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投資理財(cái)方向范文第1篇

一、代建制保障性住房項(xiàng)目建設(shè)單位財(cái)務(wù)管理的主要內(nèi)容

建設(shè)單位在代建制保障性住房項(xiàng)目中起著承上啟下的重要作用：一方面代表政府投資具體項(xiàng)目，籌集和管理項(xiàng)目建設(shè)資金;一方面作為項(xiàng)目業(yè)主使用和撥付建設(shè)資金。建設(shè)單位財(cái)務(wù)管理的主要內(nèi)容包括資金計(jì)劃、資金籌集、資金預(yù)算、資金劃撥和財(cái)務(wù)決算等方面，貫穿項(xiàng)目建設(shè)全過程。

(一)項(xiàng)目申報(bào)階段注重投資總額控制

各相關(guān)部門和單位組成項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)論證初步設(shè)計(jì)方案，編制可行性研究報(bào)告，繼而實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目概算評(píng)審。建設(shè)單位根據(jù)概算評(píng)審批復(fù)擬定資金計(jì)劃和籌集方案，加強(qiáng)投資總額控制。

(二)項(xiàng)目實(shí)施階段注重合理安排資金進(jìn)度、?？顚Ｓ?/p>

一是保障性住房項(xiàng)目建設(shè)周期長(zhǎng)、資金需求量大。建設(shè)單位做好各年度資金預(yù)算、申請(qǐng)和撥付等財(cái)務(wù)管理工作，與項(xiàng)目的順利進(jìn)行有著非常緊密的聯(lián)系，既不能出現(xiàn)資金滯留更不能出現(xiàn)資金斷鏈現(xiàn)象。二是保障性住房專項(xiàng)資金來源渠道復(fù)雜，既有中央、省、市財(cái)政資金，又有政府債券、銀行貸款等，不同的資金來源需要接受不同部門的審計(jì)檢查，因此要求各類資金必須?？顚Ｓ?，并進(jìn)行分級(jí)分類核算和管理。

(三)項(xiàng)目驗(yàn)收階段注重決算投資控制

項(xiàng)目驗(yàn)收合格交付使用后，建設(shè)單位及時(shí)編制項(xiàng)目竣工決算并報(bào)送政府審計(jì)部門，按審定金額結(jié)清工程尾款，有效控制項(xiàng)目總投資。

二、代建制保障性住房項(xiàng)目建設(shè)單位財(cái)務(wù)管理措施

(一)多渠道籌集資金

隨著政府投資項(xiàng)目增多，財(cái)政資金壓力增加，難以保證保障性住房項(xiàng)目投資全部預(yù)算安排財(cái)政資金。為避免影響工程進(jìn)度，建設(shè)單位采取財(cái)政資金與社會(huì)融資相結(jié)合的方式，通過政府債券、銀行政策性貸款等多種渠道籌集資金，并將貸款還本付息納入財(cái)政年度預(yù)算，以緩解財(cái)政資金壓力。

(二)嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度，項(xiàng)目資金專款專用

工程項(xiàng)目依據(jù)國(guó)家規(guī)定的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度及專項(xiàng)資金管理辦法實(shí)施管理，確保建設(shè)資金?？顚Ｓ?。一是建設(shè)單位制定專項(xiàng)資金管理辦法和代建制項(xiàng)目管理辦法，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)資金計(jì)劃、申請(qǐng)、撥付等各環(huán)節(jié)審批。二是建設(shè)單位開設(shè)銀行專戶，實(shí)現(xiàn)專項(xiàng)資金專戶存儲(chǔ)、分賬核算，同時(shí)代建單位開立項(xiàng)目專戶，實(shí)行專戶存儲(chǔ)、專賬核算，資金封閉運(yùn)行。三是建設(shè)單位委托開戶銀行對(duì)代建單位進(jìn)行資金監(jiān)管，保證資金使用安全有效。四是建設(shè)單位審核代建單位報(bào)送的項(xiàng)目資金計(jì)劃和年度資金計(jì)劃，按工程進(jìn)度合理籌集資金，保證建設(shè)資金及時(shí)到位。五是加強(qiáng)工程項(xiàng)目的過程管理和費(fèi)用控制，建設(shè)單位根據(jù)代建合同、施工合同、施工進(jìn)度報(bào)告等資料嚴(yán)格審核代建單位資金申請(qǐng)，及時(shí)撥付建設(shè)資金。六是對(duì)既有財(cái)政投資又有社會(huì)出資的混建型保障房項(xiàng)目，嚴(yán)格區(qū)分房屋性質(zhì)并分別籌集和撥付資金，非財(cái)政投資的房屋嚴(yán)禁挪用、擠占專項(xiàng)資金。

(三)完善財(cái)務(wù)核算體系，加強(qiáng)會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

