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資產(chǎn)管理公司范文第1篇

我國(guó)資產(chǎn)管理公司成立直至如今也有幾年的時(shí)間了，從一開始的不良資產(chǎn)收購(gòu)到現(xiàn)在處置資產(chǎn)，其發(fā)展的狀態(tài)還不錯(cuò)，這主要依賴于時(shí)代的進(jìn)步，我們收集了越來越多的有效經(jīng)驗(yàn)，作為參考依據(jù)應(yīng)用于我國(guó)的資產(chǎn)管理公司，為我國(guó)的資產(chǎn)管理創(chuàng)造良好條件。我國(guó)要走中國(guó)特色社會(huì)主義道路，所以在資產(chǎn)管理方面也要結(jié)合中國(guó)特有的性質(zhì)，不可將借鑒的經(jīng)驗(yàn)直接使用，要加以創(chuàng)新完善成適用于我國(guó)所處現(xiàn)狀的資產(chǎn)管理。資產(chǎn)管理起源于美國(guó)，美國(guó)研究出很多很有價(jià)值的資產(chǎn)處置方式，我國(guó)先是借鑒了有價(jià)值的經(jīng)驗(yàn)通過政策性和商業(yè)性的收購(gòu)解決了不良資產(chǎn)，隨后緊接著選擇正確的資產(chǎn)處置方式應(yīng)用于資產(chǎn)管理公司，為公司將來的發(fā)展提供保障。

二、資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置方式

（一）資產(chǎn)拍賣的方式。

資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)有著不良資產(chǎn)地域分布廣，分布不均衡等特征，在處置資產(chǎn)的方式上也有多種選擇。例如拍賣，將不良資產(chǎn)公開進(jìn)行處理。這種處置方式可以使資產(chǎn)處置公開化，利用市場(chǎng)可以擴(kuò)大購(gòu)買力，也解決了資產(chǎn)地域分布的空間限制問題，但是拍賣的方式也有不好之處，比如拍賣過程中保留價(jià)，拍賣師的操作等存在不合適的地方，所以拍賣的資產(chǎn)處置方式還需要繼續(xù)改善。

（二）打包出售資產(chǎn)。

資產(chǎn)管理公司還可以將資產(chǎn)打包出售，對(duì)于那些分布在遠(yuǎn)地方，管理困難的資產(chǎn)可以采取這種處置方式，將資產(chǎn)批量包裝，用最快的速度處理掉這部分資產(chǎn)。這種打包出售的處置方式，通過資產(chǎn)的組合形式，來帶動(dòng)原本不夠吸引人的資產(chǎn)，提高資產(chǎn)的價(jià)值，使資產(chǎn)重新得到市場(chǎng)的需求，提升資產(chǎn)管理公司的效益。

（三）協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式。

協(xié)議轉(zhuǎn)讓的處置方式具有一定的特殊性，主要是由于資產(chǎn)的本身不被市場(chǎng)需求，只有專門的買主需要，導(dǎo)致資產(chǎn)必須得通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓才得以處置。雖說轉(zhuǎn)讓的過程中，沒有很多種選擇，但只要有人需要轉(zhuǎn)讓就可以開始，不需要通過繁瑣的程序，處置資產(chǎn)的速度很快，可是此方式存在的安全隱患太多，轉(zhuǎn)讓過程中的變數(shù)難以控制，所以這種處置方式還是盡量減少應(yīng)用比較好。

（四）競(jìng)價(jià)及其他資產(chǎn)處置方式。

資產(chǎn)競(jìng)價(jià)可以解決一些不適用于拍賣，打包出售，轉(zhuǎn)讓等方式處置的資產(chǎn)，使它在公開的場(chǎng)所得到最高限度的競(jìng)標(biāo)價(jià)格，此過程所需的成本較低，操作也不是很麻煩，還可以有效的減少資產(chǎn)安全隱患。競(jìng)價(jià)實(shí)際操作過程中也存在一些問題，消息傳播途徑是否廣泛，買家心里的低價(jià)不能夠確定，及在競(jìng)價(jià)公平性的保障等方面。這是資產(chǎn)競(jìng)價(jià)處置方式的簡(jiǎn)單概述，同時(shí)我國(guó)還采用招標(biāo)，訴訟追償，債轉(zhuǎn)股，資產(chǎn)證券化等處置方式，將資產(chǎn)進(jìn)行合法的處置管理，降低資產(chǎn)成本，提高資產(chǎn)管理公司的工作效益。

三、資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置方式選擇

（一）商業(yè)化不良資產(chǎn)處置方式選擇。

首先根據(jù)商業(yè)化不良資產(chǎn)處置的目標(biāo)，制定項(xiàng)目規(guī)劃，將資產(chǎn)處置方式具體化，使公司在項(xiàng)目實(shí)施時(shí)有參照標(biāo)準(zhǔn)，依據(jù)商業(yè)化不良資產(chǎn)還需要融資收購(gòu)的特點(diǎn)，總結(jié)出商業(yè)化資產(chǎn)處置最終要實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利，才可以降低公司融資風(fēng)險(xiǎn)，所以盈利應(yīng)放在商業(yè)化不良資產(chǎn)的首要位置。然后將商業(yè)化不良資產(chǎn)加以歸類處置，利用科學(xué)分類方法，將商業(yè)化不良資產(chǎn)重新整理，將價(jià)值高的資產(chǎn)優(yōu)先處置，短期內(nèi)無盈利價(jià)值的資產(chǎn)采取合適方式處置，其余的對(duì)公司發(fā)展不利的資產(chǎn)，要在盡量減少公司損失的前提下加快處置速度。抓住機(jī)遇，帶動(dòng)商業(yè)化不良資產(chǎn)的處置進(jìn)程，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較好的環(huán)境下，提升商業(yè)化不良資產(chǎn)的輸出力度，還可以通過利用股市行情，預(yù)測(cè)行業(yè)發(fā)展前景，把對(duì)行業(yè)的研究進(jìn)行的徹底一些，帶動(dòng)公司資產(chǎn)處置效益。

（二）政策化不良資產(chǎn)處置方式選擇。

政策性不良資產(chǎn)的處置是我國(guó)的重點(diǎn)處置對(duì)象，而一直以來的處置原則都是在盡量減少隱患的條件下，實(shí)現(xiàn)成本最小化，收益最大化，并結(jié)合實(shí)際的資產(chǎn)處置情況，采取既有安全保障又有效率的處置方式。對(duì)于政策化不良資產(chǎn)的日常處理，要注重市場(chǎng)需求的實(shí)際情況，根據(jù)實(shí)際選擇政策化不良資產(chǎn)處置方式，例如店鋪和商鋪，這種熱門資產(chǎn)采取拍賣的方式，廠房和大面積土地可采取招標(biāo)轉(zhuǎn)讓的方式，不同的資產(chǎn)所具備的特征不一樣，將資產(chǎn)與市場(chǎng)結(jié)合研究，選擇適合的處置方式。再將社會(huì)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行深度研究，選擇一個(gè)最好的處置時(shí)機(jī)，將政策化不良資產(chǎn)向低成本高收益目標(biāo)加以處置。

