xiàn)了偏差，不可避免的出現(xiàn)了損失。在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展為其提供了新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，將新的融資渠道提供給中小企業(yè)。同時(shí)，由于受到多方面基礎(chǔ)環(huán)境的影響，包括信息技術(shù)、法律和市場(chǎng)因素，進(jìn)而導(dǎo)致各種潛在風(fēng)險(xiǎn)的存在，如信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，使商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作面臨著諸多需要的調(diào)整的地方。通過分析以上的現(xiàn)狀，可將供應(yīng)鏈下商業(yè)銀行金融發(fā)展中存在的問題概括為以下幾點(diǎn)：一是存貸利差仍舊是目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的利潤(rùn)來源，而在央行的利率管制下，這種業(yè)務(wù)模式還將會(huì)繼續(xù)延續(xù)下去，直到利率市場(chǎng)化出現(xiàn)。由于自身的動(dòng)力不足，商業(yè)銀行無法變革自身的業(yè)務(wù)模式。二是供應(yīng)鏈金融是基于上下游真實(shí)交易及流動(dòng)資產(chǎn)擔(dān)保下背景下的業(yè)務(wù)。為了更好的與之相適應(yīng)，必須建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。而我國(guó)目前的銀行還處于原始的經(jīng)營(yíng)階段，由固定資產(chǎn)抵押發(fā)放貸款，還沒有深入的投入和研究供應(yīng)鏈金融，這樣對(duì)該業(yè)務(wù)的進(jìn)一步完善和發(fā)展起到了一定的阻礙。三是存在著“先圈地，后發(fā)展”的思維定勢(shì)。盡管我們?cè)缇筒饺肓薟TO時(shí)代，但卻不能真正實(shí)現(xiàn)由主營(yíng)業(yè)務(wù)向零售銀行的轉(zhuǎn)型。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中，具備可操作的業(yè)務(wù)規(guī)范，并建立完善的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的確是寥寥無幾。

二、基于供應(yīng)鏈下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理措施

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。

分析成熟的金融市場(chǎng)，只有實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，才能真正的控制利率風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行在通過改革進(jìn)入利率市場(chǎng)化前，對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的控制，應(yīng)主要采取缺口管理的方法。而在一般情況下，即期利率的敏感性缺口管理即銀行的缺口管理，它通過對(duì)敏感性缺口的消除或縮小。而降低銀行利率。通過利率波動(dòng)的降低，而規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。而作為的新興金融業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈金融有著較多的參與主體，在交易過程中，由于不斷流轉(zhuǎn)的抵押物所有權(quán)，而出現(xiàn)所有權(quán)歸屬的法律糾紛。由于各種不確定因素的出現(xiàn)，而修訂和調(diào)整現(xiàn)行的法律法規(guī)的過程是需要逐漸完善的。作為一個(gè)客觀存在的因素，法律漏洞對(duì)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展形成了一定的制約。特別是在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一些領(lǐng)域，還有法律的空白存在。制定詳細(xì)和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤瑮l款和協(xié)議，并對(duì)各項(xiàng)流程中的職責(zé)歸屬和借貸雙方的業(yè)務(wù)和權(quán)力進(jìn)行明確，可對(duì)供應(yīng)鏈金融法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的彌補(bǔ)。同時(shí)，依據(jù)法律法規(guī)程序?qū)Ω黝愂掷m(xù)進(jìn)行辦理，能將銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)有效降低。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。