為配合各級(jí)部門對(duì)保障房項(xiàng)目專項(xiàng)資金的使用進(jìn)行全程管理、績(jī)效評(píng)價(jià)，建設(shè)單位需規(guī)范和完善會(huì)計(jì)核算體系。一是加強(qiáng)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，每筆資金的申請(qǐng)和撥付均附資金撥付通知單，明確資金來源和類別。二是合理設(shè)置會(huì)計(jì)明細(xì)科目，銀行存款專戶按資金來源和性質(zhì)進(jìn)行明細(xì)科目核算，動(dòng)態(tài)反映不同來源的資金收支結(jié)余情況;成本類科目按房屋性質(zhì)設(shè)置明細(xì)科目，同時(shí)按代建單位和代建項(xiàng)目設(shè)置輔助核算，動(dòng)態(tài)反映項(xiàng)目各房屋類別的投資完成情況。三是建立資金臺(tái)賬和項(xiàng)目臺(tái)賬，定期自查會(huì)計(jì)核算中的錯(cuò)誤與不當(dāng)，并與主管部門、代建單位等進(jìn)行賬賬核對(duì)。四是正確編制專項(xiàng)資金報(bào)表，確保會(huì)計(jì)信息數(shù)據(jù)清晰、準(zhǔn)確、真實(shí)，為財(cái)務(wù)決策提供依據(jù)。

(四)構(gòu)建項(xiàng)目協(xié)調(diào)溝通機(jī)制

加強(qiáng)代建制項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理，建立完善的項(xiàng)目協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，建設(shè)單位既要注重政府部門等外部單位的參與性和合作性，也要加強(qiáng)內(nèi)部業(yè)務(wù)部門之間的溝通協(xié)調(diào)。一是建設(shè)單位與財(cái)政、審計(jì)、主管部門之間的外部溝通，以有效監(jiān)督建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)展情況和專項(xiàng)資金的使用情況。二是建設(shè)單位與代建單位之間的外部溝通，及時(shí)解決保障性安居工程項(xiàng)目實(shí)施中出現(xiàn)的問題。三是建設(shè)單位與金融機(jī)構(gòu)之間的外部溝通，配合金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，確保資金?？顚Ｓ谩Ｋ氖墙ㄔO(shè)單位內(nèi)部財(cái)務(wù)部門與業(yè)務(wù)部門之間的溝通，做好保障房項(xiàng)目相關(guān)政策上傳下達(dá)，確保項(xiàng)目正確實(shí)施。

(五)加強(qiáng)資金預(yù)算管理

資金預(yù)算管理是財(cái)務(wù)管理和控制的重要內(nèi)容。一是按項(xiàng)目建設(shè)期編制資金預(yù)算，預(yù)算總額不得超過項(xiàng)目投資概算批復(fù)。在項(xiàng)目投資不能足額安排財(cái)政資金的情況下，便于及時(shí)擬定其他資金籌集方案。二是將項(xiàng)目預(yù)算按年度分解編制資金預(yù)算，并將財(cái)政資金需求納入財(cái)政部門預(yù)算，按合同約定和工程施工進(jìn)度申請(qǐng)財(cái)政資金，提高資金使用效率。三是加強(qiáng)資金預(yù)警管理，設(shè)置資金預(yù)警線，一旦資金存量接近資金預(yù)警線，應(yīng)立即組織資金保證存量。四是加強(qiáng)資金預(yù)算的動(dòng)態(tài)管理，實(shí)時(shí)監(jiān)督財(cái)政資金收支及預(yù)算執(zhí)行情況。實(shí)際資金需求出現(xiàn)較大差異時(shí)應(yīng)分析差異出現(xiàn)的原因，按規(guī)定程序進(jìn)行預(yù)算調(diào)整，杜絕資金滯留、積壓、短缺現(xiàn)象;確保資金的流向和使用符合預(yù)算目標(biāo)，及時(shí)糾正與概算、投資計(jì)劃的偏差;對(duì)預(yù)算編制、預(yù)算執(zhí)行、資金使用效率等加以綜合分析，結(jié)合項(xiàng)目績(jī)效評(píng)價(jià)進(jìn)行考核。

投資理財(cái)方向范文第2篇

那么，究竟怎樣才能收到比較理想的投資理財(cái)效果呢？選擇適合自己的投資理財(cái)方式，才能更好地讓自己的資金達(dá)到增長(zhǎng)、保值的目的。以下是四大理財(cái)建議：

――以資金實(shí)力決定投資理財(cái)方向

手中資金數(shù)額，決定著應(yīng)該選擇怎樣的方式去投資理財(cái)才能夠更加成功。比如說，手中只攥有十幾萬(wàn)元以內(nèi)，那只能選擇投資小而相對(duì)見效快一些的投資理財(cái)方式，比如說一些具有升值潛力的收藏品錢幣、郵票等；如果手中有幾十萬(wàn)元或幾百萬(wàn)元就可以考慮投資房產(chǎn)，房子不僅可以居住，同時(shí)又可以保值、增值；假如自己把做實(shí)業(yè)生意作為自己最佳的投資理財(cái)方式，如果資金雄厚就會(huì)得心應(yīng)手，而資金薄弱無(wú)疑會(huì)困難重重。一般而言，對(duì)于任何人，投資理財(cái)上如果玩“空手道”，很難獲得成功。

――以職業(yè)決定投資理財(cái)經(jīng)

想要做好投資理財(cái)，資金是不可缺少的，但職業(yè)的特征，有時(shí)同樣左右著投資理財(cái)?shù)某蓴?，因?yàn)椴簧偻顿Y都需要投資者時(shí)間充裕、精力充沛。你是一個(gè)時(shí)間嚴(yán)謹(jǐn)?shù)纳习嘧?，假如炒股、做外匯，你一定會(huì)以虧本賠錢而告終，因?yàn)槟銢]有更多的精力去研究股票和外匯；假如你把其中一部分資金投入到某些保本有固定收益帶紅利的保險(xiǎn)品種上，或是同等期限比銀行儲(chǔ)蓄收益多的儲(chǔ)蓄國(guó)債上，那無(wú)論時(shí)間還是精力你都不需要投入太多，無(wú)疑這種投資理財(cái)品種于你非常適合。