四、資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置方式選擇的原則

（一）根據(jù)處置屬性和屬性要素選擇。

處置主體，客觀對(duì)象和時(shí)間屬性，這三個(gè)方面是資產(chǎn)處置過程中所能涉及到的，然后在處置主體中從資產(chǎn)管理公司，債務(wù)企業(yè)和購(gòu)買人這三個(gè)主觀對(duì)象中，可以總結(jié)出一個(gè)購(gòu)買人的處置屬性和四個(gè)處置要素。在客觀對(duì)象中從處置對(duì)象和處置結(jié)果這兩個(gè)客觀對(duì)象中，可以總結(jié)出兩個(gè)處置屬性和八個(gè)處置要素。在時(shí)間屬性從資產(chǎn)處置階段和資產(chǎn)處置回收的時(shí)間點(diǎn)的數(shù)量這兩個(gè)時(shí)間因素中，又可以總結(jié)出兩個(gè)處置屬性和五個(gè)處置要素?？偣参鍌€(gè)處置屬性分別為處置對(duì)象、處置階段、處置類型、處置回收和處置結(jié)果。十七個(gè)屬性要素分別為債權(quán)、股權(quán)、物權(quán)、非處置、初次處置、最終處置、回購(gòu)、轉(zhuǎn)讓、經(jīng)營(yíng)、核銷、一次性、分階段、收回債權(quán)、收回股權(quán)、收回物權(quán)、收回現(xiàn)金和入賬損益。

（二）規(guī)范化處置方式的處置程序。

為解決資產(chǎn)管理公司由于資產(chǎn)處置程序的不規(guī)范所造成的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，公司依據(jù)處置方式的屬性將處置程序規(guī)范化，降低資產(chǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然。規(guī)范化處置方式的處置程序可以保證公司的穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)，使公司的運(yùn)作符合國(guó)家的法律法規(guī)，擁有制度的保障。不斷更新升級(jí)規(guī)范化的處置程序，來應(yīng)對(duì)市場(chǎng)中各種可能會(huì)發(fā)生的情況，防止突發(fā)狀況影響資產(chǎn)處置的最佳時(shí)機(jī)，處置程序是資產(chǎn)處置過程中的技術(shù)保障，只要公司一系列規(guī)范化的處置程序符合市場(chǎng)實(shí)際狀況，就可以將資產(chǎn)管理公司的效益最大化。

（三）處置方式選擇具有創(chuàng)新性的。

我國(guó)資產(chǎn)管理公司目前還是較多的運(yùn)用傳統(tǒng)資產(chǎn)處置方式，這種方式雖然有大量的經(jīng)驗(yàn)支持，但是它卻制約了公司的發(fā)展效益，現(xiàn)代化的處置方式?jīng)]有得到應(yīng)有的發(fā)展。導(dǎo)致我國(guó)一直缺乏先進(jìn)的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，所以選擇創(chuàng)新性的處置方式，才是推動(dòng)公司處置效率的必經(jīng)之路，它有利于優(yōu)化資產(chǎn)公司管理，應(yīng)該得到鼓勵(lì)提倡。創(chuàng)新性處置方式的發(fā)展還存在很多能力上的不足，鍛煉公司員工的創(chuàng)新意識(shí)，將創(chuàng)新性深入到公司的管理理念中，勇于邁出創(chuàng)新的第一步，即使以失敗告終，也要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)重拾信心，堅(jiān)持不懈的完成處置方式創(chuàng)新。

五、結(jié)語

資產(chǎn)管理公司范文第2篇

[關(guān)鍵詞] 保險(xiǎn)公司顧客資產(chǎn)管理

顧客資產(chǎn)管理運(yùn)用財(cái)務(wù)評(píng)估的方法對(duì)顧客價(jià)值進(jìn)行衡量確認(rèn)，并以此為依據(jù)進(jìn)行營(yíng)銷決策，優(yōu)化企業(yè)的顧客資產(chǎn)獲得、顧客資產(chǎn)維系和顧客資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，從而使得企業(yè)的顧客資產(chǎn)最大化。引入顧客資產(chǎn)管理的思想和方法，企業(yè)可以從根本上保證以顧客為中心來規(guī)劃戰(zhàn)略、合理分配資源，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)的愿景和目標(biāo)。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和業(yè)務(wù)性質(zhì)決定了顧客資產(chǎn)對(duì)其非常重要，因此非常有必要引入顧客資產(chǎn)管理。

一、以顧客資產(chǎn)為核心的戰(zhàn)略規(guī)劃

目前保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略規(guī)劃大都以保險(xiǎn)服務(wù)為核心，大致邏輯步驟為:確定提供保險(xiǎn)服務(wù)的類別也即險(xiǎn)種;為每一種保險(xiǎn)服務(wù)安排資源;發(fā)展新的險(xiǎn)種;戰(zhàn)略績(jī)效評(píng)價(jià)和衡量。這種戰(zhàn)略規(guī)劃模式存在著局限性，主要表現(xiàn)為:容易不自覺地忽視顧客的需要;可能導(dǎo)致短期行為，即為了短期業(yè)績(jī)而非追求顧客滿意推銷保險(xiǎn)服務(wù);以險(xiǎn)種指標(biāo)作為戰(zhàn)略決策依據(jù)導(dǎo)致對(duì)未來的預(yù)期不足，因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)企業(yè)生存和發(fā)展更具有意義是擁有多少忠誠(chéng)的顧客，而非簡(jiǎn)單的市場(chǎng)占有率指標(biāo)。

為了克服以上這些局限性，做到真正地以顧客為中心，保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)以顧客資產(chǎn)為核心。汪濤提出過一個(gè)以顧客資產(chǎn)為核心的戰(zhàn)略規(guī)劃框架，在其基礎(chǔ)上，結(jié)合保險(xiǎn)公司的特點(diǎn)，提出保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略略規(guī)劃框架，其具體步驟為:確認(rèn)顧客資產(chǎn);為每一類顧客資產(chǎn)安排資源;優(yōu)化顧客資產(chǎn)獲得、顧客資產(chǎn)維系及附加銷售等經(jīng)營(yíng)活動(dòng);利用顧客資產(chǎn)指標(biāo)評(píng)價(jià)戰(zhàn)略行為績(jī)效。

二、顧客資產(chǎn)的獲得

顧客資產(chǎn)的獲得包括該顧客的初次購(gòu)買以及購(gòu)買前后的非購(gòu)買接觸，直到該顧客做出了重復(fù)購(gòu)買為止。在顧客資產(chǎn)的獲得階段與顧客建立的初步關(guān)系對(duì)后續(xù)的顧客資產(chǎn)維系和附加銷售與交叉銷售具有重大影響，因此保險(xiǎn)公司因注重顧客資產(chǎn)的獲得。

1.顧客選擇

保險(xiǎn)公司要有選擇性地獲得自己的目標(biāo)顧客，因?yàn)椴⒉皇敲總€(gè)潛在顧客都是值得去投資獲得的，而且顧客的類型會(huì)影響到后續(xù)顧客資產(chǎn)的維系。具體來講，保險(xiǎn)公司要依據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)模式特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而有選擇性地獲得顧客。