由于供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)，多為供應(yīng)鏈金融中的受信企業(yè)，整個(gè)供應(yīng)鏈信用大小，是由其營(yíng)運(yùn)狀況所決定的。銀行首先應(yīng)對(duì)受信企業(yè)的整體信用狀況進(jìn)行考慮，并分析和度量融資企業(yè)的發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)狀況和整體實(shí)力。首先，企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗的直接保障，就是企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)規(guī)模的大小，企業(yè)如果在市場(chǎng)上處于主動(dòng)經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)，會(huì)積極參與競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)而將自己的整體信用水平提升。反正，則不會(huì)獲得銀行的信用認(rèn)可；其次，企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)的良好與否，在一定程度上是由企業(yè)的內(nèi)部管理水平和管理者的素質(zhì)所決定。高素質(zhì)的人才隊(duì)伍，可使決策風(fēng)險(xiǎn)降低，同時(shí)可使企業(yè)決策的有效性提高，進(jìn)而能夠控制企業(yè)的整體發(fā)展。企業(yè)信用狀況是由企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況所決定的，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的三大關(guān)鍵因素，包括營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力和償債能力。銀行對(duì)企業(yè)考察的標(biāo)準(zhǔn)，是看企業(yè)能否維持一定的短期償債能力。而對(duì)企業(yè)償債能力進(jìn)行分析的關(guān)鍵指標(biāo)，包括資產(chǎn)負(fù)債率等。企業(yè)償還債務(wù)和可持續(xù)發(fā)展的前提保障，就是企業(yè)的盈利能力。企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)營(yíng)能力簡(jiǎn)稱為應(yīng)運(yùn)能力，營(yíng)業(yè)周期及存貨周轉(zhuǎn)率是企業(yè)應(yīng)運(yùn)能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)，對(duì)企業(yè)資金的運(yùn)用效率及經(jīng)濟(jì)資源管理起到了一定的揭示作用。企業(yè)的資金有著越高的流動(dòng)性，則就會(huì)有越強(qiáng)的償債能力，隨之會(huì)有越快的獲取利潤(rùn)的速度。除此之外，近幾年有許多專家學(xué)者也都先后提出了基于VAR值的信用風(fēng)險(xiǎn)考量，作為銀行方抵御信用風(fēng)險(xiǎn)的一種措施。銀行方可將融資方式、產(chǎn)品還款方式以及其他多種影響因素綜合考量建立風(fēng)險(xiǎn)模型，利用足夠的歷史數(shù)據(jù)，采用多種方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)考量測(cè)試。又因?yàn)楣?yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)模式會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)以乘數(shù)形式放大，因此加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。

3.加強(qiáng)對(duì)動(dòng)產(chǎn)的管理。

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一就是操作風(fēng)險(xiǎn)，面向多個(gè)主體，組合多種金融產(chǎn)品，是供應(yīng)鏈金融主要開展的業(yè)務(wù)。銀行首先要評(píng)價(jià)授信企業(yè)，進(jìn)而對(duì)供應(yīng)鏈的生產(chǎn)運(yùn)作情況進(jìn)行評(píng)估和分析，由于有眾多的人力因素出現(xiàn)在整個(gè)服務(wù)過程中，會(huì)不可避免的出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)。所以，銀行必須大力培養(yǎng)一批有著豐富經(jīng)驗(yàn)和過硬專業(yè)知識(shí)的專職人員來控制和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。并制定一套行之有效的流程規(guī)范和規(guī)則制度，對(duì)每一個(gè)業(yè)務(wù)流程嚴(yán)格控制，嚴(yán)格執(zhí)行和設(shè)計(jì)各種契約。

4.加強(qiáng)對(duì)資金的管理。

由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)都是用未來變現(xiàn)的資金來完成支付，因此特別需要關(guān)注資金是否能夠按期按量回收，如果資金不能按時(shí)償還相應(yīng)債務(wù)，此違約造成的影響會(huì)因乘數(shù)效應(yīng)而被放大。為了保證資金能夠按期按量回收，需要實(shí)時(shí)關(guān)注授信企業(yè)的資金流動(dòng)情況，需要關(guān)注是否有相關(guān)保證、擔(dān)保等額外的代償。另外，針對(duì)作為保證金留存銀行的這部分資金，銀行要切實(shí)做好封閉式管理。

5.建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序。

根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行也需要建立穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序。該程序是基于銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)銀行整體資本充足性進(jìn)行預(yù)估的行內(nèi)流程。該程序需要有效精準(zhǔn)識(shí)別、衡量和管理各種風(fēng)險(xiǎn)，需要衡量足夠抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所需的經(jīng)濟(jì)資本，并且能夠產(chǎn)生向金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的相關(guān)報(bào)表附件等信息。