――以年齡決定投資理財(cái)路

對(duì)于每一個(gè)進(jìn)行投資理財(cái)?shù)娜?，年齡在一定程度上也左右著投資理財(cái)應(yīng)該選擇怎樣的路。年齡大閱歷深，這是老年人的優(yōu)勢(shì)，但年齡一大，就會(huì)受到身體健康狀態(tài)等各種因素的限制；而年輕人雖然精力充沛，但閱歷相對(duì)較淺。所以，每一個(gè)人必須根據(jù)自身的實(shí)際情況去選擇每個(gè)階段對(duì)應(yīng)的不同的投資理財(cái)方式。年齡大的可以選擇一些保本、收益相對(duì)高的理財(cái)產(chǎn)品，比如國(guó)債、銀行保本理財(cái)產(chǎn)品等；而年齡小的則可以選擇一些風(fēng)險(xiǎn)大收益大的投資理財(cái)產(chǎn)品，比如股票、外匯、股票型基金等，即使自己失敗，因有年齡優(yōu)勢(shì)，也可從頭再來。因此，年齡小的可以去選擇那些風(fēng)險(xiǎn)較大但收益較高的投資理財(cái)品種，而年齡較大的則只能選擇那些安全性高、收益相對(duì)穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品。

――以個(gè)性決定投資理財(cái)觀

投資理財(cái)方向范文第3篇

關(guān)鍵詞：大眾家庭;金融投資理財(cái)

1.我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀

1.1金融投資成為家庭理財(cái)?shù)闹饕绞?/p>

我國(guó)大眾家庭理財(cái)指的是普通家庭將閑散資金進(jìn)行投資，參與社會(huì)金融活動(dòng)并從中獲取利潤(rùn)的過程。大眾家庭理財(cái)實(shí)際上是社會(huì)剩余資金以某種形式參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，同時(shí)展示貨幣價(jià)值的過程。從20世紀(jì)80年代起，大眾家庭理財(cái)主流是儲(chǔ)蓄，國(guó)家需要大量的資金儲(chǔ)備，而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不足，金融市場(chǎng)發(fā)展更為緩慢，國(guó)民需求較少，儲(chǔ)蓄利潤(rùn)高于大多數(shù)的理財(cái)形式。但隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是金融市場(chǎng)的發(fā)展，很多金融理財(cái)形式顯示出較高的利潤(rùn)率和靈活的操作性，人民幣購(gòu)買力的變化使得民眾更愿意參與各種形式的金融投資，以股票、基金為代表的理財(cái)形式，成為目前我國(guó)家庭理財(cái)?shù)闹饕绞健?/p>

1.2新興理財(cái)產(chǎn)品成為熱門

我國(guó)現(xiàn)階段的金融投資市場(chǎng)具有種類豐富的理財(cái)產(chǎn)品，為家庭投資提供廣泛平臺(tái)。與股票、基金、期貨、理財(cái)保險(xiǎn)同步，為了獲取資金優(yōu)勢(shì)，銀行也衍生出大批理財(cái)產(chǎn)品，該現(xiàn)象符合金融市場(chǎng)規(guī)律，也符合我國(guó)家庭理財(cái)行為的發(fā)展規(guī)律，即民眾參與金融市場(chǎng)的活動(dòng)，以民眾手中的財(cái)富量為標(biāo)準(zhǔn)選擇理財(cái)產(chǎn)品。隨著網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，很多家庭理財(cái)逐漸轉(zhuǎn)為網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)形式，參與P2P投資或者在第三方交易平臺(tái)購(gòu)買購(gòu)入門檻低、隨存隨取的理財(cái)產(chǎn)品，是現(xiàn)今我國(guó)大眾家庭金融理財(cái)?shù)男鲁绷鳌?/p>

2.我國(guó)大眾家庭金融理財(cái)?shù)膯栴}及原因

2.1大眾家庭金融理財(cái)受市場(chǎng)影響大

我國(guó)大眾家庭以理財(cái)?shù)男问絽⑴c金融活動(dòng)，作為金融市場(chǎng)中的一員，同樣受到金融市場(chǎng)變化的影響。從儲(chǔ)蓄理財(cái)轉(zhuǎn)為以股票、基金為主流的金融理財(cái)，再轉(zhuǎn)變?yōu)榧磿r(shí)的網(wǎng)絡(luò)金融理財(cái)，大眾家庭理財(cái)經(jīng)歷著我國(guó)金融市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變。也正是由于受金融市場(chǎng)影響大，大眾家庭理財(cái)?shù)氖找嫱瑯右灿山鹑谑袌?chǎng)決定，但家庭理財(cái)對(duì)金融市場(chǎng)的影響卻是十分有限的。據(jù)相關(guān)資料顯示，由大眾家庭理財(cái)匯入金融市場(chǎng)的可用資金額度不容小覷，但是，這部分資金的收益率卻遠(yuǎn)不如大型企業(yè)或銀行在金融市場(chǎng)中的活動(dòng)。然而，大部分金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)卻由普通家庭理財(cái)承擔(dān)。造成這種問題的主要原因在于，大眾家庭理財(cái)?shù)墓芾碚呤瞧胀癖姡麄內(nèi)狈I(yè)的金融知識(shí)，對(duì)金融市場(chǎng)的敏感度不高，對(duì)理財(cái)本身的理解程度也僅限于“拿利息”，非專業(yè)的理財(cái)行為和態(tài)度，使得家金融理財(cái)?shù)陌l(fā)展受限，這也是未來我國(guó)大眾家庭金融理財(cái)發(fā)展的突破口。