在實(shí)際操作過程中，雖然保險(xiǎn)公司設(shè)置了核保這一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，可以拒絕一些不適合的顧客，但這一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)終究是為控制保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)置，并非真正用來篩選目標(biāo)顧客。另外，業(yè)務(wù)人員也會(huì)迫于業(yè)績(jī)的壓力而選擇了一些不合適的顧客，為以后顧客關(guān)系的維系埋下了隱患。

保險(xiǎn)公司首先應(yīng)根據(jù)自身的能力進(jìn)行定位，確定目標(biāo)顧客并對(duì)其進(jìn)行描述。比如保險(xiǎn)公司定位在高端客戶，就不應(yīng)承接對(duì)價(jià)格敏感的小客戶業(yè)務(wù)。因?yàn)檫@種業(yè)務(wù)模式突出其優(yōu)質(zhì)服務(wù)，如對(duì)小客戶也提供與高端客戶相同質(zhì)量的服務(wù)，肯定是不經(jīng)濟(jì)的，但如果區(qū)分高端客戶和小客戶提供不同質(zhì)量的服務(wù)又容易造成定位的模糊，而且不便于對(duì)服務(wù)質(zhì)量的控制。其次應(yīng)在業(yè)務(wù)部門設(shè)置顧客篩選程序，而且這篩選程序必須應(yīng)設(shè)置在業(yè)務(wù)人員對(duì)顧客進(jìn)行初步了解之后與決定進(jìn)一步接觸之前。具體做法是業(yè)務(wù)人員在深入接觸顧客之前將下一步要發(fā)展的顧客資料交由業(yè)務(wù)部門經(jīng)理或主管評(píng)估審核，評(píng)價(jià)某一個(gè)別顧客資產(chǎn)是不是值得投資。在作出評(píng)估時(shí)不應(yīng)僅僅考慮其當(dāng)前可能給企業(yè)帶來利益，而且要評(píng)估其終身價(jià)值。

2.獲得途徑

目前保險(xiǎn)公司顧客資產(chǎn)的獲得的主要途徑有兩個(gè)，一個(gè)是通過業(yè)務(wù)代表展業(yè)，另一個(gè)是通過保險(xiǎn)人。采取這樣的途徑主要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)服務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)，顧客需與業(yè)務(wù)代表或保險(xiǎn)人進(jìn)行多次反復(fù)溝通才能弄清楚某一保險(xiǎn)服務(wù)項(xiàng)目的相關(guān)情況。但這種模式存在效率低和履蓋面窄等缺陷。

保險(xiǎn)公司應(yīng)在傳統(tǒng)的獲取途徑基礎(chǔ)上，充分利用互聯(lián)網(wǎng)工具去發(fā)掘潛在的顧客。保險(xiǎn)公司通過CRM系統(tǒng)和IT系統(tǒng)可以向顧客提供自助服務(wù)和在線咨詢服務(wù)，有效地發(fā)掘潛在客戶和管理現(xiàn)有客戶，而且還可避免客戶信息隨著業(yè)務(wù)人員的離開而流失。目前，各大保險(xiǎn)公司加大了對(duì)CRM系統(tǒng)和IT系統(tǒng)的投入，加快了保險(xiǎn)信息化的進(jìn)程。但是其實(shí)際應(yīng)用效果不盡如人意，這主要是由于大多保險(xiǎn)公司只注重計(jì)算硬件和軟件，而忽視了管理方式的轉(zhuǎn)變和人員素質(zhì)的提高。保險(xiǎn)公司應(yīng)通過CRM系統(tǒng)和IT系統(tǒng)建立潛在顧客和現(xiàn)有顧客信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高其應(yīng)用CRM系統(tǒng)提供在線服務(wù)的能力，以提高顧客獲取效率和擴(kuò)大市場(chǎng)履蓋面。

另外還可通過其他企業(yè)的交叉銷售來獲得顧客資產(chǎn)。目前保險(xiǎn)公司推出的銀行保險(xiǎn)就是一個(gè)很好的例子。但這不應(yīng)僅僅局限于銀行，還可與其他行業(yè)合作。例如，一個(gè)高爾夫俱樂部會(huì)員卡的購(gòu)買者，可能是一位健康保險(xiǎn)服務(wù)購(gòu)買者或某個(gè)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)購(gòu)買的決定者。保險(xiǎn)公司可以與高爾夫俱樂部進(jìn)行合作，獲取其顧客信息，還可讓高爾夫俱樂直接保險(xiǎn)服務(wù)。另外還可通過高爾夫俱樂部宣傳保險(xiǎn)公司的服務(wù)，例如在會(huì)員卡上宣傳公司的保險(xiǎn)服務(wù)。

3.慎重承諾

保險(xiǎn)公司在對(duì)目標(biāo)顧客做出各種“承諾”時(shí)，要慎重考慮顧客關(guān)系的長(zhǎng)期維系問題。目前許多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員為了能夠爭(zhēng)取到顧客，往往做出過高的承諾。殊不知，這些過高的承諾通常會(huì)成為顧客未來期望的參照點(diǎn)。一旦企業(yè)后期服務(wù)的實(shí)際表現(xiàn)與顧客的最初期望不符的話，顧客就會(huì)感到不滿意和失望，其重復(fù)購(gòu)買的可能性一下子就會(huì)變得很渺茫。

保險(xiǎn)公司在顧客資產(chǎn)的獲取過程中，還要成顧客問題解決專家，及時(shí)回復(fù)或解決顧客的問題，并努力建立顧客信任。

三、顧客資產(chǎn)的維系

顧客資產(chǎn)的維系是指企業(yè)為使顧客在一段時(shí)期內(nèi)繼續(xù)購(gòu)買和消費(fèi)一個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)所做出的努力。顧客資產(chǎn)的獲得是將潛在顧客轉(zhuǎn)變成現(xiàn)有顧客，而顧客資產(chǎn)的維系是要將現(xiàn)有顧客轉(zhuǎn)變成忠誠(chéng)顧客。忠誠(chéng)顧客不僅能為企業(yè)創(chuàng)造超過同業(yè)平均水平的超額利潤(rùn)，并且能為企業(yè)打造長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。Reicheld的研究證實(shí):如果忠誠(chéng)顧客每增長(zhǎng)5%，那么企業(yè)利潤(rùn)將依行業(yè)不同增長(zhǎng)25%～95%。

顧客資產(chǎn)的維系的基礎(chǔ)是顧客滿意。保險(xiǎn)公司要做到顧客滿意，除了上面提到的慎重諾外，還應(yīng)做到快速響應(yīng)和規(guī)范服務(wù)。具體來講，這就要求保險(xiǎn)公司應(yīng)不斷地對(duì)自己的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行檢查和改善，必要時(shí)要進(jìn)行流程再造，以提高服務(wù)的效率。另一方面要對(duì)員工特別是直接與顧客接觸的員工進(jìn)行培訓(xùn)，提高其服務(wù)能力和效率，規(guī)范其服務(wù)行為。保險(xiǎn)公司還必須認(rèn)真傾聽顧客的意見和抱怨，從中可能會(huì)獲得有價(jià)值的建議以幫助改善服務(wù)，即使得不到有價(jià)值的建議，也會(huì)使得顧客感到自己得到了公司的尊重，從而有助于顧客滿意。