6.建設(shè)一支高素質(zhì)的供應(yīng)鏈金融操作隊(duì)伍。

作為一種新興的融資模式，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)的信貸的全新理念有所不同，進(jìn)而在風(fēng)險(xiǎn)的控制上也非常多變和復(fù)雜，要求商業(yè)銀行所組建的供應(yīng)鏈操作隊(duì)伍必須具備高水平和高素質(zhì)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)因?yàn)楹蛡鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)有所不同，因此，要求操作供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的銀行人員具備以下幾個(gè)方面的素質(zhì)：一是職業(yè)道德必須良好，二是具有高超的控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，業(yè)務(wù)技能必須專業(yè)，同時(shí)工作經(jīng)驗(yàn)必須豐富；三是具有對(duì)關(guān)鍵崗位健全的補(bǔ)償措施和忠誠(chéng)度。由于銀行工作人員比較熟悉供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式，所以對(duì)于融資行為的風(fēng)險(xiǎn)所在，他們往往更清楚，這樣就很難防范銀行工作人員內(nèi)部作案。銀行工作人員在一般情況下，包括以下兩種情形的違法操作，既內(nèi)外串謀和內(nèi)部作案。而銀行工作人員在經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)使下，同時(shí)處于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的運(yùn)行模式中，往往會(huì)更多出現(xiàn)與企業(yè)勾結(jié)的情況。所以對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制的必要措施，除了要對(duì)專門的規(guī)則進(jìn)行制定外，還應(yīng)提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德素質(zhì)。

三、結(jié)語(yǔ)

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范文第5篇

【關(guān)鍵詞】港口企業(yè)；物流金融；業(yè)務(wù)；企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

一、物流金融的概念及發(fā)展

物流金融屬于兩種領(lǐng)域的交叉學(xué)科，既具有物流的概念，同時(shí)具有金融的概念，其主體部分有金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)和客戶。通常情況下，從物流企業(yè)的視角來講，物流金融就是企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展的需求上與金融機(jī)構(gòu)互相合作，面向客戶提供的包含貿(mào)易資源、物流資金等供應(yīng)鏈服務(wù)。該項(xiàng)服務(wù)涉及的內(nèi)容十分廣泛，其中企業(yè)的物流與金融相融合所形成的物流服務(wù)、融資集成等是該項(xiàng)服務(wù)的核心組成部分。因此，整體概念上來講，物流金融是將企業(yè)運(yùn)行中的物資作為管理目標(biāo)，在管控物資的過程中向企業(yè)提供的融資服務(wù)。

物流金融于上世紀(jì)七十年代后出現(xiàn)在國(guó)際上，從而為發(fā)達(dá)國(guó)家及發(fā)展中國(guó)家提供了所需的不同物流金融服務(wù)，促進(jìn)了物流金融業(yè)務(wù)模式的形成和發(fā)展。我國(guó)的物流金融近幾年才開始逐漸發(fā)展，其中，環(huán)渤海區(qū)域、長(zhǎng)三角珠三角區(qū)域的物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，許多實(shí)力雄厚的物流企業(yè)為不少融資困難的中小企業(yè)提供了物流金融服務(wù)，同時(shí)帶動(dòng)了自身業(yè)務(wù)的發(fā)展，降低了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，實(shí)現(xiàn)了三方合作、三方共贏的發(fā)展目標(biāo)。

二、港口企業(yè)物流金融業(yè)務(wù)模式

現(xiàn)階段，港口企業(yè)物流金融模式也從一開始的簡(jiǎn)易模式演變成包含復(fù)雜環(huán)節(jié)的模式。筆者立足當(dāng)前港口企業(yè)物流金融的難易層次，逐次展開下文的分析。