2.2大眾家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)高

近年來，我國(guó)居民對(duì)于儲(chǔ)蓄的欲望連續(xù)降低，在該現(xiàn)象產(chǎn)生同期，我國(guó)股市行情持續(xù)走高，具有較大比例的股民存在將自己的家庭存款從銀行轉(zhuǎn)移到股市的意愿。參與股票、基金等金融理財(cái)?shù)募彝ピ絹碓蕉啵挥行┘彝?duì)P2P投資，以期獲得相關(guān)的收益。但是，大多數(shù)家庭金融理財(cái)所獲收益都不能滿足家庭理財(cái)管理者的預(yù)期，很多家庭金融理財(cái)活動(dòng)，受股票、期貨交易的波動(dòng)性影響，呈現(xiàn)出“賠本”的狀態(tài)。股市行情不佳導(dǎo)致家庭破產(chǎn)的事件時(shí)有發(fā)生；P2P公司無(wú)法收回單款，間接導(dǎo)致投資家庭本金虧損的現(xiàn)象也普遍存在。大眾家金融投資理財(cái)仍然面臨著較高的風(fēng)險(xiǎn)，并且，這種風(fēng)險(xiǎn)隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，呈現(xiàn)出越來越高的趨勢(shì)。造成這種問題的主要原因在于，大眾家庭理財(cái)中的理較少，而根據(jù)金融理財(cái)?shù)闹髁髭厔?shì)，以及小部分股民投資獲益的選創(chuàng)效益，大眾家庭理財(cái)存在著比較嚴(yán)重的盲目跟風(fēng)現(xiàn)象。跟風(fēng)作為中國(guó)公民思維習(xí)慣特點(diǎn)，也容易造成巨大虧損，因此，如何理性地參與金融投資理財(cái)，如何盡可能地規(guī)避金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，是我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展的方向之一。

2.3大眾家庭理財(cái)需求難滿足

我國(guó)普通民眾家庭參與金融投資理財(cái)，最主要的目的是為了利用閑散資金賺取利潤(rùn)，而這些利潤(rùn)將應(yīng)用于個(gè)人花銷或者家庭開支。實(shí)際上，有目的地、積極地參與金融理財(cái)?shù)募彝?，將理?cái)所得用于固定家庭開支的占大多數(shù)。例如，在固定資產(chǎn)理財(cái)較為盛行的時(shí)期，部分家庭將購(gòu)買房地產(chǎn)作為理財(cái)?shù)闹饕问?，?gòu)房后將房屋出租，利用租金供應(yīng)子女大學(xué)期間每個(gè)月的生活費(fèi)，在子女畢業(yè)之后，將房產(chǎn)作為子女結(jié)婚成家之用，這是典型的理財(cái)滿足家庭需求的形式。但是，在金融投資理財(cái)活動(dòng)中大眾家庭理財(cái)缺乏一定的計(jì)劃性和目的性，理財(cái)所得收益不穩(wěn)定，在滿足固定的家庭開銷需求方面，可操控性不是很強(qiáng)。金融投資理財(cái)?shù)母呤找嫖罅考彝サ膮⑴c，但是其對(duì)家庭理財(cái)需求的滿足能力不足，又使得一些家庭理財(cái)管理者將理財(cái)?shù)囊暯寝D(zhuǎn)向其他項(xiàng)目上。導(dǎo)致這一問題的主要原因在于，目前我國(guó)金融市場(chǎng)針對(duì)大眾家庭金融理財(cái)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，本身缺乏相應(yīng)的穩(wěn)定性和指向性，對(duì)于家庭型客戶來說，理財(cái)產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)的個(gè)性化不明顯。如何滿足理財(cái)需求，也是大眾家庭投資理財(cái)發(fā)展的主要目標(biāo)。

3.我國(guó)大眾家庭金融理財(cái)?shù)内厔?shì)

3.1家庭可參與的金融理財(cái)項(xiàng)目逐漸固定

民眾以家庭為單位參與金融市場(chǎng)活動(dòng)成為大勢(shì)所趨，但是，要求家庭理財(cái)?shù)墓芾碚呔邆鋵I(yè)的金融知識(shí)和對(duì)金融市場(chǎng)的敏銳的觀察力和分析能力是不現(xiàn)實(shí)的。在民眾積極參與金融投資理財(cái)活動(dòng)的同時(shí)，隨著各種金融理財(cái)活動(dòng)發(fā)展逐漸穩(wěn)定、民眾在理財(cái)過程中的不斷交流和總結(jié)，家庭金融投資理財(cái)?shù)捻?xiàng)目會(huì)逐漸穩(wěn)定。首先，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅速提升、投資受益者比例大的前提下，有越來越多的人參與到股票投資的隊(duì)伍中。股票作為金融投資理財(cái)?shù)闹饕问?，已?jīng)在家庭理財(cái)中存在了一段時(shí)間，股票行業(yè)本身的參與規(guī)則逐漸固定、經(jīng)濟(jì)人對(duì)參與者的指導(dǎo)能力不斷提高，使得股票收益和風(fēng)險(xiǎn)的比例越來越大，可以作為家庭參與金融投資理財(cái)活動(dòng)的首選；其次，因政府的資金管制政策和大眾家庭對(duì)投資上技能的缺乏，國(guó)內(nèi)大眾家庭均會(huì)進(jìn)入到門檻更低、風(fēng)險(xiǎn)更小、收益更加穩(wěn)足、變現(xiàn)能力更強(qiáng)的金融投資領(lǐng)域，比如說購(gòu)買基金和股票等；而對(duì)于那些專業(yè)技能要求更強(qiáng)的房地產(chǎn)、黃金、期貨等項(xiàng)目，大眾家庭可能不能加入其中。這意味著，我國(guó)股票行業(yè)仍以大眾家庭為主要發(fā)展的客戶群體，為家庭型投資者提供股票和基金購(gòu)買指導(dǎo)以及相應(yīng)的服務(wù)，是促進(jìn)大眾家庭金融投資理財(cái)?shù)闹饕呗浴?/p>