顧客滿意并不等同于顧客忠誠(chéng)。只有建立在承諾、信任和情感聯(lián)系基礎(chǔ)之上的顧客維系，才算是達(dá)到了顧客真正忠誠(chéng)的理想境界。保險(xiǎn)公司在與顧客交往的過程中，要能夠設(shè)身處地地為顧客利益著想、真誠(chéng)地關(guān)心他們，以滿足他們情感的需要，進(jìn)而增強(qiáng)與本公司進(jìn)一步交易的信心。即便是“鐵桿顧客”，保險(xiǎn)公司也不能用想當(dāng)然的態(tài)度消極地對(duì)待他們。因?yàn)椋竟咀詈玫念櫩捅闶歉?jìng)爭(zhēng)對(duì)手最好的潛在顧客。保險(xiǎn)公司要如同熟悉“老朋友”一樣地了解和熟悉顧客，特別是他們的個(gè)性化需求和消費(fèi)習(xí)慣。在與顧客交往過程中要關(guān)注細(xì)節(jié)，生日時(shí)一張生日卡片、一份顧客喜愛的小禮物、節(jié)假日時(shí)一條問候短信或許就能使顧客倍加感動(dòng)。此外，對(duì)于顧客的每次惠顧，保險(xiǎn)公司都要讓他們感覺到他們對(duì)公司來說是多么的重要和有價(jià)值。

四、經(jīng)營(yíng)顧客資產(chǎn)

經(jīng)營(yíng)顧客資產(chǎn)就是充分挖掘顧客資產(chǎn)的價(jià)值，引導(dǎo)、說服顧客創(chuàng)造更多的價(jià)值，從而實(shí)現(xiàn)顧客資產(chǎn)價(jià)值最大化。經(jīng)營(yíng)顧客資產(chǎn)的前提是擁有足夠多的忠誠(chéng)顧客，是以顧客獲取和顧客維系為基礎(chǔ)。經(jīng)營(yíng)顧客資產(chǎn)主要手段有附加銷售和交叉銷售。保險(xiǎn)進(jìn)行附加銷售和交叉銷售的前提是要十分熟悉顧客的消費(fèi)屬性，他們購(gòu)買了什么產(chǎn)品和服務(wù)，還要哪些需求沒有得到滿足。因此有必要借助CRM來與顧客進(jìn)行高效交流溝通并記錄和管理顧客的消費(fèi)屬性信息。

1.附加銷售

附加銷售是指向現(xiàn)有顧客銷售本公司的其他相產(chǎn)品或關(guān)服務(wù)或者是升級(jí)產(chǎn)品或服務(wù)。一個(gè)購(gòu)買公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的公司負(fù)責(zé)人可能也是車輛險(xiǎn)的購(gòu)買者，也可能是意外險(xiǎn)的購(gòu)買者。因此保險(xiǎn)公司可以通過附加銷售增加顧客的銷售額。保險(xiǎn)公司向顧客銷售的其他保險(xiǎn)服務(wù)可以是現(xiàn)有，也可以是針對(duì)顧客未滿足需求開發(fā)的新險(xiǎn)種。目前保險(xiǎn)公司也在不斷地開發(fā)新的保險(xiǎn)服務(wù)，但大多是開發(fā)后再去推廣，而很少專門針對(duì)現(xiàn)有的顧客未得到滿足的需求，這樣現(xiàn)有顧客資產(chǎn)的價(jià)值就未得到充分挖掘。保險(xiǎn)公司應(yīng)該充分在注顧客未得到滿足的需求，向其銷售公司已有的其他保險(xiǎn)服務(wù)或有針對(duì)性的開發(fā)新險(xiǎn)種。

2.交叉銷售

交叉銷售是指借助CRM，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種不同的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷方式。一個(gè)購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的公司老板可能也是金融服務(wù)的購(gòu)買者，并且是高級(jí)管理培訓(xùn)服務(wù)購(gòu)買者。保險(xiǎn)公司可銷售銀行或投資公司以及管理培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)，從中獲取利益。同時(shí)也可節(jié)省顧客的交易成本，因?yàn)轭櫩屯瑤准移髽I(yè)建立關(guān)系的成本比同一家公司的成本要大得多。

保險(xiǎn)公司可以通過交叉銷售進(jìn)一步挖掘顧客資產(chǎn)的價(jià)值，但也應(yīng)注意交叉銷售是一把雙刃劍，如果沒有經(jīng)營(yíng)管理好，可能會(huì)損害已建立的顧客關(guān)系。因?yàn)榻徊驿N售向顧客銷售的服務(wù)是別的組織提供的，保險(xiǎn)公司對(duì)其控制力較弱，如果顧客在接受保險(xiǎn)公司向其推銷的其他組織服務(wù)過程遭遇不愉快的經(jīng)歷，保險(xiǎn)公司花費(fèi)很大力氣建立的顧客信任就會(huì)受到不利影響。就如顧客在超市購(gòu)買到劣質(zhì)的食品時(shí)，在責(zé)備廠家的同時(shí)也會(huì)遷怒超市。因此保險(xiǎn)在選擇合作伙伴時(shí)要謹(jǐn)慎。

五、小結(jié)

資產(chǎn)管理公司范文第3篇

抵債資產(chǎn)是指借款人（擔(dān)保人）無力以現(xiàn)金資產(chǎn)償還金融企業(yè)債權(quán)時(shí)，金融企業(yè)依法行使債權(quán)和擔(dān)保物權(quán)而向債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人收取的用于抵償債權(quán)的非現(xiàn)金資產(chǎn)。廣義的抵債資產(chǎn)既包括金融企業(yè)依法取得的擁有所有權(quán)、收益權(quán)、使用權(quán)、處置權(quán)的抵債實(shí)物資產(chǎn)，如房產(chǎn)、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、交通工具、商品物資等；也包括抵債的股權(quán)、應(yīng)收賬款、版權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等權(quán)利資產(chǎn)。本文所稱的AMC抵債資產(chǎn)，是指金融資產(chǎn)管理公司（以下簡(jiǎn)稱AMC）在不良資產(chǎn)收購(gòu)接收、處置過程中資產(chǎn)置換、法院裁定或協(xié)議抵債取得的抵債資產(chǎn)。本文就當(dāng)前AMC抵債資產(chǎn)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算管理中存在的主要問題進(jìn)行討論，并提出相關(guān)對(duì)策建議。