1.倉(cāng)單質(zhì)押

作為物流金融業(yè)務(wù)模式的基礎(chǔ)形式，倉(cāng)單質(zhì)押主要是說物流貨物發(fā)出企業(yè)方將貨物放置于港口企業(yè)，憑借港口企業(yè)確定的單子申請(qǐng)貸款。然后，金融機(jī)構(gòu)要對(duì)這批貨物進(jìn)行合理評(píng)估，根據(jù)評(píng)估得出的結(jié)果來確定貸款額。在這個(gè)過程中，金融機(jī)構(gòu)授權(quán)港口企業(yè)對(duì)作為質(zhì)押物的貨物進(jìn)行管理，并且根據(jù)管理需求向貨物發(fā)出企業(yè)收取報(bào)酬。在倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)中，要根據(jù)質(zhì)押物管理決定實(shí)施動(dòng)態(tài)還是靜態(tài)。兩種模式區(qū)別是靜態(tài)倉(cāng)單質(zhì)押下，提貨人需要憑借金融機(jī)構(gòu)的簽字來提貨；動(dòng)態(tài)倉(cāng)單質(zhì)押相對(duì)來說，要求較高一些。

2.未來貨權(quán)質(zhì)押

該業(yè)務(wù)模式完成貨物采購(gòu)之后，依靠采購(gòu)合作憑證申請(qǐng)融資，憑借貸款支付資金，接收到銀行通知之后，供貨商便派發(fā)貨物，并負(fù)責(zé)將貨物送至港口企業(yè)，港口企業(yè)接手管理貨物，憑借銀行給出的通知監(jiān)管貨物的提取，形成固定的融資模式。與上文所說的倉(cāng)單質(zhì)押相比，該業(yè)務(wù)模式資金注入時(shí)間較早，避免了企業(yè)陷入資金瓶頸當(dāng)中，給予了企業(yè)在沒有貨權(quán)時(shí)能夠順利完成融資，為貨物交易贏得最大化利益，減少了企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。

3.信用共同體

該業(yè)務(wù)模式較上文兩種業(yè)務(wù)模式有很大進(jìn)步，它實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)、港口和中小企業(yè)多方合作的目標(biāo)，并且可以按照合作要求和原則組成信用共同體。在這一共同體模式當(dāng)中，港口企業(yè)將成為貨物貿(mào)易的中心，并且與許多企業(yè)建立起長(zhǎng)期和諧的貿(mào)易合作關(guān)系。作為供應(yīng)鏈中心的港口企業(yè)需要具備全面的貨物管理及風(fēng)險(xiǎn)控制能力，保證信用共同體的合作順利進(jìn)行，在共同推動(dòng)下改善融資環(huán)境、貸款難度等問題。在信用共同體業(yè)務(wù)模式的帶動(dòng)下解決申請(qǐng)貸款及融資過程中信息不對(duì)稱現(xiàn)象，為企業(yè)爭(zhēng)取更多貸款優(yōu)惠。

4.統(tǒng)一授信

港口企業(yè)本身作為擔(dān)保人，為一些融資困難的企業(yè)擔(dān)保，銀行根據(jù)作為擔(dān)保人的港口企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、整體實(shí)力來決定是否貸款給該企業(yè)。港口企業(yè)成功獲得貸款之后，將對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的融資及償債情況仔細(xì)審查，為融資需求企業(yè)提供授信業(yè)務(wù)。統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)模式要求作為擔(dān)保方的港口企業(yè)本身具有較好信譽(yù)和貸款實(shí)力，并且有較多授信業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，能夠獨(dú)立處理授信業(yè)務(wù)中遇到的種種溝通、融資、洽商問題，并且有能力多好質(zhì)押物監(jiān)管工作。

5.供應(yīng)鏈金融物流

該模式是幾種物流金融業(yè)務(wù)模式的最高級(jí)表現(xiàn)，其實(shí)質(zhì)是港口企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)互相合作，在企業(yè)融資過程中或者供應(yīng)鏈關(guān)鍵時(shí)刻，為其提供科學(xué)合理的金融服務(wù)，幫助企業(yè)順利渡過融資難關(guān)，并且將金融理念貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)行的每一個(gè)環(huán)節(jié)。在該模式中，港口企業(yè)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需求選擇較為合理的物流金融模式，為有不同融資需求的企業(yè)提供所需金融服務(wù)，制定更針對(duì)性的金融問題解決方案，保證港口貨物貿(mào)易供應(yīng)鏈的良性循環(huán)發(fā)展，并防止供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中帶來較多融資風(fēng)險(xiǎn)。