3.2家庭理財(cái)管理者以及相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行高度控制

在家庭金融投資行為中，投資者可把市場(chǎng)運(yùn)動(dòng)的方向分為基本運(yùn)動(dòng)、中期趨勢(shì)和日常波動(dòng)。對(duì)于普通民眾而言，投資的關(guān)鍵在于抓住中期趨勢(shì)，中期趨勢(shì)在短時(shí)間內(nèi)不會(huì)發(fā)生大幅變動(dòng)，安全性高。對(duì)于一個(gè)投資者來說，要學(xué)會(huì)掌握基本運(yùn)動(dòng)以及中期趨勢(shì)，忽略日常波動(dòng)；在此基礎(chǔ)上，投資者還應(yīng)始終保持樂觀的投資心態(tài)，根據(jù)家庭資金的持有情況以及自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，理性地進(jìn)行投資，盡量避免盲目追求利潤(rùn)，否則投資的獲利虧損的大幅起落容易對(duì)其造成極大的消極影響。除了家庭理財(cái)管理者從主觀角度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制之外，提供投資理財(cái)產(chǎn)品的證券公司、銀行等，也應(yīng)在經(jīng)營(yíng)和服務(wù)過程中，幫助大眾家庭識(shí)別和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，盡量降低投資風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭理財(cái)?shù)膿p害?；ヂ?lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)作為新興的理財(cái)形式，已經(jīng)得到大量家庭型投資者的支持，為了高度控制風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)金融主體，如P2P貸款公司，應(yīng)該主動(dòng)向參與者披露經(jīng)營(yíng)信息以及必要的會(huì)計(jì)信息和征信信息等，這些能夠成為家庭型投資者衡量風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行理性投資提供很大的幫助。

3.3針對(duì)家庭理財(cái)需求設(shè)計(jì)更具個(gè)性化的金融理財(cái)產(chǎn)品

大眾家庭進(jìn)行金融投資理財(cái)?shù)淖罱K目的是為了滿足家庭開銷需要，在服務(wù)個(gè)性化的現(xiàn)代社會(huì)，金融市場(chǎng)也開始重視針對(duì)家庭型投資者提供個(gè)性化的服務(wù)，即根據(jù)家庭理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)提供合適的投資型理財(cái)產(chǎn)品，在對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)狀況、收支狀況進(jìn)行深入調(diào)查的基礎(chǔ)上，以客戶分析作為開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)，使理財(cái)顧問成為家庭型投資者的指導(dǎo)者，幫助他們更好地實(shí)現(xiàn)金融投資理財(cái)目標(biāo)。我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)開始進(jìn)行這樣的金融理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)和推廣。例如招商銀行推出的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、興業(yè)銀行推出的教育型投資產(chǎn)品等。這些產(chǎn)品具有明確的目標(biāo)，并且，銀行為客戶提供的理財(cái)顧問，能夠?qū)蛻暨M(jìn)行一對(duì)一的貼心服務(wù)，幫助家庭型投資者選擇最合適的理財(cái)產(chǎn)品，這種從產(chǎn)品到服務(wù)的個(gè)性化發(fā)展，是大眾家庭金融投資理財(cái)發(fā)展的主流，也是銀行以及其他投資公司發(fā)展家庭型客戶的主要策略。

結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)大眾家庭已經(jīng)成為金融投資理財(cái)?shù)闹饕獏⑴c者，家庭型投資者在理財(cái)能力和知識(shí)技術(shù)方面存在不足、缺乏對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的客觀認(rèn)識(shí)且目前的理財(cái)產(chǎn)品尚不能完全滿足家庭金融投資理財(cái)?shù)男枰?。理?cái)項(xiàng)目逐漸集中并且固定，無(wú)論是投資者還是金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)者，都需要充分考慮如何規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。希望本文能夠?yàn)槲覈?guó)普通民眾家庭參與金融投資理財(cái)活動(dòng)提供參考性的建議。

參考文獻(xiàn)：

[1]王頔.我國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀分析及趨勢(shì)探討[J].現(xiàn)代營(yíng)銷(下旬刊)，2016(08):129-130.