一、AMC抵債資產(chǎn)核算管理中存在的主要問題

（一）抵債資產(chǎn)取得環(huán)節(jié)在財(cái)務(wù)核算管理中存在的問題

一是抵債資產(chǎn)入賬不及時(shí)問題。從AMC抵債資產(chǎn)來源看，既有從剝離銀行劃轉(zhuǎn)接收的，也有在資產(chǎn)處置過程中由法院依法裁定、協(xié)議抵債或資產(chǎn)置換取得的。后一種情況，基本不存在入賬不及時(shí)的問題，但對(duì)由剝離銀行直接接收的抵債資產(chǎn)，由于情況復(fù)雜，有的銀行已部分處置，有的因移交過程中沒有辦理嚴(yán)格的交接手續(xù)，而AMC的項(xiàng)目管理人員未及時(shí)清理檔案，就存在因不知情或管理不到位而導(dǎo)致未及時(shí)入賬，出現(xiàn)抵債資產(chǎn)滯留賬外的問題。二是抵債資產(chǎn)無法入賬的問題。無論是剝離過程中接收的抵債資產(chǎn)還是在處置過程中取得的抵債資產(chǎn)，都存在因欠缺合法的手續(xù)或法律依據(jù)而取得的情況，對(duì)這部分抵債資產(chǎn)就很難正常入賬。三是抵債資產(chǎn)入賬價(jià)值確定問題。AMC取得抵債資產(chǎn)后，主要按照實(shí)際抵債部分的貸款本金和已確認(rèn)的利息作為抵債資產(chǎn)的入賬價(jià)值，即按法院裁定或協(xié)議抵償?shù)馁J款本金和表內(nèi)利息之和入賬。抵債資產(chǎn)取得時(shí)發(fā)生的稅費(fèi)，按實(shí)際發(fā)生金額記入“營(yíng)業(yè)費(fèi)用---業(yè)務(wù)費(fèi)用”，不計(jì)入抵債資產(chǎn)入賬價(jià)值。但現(xiàn)實(shí)中會(huì)出現(xiàn)法院裁定或抵債協(xié)議未明確抵債金額的情況，按照《金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)制度（試行）》（財(cái)金[2000]17號(hào)）第31條規(guī)定：“待處置資產(chǎn)應(yīng)按取得時(shí)的公允價(jià)值計(jì)價(jià)”。而公允價(jià)值通常指市場(chǎng)交易價(jià)格，由于抵債資產(chǎn)種類繁多，并是非標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，要尋求抵債資產(chǎn)的公允價(jià)值是非常困難的，缺乏可操作性，這給抵債資產(chǎn)入賬價(jià)值的確定帶來困難。四是對(duì)AMC依法提起代位權(quán)訴訟勝訴后取得債務(wù)人（含連帶責(zé)任擔(dān)保人）對(duì)次債務(wù)人的應(yīng)收債權(quán)在財(cái)務(wù)上沒有任何體現(xiàn)和反映。根據(jù)我國(guó)最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問題的解釋（一）第20條規(guī)定：“債權(quán)人向次債務(wù)人提起的代位權(quán)訴訟經(jīng)人民法院審理后認(rèn)定代位權(quán)成立的，由次債務(wù)人向債權(quán)人履行清償義務(wù)，債權(quán)人與債務(wù)人、債務(wù)人與次債務(wù)人之間相應(yīng)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系即予消滅?！睋?jù)此，AMC在會(huì)計(jì)核算中應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整，即應(yīng)以取得對(duì)次債務(wù)人的應(yīng)收賬款沖減原“待處置貸款”或“購(gòu)入貸款”科目相應(yīng)的債權(quán)。

（二）抵債資產(chǎn)管理環(huán)節(jié)在財(cái)務(wù)核算管理中存在的問題

一是抵債資產(chǎn)實(shí)地盤點(diǎn)制度落實(shí)不力問題。各AMC內(nèi)部管理制度均對(duì)抵債資產(chǎn)日常管理中要求定期（半年或一年）進(jìn)行實(shí)地盤點(diǎn)，以了解抵債資產(chǎn)保管狀況，及時(shí)調(diào)整賬務(wù)，確保賬實(shí)相符，但現(xiàn)實(shí)情況是，實(shí)地盤點(diǎn)制度落實(shí)過程中很少有財(cái)務(wù)人員參與，項(xiàng)目經(jīng)辦人員也并非都通過實(shí)地對(duì)抵債資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行勘查，賬存抵債資產(chǎn)存在毀損、被盜或滅失的風(fēng)險(xiǎn)。二是少量抵債資產(chǎn)存在未經(jīng)批準(zhǔn)擅自留用的情況。特別是AMC成立初期，由于管理不規(guī)范，存在房產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車輛等抵債資產(chǎn)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自留用的違規(guī)行為。三是對(duì)抵債資產(chǎn)貶值或可能發(fā)生的損失，在會(huì)計(jì)期末未按謹(jǐn)慎性原則提取抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，致使會(huì)計(jì)信息不對(duì)稱，不能真實(shí)反映抵債資產(chǎn)貶值和損耗程度。根據(jù)《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》第45條規(guī)定：金融企業(yè)應(yīng)定期或者至少于每年度終了時(shí)對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行檢查，根據(jù)謹(jǐn)慎性原則，合理預(yù)計(jì)各項(xiàng)資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，對(duì)可能發(fā)生的各項(xiàng)資產(chǎn)損失計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，其計(jì)提項(xiàng)目包括抵債資產(chǎn)。四是AMC財(cái)務(wù)部門大多未建立完整的“抵債資產(chǎn)管理臺(tái)賬”，以全面地反映抵債資產(chǎn)的取得、管理和處置的全過程，通過執(zhí)行定期檢查、賬實(shí)核對(duì)制度，對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行必要的監(jiān)督管理。

（三）抵債資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)財(cái)務(wù)核算管理中存在的問題

一是對(duì)抵債資產(chǎn)“以租代售”的融資租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃和分期收款出售的核算問題。按照《金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)制度（試行）》規(guī)定，上述租賃業(yè)務(wù)，應(yīng)按資產(chǎn)賬面價(jià)值將其轉(zhuǎn)入“融資租賃資產(chǎn)”和“經(jīng)營(yíng)租賃資產(chǎn)”。對(duì)辦理租賃業(yè)務(wù)中取得的收入，按規(guī)定計(jì)入當(dāng)期租賃收入。而實(shí)際操作中，AMC采用收付實(shí)現(xiàn)制原則直接將當(dāng)期租賃收入沖減了“待處置（抵債）資產(chǎn)”科目，不符合現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度規(guī)定。對(duì)承租人違約延期付款的情況，未按權(quán)責(zé)發(fā)生制原則通過“應(yīng)收賬款（債權(quán)）”科目進(jìn)行核算。對(duì)抵債資產(chǎn)處置中以分期收款方式出售的核算，也存在類似的問題。二是抵債資產(chǎn)超期限處置問題。按目前AMC內(nèi)部的抵債資產(chǎn)管理辦法，為加快抵債資產(chǎn)的處置，規(guī)定抵債資產(chǎn)（股權(quán)除外）應(yīng)自取得之日起一年內(nèi)處置完畢。但實(shí)際情況是，大多數(shù)抵債資產(chǎn)都存在超期限處置問題，這固然有市場(chǎng)方面的原因，但財(cái)務(wù)部門缺乏必要的監(jiān)督也是重要原因之一。三是對(duì)一時(shí)無法入賬的抵債資產(chǎn)的處置，AMC通常的做法是，將處置收入作為正常本息回收直接沖減“待處置貸款”或“購(gòu)入貸款”。這種做法違背了會(huì)計(jì)核算的真實(shí)性原則，不能真實(shí)地反映AMC不良資產(chǎn)的處置過程。

