[論文關鍵詞]農村金融服務融資渠道

[論文摘要]通過實際調研，利用大量的實證資料，對青海省農村金融服務的現狀進行分析，并提出對完善青海農村金融服務體系的相關建議，進而推動青海農村經濟發(fā)展發(fā)展，加快青海社會主義新農村建設的步伐。

一、制約青海省農村金融服務的主要障礙因素

（一）農村貸款比例偏低

截止2006年12月底，我省農業(yè)貸款比例也與農業(yè)對國內生產總值（GDP）的貢獻率14.8％不相稱。如2004年，青海省用于農業(yè)的財政支出為15.92億元，而同期的農業(yè)總產值約為63.2億元。與我省的工業(yè)貸款額相比農村貸款比例也是很低的，在2004年僅銀行一項的貸款余額為619.85億元，而其中的工業(yè)貸款約為80.02億元，約占貸款額的13%。農業(yè)是弱勢產業(yè)，銀行不愿放貸。從農業(yè)本身的特性來說，農業(yè)是微利的甚至是難以贏利的產業(yè)，生產周期長、風險大、效益低。在農業(yè)投資盈利率較低的情況下，金融機構為獲取經濟效益，不愿將資金投放向農業(yè)。

（二）農村信用社支農難度大

編者按：本論文主要從國家或政府層面；金融機構層面等進行講述，包括了應該完善農村金融的法律法規(guī)建設，強化農村金融支持的制度環(huán)境、正規(guī)性金融層面、民間金融層面、繼續(xù)深化農村信用社改革，堅持農村信用社支農地位不動搖、應該積極探索建立形式多樣的農業(yè)保險機構等，具體資料請見：

論文關鍵詞：農村金融金融缺失制度安排

論文摘要：改革開放以來，我國農村地區(qū)對金融服務的需求日益多樣化和高度化，但目前的農村金融體系所提供的金融支持與金融服務遠遠不能適應其要求，出現農村金融的缺失。農村金融缺失的原因很多，制度經濟學認為，農村金融的制度缺陷是農村金融缺失的一個重要根源，因而可以采取一系列的制度安排，以構建一個功能完善，分工合理，產權明晰，監(jiān)管有力的農村金融體系。

我國是一個人口眾多，農村人口占大多數的發(fā)展中國家，農業(yè)在我國是安天下、穩(wěn)民心的基礎產業(yè)和戰(zhàn)略產業(yè)。隨著農村工商業(yè)的迅速發(fā)展和農村經濟產業(yè)化、市場化程度的提高，資金需求呈現剛性增長態(tài)勢，對金融服務的要求也趨向多樣化。但是，在現階段農村金融體系所提供的金融支持與金融服務遠遠不能適應農村經濟和社會發(fā)展的要求，農村金融體制的改革相對落后于農村經濟結構和產業(yè)結構的調整步伐，社會主義新農村建設受到嚴重的資金“瓶頸”。這種農村金融支持的缺失，使農村陷入了一種“資金少——效益差——農村貧困——資金更少——效益更差——農村更貧困”的惡性循環(huán)當中，嚴重制約著農業(yè)生產的發(fā)展和農民的增收，使得許多地區(qū)尤其是中西部地區(qū)社會主義新農村建設因缺乏金融支持而無法正常啟動。

一般認為，農村金融支持的缺失與農村經濟的發(fā)展水平和市場化程度不高密切相關，但從理論上講，相關的制度安排不合理以及缺乏必要的政策引導也是不容忽視的因素。制度經濟學認為，金融制度是一種節(jié)約交易費用與增進資源配置效率的制度安排，其產生與變遷既不是隨意的，也不是按照某種意志與外來模式人為安排的，它并不僅僅是一種有形的框架，而是一系列相互關聯的演進過程的結晶。也就是說，我國農村金融扶持的缺失很大程度上是由制度因素引起的。因此，中央連續(xù)5年的1號文件都提出要加快改革和創(chuàng)新農村金融體制，提出要針對農村金融需求的特點，按照建設社會主義新農村的要求，建立一種既能彌補“市場失靈”，又能避免“政府失靈”的充滿生機和活力的融資機制，引導社會資金回流農村，建立健全功能齊全、結構優(yōu)化、產權明晰、機制完善、監(jiān)管有力、具有可持續(xù)發(fā)展能力的農村金融體系，加強和改善農村金融服務，促進農村社會經濟全面發(fā)展，滿足農業(yè)和農村經濟發(fā)展的合理資金需要。具體而言，可以從以下幾個方面來完善農村金融支持的制度安排。

一、國家或政府層面

工會半年工作總結

一,今年上半年工作總結

今年上半年,××市郵政工會在管局黨委和上級工會的領導下,堅持"圍繞中心,立足維護,提高素質,依法治會"的工作方針,全局工會各級組織和工會干部按照管局工會的工作要求,開拓進取,求真務實,在實踐中取得了顯著的工作成效.主要表現在:

——全面實施以"發(fā)展杯","創(chuàng)新杯"和"全夜航"為主要內容的勞動競賽,動員廣大職工為企業(yè)發(fā)展建功立業(yè).

突出競賽重點,明確競賽目標.按照我局調整業(yè)務結構,設立了函件,郵政儲蓄,速遞,發(fā)行等重點業(yè)務的競賽內容,突出了競賽考核的操作性.在"創(chuàng)新杯"勞動競賽方案中增加了"職工業(yè)務技術的提高和職工經濟技術創(chuàng)新成果"的內容,突出了職工隊伍建設的考核.在"全夜航"勞動競賽中,把提高質量,時限,效益作為競賽的主要目標.全局各基層單位都圍繞競賽重點內容進行了貫徹實施,分別制定了競賽活動方案.東區(qū)局,南區(qū)局,海淀局結合各自業(yè)務發(fā)展特點提出了"奪杯"措施,中心局結合近年來職工創(chuàng)新活動經驗進一步規(guī)范創(chuàng)新成果評選,獎勵辦法,速遞局提出了"全夜航"競賽"量收翻番"的目標.