投資理財(cái)方向范文第4篇

關(guān)鍵詞：投資者；銀行理財(cái)業(yè)務(wù)；防范風(fēng)險(xiǎn)

銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從20世紀(jì)90年代中期起步至今，正是國(guó)民經(jīng)濟(jì)高速穩(wěn)步增長(zhǎng)的發(fā)展時(shí)期，個(gè)人收入也同步增長(zhǎng)。隨著個(gè)人財(cái)富不斷積累，因受國(guó)內(nèi)消費(fèi)價(jià)格的上漲，銀行存款利率偏低等原因影響，居民資產(chǎn)保值增值需求日益旺盛，銀行及時(shí)面向社會(huì)個(gè)人投資者提供了投資理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)，極大地滿足社會(huì)個(gè)人投資者對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨蟆，F(xiàn)如今，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，投資銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資者不斷增多，理財(cái)投資額度巨幅增長(zhǎng)，銀行理財(cái)產(chǎn)品給投資者帶來了投資收益，也帶來了投資風(fēng)險(xiǎn)問題，因此筆者認(rèn)為，在維護(hù)銀行和投資者雙方利益的同時(shí)，應(yīng)及時(shí)向投資理財(cái)者提示風(fēng)險(xiǎn)和要求，做好風(fēng)險(xiǎn)防范控制工作，促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展。

一、投資理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。銀行提供投資者的理財(cái)產(chǎn)品與經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)是緊密相連，當(dāng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)保持高速穩(wěn)步發(fā)展時(shí)期，社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而提升，投資者投資銀行理財(cái)產(chǎn)品也伴隨經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)而實(shí)現(xiàn)投資收益增值。當(dāng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)受國(guó)內(nèi)和國(guó)外經(jīng)濟(jì)影響時(shí)，從國(guó)家來說，必然對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)行必要的宏觀調(diào)控，宏觀調(diào)控必然導(dǎo)致投資者投資銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益的發(fā)生變化，同時(shí)也引發(fā)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。近年來，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)受國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)通脹壓力影響，國(guó)家加大了宏觀調(diào)控力度，采取多次降低銀行存款利率，導(dǎo)致許多銀行理財(cái)產(chǎn)品受到?jīng)_擊，出現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品不能保值的風(fēng)險(xiǎn)。因此，國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好壞，直接關(guān)系到投資者理財(cái)產(chǎn)品的投資收益和理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)問題。

2.人為風(fēng)險(xiǎn)。隨著銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資不斷的升溫，銀行理財(cái)產(chǎn)品獲取收益比銀行其他中間收益高，銀行為了獲取更多理財(cái)經(jīng)營(yíng)收入，不斷向社會(huì)投資者推出各種理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)，對(duì)內(nèi)部理財(cái)營(yíng)銷人員實(shí)行升職、收入、業(yè)績(jī)、獎(jiǎng)勵(lì)掛鉤，營(yíng)銷人員為了完成內(nèi)部下達(dá)的理財(cái)營(yíng)銷任務(wù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人發(fā)展目標(biāo)，因此，銀行理財(cái)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品過程中，對(duì)投資者宣傳過程中往往只注重理財(cái)產(chǎn)品收益，說“理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率能達(dá)到多少，而對(duì)理財(cái)產(chǎn)品中暗藏的風(fēng)險(xiǎn)卻一言帶過”，人為地弱化了理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。在就是銀行理財(cái)銷售人員不了解許多新推出理財(cái)產(chǎn)品，完全靠自己平時(shí)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行理解分析理財(cái)產(chǎn)品說明書，主觀判斷理財(cái)產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)，有誤導(dǎo)投資者。從理財(cái)機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，有六成理財(cái)產(chǎn)品都是虧損的，這也說明理財(cái)產(chǎn)品具有很高的風(fēng)險(xiǎn)，因此，投資者不能片面地相信銀行理財(cái)人員主觀判斷理財(cái)產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)。

3.盲目風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)改革開放以來，國(guó)民經(jīng)濟(jì)處在高速發(fā)展時(shí)期，隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來了個(gè)人經(jīng)濟(jì)收入增長(zhǎng)，現(xiàn)有的銀行保本收息的傳統(tǒng)理財(cái)方式已經(jīng)不滿足個(gè)人投資理財(cái)需求，銀行為適應(yīng)社會(huì)個(gè)人的投資欲望，引進(jìn)了國(guó)外理財(cái)業(yè)務(wù)。由于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)能實(shí)現(xiàn)個(gè)人收益增長(zhǎng)，在經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動(dòng)下，投資者將銀行保本收息的存款投資到銀行理財(cái)產(chǎn)品中，許多人見到其他人投資銀行理財(cái)產(chǎn)品獲得增值收益，也盲目跟隨投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，由于人們?nèi)狈?yīng)有金融理財(cái)知識(shí)，對(duì)購(gòu)買銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足，許多投資者看不懂銀行理財(cái)產(chǎn)品合同，有的投資者甚至于不看合同，單方面聽取銀行專業(yè)理財(cái)人員口頭宣傳，投資者問起購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的有沒有風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)，銀行理財(cái)人員拍著胸脯對(duì)投資者說沒有風(fēng)險(xiǎn)，由于經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化，理財(cái)產(chǎn)品收入達(dá)不到預(yù)期收益，有的還出現(xiàn)虧損，銀行理財(cái)人員就把責(zé)任推向投資者。由于投資者盲目跟隨其他人投資理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致許多投資者資金損失和法律糾紛。