二、AMC抵債資產(chǎn)核算管理中存在問題的原因分析

（一）從財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度上看，由于財(cái)政部一直未出臺(tái)《金融資產(chǎn)管理公司會(huì)計(jì)制度》，只制定了《金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)制度（試行）》，僅靠單一的財(cái)務(wù)制度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能規(guī)范AMC不良資產(chǎn)處置的財(cái)務(wù)行為和會(huì)計(jì)核算要求。況且，2000年出臺(tái)的《金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)制度（試行）》主要是規(guī)范對(duì)政策性剝離的不良資產(chǎn)處置的財(cái)務(wù)行為，而目前AMC的業(yè)務(wù)已不局限于政策性不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)，還包括了大量商業(yè)化不良資產(chǎn)的處置業(yè)務(wù)，情況已發(fā)生了很大的變化，原財(cái)務(wù)制度已不能完全適應(yīng)現(xiàn)有業(yè)務(wù)需要。這是造成目前四家AMC抵債資產(chǎn)核算管理不統(tǒng)一且存在諸多問題的主要原因之一。

（二）從抵債資產(chǎn)管理制度看，財(cái)政部也未針對(duì)AMC的實(shí)際情況，出臺(tái)類似《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金[2005]53號(hào)）的AMC抵債資產(chǎn)管理制度，AMC缺乏統(tǒng)一的抵債資產(chǎn)接收、管理、處置和核算的制度規(guī)范和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

（三）從AMC內(nèi)部管理制度執(zhí)行情況看，前述抵債資產(chǎn)核算管理中存在的諸多問題，既有執(zhí)行內(nèi)部管理制度不力和管理不到位方面的原因，如抵債資產(chǎn)實(shí)地盤點(diǎn)制度不落實(shí)、未經(jīng)審批擅自自用等。也有制度不健全不完善方面的原因，如租賃和代位權(quán)確立后的會(huì)計(jì)核算處理問題等。

（四）從AMC的財(cái)務(wù)體制上看，由于AMC不存在利潤(rùn)（損益）核算的問題，財(cái)政部對(duì)AMC的政策性不良資產(chǎn)處置的考核，主要以“兩率”（現(xiàn)金回收率和處置費(fèi)用率）承包考核為核心。這種財(cái)務(wù)體制的安排，決定了某些財(cái)務(wù)核算失去了意義。比如抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計(jì)提等。

三、完善AMC抵債資產(chǎn)核算管理的對(duì)策建議

（一）建議財(cái)政部及時(shí)出臺(tái)《金融資產(chǎn)管理公司會(huì)計(jì)制度》，以規(guī)范AMC商業(yè)化轉(zhuǎn)型后不良資產(chǎn)處置活動(dòng)會(huì)計(jì)核算的需要。同時(shí)，應(yīng)在AMC六年來不良資產(chǎn)處置財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)核算實(shí)踐的基礎(chǔ)上，適時(shí)修訂《金融資產(chǎn)管理公司財(cái)務(wù)制度（試行）》，進(jìn)一步規(guī)范AMC的財(cái)務(wù)行為。在具體業(yè)務(wù)的核算管理上，一是對(duì)抵債資產(chǎn)的入賬價(jià)值問題，應(yīng)按合理定價(jià)原則，經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估程序來確定抵債資產(chǎn)的價(jià)值，以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)的合理定價(jià)來確定入賬的“公允價(jià)值”。二是對(duì)因欠缺合法的手續(xù)或法律依據(jù)而無法入賬的抵債資產(chǎn)，應(yīng)設(shè)立“待轉(zhuǎn)抵債資產(chǎn)”科目進(jìn)行核算，以杜絕抵債資產(chǎn)滯留賬外現(xiàn)象發(fā)生。三是對(duì)經(jīng)訴訟由法院審理后認(rèn)定代位權(quán)成立而取得對(duì)次債務(wù)人應(yīng)收賬款的情形，應(yīng)設(shè)立“待處置應(yīng)收賬款”科目進(jìn)行核算，以沖減原“待處置貸款”或“購(gòu)入貸款”相應(yīng)的債權(quán)。四是對(duì)抵債資產(chǎn)貶值或可能發(fā)生的損失，在會(huì)計(jì)期末應(yīng)按重新評(píng)估認(rèn)定的市場(chǎng)公允價(jià)值，計(jì)提“抵債資產(chǎn)減值準(zhǔn)備”。五是對(duì)抵債資產(chǎn)分期付款出售或租賃經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的違約延期支付的情形，應(yīng)按權(quán)責(zé)發(fā)生制原則通過“待處置應(yīng)收賬款”科目進(jìn)行核算和反映。

資產(chǎn)管理公司范文第4篇

關(guān)鍵詞：資產(chǎn)管理成功要素總結(jié)

資產(chǎn)管理：資產(chǎn)管理通常是指一種“受人之托，代人理財(cái)”的信托業(yè)務(wù)。

資產(chǎn)管理公司：從事此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或組織都可以稱為資產(chǎn)管理公司。根據(jù)資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)內(nèi)容、有無銀行頒發(fā)的資質(zhì)證件，可分為兩類：一類是進(jìn)行正常資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理公司，沒有金融機(jī)構(gòu)許可證；另一類是專門處理金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的金融資產(chǎn)管理公司，持有銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)頒發(fā)的金融機(jī)構(gòu)許可證。

1 資產(chǎn)管理公司在未來中國(guó)的發(fā)展形勢(shì)

資產(chǎn)管理這一金融理念，在發(fā)達(dá)國(guó)家的金融市場(chǎng)，做為一種金融管理手段被廣泛應(yīng)用，它對(duì)資本主義市場(chǎng)的發(fā)展起到了積極作用。但是，資產(chǎn)管理在中國(guó)還屬于新興產(chǎn)業(yè)，雖然它在中國(guó)的起步還比較晚，但其發(fā)展速度卻是十分迅速的，給有中國(guó)特色的社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來的幫助作用也十分顯著。資產(chǎn)管理在中國(guó)從無到有，經(jīng)過近幾年時(shí)間的發(fā)展，資產(chǎn)管理行業(yè)的總資產(chǎn)規(guī)模和市場(chǎng)份額已經(jīng)越來越大，對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)“有牽一發(fā)動(dòng)全身”的作用。資產(chǎn)管理在中國(guó)未來的發(fā)展前景仍然被廣泛看好。因?yàn)樵谥袊?guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制管理下的金融市場(chǎng)，對(duì)資產(chǎn)管理十分“青睞”。

1.1 資產(chǎn)管理的自身優(yōu)勢(shì)，決定了資產(chǎn)管理在未來發(fā)展的良好前景

中國(guó)特有的歷史發(fā)展進(jìn)程，中國(guó)人心中有根深蒂固的儲(chǔ)蓄概念，加上我國(guó)龐大的人口數(shù)量，直接形成了巨大的儲(chǔ)蓄金額。但是我國(guó)的儲(chǔ)蓄利率一直比較低，隨著人們對(duì)理財(cái)觀念的認(rèn)識(shí)，其傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄觀念逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)財(cái)概念，而苦于在目前中國(guó)的金融市場(chǎng)中，因投資渠道十分匱乏，理財(cái)項(xiàng)目難以實(shí)現(xiàn)。于是，與銀行儲(chǔ)蓄相比，資產(chǎn)管理的自身優(yōu)勢(shì)就發(fā)揮出來，低風(fēng)險(xiǎn)和高于銀行的利率回報(bào)――作為資產(chǎn)管理的“必殺武器”，決定了資產(chǎn)管理在未來市場(chǎng)的主導(dǎo)作用。