強化勞動競賽的組織管理.召開了全局勞動競賽委員會,研究制定"發(fā)展杯","創(chuàng)新杯"和"全夜航"勞動競賽方案.召開了全局今年勞動競賽動員會,總結了2004年勞動競賽,布置今年勞動競賽活動,推廣競賽先進典型經驗.有11個基層單位分別召開了勞動競賽動員會.通過加強競賽管理,"發(fā)展杯"勞動競賽的四個專業(yè)考核內容都取得良好成績,在"創(chuàng)新杯"勞動競賽中,各基層單位普遍開展了"合理化建議月"活動,征集合理化建議4000余件,確定職工經濟技術創(chuàng)新攻關課題47項."全夜航"勞動競賽第一階段圓滿結束,我局有3個先進集體和3個先進個人受到國家郵政局的表彰.

一,今年上半年工作總結

今年上半年,××市郵政工會在管局黨委和上級工會的領導下,堅持"圍繞中心,立足維護,提高素質,依法治會"的工作方針,全局工會各級組織和工會干部按照管局工會的工作要求,開拓進取,求真務實,在實踐中取得了顯著的工作成效.主要表現在:

——全面實施以"發(fā)展杯","創(chuàng)新杯"和"全夜航"為主要內容的勞動競賽,動員廣大職工為企業(yè)發(fā)展建功立業(yè).

突出競賽重點,明確競賽目標.按照我局調整業(yè)務結構,設立了函件,郵政儲蓄,速遞,發(fā)行等重點業(yè)務的競賽內容,突出了競賽考核的操作性.在"創(chuàng)新杯"勞動競賽方案中增加了"職工業(yè)務技術的提高和職工經濟技術創(chuàng)新成果"的內容,突出了職工隊伍建設的考核.在"全夜航"勞動競賽中,把提高質量,時限,效益作為競賽的主要目標.全局各基層單位都圍繞競賽重點內容進行了貫徹實施,分別制定了競賽活動方案.東區(qū)局,南區(qū)局,海淀局結合各自業(yè)務發(fā)展特點提出了"奪杯"措施,中心局結合近年來職工創(chuàng)新活動經驗進一步規(guī)范創(chuàng)新成果評選,獎勵辦法,速遞局提出了"全夜航"競賽"量收翻番"的目標.

強化勞動競賽的組織管理.召開了全局勞動競賽委員會,研究制定"發(fā)展杯","創(chuàng)新杯"和"全夜航"勞動競賽方案.召開了全局今年勞動競賽動員會,總結了2004年勞動競賽,布置今年勞動競賽活動,推廣競賽先進典型經驗.有11個基層單位分別召開了勞動競賽動員會.通過加強競賽管理,"發(fā)展杯"勞動競賽的四個專業(yè)考核內容都取得良好成績,在"創(chuàng)新杯"勞動競賽中,各基層單位普遍開展了"合理化建議月"活動,征集合理化建議4000余件,確定職工經濟技術創(chuàng)新攻關課題47項."全夜航"勞動競賽第一階段圓滿結束,我局有3個先進集體和3個先進個人受到國家郵政局的表彰.

——廣泛開展評選推薦××市勞動模范和全國優(yōu)秀模范投遞員活動,激發(fā)廣大職工立志崗位成才.

論文關鍵詞：商業(yè)銀行；新農村；金融機構；金融改革

論文摘要：商業(yè)銀行中的農業(yè)銀行，政策性銀行中的農業(yè)發(fā)展銀行，農村合作金融機構中的農村信用社、農村商業(yè)銀行和農村合作銀行，以及郵政儲蓄機構組成了我國農村銀行類機構。新農村金融機構需要一個功能完善、分工合理、產權明晰、監(jiān)管有力的農村金融體系。各類商業(yè)銀行需要滿足新農村建設在資金上和金融服務上的需要。

金融資源的匱乏影響貧困地區(qū)農業(yè)生產結構的調整，影響農業(yè)先進技術的引進以及農村發(fā)展所必需的基礎設施建設，農民增產增收的難度將加大，提升各類商業(yè)銀行在金融機構服務新農村建設的能力迫在眉睫。

一、農村金融機構的現狀

目前，我國農村銀行類機構主要有四類六種，分別是商業(yè)銀行中的農業(yè)銀行，政策性銀行中的農業(yè)發(fā)展銀行，農村合作金融機構中的農村信用社、農村商業(yè)銀行和農村合作銀行，以及郵政儲蓄機構。農村銀行類機構的基本情況是：從機構網點布局看，這幾類機構共有124255個網點，其中104671分布在縣市以下地區(qū)，占網點總數的84.2％。從資產負債看，2007年末，農村銀行類機構的資產總額占金融機構資產總額的28.8％；負債總額占金融機構負債總額的29.4％。從信貸支農情況看。對“三農”發(fā)放貸款的機構主要是農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行和農村合作金融機構。2007年末，這三類機構涉農貸款(包括農村信用社各類貸款、農業(yè)發(fā)展銀行收購貸款和農業(yè)銀行用于農村龍頭企業(yè)、扶貧、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、電網改造、基礎設施貸款等)占全部金融機構貸款總額的19％，但大大低于全國的總體增長水平。這一方面說明我國城鄉(xiāng)金融市場發(fā)展的不平衡，另一方面也說明了我國農村金融市場發(fā)展的巨大潛力。在上述支農貸款中，農村合作金融機構發(fā)揮了重大的作用。

二、農村金融機構改革與當前問題