二、投資理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

1.要明確自身理財(cái)需求。投資者在投資銀行理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，要結(jié)合自身家庭經(jīng)濟(jì)狀況和承受風(fēng)險(xiǎn)能力，不能盲目追求理財(cái)產(chǎn)品高預(yù)期收益，雖說投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行專業(yè)理財(cái)人員對(duì)投資者家庭經(jīng)濟(jì)狀況和承受風(fēng)險(xiǎn)能力作了詳細(xì)了解，并針對(duì)投資者情況推薦理財(cái)產(chǎn)品，但是，投資者在投資銀行理財(cái)產(chǎn)品過程中，還要有清醒認(rèn)識(shí)，拿多少錢投資理財(cái)產(chǎn)品，是否有承受能力，不能影響家庭生活，投資理財(cái)產(chǎn)品是保本類型，還是高收益類型，高收益附帶高風(fēng)險(xiǎn)，保本類理財(cái)產(chǎn)品也有風(fēng)險(xiǎn)。所以，投資者在投資理財(cái)過程中，需要達(dá)到什么投資目的，這都是投資者自身必須要明確的，投資者明確方向才能有效控制投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

2.要了解投資產(chǎn)品特點(diǎn)。投資者在參入投資銀行理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，首先要了解銀行理財(cái)產(chǎn)品是保本收益類，還是非保本收益類，在選擇投資銀行理財(cái)產(chǎn)品前，必須要看清理財(cái)產(chǎn)品合同條款，注意保本收益類產(chǎn)品于銀行普通存款是有區(qū)別的，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要高于普通存款，但其收益要高于普通存款，所以保本收益類產(chǎn)品的保本收益一般合同都有附加條件，附加條件可能是銀行具有提前終止權(quán)， 并含有風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容，是投資者要承擔(dān)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買保本收益類理財(cái)產(chǎn)品前，必須要詳細(xì)咨詢銀行專業(yè)理財(cái)人員，附加條件中含義和帶來的風(fēng)險(xiǎn)。投資者投資非保本收益類理財(cái)產(chǎn)品，要知道最高收益和預(yù)期收益不等于實(shí)際收益，無(wú)論是最高還是預(yù)期收益率，銀行沒有保本理財(cái)產(chǎn)品保本支付義務(wù)，最終的實(shí)際收益率可能與最高收益和預(yù)期收益是有偏差，投資者如果購(gòu)買的非保本收益類理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)要求銀行提供令人信服的預(yù)期收益率估計(jì)依據(jù)，同時(shí)還應(yīng)要銀行專業(yè)理財(cái)人員揭示理財(cái)產(chǎn)品的全部風(fēng)險(xiǎn)，介紹理財(cái)產(chǎn)品可能發(fā)生的最不利的投資結(jié)果，以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的各種可能方式，投資者就要判斷銀行專業(yè)理財(cái)人員在理財(cái)投資中站在什么角度推薦理財(cái)產(chǎn)品，只有了解理投資財(cái)產(chǎn)品全部風(fēng)險(xiǎn)，才能避免投資風(fēng)險(xiǎn)。

3.要加強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，看上去是銀行的責(zé)任，實(shí)際上跟投資者緊密相連，當(dāng)投資者有意愿購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行理財(cái)專業(yè)人員會(huì)指導(dǎo)投資者填寫投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，并充分了解投資者風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，在結(jié)合了解情況向投資者推薦相適應(yīng)銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行理財(cái)負(fù)責(zé)人還要再次確認(rèn)，看專業(yè)理財(cái)人員是否有誤導(dǎo)投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，作為投資者對(duì)銀行理財(cái)人員推薦的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)，不能聽之任之，要拿出自己最后判斷，是購(gòu)買還是不購(gòu)買，決定購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品同時(shí)，還要了解銀行理財(cái)產(chǎn)品一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，采取什么方式化解理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，將理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制在最小范圍內(nèi)。

4.要認(rèn)清自身理財(cái)目標(biāo)。投資者到銀行是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，銀行有義務(wù)為投資者提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并向投資者推薦銀行開辦的理財(cái)產(chǎn)品，介紹理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)投資者作投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。雖然，銀行對(duì)投資者作了詳細(xì)了解，而投資者對(duì)投資銀行理財(cái)產(chǎn)品也要作詳細(xì)了解，銀行推選理財(cái)產(chǎn)品適不適應(yīng)自身理財(cái)目標(biāo)要求，是否于自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品，如果不適應(yīng)自身理財(cái)產(chǎn)品，就要求銀行理財(cái)人員重新選擇適應(yīng)自身理財(cái)產(chǎn)品，如果適應(yīng)自身理財(cái)產(chǎn)品，就要實(shí)施有計(jì)劃投資理財(cái)目標(biāo)，合理配置家庭資源，養(yǎng)成長(zhǎng)期投資的習(xí)慣，及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)變化做出策略性調(diào)整，才能有效控制投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

三、對(duì)投資者理財(cái)幾點(diǎn)建議

1.要注意加強(qiáng)學(xué)習(xí)。隨著我國(guó)投資環(huán)境不斷改善，投資者投資品種越來越多，作為投資者要注重投資方面學(xué)習(xí)，特別要加強(qiáng)金融理財(cái)理論知識(shí)學(xué)習(xí)，平時(shí)要多關(guān)注國(guó)內(nèi)與國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)，了解宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)，掌握金融市場(chǎng)信息和各個(gè)行業(yè)發(fā)展信息，才能適應(yīng)投資理財(cái)要求，為防范和控制投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)打下良好基礎(chǔ)。