1.2 社會(huì)進(jìn)程的不斷挺進(jìn)和經(jīng)濟(jì)建設(shè)的日益完善，決定了未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要資產(chǎn)管理的大力推動(dòng)

資產(chǎn)管理與經(jīng)濟(jì)發(fā)展，兩者之間存在著相輔相承、相互推動(dòng)的作用。一方面是，引入資產(chǎn)管理，會(huì)有效拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度；而另一方面是，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，恰好對(duì)吸引國(guó)外資金提供了基本條件，使未來資產(chǎn)管理在中國(guó)保持良好的發(fā)展前景。特別是中國(guó)加入WTO之后，對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)越來越多，貿(mào)易金額越來越龐大，在未來的中國(guó)市場(chǎng)，中國(guó)對(duì)外貿(mào)易的高速發(fā)展趨勢(shì)不但不會(huì)停止，反而會(huì)繼續(xù)向前發(fā)展，這為資產(chǎn)管理提供了更多的用武之地，亦為中國(guó)的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展提供了更大的外部原動(dòng)力。

1.3 社會(huì)保障制度的不完善和社會(huì)養(yǎng)老資源不足，決定了未來中國(guó)社會(huì)發(fā)展需要資產(chǎn)管理的有效輔助

中國(guó)作為世界上人口數(shù)量最大的國(guó)家，人口問題一直困擾著我國(guó)的社會(huì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)，加上目前我國(guó)正向老齡化社會(huì)邁進(jìn)，未來中國(guó)的老齡化人口將大大超出國(guó)家社會(huì)保障的能力，社會(huì)養(yǎng)老資源無法滿足老齡化人口數(shù)量，不能對(duì)老齡化群體起到保障作用。資產(chǎn)管理的出現(xiàn)，通過實(shí)現(xiàn)基金的增值保值，可以有效緩解這一問題，所以從某種意義上說，資產(chǎn)管理是解決國(guó)家內(nèi)部矛盾的基本要求，亦使資產(chǎn)管理在未來的中國(guó)社會(huì)還會(huì)扮演更加重要的角色。

2 資產(chǎn)管理成功要素

2.1 國(guó)家的社會(huì)保障體系，對(duì)資產(chǎn)管理公司產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響

根據(jù)資產(chǎn)管理的客戶對(duì)象不同，我們可以將其分成兩類，第一類是個(gè)人客戶；第二類是機(jī)構(gòu)客戶（含政府客戶和公司客戶）。對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的資產(chǎn)管理行業(yè)的客戶比例進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，如在美國(guó)，個(gè)人客戶比重占53%，該比重在荷蘭占22%，而在日本為12%，經(jīng)分析，我們得出造成這種巨大差異的主要原因正是政府對(duì)養(yǎng)老保障體系的不同政策，它將直接影響整個(gè)資產(chǎn)管理中的分配比例。中國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家，由于目前尚未建立起成熟完善的社會(huì)保障體系，未來的發(fā)展仍存在著很多的不確定性。但從現(xiàn)有的狀況來說，政府與企業(yè)難以承擔(dān)起充分的社會(huì)保障職責(zé)，無疑需要個(gè)人來承擔(dān)相對(duì)主要的負(fù)擔(dān)。因此，未來中國(guó)的社會(huì)建設(shè)必須依靠資產(chǎn)管理來幫助政府分擔(dān)老年人群的生活保障問題。這樣看來，個(gè)人客戶可能成為未來資產(chǎn)管理的主要客戶。而如何更好地爭(zhēng)取更多的個(gè)人客戶，對(duì)資產(chǎn)管理是否成功產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。

2.2 信譽(yù)價(jià)值與品牌號(hào)召力，對(duì)資產(chǎn)管理公司產(chǎn)生重要影響

達(dá)爾文的進(jìn)化論，自提出以來，不僅僅在自然界的研究領(lǐng)域所應(yīng)用，在其他領(lǐng)域也被廣泛引用。我們通過對(duì)資本主義國(guó)家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行總結(jié)可以發(fā)現(xiàn)，真正能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中存活下來，并占據(jù)一席之地的企業(yè)，必須具備一定的信譽(yù)價(jià)值和品牌號(hào)召力。信譽(yù)，是企業(yè)立足的根本所在，是客戶選擇投資產(chǎn)品的出發(fā)點(diǎn)。巨大的信譽(yù)價(jià)值，就意味著企業(yè)的巨大發(fā)展動(dòng)力。品牌形象，是客戶選擇投資商品的考量標(biāo)準(zhǔn)。在多種多樣的投資產(chǎn)品中，怎樣獲得客戶的青睞，這是品牌價(jià)值的體現(xiàn)。強(qiáng)大的品牌號(hào)召力，能充分地吸引客戶對(duì)產(chǎn)品的更多關(guān)注與支持?，F(xiàn)階段的中國(guó)，資產(chǎn)管理作為新興行業(yè)，還處于起步階段，市場(chǎng)份額沒有明顯的劃分，沒有一家擁有較高的信譽(yù)價(jià)值和強(qiáng)大的品牌號(hào)召力以獨(dú)占鰲頭。在未來發(fā)展中，資產(chǎn)管理行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也會(huì)符合達(dá)爾文的進(jìn)化理論，優(yōu)勝劣汰在所難免。因此，能否有效建立起較高的信譽(yù)價(jià)值和強(qiáng)大的品牌號(hào)召力，都直接關(guān)系到資產(chǎn)管理企業(yè)能否成功，是否能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中找到自己的一席之地。