三、港口企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)分析

1.港口企業(yè)物流金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)

首先，當(dāng)前我國(guó)港口企業(yè)許多都是擁有非凡實(shí)力及發(fā)展前景的大規(guī)模企業(yè)，而且在國(guó)際市場(chǎng)上也有一定發(fā)展空間，這些企業(yè)本身具有較強(qiáng)的運(yùn)營(yíng)資質(zhì)，在展開各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)較少；其次，港口企業(yè)作為物流供應(yīng)鏈中的核心，在承接各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)方面正在不斷改進(jìn)和完善，業(yè)已面向全方位、綜合體的供應(yīng)鏈模式發(fā)展，可以為不同行業(yè)的企業(yè)提供更便捷、集中的物流金融服務(wù)；再次，物流供應(yīng)鏈的起始端就是港口企業(yè)，整個(gè)貨物流程要經(jīng)過很長(zhǎng)一個(gè)流程，只有從港口企業(yè)入手著手管理，才可以為物流金融做好承上啟下的工作。

2.港口企業(yè)物流開展金融業(yè)務(wù)的迫切性

首先，可以增加港口行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。從港口的發(fā)展歷程來看，由原始的運(yùn)輸貨物、保存貨源到后來的基于信息技術(shù)支撐的物聯(lián)網(wǎng)港口供應(yīng)鏈，港口經(jīng)過了四個(gè)主要發(fā)展階段，并且在發(fā)展過程中形成了大物流、一體化、虛擬鏈的特點(diǎn)。港口業(yè)務(wù)的展開及升級(jí)能夠提高港口的經(jīng)濟(jì)效益和運(yùn)行功能，推動(dòng)港口企業(yè)合作共贏目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；其次，強(qiáng)化港口企業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力。很少有港口企業(yè)在處理物流金融業(yè)務(wù)時(shí)擁有充分的供應(yīng)鏈支撐，在經(jīng)營(yíng)過程中所收獲的盈利卻不多。眾多港口企業(yè)的運(yùn)營(yíng)模式還比較單調(diào)，也缺乏豐富的收入渠道，港口必須要深入挖掘自身優(yōu)勢(shì)，通過優(yōu)化業(yè)務(wù)模式改變自身經(jīng)營(yíng)情勢(shì)，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。

3.港口企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)

筆者認(rèn)為港口企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：第一，能夠有效降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)負(fù)責(zé)的金融環(huán)境，銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)時(shí)不得不加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，并由此建立保證銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)于申請(qǐng)貸款的企業(yè)也會(huì)更加謹(jǐn)慎審查。而港口企業(yè)的資金多數(shù)為不動(dòng)產(chǎn)，且隨著企業(yè)發(fā)展不斷增值，此外，港口企業(yè)優(yōu)越的地理位置也是無形不動(dòng)資產(chǎn)，且展開業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性較小，成為了金融機(jī)構(gòu)債務(wù)人的不二選擇。第二，擁有客戶資源及完整的評(píng)價(jià)體系。港口企業(yè)經(jīng)歷近年來的發(fā)展，已經(jīng)擁有大量忠誠(chéng)穩(wěn)定的客戶資源，而廣大客戶需要一個(gè)能夠起銜結(jié)作用的平臺(tái)來幫助他們更好實(shí)現(xiàn)融資。因此，港口企業(yè)此時(shí)此刻可以憑借自身客戶源廣、安全性強(qiáng)、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮強(qiáng)大的樞紐作用。第三，以最少資金成功獲取貸款。銀行面向企業(yè)授信時(shí)會(huì)考慮到企業(yè)是否具有償債能力、是否有質(zhì)押物、是否有處理金融業(yè)務(wù)困境的能力及企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)等。港口企業(yè)本身償債能力比較良好，通常綜合實(shí)力較強(qiáng)，日常經(jīng)營(yíng)模式比較穩(wěn)定，融資成本相對(duì)較低。此外，港口企業(yè)在供應(yīng)鏈中擔(dān)當(dāng)著重要角色，貸款機(jī)率較大、還款能力俱佳，發(fā)展空間相當(dāng)大。由此可見，港口企業(yè)具有一定貸款優(yōu)勢(shì)，且成本規(guī)模不需要很大。