2.要注意盲目跟隨。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展至今，投資的理財(cái)產(chǎn)品品種熱來熱多，銷售量越來越大，如果投資者看到其他人購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品獲得了理財(cái)收益，就跟隨購(gòu)買同樣理財(cái)產(chǎn)品，不考慮自己承受能力，一旦市場(chǎng)發(fā)生變化，就會(huì)產(chǎn)生理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，所以，投資者在參與理財(cái)過程中，不能盲目參與投資理財(cái)，注意投資理財(cái)中各種風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)控制和防范。

3.要注意風(fēng)險(xiǎn)鑒別。投資者投資銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，特別要注意理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，一方面銀行理財(cái)人員推薦理財(cái)產(chǎn)品，要注意了解理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)問題，不能單聽銀行理財(cái)人員宣傳，要有自己分析和判斷。另一方面就是注意理財(cái)產(chǎn)品合同內(nèi)容，合同中有“保本”二字，其實(shí)“保本”也具有重重風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)?，在市?chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品可能保本，如果市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生變化，理財(cái)產(chǎn)品可能就不能保本，還會(huì)出現(xiàn)投資虧本。這就要投資者研究投資環(huán)境和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來鑒別理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

投資理財(cái)方向范文第5篇

Abstract: University is always the base of training high-quality talents for China's future economic development. This paper focuses on this special group and takes undergraduates, the largest group in college students as an example, to research emphatically investment behaviors of domestic undergraduates, their family, regional differences, knowledge background, future planning, and the key investment projects and risk preference of undergraduates, and then finds characteristics of such groups’ investment behavior, puts forward the guiding direction to promote the quality promotion, providing basis for talents reserves of the society in the future.

關(guān)鍵詞: 本科生;參與;投資行為;差異

Key words: undergraduates;participation;investment behavior;differences

中圖分類號(hào):G64文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1006-4311(2010)31-0239-01

0引言

在中國(guó)龐大的投資者群體中,在校本科生投資者無(wú)疑是一個(gè)特殊的群體。一方面他們的經(jīng)濟(jì)來源主要由父母支撐,在社會(huì)經(jīng)驗(yàn)上,社交往來上都存在著一定程度的欠缺;而另一方面,他們中的大部分人擁有著很多投資者不具備的系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí),對(duì)于信息的整合以及對(duì)于各種新型投資的學(xué)習(xí)能力均高于國(guó)內(nèi)投資者的平均水平。

1在校本科生投資行為與其家庭、地域差異關(guān)系

以國(guó)內(nèi)公認(rèn)的收入劃分與區(qū)域劃分為標(biāo)準(zhǔn),家庭收入劃分為低收入、中等收入及高收入家庭,地域劃分為東部、中部及西部地區(qū)。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)(如圖1,圖2所示):

收入分級(jí)方面,來自高收入家庭的本科生參與投資理財(cái)行為的人數(shù)最多,中等其次,低收入家庭本科生參與投資的人數(shù)最少。說明家庭收入對(duì)于本科生的投資行為有一定影響,高收入家庭可能由于其能夠提供更多的投資資金以及相關(guān)的家庭理財(cái)環(huán)境影響在校本科生的投資行為。地域分級(jí)方面,東部地區(qū)較為發(fā)達(dá),來自于此處的本科生投資者人數(shù)最多,西部地區(qū)較為落后,來自此處的本科生參與投資行為人數(shù)較少。說明當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r對(duì)于本科生的投資行為有一定影響,東部地區(qū)的投資理財(cái)文化氛圍更濃厚,提供的相關(guān)資源如經(jīng)濟(jì)論壇、信息等更為豐富,進(jìn)而促進(jìn)了本科生參與投資理財(cái)活動(dòng)。

2在校本科生投資行為與其知識(shí)背景的關(guān)系

在研究中,把在校大學(xué)生中擁有管理、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、金融、經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易等社會(huì)科學(xué)專業(yè)背景的學(xué)生歸類為具有相關(guān)知識(shí)背景,其余理工科以及人文科學(xué)專業(yè)背景的學(xué)生歸類為不具有相關(guān)知識(shí)背景。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)(如圖3所示):

無(wú)相關(guān)知識(shí)背景的本科生參與投資行為的比例很小,同時(shí)調(diào)查發(fā)現(xiàn),大部分參與投資理財(cái)行為但無(wú)該知識(shí)背景的本科生在家庭背景上具有特殊性,其家庭大部分有投資理財(cái)?shù)膫鹘y(tǒng)。

3在校本科生投資行為與其未來規(guī)劃的關(guān)系

因此,對(duì)于本科生是否參與投資行為的第三個(gè)研究因素設(shè)定為其未來規(guī)劃,在此將為來規(guī)劃劃分為與投資活動(dòng)有關(guān),包括從事相關(guān)職業(yè)以及選擇相關(guān)專業(yè)如MBA,會(huì)計(jì)學(xué)等繼續(xù)深造;與投資活動(dòng)無(wú)關(guān),包括從事各種不相關(guān)職業(yè)和進(jìn)行深造。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)(如圖4所示):

有相關(guān)從業(yè)或深造規(guī)劃的本科生更傾向于在在校階段進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng),調(diào)查發(fā)現(xiàn)原因?yàn)槠湎敫喾e累相關(guān)經(jīng)驗(yàn)及提升自身的相關(guān)從業(yè)背景。而無(wú)相關(guān)規(guī)劃的本科生參與投資理財(cái)活動(dòng)的動(dòng)因多樣,部分是由于家庭或周圍環(huán)境影響。

4在校本科生的投資理財(cái)產(chǎn)品品種及風(fēng)險(xiǎn)偏好