2.3 渠道優(yōu)勢(shì)與產(chǎn)品組合，對(duì)資產(chǎn)管理公司產(chǎn)生關(guān)鍵影響

任何一個(gè)行業(yè)領(lǐng)域中，渠道優(yōu)勢(shì)帶來的經(jīng)濟(jì)價(jià)值都是比較可觀的，資產(chǎn)管理當(dāng)然也不例外，它是決定著市場(chǎng)份額的重要因素。但是整個(gè)資產(chǎn)管理的產(chǎn)業(yè)中，資產(chǎn)管理公司的渠道選擇性相對(duì)有限，加上對(duì)渠道建設(shè)缺乏足夠重視，使自己處于“生產(chǎn)者”角色，而更多地依托于銀行。在過去，由于銀行沒有直接投身于資產(chǎn)管理市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)資產(chǎn)管理公司的利益造不成影響，但是隨首銀行正式邁進(jìn)資產(chǎn)管理領(lǐng)域這一刻，就對(duì)大部分資產(chǎn)管理公司造成了嚴(yán)重的威脅。特別是在中國(guó)，銀行憑借著本身具備的先天優(yōu)勢(shì)和強(qiáng)大的渠道優(yōu)勢(shì)，決定了它在資產(chǎn)管理領(lǐng)域中將一枝獨(dú)秀，占據(jù)著主導(dǎo)地位。而在發(fā)達(dá)國(guó)家中，資產(chǎn)管理領(lǐng)域能創(chuàng)造巨大經(jīng)濟(jì)效益，這是由銀行和資產(chǎn)管理公司一起開發(fā)的渠道共同實(shí)現(xiàn)的，但從中國(guó)發(fā)展?fàn)顩r來看，這顯然是很難達(dá)到的。資產(chǎn)管理公司要適應(yīng)“優(yōu)勝劣汰”的市場(chǎng)法則，必須根據(jù)當(dāng)前形勢(shì)，打破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念，提高自己的經(jīng)營(yíng)能力，使其具備一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。資產(chǎn)管理傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念，僅單純將經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)放在產(chǎn)品的開發(fā)和產(chǎn)品的研究上，這樣肯定無法抗衡來勢(shì)洶洶的銀行。因此，資產(chǎn)管理公司必須在注意開發(fā)產(chǎn)品的同時(shí)注重企業(yè)自身能力的提高，一方面要將開發(fā)渠道納入到戰(zhàn)略計(jì)劃中來，另一方面要通過深度的客戶細(xì)分與不斷的產(chǎn)品創(chuàng)新，挖掘客戶潛力，豐富產(chǎn)品組合，這樣才能實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)，從而在滿足客戶多樣化需求和實(shí)現(xiàn)自身利益最大化中找到最佳平衡點(diǎn)，從根本上扭轉(zhuǎn)自身劣勢(shì)，為成功做出有效鋪墊。

3 結(jié)語

資產(chǎn)管理，在未來中國(guó)的金融市場(chǎng)將大展拳腳，有很大的發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展空間，但是企業(yè)能否適應(yīng)“優(yōu)勝劣汰”市場(chǎng)法則，就要求企業(yè)本身，必須深刻認(rèn)識(shí)資產(chǎn)管理公司的成功受到哪些因素影響。本文著重闡述了這一問題，總結(jié)看來，一共三個(gè)方面，首先是國(guó)家政策的影響，其次是企業(yè)定位如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)的影響，最后是企業(yè)能否打破傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)理念的影響。但是，社會(huì)是動(dòng)態(tài)發(fā)展的，企業(yè)在發(fā)展過程中還會(huì)遇到新的問題，面臨更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，企業(yè)本身應(yīng)該著眼于當(dāng)前的同時(shí)，對(duì)未來同樣應(yīng)該進(jìn)行正確把脈，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要，為成功奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]肖鋮，姚德良.我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司未來發(fā)展模式選擇研究[J].未來與發(fā)展.2005.(02).

資產(chǎn)管理公司范文第5篇

第一條為加強(qiáng)××××××××××××××××××××有限公司（以下簡(jiǎn)稱“××,××”）機(jī)關(guān)固定資產(chǎn)的管理，促進(jìn)固定資產(chǎn)管理工作的制度化、規(guī)范化，及時(shí)對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行維修與更新，保證××××機(jī)關(guān)各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的正常開展，提高工作效率，特制定本辦法。

第二條本辦法所稱固定資產(chǎn)指：產(chǎn)權(quán)歸××××機(jī)關(guān)所有的車輛、計(jì)算機(jī)、復(fù)印機(jī)、傳真機(jī)、打印機(jī)等使用年限在2年以上、單位價(jià)值在2000元以上的設(shè)備。

第三條××××機(jī)關(guān)的固定資產(chǎn)管理工作歸口總經(jīng)理辦公室，財(cái)會(huì)部協(xié)助管理；總經(jīng)理辦公室指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。

第二章管理程序

第四條固定資產(chǎn)的購(gòu)置應(yīng)由各部門向總經(jīng)理辦公室報(bào)送需求年度計(jì)劃，計(jì)劃中應(yīng)說明需購(gòu)置該固定資產(chǎn)的理由、價(jià)格、型號(hào)、數(shù)量、功能等；由總經(jīng)理辦公室向××××領(lǐng)導(dǎo)報(bào)送簽報(bào)，主管領(lǐng)導(dǎo)審批后按計(jì)劃進(jìn)行購(gòu)置。

第五條計(jì)劃外固定資產(chǎn)的購(gòu)置，由需要購(gòu)置的部門向總經(jīng)理辦公室提出申請(qǐng)，由總經(jīng)理辦公室向總經(jīng)理報(bào)送簽報(bào)，總經(jīng)理審批后進(jìn)行購(gòu)置。

第六條固定資產(chǎn)的購(gòu)置，原則上由總經(jīng)理辦公室負(fù)責(zé)，特殊情況經(jīng)總經(jīng)理辦公室負(fù)責(zé)人同意后，可由各部門自行購(gòu)置。

第七條固定資產(chǎn)的購(gòu)置，應(yīng)本著“貨比三家，質(zhì)優(yōu)價(jià)廉”的原則，以最大限度地提高資金的使用效益。

第八條固定資產(chǎn)購(gòu)置后，由經(jīng)辦人與總經(jīng)理辦公室專管人員共同填寫“固定資產(chǎn)驗(yàn)收單”，各有關(guān)人員應(yīng)在“固定資產(chǎn)驗(yàn)收單”中相應(yīng)欄目?jī)?nèi)簽字。經(jīng)辦人憑“固定資產(chǎn)驗(yàn)收單”和有關(guān)發(fā)票到財(cái)會(huì)部辦理報(bào)銷事宜。

第九條固定資產(chǎn)驗(yàn)收完畢后，由總經(jīng)理辦公室專管人員同時(shí)填制“固定資產(chǎn)卡片”和“固定資產(chǎn)備查賬”并進(jìn)行分類管理。

第十條固定資產(chǎn)的日常維護(hù)、保養(yǎng)工作由使用部門負(fù)責(zé)，并定期進(jìn)行清查和盤點(diǎn)。

第十一條年終總經(jīng)理辦公室應(yīng)會(huì)同財(cái)會(huì)部對(duì)××××機(jī)關(guān)各類固定資產(chǎn)進(jìn)行一次全面清查，并將清查結(jié)果列表、附說明報(bào)告報(bào)送××××主管領(lǐng)導(dǎo)。

第十二條固定資產(chǎn)報(bào)廢應(yīng)由使用部門提出報(bào)告，經(jīng)有關(guān)部門共同鑒定后，由總經(jīng)理辦公室進(jìn)行審核并填制“固定資產(chǎn)報(bào)廢申請(qǐng)單”，有關(guān)人員應(yīng)在“固定資產(chǎn)報(bào)廢申請(qǐng)單”中相應(yīng)欄目?jī)?nèi)簽字，經(jīng)××××主管領(lǐng)導(dǎo)審批后辦理注銷手續(xù)。

第十三條由于個(gè)人原因造成固定資產(chǎn)損壞、丟失的，應(yīng)由有關(guān)責(zé)任人賠償。

第十四條固定資產(chǎn)報(bào)廢清理后，如有收入應(yīng)如數(shù)上繳財(cái)會(huì)部。

第十五條員工在調(diào)離××××機(jī)關(guān)前，應(yīng)將個(gè)人領(lǐng)用、借用的各類固定資產(chǎn)退交總經(jīng)理辦公室并辦理退還手續(xù)，憑總經(jīng)理辦公室開具的通知書和其它證明文件到人力資源部辦理調(diào)離手續(xù)。

第三章附則