4.港口物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控

從港口物流金融業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)入手，在業(yè)務(wù)過程當(dāng)中，需要重點(diǎn)防范如下幾方面，從細(xì)節(jié)做起進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。

內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)方面，要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要構(gòu)建合理的管理體制，做好物流金融業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，為企業(yè)員工提供更多機(jī)會(huì)進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)；外部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面，要建立合理完整的企業(yè)質(zhì)押物檢測(cè)體系，借助于多種途徑深入市場(chǎng)進(jìn)行了解，對(duì)了解到的信息加以整合，歸納成不同類別的貨物檔案，并且提高企業(yè)質(zhì)押物的審查水平，構(gòu)建信息技術(shù)支撐的評(píng)估系統(tǒng)，對(duì)外界所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避防范；安全風(fēng)險(xiǎn)方面，港口企業(yè)要保證質(zhì)押物不被損壞，才可以為企業(yè)運(yùn)營(yíng)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，不僅要從倉(cāng)庫(kù)管理著手，還要嚴(yán)把貨物出入關(guān)，對(duì)每一批輸入的貨物進(jìn)行單據(jù)審核，強(qiáng)化貨物管控人員的安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等；環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)方面。盡管當(dāng)前港口企業(yè)發(fā)展環(huán)境已經(jīng)漸漸趨于穩(wěn)定，因此，在政策保護(hù)下港口企業(yè)面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較低，根據(jù)國(guó)家政策指導(dǎo)做好風(fēng)險(xiǎn)防范，就可以避免業(yè)務(wù)往來帶來的風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)國(guó)際大環(huán)境，企業(yè)可以選擇科學(xué)合理推出安全性高的產(chǎn)品，或者業(yè)務(wù)之前簽訂貿(mào)易合同等來規(guī)避業(yè)務(wù)往來中帶來的風(fēng)險(xiǎn)；法律風(fēng)險(xiǎn)方面。法律環(huán)境下的物流金融業(yè)務(wù)同時(shí)會(huì)帶來很多風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)此，港口企業(yè)應(yīng)該通過正當(dāng)?shù)姆墒侄蝸硪?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇在制定合同時(shí)明確本次交易的重點(diǎn)內(nèi)容，盡量將風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高部分的管理責(zé)任歸于合作方，包括理賠環(huán)節(jié)等。此外，要雇用專業(yè)、有經(jīng)驗(yàn)的法律顧問輔助港口企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)方面。港口企業(yè)應(yīng)面向合作企業(yè)制定一些標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)企業(yè)的整體實(shí)力進(jìn)行評(píng)估，深入了解合作企業(yè)的信譽(yù)程度及企業(yè)質(zhì)押物變現(xiàn)能力等。

四、結(jié)語(yǔ)

作為國(guó)家貿(mào)易物流的集中、轉(zhuǎn)運(yùn)中心，以及社會(huì)運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)的核心樞紐中心，港口企業(yè)的業(yè)務(wù)功能從一開始就在不斷增加，從簡(jiǎn)單的“貨物運(yùn)輸點(diǎn)”升級(jí)為“物流網(wǎng)絡(luò)中心”，除了進(jìn)行有形貨物的運(yùn)輸和管理之外，港口企業(yè)還被定位成集信息技術(shù)、金融業(yè)務(wù)、物流集散于一體的物流主體?；诖耍劭谄髽I(yè)物流金融業(yè)務(wù)的開展是港口企業(yè)自身發(fā)展所需，也是社會(huì)金融發(fā)展所需，港口企業(yè)必須要構(gòu)建該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系，保證企業(yè)盈利的同時(shí)健康持續(xù)發(fā)展。